Оформить платежную лицензию в Сингапуре

Регистрация платежной системы в Сингапуре предоставляет доступ к современным инструментам финансового регулирования и высокотехнологичной инфраструктуре, что позволяет эффективно управлять транзакциями, минимизировать риски и оптимизировать операционные процессы. Кроме того, официальная регистрация повышает доверие международных партнеров и клиентов, усиливает авторитет компании, формируя преимущества при заключении контрактов и привлечении инвестиций. 

В данном материале мы подробно рассмотрим процесс получения платежной лицензии в Сингапуре, какие требования предъявляет регулятор и какие преимущества получает компания, выбрав эту юрисдикцию для своей деятельности.

Преимущества получения платежной лицензии в Сингапуре

Решение иностранных предпринимателей получить платежную лицензию в Сингапур имеет под собой реальные основания. Стратегическое географическое расположение этой юрисдикции обеспечивает легкий доступ к азиатским рынкам. Сингапур поддерживает тесное сотрудничество с глобальными финансовыми институтами, что упрощает трансграничные операции и делает страну важным узлом для международных платежей. Регуляторная поддержка играет не менее важную роль. Монетарное управление Сингапура (MAS) посредством внедрения или обновления регламентов и законов поддерживает безопасное и стабильное функционирование платежных сервисов. Это повышает доверие клиентов и партнеров, снижая риски для бизнеса.

Еще одним из ключевых факторов возрастающего интереса к этой стране является активное формирование инновационной системы для финтех-стартапов. Здесь компании могут тестировать и внедрять передовые технологии в экспериментальных регуляторных песочницах, создавая новые решения для обработки и перевода платежей. Примеры таких программ включают Enterprise Singapore и Sandbox-платформы MAS, позволяющие тестировать новые продукты в реальных условиях без полного соблюдения всех регуляторных требований на стартовом этапе. 

Цифровизация экономики ускоряет рост спроса на современные платежные решения. Новые технологии, включая блокчейн и криптовалютные платформы, находят здесь широкое применение. С лицензией платежной системы в Сингапуре проще масштабировать бизнес, открывать новые рынки, привлекать международных клиентов и сотрудничать с партнерами по всему миру. Это особенно важно для стартапов, стремящихся быстро расширять свою деятельность и повышать капитализацию.

Помимо этого, работа в финансовой сфере без лицензии сопряжена с высокими рисками (штрафы, закрытие бизнеса, судебные разбирательства и потеря репутации). Получение лицензии на платежные услуги в Сингапуре позволит снизить эти риски и обеспечить правовую защиту компании. Регулярные проверки со стороны регулятора помогают поддерживать высокие стандарты безопасности, минимизировать мошенничество и обеспечивать соответствие международным требованиям, таким как AML (Anti-Money Laundering) и KYC (Know Your Customer).

В условиях высокой конкуренции на рынке платежных услуг наличие лицензии MAS становится значительным преимуществом. Она выделяет компанию среди неквалифицированных игроков, повышает доверие клиентов и партнеров и позволяет использовать официальный статус для продвижения услуг. Лицензированные поставщики услуг могут активно участвовать в тендерах, государственных проектах и партнерских инициативах, что напрямую влияет на рост имиджа и увеличение доходности.

Лицензирование поставщиков платежных услуг в Сингапуре

Надзорным ведомством выступает Monetary Authority of Singapore (MAS) — центральный орган страны, отвечающий за контроль за финансовым сектором. MAS контролирует соблюдение стандартов безопасности, финансовой устойчивости, профессиональной компетентности со стороны поставщиков платежных услуг. Регулятор также обеспечивает, чтобы компании соблюдали предписания по AML/CFT. В соответствии с Законом о платежных услугах 2019 MAS регулирует семь основных видов платежных услуг.

Платежные лицензии в Сингапуре различаются по типу предоставляемых услуг:

• Лицензированная стандартная платежная организация (Standard Payment Institution, SPI) — оперирует относительно небольшими объемами платежей и предоставляет базовый набор финансовых услуг. Подходит для небольших игроков на рынке платежей, позволяя им легально обрабатывать денежные переводы и предоставлять стандартные платежные решения, но с определенным лимитированием по объему операций и максимальному размеру средств на счетах.
• Лицензированное крупное платежное учреждение (Major Payment Institution, MPI) — ведет более масштабную деятельность. Владельцы такой лицензии могут работать без лимитов по объему проводимых транзакций и остаткам на счетах, что делает ее оптимальной для компаний с большим потоком клиентов и высокими оборотами. Это позволяет развивать комплексные платежные сервисы, включая международные переводы, обработку крупных корпоративных платежей и другие расширенные финансовые операции.
• Лицензия на обмен валюты (Money-Changing License) — обеспечивает ее держателям право на законное осуществление операций по покупке и продаже иностранных валютных банкнот. Лицензиаты могут открывать и регистрировать официальные обменные пункты, предлагать услуги конвертации валют клиентам, участвовать в финансовых сделках с наличной иностранной валютой.

Как оформить платежную лицензию в Сингапуре

Платежная лицензия в Сингапуре подтверждает соответствие организации предписаниям по безопасности платежей, защите клиентских активов и пресечению финансовых нарушений. Если вы планируете открыть бизнес и получить лицензию поставщика платежных услуг в Сингапуре, важно понимать, какие документы подготовить и какие шаги предпринять. Ниже подробно разберем процесс подачи заявки и требования к соискателям.

Первый шаг — выбрать соответствующую категорию лицензии. От правильного выбора зависит возможность легально предоставлять определенные виды услуг, перечень документов и размер регистрационного взноса. После того как тип лицензии определен, можно переходить к сбору документов. Заявление на получение платежной лицензии в Сингапуре можно подать онлайн. Основной пакет документов описан ниже. 

Сертификат об инкорпорации

Документ, подтверждающий регистрацию компании в ACRA, в котором четко прописаны все реквизиты компании, включая юридическое название, регистрационный номер, дату регистрации и статус компании.

Финотчетность

Если компания уже проходила аудит, к пакету документов необходимо приложить проверенные финансовые отчеты за соответствующие периоды, а также консолидированную финансовую отчетность группы за последние три года. Это подтверждает прозрачность деятельности и стабильность финансового положения компании. При этом крайне важно, чтобы аудит был проведен авторитетной и признанной аудиторской организацией.

Описание организационной структуры

В составе документации, предоставляемой при подаче заявки на оформление платежной лицензии в Сингапуре, должна содержаться четкая схема иерархии в компании, отражающая систему управления и назначение ответственного за соблюдение требований регулятора. Дополнительно заявитель обязан раскрыть полную информацию о структуре акционерного капитала, детализировав состав акционеров, размер их долей, а также выделив контрольные пакеты акций и конечных бенефициаров, что обеспечивает прозрачность владения и исключает скрытое влияние на деятельность компании.

Бизнес-план и юридическое заключение

Бизнес-план должен не просто содержать общую информацию о стратегии и финансовых показателях, но и демонстрировать полное соответствие требованиям PS Act и другим применимым нормативным актам. Это включает описание внутренних процедур, систем контроля, управления рисками и мер по предотвращению мошенничества, которые обеспечивают законность и прозрачность всех финансовых операций.

Юридическое заключение подготавливается опытной специализированной фирмой со знанием отрасли и актуальных нормативных требований. В заключении проводится детальный анализ применимости каждой регулируемой платежной услуги к предлагаемым продуктам и сервисам компании. Это позволяет не только подтвердить соответствие законодательству, но и выявить потенциальные правовые риски, предложить рекомендации по их минимизации и обосновать правомерность выбранной бизнес-модели перед регулятором.

Политики AML/CTF и оценка рисков

Необходимо предоставить внутренние политики и процедуры AML/CTF. Требуется подготовить общую оценку корпоративных рисков, связанных с возможными случаями незаконных транзакций, а также разработать детализированные планы внедрения и поддержания процедур соответствия, обеспечивающих надежный контроль за финансовыми операциями компании.

Кроме того, необходимо указать должностное лицо, ответственное за соблюдение требований AML/CTF, включая его полномочия, обязанности и роль в организации процессов внутреннего контроля. К заявлению также следует приложить резюме указанного сотрудника, отражающее его профессиональный опыт, квалификацию и компетенции, подтверждающие способность эффективно выполнять указанные функции.

Отчет независимого аудитора

Для новых заявителей, которые планируют предоставлять услуги, связанные с цифровыми платежными токенами, предусмотрено обязательное требование по предоставлению отчета независимого аудитора. Этот отчет должен включать полную оценку всех процессов и процедур, связанных с предотвращением рисков AML/CTF, а также меры, обеспечивающие защиту прав потребителей. Особое внимание уделяется тому, чтобы аудит охватывал все ключевые аспекты функционирования компании и демонстрировал соблюдение действующих нормативных требований. Крайне важно, чтобы предоставляемый документ был актуальным на момент подачи заявки, и срок его подготовки не превышал трех месяцев, что гарантирует достоверность и своевременность представленной информации.

Документы акционеров и участников

Если акционерами выступают корпоративные лица, то нужно приложить их бизнес-профили. Для физических лиц — копии паспортов или удостоверений личности. Если заявка на получение лицензии оператора платежных услуг в Сингапуре подается от имени партнерства или иностранной компании потребуются формы с данными о партнерах, руководителях и генеральном директоре.

Процесс оформления заявки сопровождается уплатой невозвращаемого регистрационного сбора. Его размер зависит от типа лицензии:

• На обмен валюты — 500 SGD.
• SPI — 1000 SGD или сумма за запрашиваемые услуги, если она больше.
• MPI — 1500 SGD или сумма за услуги, если она превышает указанную плату.

Получение лицензии SPI в Сингапуре: квалификационные требования

Чтобы получить лицензию SPI в Сингапуре, фирма обязана выполнять ряд норм, обеспечивающих стабильность и надежность ее финансового положения:

• Заявитель обязан иметь официальную регистрацию на территории Сингапура либо выступать в роли филиала иностранной компании, легально действующей в этой юрисдикции. При этом регистрация должна быть подтверждена государственными органами.
• Компания обязана обеспечить наличие постоянного и официального адреса ведения бизнеса в Сингапуре. Этот офис должен быть пригоден для безопасного хранения всех бухгалтерских документов, финансовых отчетов и корпоративной документации, а также обеспечивать доступ уполномоченным органам в случае проверок или аудита.
• Компания должна назначить ответственного представителя, который будет постоянно находиться по месту ведения деятельности и доступен для оперативного реагирования на жалобы, вопросы и запросы клиентов. Этот субъект выполняет роль контактного лица между клиентами и регулятором, обеспечивая эффективное разрешение возникающих вопросов.
• Соискатель на получение лицензии Standard Payment Institution в Сингапуре обязан внести минимальный капитал в сумме от 100 000 SGD. Помимо этого, компания должна продемонстрировать наличие достаточного резервного капитала, гарантирующего способность покрывать потенциальные операционные риски, финансовые потери и непредвиденные обязательства.
• В руководящей структуре по меньшей мере один исполнительный менеджер должен быть гражданином Сингапура, постоянным резидентом (PR) или обладателем разрешения на работу (Employment Pass)). Для второго директора также предусмотрено требование быть местным гражданином или PR. Это обеспечивает прямую ответственность местных управленцев за выполнение нормативных и корпоративных стандартов.

Месячный транзакционный оборот для держателей SPI-лицензии в Сингапуре по любым платежным услугам (кроме выпуска счетов эл. денег и валютного обмена) составляет до 3 млн SGD. Суммарные транзакции по двум/более услугам не должны превышать 6 млн SGD в месяц. Оборот E-money — до 5 млн SGD в день. Лицензия Major Payment Institution в Сингапуре требуется в том случае, если предоставляемые услуги держателя разрешения SPI превышают указанные пороги по обороту.

Проверка заявки на получение SPI License в Сингапуре сопровождается анализом со стороны MAS, который охватывает целый спектр направлений. Среди основных требований выделяются:

• оценка надежности и деловой репутации руководителей, включая проверку их соответствия критериям добросовестности;
• подтверждение квалификации управленцев и специалистов, непосредственно вовлеченных в сферу платежных и финансовых услуг;
• наличие продуманной программы комплаенса, учитывающей как масштаб деятельности, так и уровень операционной сложности бизнеса;
• внедрение комплексных мер по снижению технологических рисков, что подразумевает проведение кибертестирования, устранение всех выявленных критических угроз и обязательную независимую проверку корректности реализованных мер;
• представление детального плана по регулярному привлечению внешних аудиторов, обеспечивающих объективность контроля.

MAS может потребовать подтверждение ответственности мажоритарных акционеров, материнской компании или связанных организаций.

Хотите проконсультироваться?

Свяжитесь с нашими экспертами и получите ответы на ваши вопросы.

Заказать консультацию

Получение лицензии MPI в Сингапуре

Получение MPI-лицензии в Сингапуре освобождает от ограничения по следующим порогам:

1. Объем операций за месяц на отдельные платежные услуги (кроме выпуска E-money и операций по обмену валют) может превышать 3 млн SGD.
2. Если компания предоставляет несколько видов платежных услуг, совокупный месячный объем операций может превышать 6 млн SGD (исключения те, что и в первом пункте).
3. При проведении операций с цифровыми деньгами допустимый ежедневный объем может превышать 5 млн SGD.

Чтобы получить лицензию платежного оператора в Сингапуре типа MPI, необходимо соответствовать ряду нормативных критериев. Во-первых, соискателем может быть только инкорпорированная в Сингапуре компания либо филиал зарубежной организации. Необходимо иметь постоянное место ведения бизнеса либо локальный зарегистрированный офис для безопасного хранения бухгалтерских книг и документации. Во-вторых, соискатель должен назначить по меньшей мере одного представителя, присутствующего/проживающего в Сингапуре, который сможет оперативно решать вопросы и обрабатывать жалобы клиентов.

Когда MAS рассматривает заявку на оформление лицензии MPI в Сингапуре, регулятор оценивает несколько факторов (помимо пригодности и добросовестности руководства, а также компетентности управленческих кадров):

• Достаточное финансовое обеспечение. Для операций до 6 млн SGD в месяц требуется обеспечение 100 000 SGD; для более масштабных операций — 250 000 SGD. Финансовое обеспечение может быть предоставлено как денежным депозитом в MAS, так и банковской гарантией.
• Эффективность планов по обеспечению соответствия регуляторным стандартам, учитывая масштаб и сложность бизнеса.
• Управление технологическими рисками (компании, работающие онлайн, обязаны провести тест на проникновение и устранить выявленные уязвимости).

Требования к исполнительному директору компаний с MPI License в Сингапуре аналогичны тем, что применяются для лицензиатов SPI.  

Получение лицензии на обмен валюты в Сингапуре

Если компания или индивидуальное предприятие предлагает услуги по покупке и продаже иностранных банкнот, регистрация в качестве лицензированного обменного пункта является обязательной. При этом важно учитывать: если деятельность выходит за рамки классического обмена наличной иностранной валюты и охватывает более широкий спектр услуг, то потребуется получить лицензии SPI или MPI. Заявка на лицензию на обмен валюты рассматривается уполномоченными органами только при условии, что организация отвечает ряду установленных критериев. К ним относятся форма собственности, прозрачность структуры управления, наличие квалифицированных руководителей с подтвержденным опытом в указанной секторе, внедрение эффективных процедур комплаенса, а также достаточное финансовое обеспечение для бесперебойного ведения деятельности. Несоблюдение хотя бы одного из этих условий может стать основанием для отказа в выдаче лицензии.

Вывод

Рекомендации, разработанные Монетарным управлением Сингапура, отражают комплексный механизм регулирования платежных услуг. В центре внимания находятся соблюдение законодательных норм, обеспечение абсолютной прозрачности деятельности участников, поддержание безупречной деловой репутации и внедрение стандартов корпоративного управления мирового уровня.

Отдельное значение в сфере лицензирования платежных услуг в Сингапуре отведено вопросам цифровой безопасности и защите данных клиентов, что актуально в условиях роста объемов онлайн-транзакций. Пристальное внимание уделяется риск-менеджементу, компетенциям руководства, соблюдению стандартов AML/CFT. Такой подход позволяет Сингапуру сохранять статус одного из самых надежных и конкурентоспособных финансовых центров мира, где доверие к системе основано на строгом контроле и устойчивости к глобальным вызовам.

Профессионалы нашей компании обладают не только теоретическими знаниями, но и реальным практическим опытом работы на рынке платежных сервисов Сингапура. Это позволяет нам выступать надежным партнером для бизнеса и оказывать консультационные услуги и сопровождение процесса получения платежной лицензии в Сингапуре.