Получение лицензии на платежные услуги в Саудовской Аравии

Как местным, так и зарубежным провайдерам платежных услуг, вероятно, потребуется подать заявку на получение лицензий. 1 декабря 2019 года Валютное управление Саудовской Аравии (SAMA) опубликовало проект Положения о платежных услугах (PSR) для консультаций и обратной связи с общественностью.  

Регулирование необходимо в силу быстрого развития и распространения провайдеров платежных услуг, которое происходит во всем мире. Период консультаций по PSR закончился 30 декабря 2019 года. После этого периода SAMA рассмотрит отзывы, и при необходимости внесет поправки в PSR. 

После утверждения новых правил, чтобы начать бизнес в сфере платежных услуг в Саудовской Аравии, нужно будет получить лицензию.

Background

PSR прямо устанавливает лицензирование и надзор за:

• платежными системами; 
• операторами платежных систем;
• провайдерами платежных услуг (статья 3). 

PSR включает в определение платежных услуг “все платежные услуги, включая те, которые связаны с выполнением платежных операций, с помощью оплаты, перевода и обработки”.

Это включает в качестве примера: управление операциями по электронным деньгам, создание инновационных платформ посредничества, создание платежных кошельков и электронных регистров. Так что, если вы желаете учредить платформу для электронных платежей в Саудовской Аравии, нужна будет лицензия.

Краткое изложение основных статей в PSR

Регистрация компании в Саудовской Аравии требует соблюдения требований закона, особенно в случае бизнеса в сфере платежных услуг.

Статьи 5-6 касаются лицензирования платежных услуг в Саудовской Аравии, SAMA планирует:

• возложить требования по лицензированию на лицензированные фирмы. Если вам нужна юридическая консультация по получению лицензии на платежные услуги в Саудовской Аравии, мы можем помочь;
• принять необходимые меры для защиты потребителей платежных услуг;
• установить процедуру разрешения споров в Саудовской Аравии для рассмотрения жалоб и споров в соответствии с положениями закона;
• установить требования к защите средств клиентов в части, касающейся платежных услуг;
• установить стандарты взаимодействия между платежными системами как в пределах, так и за пределами Королевства;
• вести реестр платежных систем, операторов платежных систем и провайдеров платежных услуг;
• оценивать достаточность капитала и ликвидность операторов платежных систем. Если вам интересно, как стать оператором платежной системы в Саудовской Аравии, свяжитесь с нами, чтобы узнать юридические детали.

Если вы желаете зарегистрировать бизнес под платежную систему в Саудовской Аравии, ваша деятельность будет требовать лицензирования и в случае международного бизнеса.

Требования к лицензированию платежных услуг в Саудовской Аравии (ст.6): 

• достаточность капитала; 
• организационно-правовая форма; 
• аутсорсинг; 
• требования защиты потребителей и разрешения финансовых споров в Саудовской Аравии;
•  корпоративное управление и внутренний контроль; 
• правила членства (в платежной системе); 

Лицензионные требования должны быть пропорциональными виду деятельности. Это будет иметь важное значение для поощрения инноваций и обеспечения того, чтобы потребитель извлекал выгоду из конкуренции и выбора.

Статья 7: несостоятельность

Платежная система будет рассматриваться как регулируемый субъект для целей законодательства о несостоятельности. Это означает, что SAMA, вероятно, издаст конкретные нормативные акты, регулирующие несостоятельность платежных систем/операторов платежных систем/провайдеров платежных услуг. 

Статья 8: безопасность средств клиентов

Если вы желаете запустить платежную систему в ОАЭ, то должны будете предоставлять доступ к платежной системе на разумных коммерческих условиях на справедливой основе. Это может стать началом требований по типу open banking. Статья 8 также требует, чтобы средства клиентов были отделены от средств поставщика платежных услуг и чтобы были приняты меры для обеспечения защиты таких средств. 

Чтобы начать бизнес в сфере платежных систем в ОАЭ, стоит знать правила (в частности, в ситуациях неплатежеспособности участников). Если вам нужен юридический консалтинг по запуску платежной системы в ОАЭ, свяжитесь с нами.

Статьи 14-16: Исключения в отношении несостоятельности

Эти статьи регулируют ситуации несостоятельности, как определенные платежные операции обрабатываются в таких случаях. В частности, некоторые положения законодательства о несостоятельности Королевства не будут применяться в отношении таких платежей. 

Статья 17: Комитет по спорам

Будет учрежден специальный комитет, состоящий из экспертов, назначаемых Королевским указом. Этот комитет будет наделен полномочиями по разрешению споров в сфере платежных услуг в ОАЭ. 

Статья 18: нарушения и финансовые санкции

Осуществление любых действий, требующих лицензирования в соответствии с PSR, представляет собой нарушение его условий, которое может быть наказуемо путем наложения финансовых штрафов. В этой статье указывается, что, если нарушителем является юридическое лицо, то оно может быть привлечено к уголовной ответственности за нарушения. Чтобы разобраться, как легально предоставлять платежные услуги в ОАЭ, свяжитесь с нами. Наши юристы держат руку на пульсе всех значимых изменений. 

Выводы и перспективы 

С появлением PSR, SAMA вскоре будет регулировать платежные услуги, которые до сих пор оставались нерегулируемыми. По этой причине, чтобы начать бизнес в сфере платежных услуг в ОАЭ (стать провайдером платежных услуг в ОАЭ), нужно будет подать заявку на лицензию на платежные услуги в ОАЭ. 

Чтобы зарегистрировать бизнес под платежные услуги в ОАЭ, нужно будет ознакомиться с применимыми требованиями и выделить время и ресурсы для обеспечения соблюдения множества обязательств (например, борьбы с отмыванием денег, знай своего клиента (KYC), управление рисками и достаточность капитала).

Если у вас уже есть бизнес в ОАЭ, вы уже предоставляете платежные услуги, то в случае неспособности получения лицензии, на бизнес могут обрушиться финансовые санкции. 

Мы будем продолжать держать вас в курсе, но лучшее, что вы можете сделать для международного бизнеса - это заказать грамотную юридическую консультацию по лицензированию платежных услуг в ОАЭ. Свяжитесь с нами.