Появление Fintech на Ближнем Востоке и в Северной Африке

Форма заказа консультации по регулированию финтех-деятельности на Ближнем Востоке и в Северной Африке

Отсканируйте QR-код

для быстрой связи в Telegram

Что такое Fintech?

Fintech – это использование технологических инноваций в сфере финансовых услуг. Финтех включает в себя широкий спектр платформ, приложений и сервисных предложений для частных лиц и корпораций:

Платформы Landing (зачастую это одностраничный сайт с информацией об услуге/товаре), Peer to Peer (пиринговая одноранговая сеть, основанная на равноправии участников) и Crowdfunding (это механизм привлечения финансирования для конкретных целей, например, реализации продукта), которые позволяют частным лицам и предприятиям кредитовать через онлайн-платформу.
Regtech (регуляторные технологии): программное обеспечение соответствия нормативным требованиям (в том числе для внедрения процедур «Знай своего клиента» и их упрощения, проверки и обнаружение случаев отмывания денег и мошенничества).
Обработка платежей (например, Pay Tabs, Stripe, Fiserv и Paypal).
Приложения для управления личными финансами (например, Mint – бесплатное приложение для составления бюджета, синхронизирует банковские счета пользователей, чтобы помочь отслеживать входящие и исходящие транзакции).
Мобильные кошельки (например, Careem Wallet) и мобильные платежные приложения (например, Apple Pay, Google Pay и Alipay), позволяющие пользователям оплачивать покупки на веб-сайтах, в приложениях, в магазинах с помощью карт.
Программное обеспечение для международных денежных переводов (например, CurrencyFair).
API-интерфейсы Open Banking, используемые в качестве безопасного способа связи между банками и уполномоченными сторонними поставщиками.
InsurTech (технологические инновации): аналитика данных и программное обеспечение для компаний, продающих страхование в цифровом виде.
Приложения для торговли акциями (например, Robinhood).

Анализ рынков капитала (например, Credit Benchmark).
Платформы ипотечного финансирования (например, Zoopla, сокращающая процесс подачи заявки на ипотеку с нескольких месяцев до нескольких дней);

Обращаем Ваше внимание, что специалисты компании IncFine оказывают профессиональное сопровождение на всех этапах внедрения финтех в бизнес, а также готовы предложить квалифицированную помощь в стабилизации стартапов.

Понимание жаргона в пространстве Fintech

Использование fintech в сфере финансовых услуг было бы невозможным без использования так называемого «жаргона» (часто используемых терминов):

Интерфейс прикладных программ или API: безопасный способ связи между системами онлайн-банкинга и системами третьих сторон.

Необанки (Neobanks): полностью цифровые банки, которые работают через онлайн-банкинг или мобильные приложения.

Существует три типа необанков:

для которых необходимо получить лицензию традиционного банка для предоставления финансовых услуг;

которые осуществляют альтернативное лицензирование для предоставления банковских услуг;

которые являются дочерней компанией традиционного банка, работает по лицензии своего материнского банка.

Нормативная песочница: предоставляет финтех фирмам и традиционным банкам возможность разрабатывать новые продукты и услуги в контролируемой среде без необходимости соблюдения нормативных требований.
Машинное обучение: относится к компьютерным системам.
Искусственный интеллект: это общий термин, который описывает машины с уровнем человеческого интеллекта/когнитивными способностями.
Чат-боты (Chatbots): программные обеспечения для автоматической поддержки клиентов.
Робо-эдвайзеры (Robo-Advisors): автоматизированные виртуальные финансовые помощники, которые используют математические алгоритмы для предоставления цифровых финансовых консультаций и т.п.

Для получения юридических рекомендаций по использованию финансовых технологий в бизнесе, закажите консультацию юриста по контактам, указанным на сайте.

Влияние финтеха на индустрию финансовых услуг в странах MENA

Финтех продолжает разрушать индустрию финансовых услуг в странах MENA, предлагая более качественные, дешевые и персонализированные предложения частным лицам и предприятиям (включая банки), используя Интернет, мобильные приложения, облачные сервисы, программное обеспечение и другие технологии.

Влияние финтеха на банки в странах Ближнего Востока

Влияние финтех на банки заключается в преобразовании всего банка: оптимизации существующих операций, клиентских поездок, создании новых возможностей путем создания цифровых продуктов и услуг, преобразовании внутренней культуры в гибкую, ориентированную на клиента.

Венчурные инвестиции в финтех сектор в регионе MENA

Хотя на долю региона MENA приходится небольшая доля венчурных инвестиций в финтех, сектор финансовых технологий в регионе растет с совокупным годовым темпом роста в 30%. Кроме того, с точки зрения потребителей, привлекательным вариантом является регистрация финтех компании в регионе MENA. Главной задачей иностранных финтех фирм будет поддержание их глобального бренда с некоторыми изменениями, чтобы бренд соответствовал требованиям местного рынка.

Использование финансовых технологий в бизнесе: юридические вопросы

Нормативные рамки

Внедрение «нормативных песочниц» в регионе MENA рядом юрисдикций, в том числе Управлением по финансовым услугам Дубай (DFSA), Глобальными рынками Абу-Даби (ADGM), Бахрейном и Саудовской Аравией.

Важно

Центральный банк ОАЭ недавно объявил, что он создаст специальный офис Fintech для разработки общенациональных нормативных актов с целью активизации деятельности Fintech в стране.

Для допуска в нормативную песочницу, кандидат должен продемонстрировать, что его решение является действительно инновационным, предлагает выгоду потребителю, и что у него есть план выхода из песочницы на глобальный рынок.

Квалифицированные юристы IncFine проведут анализ перспектив внедрения инновационных финансовых технологий в бизнес.

Право на возражение против «автоматизированной обработки данных»В соответствии с некоторыми региональными законами о защите данных (например, «Законом о защите данных» Бахрейна) физическое лицо может возражать против решений, которые принимаются исключительно в отношении автоматической обработки персональных данных, предназначенных для его оценки.
Использование искусственного интеллекта (ИИ)С учетом зарождения технологий искусственного интеллекта, например, программы чат-ботов, считается, что лояльный подход к регулированию поможет отрасли процветать, а регулирующим органам лучше понимать связанные риски.
Защита персональных данных на Ближнем Востоке и в Северной АфрикеВ регионе существует множество законов о защите данных, которые применяются в различных свободных зонах (таких как DIFC и ADGM), а также в Бахрейне, Катаре, и ожидается, что в ОАЭ и Саудовской Аравии также будут приняты новые законы.
КибербезопасностьРиск утечки данных возрастает по мере сотрудничества банков и финтех фирм, и новые бизнес-модели, такие, как BaaS, становятся все более распространенными. Хорошо известные финтех платформы могут быть легкой целью для кибератак. Финтех фирмы и банки должны обеспечить страхование от кибербезопасности.
Технологические рискиПрименение fintech в сфере финансов, распространение облачных сервисов и т.д., требует особого внимания к контрактам, чтобы обеспечить соответствие нормативным требованиям и снизить риски.