OCC разрешает национальным банкам хранить криптовалюту

Управление по контролю над валютой в США (OCC) выпустило пояснительное письмо (Письмо) от 22 июля 2020 г., в котором говорится, что национальные банки и федеральные сберегательные ассоциации имеют право предоставлять клиентам услуги по хранению криптовалюты и других цифровых активов. Если вы заинтересованы в том, чтобы получить лицензию на банковскую деятельность в США, стоит учесть, что OCC отмечает, что вышеупомянутые услуги являются цифровым эквивалентом традиционных банковских услуг. 

До публикации этого документа федеральные банковские регулирующие органы не выпускали официальных инструкций по хранению цифровых валют. Отсутствие конкретных законодательных положений было препятствием для развития и регулирования криптоиндустрии в Соединенных Штатах. До настоящего времени для того чтобы проводить операции с криптовалютой, необходимо было зарегистрироваться в качестве трастовой компании в США. В письме подчеркивается важность национальных банков для развития бизнеса цифровых активов.

Определение криптовалюты

Криптовалюты – это цифровые активы, предназначенные для использования в качестве средства обмена. Они создаются и хранятся полностью в электронном формате и полагаются на две базовые технологии, которыми обмениваются владельцы. Если вы заинтересованы в том, чтобы оформить лицензию на банковские операции с криптовалютой в США, стоит первоначально ознакомиться с этими технологиями. Первая – это «ключ», представляющий собой цифровой код, который не может быть изменен без разрешения создателя. Ключи используются для защиты информации и хранятся в компьютерных программах, называемых «кошельками». Вторая технология, на которую опираются криптовалюты, – «технология распределенного реестра». Она представляет собой общую электронную базу данных, в которой информация записывается и после хранится на нескольких компьютерах. Блокчейн – самый известный пример такой технологии. 

К слову, если вы хотите заказать консультацию по регулированию технологии блокчейн и криптовалюты в США, вы можете связаться с экспертами IncFine, заполнив форму обратной связи ниже. 

Хранение криптовалюты

В Письме обсуждаются полномочия Национального банка или Федеральной сберегательной ассоциации по хранению криптотокенов. Национальные банковские структуры могут заниматься только определенными видами деятельности, разрешенными OCC, а именно предоставлять услуги по хранению «широкого спектра активов клиентов, включая как физические объекты, так и электронные средства». Для этого им требуется получить лицензию для предоставление услуг по хранению криптовалюты в Соединенных Штатах. Более того, национальные банковские учреждения могут предоставлять клиентам безопасное веб-хранилище документов для файлов, содержащих секретную или конфиденциальную личную/деловую информацию.

Помимо операций по хранению, банк также может:

• проводить сделки;
• инвестировать остатки денежных средств в соответствии с указаниями;
• собирать прибыль;
• обрабатывать корпоративные действия;
• оценивать позиции по ценным бумагам; и
• обеспечивать ведение учета и отчетность. 

Хотя в Письме конкретно не рассматриваются цифровые активы, которые являются ценными бумагами в соответствии с федеральными законами, ожидается, что доктрина прозрачности будет применяться с учетом того факта, что криптовалюта представляет собой ценные бумаги, регистрируемые в электронном виде. Таким образом, управляющим банками и сберегательными ассоциациями нужно будет оформить лицензию консультанта по инвестициям в США, которая позволяет хранить такие электронные ценные бумаги в национальных банках.

Правовые аспекты и управление рисками

В документе, выпущенном OCC, отмечается, что банки или федеральные сберегательные ассоциации, занимающиеся новыми видами деятельности (например, действующие в качестве хранителя криптовалюты) должны разработать и внедрить программу управления рисками на основе понимания природы криптовалют и их различий. В Письме отмечается, что законодательные нормы, согласно которым осуществляется регулирование криптодеятельности в Соединенных Штатах, требуют применения специальных процедур аудита банками для оценки эффективности средств контроля в отношении хранения цифровых активов. Учитывая риски, связанные с передачей и хранением криптовалют, банки должны:

• пересмотреть свои политики на соответствие законодательству о борьбе с отмыванием денег;
• обеспечить наличие достаточного уровня информационной безопасности для снижения риска кибермошенничества.

Вывод

Если вы хотите получить лицензию на криптовалюты в США, обратите внимание, что криптодеятельность остается быстро развивающейся отраслью. По мере того, как она получает широкое признание, банки могут пожелать воспользоваться услугами хранения криптовалюты для своих клиентов.

Письмо OCC подтверждает, что банковские учреждения, зарегистрированные на национальном уровне, и федеральные сберегательные ассоциации имеют право в соответствии с законодательством заниматься этой деятельностью как естественным продолжением их традиционного бизнеса. Однако, как и в любой новой отрасли, предоставление услуг, связанных с криптовалютой в Соединенных Штатах, сопряжено с риском. Поэтому возникает необходимость разработать и внедрить эффективные методы контроля за рисковой деятельностью. Перед тем как зарегистрировать банк в США и участвовать в хранении криптовалюты, вы должны быть осведомлены о других правилах OCC и соответствующих законах выбранного вами штата.

Специалисты IncFine следят за актуальной информацией в сфере криптобизнеса и готовы провести консультации по регулированию криптодеятельности в Америке, а также оказать сопровождение в получении лицензии для предоставления банковских услуг в США.