Платежные системы Вьетнама

В последние годы объем транзакций, осуществляемых с помощью электронных кошельков, мобильных банковских приложений и QR-кодов, вырос кратно. Все это делает сферу платежных посреднических услуг стратегически важной для национальной экономики. Такие сервисы напрямую способствуют развитию малого и среднего бизнеса, увеличению финансовой доступности и росту безналичных расчетов в стране. Таким образом, получить лицензию на платежную систему во Вьетнаме — это не только выход на перспективный рынок, но и возможность стать частью важной государственной инициативы по снижению доли наличного обращения.

Ключевым регулятором в этой сфере выступает Государственный банк Вьетнама (State Bank of Vietnam, SBV). Он наделен правом надзора, регулирования и выдачи лицензий на оказание услуг в сфере платежей, включая деятельность посредников, таких как провайдеры электронных кошельков, агрегаторы платежных решений, шлюзы и другие. Получить лицензию платежной системы во Вьетнаме возможно только при условии соответствия требованиям SBV, так как именно этот орган определяет правила, технические стандарты, обязательства по отчетности и контрольные процедуры.

Роль SBV выходит за рамки простого одобрения или отказа. Регулятор обеспечивает системную стабильность, борется с финансовыми рисками и отмыванием доходов, а также следит за кибербезопасностью всех участников платежной экосистемы. Это делает взаимодействие с регулятором не просто формальностью, а важным элементом устойчивой деятельности лицензированной компании.

Обзор рынка платежных посреднических услуг во Вьетнаме

​Получение лицензии платежной системы во Вьетнаме открывает двери к динамично развивающемуся рынку финансовых технологий, где цифровые платежи стремительно набирают популярность. В последние годы Вьетнам демонстрирует значительный рост в сфере безналичных расчетов, что делает сектор платежных посреднических услуг особенно привлекательным для инвесторов и новых участников.​

Текущие тенденции и статистика в сфере платежных услуг

Вьетнам переживает бум цифровых платежей, обусловленный широким распространением смартфонов и увеличением интернет-пользователей. Согласно отчету PwC "Payments 2025 & beyond", объем транзакций в сегменте цифровых платежей прогнозируется достичь 15 миллиардов долларов США к 2021 году с ожидаемым ежегодным темпом роста 15,7% к 2025 году. Однако, по данным на 2021 год, только 30% взрослых вьетнамцев использовали цифровые банковские услуги, что свидетельствует о значительном потенциале для дальнейшего расширения рынка. 

Основные участники рынка и их доля

Рынок платежных посреднических услуг во Вьетнаме представлен разнообразными игроками, включая банки, финтех-компании и телекоммуникационные фирмы. Среди ведущих участников можно отметить:​

• MoMo: один из крупнейших электронных кошельков во Вьетнаме, предоставляющий широкий спектр платежных услуг.​
• ZaloPay: платежная платформа, интегрированная с популярным мессенджером Zalo, что обеспечивает ей широкую пользовательскую базу.​
• VietQR: национальный стандарт QR-кодов, разработанный Национальной платежной корпорацией Вьетнама (NAPAS) в сотрудничестве с ведущими банками, такими как Vietcombank, BIDV, VietinBank и Agribank, для упрощения цифровых транзакций.

Эти компании активно конкурируют за долю на рынке, предлагая инновационные решения и расширяя функциональность своих платформ.​

Потенциал роста и инвестиционные возможности в секторе

Перспективы роста рынка платежных посреднических услуг во Вьетнаме обусловлены несколькими факторами:​

• Низкий уровень проникновения банковских услуг: значительная часть населения остается вне традиционной банковской системы, что создает возможности для цифровых платежных решений.​
• Государственная поддержка безналичных платежей: власти Вьетнама активно продвигают политику сокращения наличного оборота и стимулируют использование электронных платежей.​
• Рост электронной коммерции: увеличение онлайн-покупок требует надежных и удобных платежных инструментов, способствующих развитию соответствующих сервисов.​

Таким образом, получение лицензии на предоставление платежных услуг во Вьетнаме предоставляет компаниям возможность выйти на перспективный рынок с высоким потенциалом роста, воспользоваться благоприятными условиями для инвестиций и внести вклад в цифровизацию экономики страны.

Законодательная база и регулирующие органы

Получение лицензии платежной системы во Вьетнаме требует глубокого понимания законодательной базы и роли регулирующих органов, определяющих порядок и условия предоставления таких услуг.​

Таким образом, получение лицензии на предоставление платежных посреднических услуг во Вьетнаме требует тщательной подготовки и полного соответствия установленным законодательным требованиям, а также тесного взаимодействия с Государственным банком Вьетнама на всех этапах процесса лицензирования.​

Определение и классификация платежных посреднических услуг

Получение лицензии платежной системы во Вьетнаме требует четкого понимания того, какие услуги подпадают под категорию платежных посреднических услуг и как они классифицируются согласно вьетнамскому законодательству.​

Определение платежных посреднических услуг согласно вьетнамскому законодательству

Согласно Декрету № 52/2024/ND-CP, платежные посреднические услуги во Вьетнаме включают в себя несколько ключевых категорий:​

• Финансовые свитчинговые услуги: обеспечивают передачу и обработку электронных данных между участниками платежной системы.​
• Международные финансовые свитчинговые услуги: связаны с подключением к международным платежным системам для обработки транзакций.​
• Услуги автоматизированной клиринговой палаты: предназначены для автоматизированной обработки и расчета взаимных обязательств между финансовыми учреждениями.​
• Услуги электронных кошельков: предоставляют пользователям возможность хранить средства в цифровой форме и осуществлять платежи.​
• Услуги поддержки сбора и платежей: включают в себя обработку платежей от имени клиентов.​
• Услуги электронных платежных шлюзов: обеспечивают техническую инфраструктуру для обработки онлайн-платежей между продавцами и покупателями.​

Получение лицензии на предоставление любой из этих услуг требует соответствия установленным требованиям и стандартам.​

Различие между различными видами платежных услуг и их классификация

Вьетнамское законодательство четко разграничивает различные виды платежных услуг. Например, услуги финансового свитчинга и автоматизированной клиринговой палаты ориентированы на взаимодействие между финансовыми учреждениями, обеспечивая обработку и расчет транзакций. В то время как услуги электронных кошельков и платежных шлюзов направлены на обслуживание конечных пользователей, предоставляя им инструменты для осуществления платежей и покупок онлайн.​

Понимание этих различий критично для компаний, стремящихся получить лицензию платежной системы во Вьетнаме, поскольку каждое направление деятельности имеет свои специфические требования и нормативные акты.​

Примеры услуг, подпадающих под каждую категорию

• Финансовый свитчинг: передача данных между банками для обработки транзакций по картам.​
• Международный финансовый свитчинг: обработка трансграничных платежей через международные платежные системы.​
• Автоматизированная клиринговая палата: расчет взаимных обязательств между банками по безналичным платежам.​
• Электронные кошельки: приложения, позволяющие пользователям хранить деньги и оплачивать товары и услуги онлайн.​
• Поддержка сбора и платежей: услуги по обработке регулярных платежей, таких как коммунальные услуги.​
• Электронные платежные шлюзы: платформы, интегрирующие платежные опции на веб-сайтах для приема онлайн-платежей.​

Таким образом, получение лицензии на предоставление платежных посреднических услуг во Вьетнаме требует не только понимания классификации этих услуг, но и соответствия специфическим требованиям для каждой категории.​

Требования к соискателям лицензии

Получение лицензии платежной системы во Вьетнаме возможно только при строгом соблюдении установленных требований к заявителям, которые регулируются Декретом № 52/2024/ND-CP. Государственный банк Вьетнама (SBV) предъявляет высокие стандарты к юридическим, техническим и кадровым аспектам, чтобы гарантировать безопасность финансовой системы и устойчивость будущих операторов. Именно поэтому перед тем, как инициировать процесс, компания должна тщательно подготовиться, учитывая все регуляторные критерии.

Юридические требования

Для того чтобы получить лицензию платежной системы во Вьетнаме, организация должна быть зарегистрирована в стране в форме юридического лица. На практике чаще всего используются такие формы, как общество с ограниченной ответственностью (LLC) или акционерное общество (JSC). Важно отметить, что иностранные инвесторы могут создавать 100%-ные дочерние компании, однако структура владения и происхождение капитала должны быть полностью прозрачными.

Минимальный оплаченный уставный капитал зависит от типа предоставляемой услуги. Например, если компания планирует осуществлять услуги финансового свитчинга или автоматизированного клиринга, то установлен порог в 300 миллиардов вьетнамских донгов, что эквивалентно примерно 12 миллионам долларов США. Для более «легких» типов услуг, таких как электронные кошельки или платежные шлюзы, сумма варьируется от 50 до 100 миллиардов донгов (около 2–4 миллионов долларов США).

Кроме того, обязательным условием для получения лицензии платежной системы во Вьетнаме является наличие зарегистрированного офиса или представительства на территории страны. Это не только формальное требование, но и индикатор готовности компании к соблюдению всех местных процедур и участию в системе отчетности SBV.

Технические требования

Получение лицензии платежной системы во Вьетнаме невозможно без демонстрации технологической готовности. Все заявители обязаны иметь в распоряжении надежную ИТ-инфраструктуру, которая обеспечивает бесперебойную обработку платежей, резервное копирование, защиту от внешних угроз и доступность сервисов для клиентов.

Регулятор требует, чтобы архитектура систем соответствовала международным стандартам в области кибербезопасности, защиты данных и конфиденциальности. Например, решения должны предусматривать шифрование информации, управление доступом, а также регулярное тестирование на проникновение и уязвимости.

Также SBV обращает внимание на наличие систем внутреннего контроля, включая процедуры идентификации клиентов (KYC), мониторинг транзакций и противодействие отмыванию доходов (AML), что особенно актуально для цифровых платформ.

Кадровые требования

Квалификация ключевых сотрудников является еще одним важным фактором для получения лицензии на платежную систему во Вьетнаме. Регулятор требует, чтобы топ-менеджмент компании обладал высшим образованием в области экономики, права, ИТ или управления, а также имел как минимум 5 лет профессионального опыта в банковской или финансовой сфере.

Особое внимание уделяется формированию команды по внутреннему контролю и комплаенсу. Компании должны иметь в штате специалистов, отвечающих за управление рисками, аудит, соответствие нормативам и техническую безопасность. Эти сотрудники должны быть не только формально назначены, но и реально вовлечены в процессы, что подтверждается документально в рамках подачи заявки.

Таким образом, получение лицензии платежной системы во Вьетнаме — это комплексный процесс, где успех зависит от готовности компании обеспечить прозрачность, надежность и технологическую зрелость. Без выполнения данных условий даже перспективные проекты могут столкнуться с отказом со стороны регулятора.

Процесс подачи заявки на лицензию

Получение лицензии платежной системы во Вьетнаме требует не только стратегического подхода, но и детальной проработки документации на каждом этапе взаимодействия с Государственным банком Вьетнама (SBV). Подача заявки — это не просто формальная отправка заявления, а многоэтапный процесс, включающий подготовку юридической, финансовой и технической документации. Именно на этом этапе формируется первое впечатление регулятора о серьезности заявителя, а значит, грамотная организация процесса становится ключом к успешному результату.

Подготовка документов

Для получения лицензии платежной системы во Вьетнаме необходимо подготовить строго определенный пакет документов, в соответствии с Декретом 52/2024/ND-CP. На первом этапе подается заявление по форме, в котором фиксируется намерение компании о предоставлении конкретных платежных посреднических услуг. К заявлению прилагается решение руководящего органа компании — совета директоров или общего собрания акционеров — подтверждающее, что предоставление подобных услуг входит в утвержденную стратегию бизнеса.

Следующим обязательным элементом является детальный план реализации проекта, представляемый по форме. В нем заявитель раскрывает особенности бизнес-модели, рынок, предполагаемый объем операций, целевую аудиторию и принципы обслуживания клиентов. Параллельно подается техническое описание (описание архитектуры ИТ-решения), демонстрирующее готовность компании к безопасной и стабильной работе в сфере платежных технологий.

Регулятор также требует предоставить личные дела ключевых сотрудников, включая резюме по форме и документы, подтверждающие квалификацию и опыт. Особое внимание уделяется директорам, техническим специалистам и сотрудникам по комплаенсу. В пакет входят и копии учредительных документов — устав, сертификат о регистрации предприятия, а также подтверждение финансовой состоятельности, включая банковские выписки, аудиторские заключения и справки о капитале.

Порядок подачи заявки

Получение лицензии платежной системы во Вьетнаме может быть инициировано через три канала: подача осуществляется лично в офисе SBV, по почте или через электронную платформу, если заявитель прошел соответствующую предварительную регистрацию. Несмотря на диджитализацию, бумажные документы также обязательны, и заявитель должен предоставить два полных комплекта на бумаге и одну электронную копию на флеш-накопителе или по защищенному каналу передачи данных.

После поступления заявки SBV имеет 5 рабочих дней, чтобы подтвердить ее полноту и направить уведомление о принятии в обработку либо запросить недостающие материалы. Отсчет срока рассмотрения начинается только после подтверждения о полной подаче.

Сроки рассмотрения заявки

Процедура получения лицензии платежной системы во Вьетнаме требует терпения. Регулятор предусмотрел срок до 90 рабочих дней для принятия решения с момента поступления полного пакета документов. В течение этого периода SBV может запрашивать дополнительную информацию, разъяснения, подтверждения финансовых показателей или технической документации.

Получение лицензии на осуществление платежных услуг во Вьетнаме — это не просто бюрократическая формальность, а процесс, в котором проявляется зрелость бизнеса, прозрачность структуры и реальная готовность к работе в высокорегулируемой и конкурентной среде.

Хотите проконсультироваться?

Свяжитесь с нашими экспертами и получите ответы на ваши вопросы.

Заказать консультацию

Оценка и одобрение заявки

Получение лицензии платежной системы во Вьетнаме — это многоступенчатый процесс, на каждом этапе которого заявитель должен подтвердить свою готовность к работе в регулированной финансовой среде. Один из ключевых этапов — это оценка и одобрение поданной заявки Государственным банком Вьетнама (SBV). Именно здесь определяются перспективы проекта и выносится окончательное решение: будет ли выдана лицензия или необходимо доработать отдельные аспекты.

Критерии оценки заявителей

Когда заявка считается полной и переходит в фазу рассмотрения, SBV приступает к комплексной проверке представленной информации. Получение лицензии платежной системы во Вьетнаме возможно только при полном соответствии трем основным блокам требований:

1. Проверяется соответствие финансовым стандартам, включая минимальный оплаченный капитал, прозрачность источников финансирования и наличие устойчивых финансовых резервов.
2. Оценивается организационная структура и юридическая прозрачность. Заявитель на лицензию платежной системы во Вьетнаме должен иметь понятную и легитимную структуру владения, четко определенные управленческие процессы и внутреннюю систему контроля.
3. Значительное внимание уделяется технической готовности, включая архитектуру платежной платформы, степень информационной безопасности, соответствие решения требованиям по защите персональных данных и наличие интеграции с системами мониторинга рисков и отчетности.

Также обязательной частью оценки является анализ бизнес-плана, который должен быть реалистичным, подтвержденным финансовыми расчетами и соответствующим текущим условиям рынка. Техническое описание решений анализируется отдельно: регулятор проверяет, насколько ИТ-инфраструктура соответствует заявленным масштабам и уровню услуг.

Возможные причины отказа в выдаче лицензии

Даже при подаче всех формально необходимых документов получение лицензии на платежные услуги во Вьетнаме может быть приостановлено или отклонено. Основными причинами отказа чаще всего становятся:

• Несоответствие требованиям законодательства: например, недостаточный уставный капитал, отсутствие в структуре компании ключевых позиций или наличие акционеров с сомнительной репутацией.
• Техническая неподготовленность: если заявленная система не обеспечивает необходимый уровень безопасности, отказ неизбежен. SBV уделяет особое внимание вопросам защиты данных и устойчивости платформ.
• Недостоверность или неполнота представленных данных: любые расхождения в сведениях о компании, финансовых показателях, квалификации персонала могут трактоваться как вводящие в заблуждение.

Процедура обжалования решения об отказе

Если SBV выносит отрицательное решение по заявке, это не означает, что компания навсегда лишена возможности получить лицензию. Законодательство Вьетнама предусматривает процедуру апелляции, которую можно инициировать в административном порядке.

Получение лицензии платежной системы во Вьетнаме в случае отказа может быть возобновлено после внесения корректировок. При этом повторное рассмотрение будет проходить с учетом уже полученных от SBV замечаний, что существенно повышает шансы на успех при второй попытке.

Обязанности и требования после получения лицензии

Получение лицензии платежной системы во Вьетнаме — это не просто одноразовая процедура, а начало постоянного взаимодействия с регулятором в лице Государственного банка Вьетнама. После утверждения заявки компания получает статус лицензированного поставщика платежных посреднических услуг и обязана строго соблюдать ряд нормативных требований. Нарушение этих обязательств может повлечь санкции вплоть до приостановки или отзыва лицензии.

Получение лицензии платежной системы во Вьетнаме требует не только начального соответствия стандартам, но и непрерывного контроля, отчетности и доказательства надежности. Только постоянное соблюдение установленных требований позволяет сохранить лицензию и продолжать работу на одном из самых быстрорастущих рынков финансовых технологий в Юго-Восточной Азии.

Налогообложение деятельности платежной системы во Вьетнаме

Получение лицензии платежной системы во Вьетнаме автоматически влечет за собой обязанность соответствовать фискальному законодательству страны. После утверждения заявки и начала коммерческой деятельности, компания попадает под действие общенационального налогового режима, который распространяется на все юридические лица, включая тех, кто предоставляет посреднические платежные услуги. Четкое понимание налогообложения позволяет не только избежать нарушений, но и эффективно спланировать бизнес-модель с учетом действующих преференций.

Общий налоговый режим для компаний, предоставляющих посреднические платежные услуги

После получения лицензии платежной системы во Вьетнаме компания становится плательщиком налога на прибыль (Corporate Income Tax, CIT) по стандартной ставке 20%. Налог начисляется на прибыль после вычета всех допустимых расходов, и при этом используется метод начисления.

Услуги в сфере электронных платежей, как правило, облагаются налогом на добавленную стоимость (VAT) по ставке 10%, однако в зависимости от характера конкретных операций и правовой формы клиента может применяться освобождение от НДС — например, для трансакций между банками или внутри определенных типов финансовых организаций. Тем не менее большинство компаний обязаны регистрироваться в качестве плательщиков НДС и отчитываться по этому налогу ежемесячно или ежеквартально.

Отчетность и соблюдение фискальных требований

После получения лицензии платежной системы во Вьетнаме все компании обязаны вести полный бухгалтерский учет в соответствии с вьетнамскими стандартами финансовой отчетности (VAS). Предоставляется ежеквартальная и годовая отчетность в налоговые органы.

Налоговые проверки могут быть как плановыми, так и внеплановыми. При выявлении ошибок, занижения налоговой базы или несвоевременной подачи отчетности возможно наложение штрафов, пени и доначислений. Отказ от сотрудничества с инспекцией может привести к блокировке счетов или приостановке деятельности.

Таким образом, получение лицензии платежной системы во Вьетнаме — это не только доступ к высококонкурентному рынку, но и обязанность строить работу в полном соответствии с налоговым кодексом страны. Грамотная налоговая стратегия, особенно с учетом существующих льгот, становится важной частью устойчивого развития лицензированной компании.

Заключение

Получение лицензии платежной системы во Вьетнаме — это многоэтапный процесс, включающий юридическую регистрацию, формирование уставного капитала, подготовку технической базы, сбор документов и прохождение проверки в Государственном банке Вьетнама. Для успешного одобрения необходимо строгое соблюдение требований к структуре компании, персоналу, финансовым ресурсам и безопасности информационных систем.

Даже после получения лицензии компания обязана вести регулярную отчетность, проходить проверки, соблюдать налоговое законодательство и обеспечивать непрерывную операционную устойчивость. При этом лицензия открывает выход на один из самых перспективных цифровых рынков Юго-Восточной Азии с растущим спросом на финтех-услуги.

Если вы планируете выйти на рынок Вьетнама, получить лицензию на платежные услуги и развивать прибыльный бизнес — мы поможем пройти этот путь грамотно, безопасно и с учетом всех нюансов. Оставьте заявку — и получите экспертную поддержку на каждом этапе.