Связаться с нами 
Пандемия COVID-19 оказывает влияние на все сферы бизнеса. В данном материале рассматривается, какие изменения произошли в платежных системах стран Европы. Если вы желаете получить лицензию оператора платежных услуг в ЕС, внимательно прочтите статью.
Европейская комиссия публикует План действий по усилению политики AML/CTF
7 мая 2020 года Европейская комиссия опубликовала План действий с изложением своих целей на следующие 12 месяцев для гармонизации и усиления правил и надзора ЕС в сфере AML/CTF. План действий построен на следующих шести столпах:
- Внимательно следить за выполнением правил ЕС государствами-членами.
- Предложить более согласованный набор правил в I квартале 2021 года, так как действующие правила интерпретируются по-разному.
- Создать наблюдателя на уровне ЕС для мониторинга применения правил ЕС в I квартале 2021 года.
- Предложить механизм ЕС в I квартале 2021 года, чтобы помочь координировать работу различных подразделений финансовой разведки, базирующихся в государствах-членах.
- Выпустить Руководство о роли государственно-частного сотрудничества в расширении обмена информацией.
- Опубликовать пересмотренную методологию определения стран с высоким уровнем риска, чтобы привести ее в соответствие со списком стран Целевой группы по финансовым мероприятиям.
Этот План действий подлежит общественным консультациям, поэтому власти и заинтересованные стороны могут предоставить обратную связь до 29 июля 2020 года.
Юристы нашей компании проведут консультации по регулированию криптодеятельности в ЕС согласно измененным требованиям законодательства в отношении AML/CTF.
Мнение Генерального адвоката (AG) по PSD2
30 апреля 2020 года Суд ЕС (CJEU) опубликовал заключение AG Campos Sánchez-Bordona по делу DenizBank AG против Verein für Konsumenteninformation (Дело C-287/19).
Австрийские суды задали вопрос, является ли бесконтактная функциональность платежных карт с поддержкой NFC (технология беспроводной высококачественной связи) отдельным платежным инструментом, и если да, то следует ли рассматривать бесконтактный платеж как анонимное использование платежного инструмента в PSD2.
Изменения, внедренные посредством PSD2, будут актуальны для тех, кто планирует зарегистрировать компанию под платежные услуги в Австрии, поскольку они касаются регулируемых платежных услуг.
AG пришла к выводу, что бесконтактная функциональность платежной карты сама по себе является отдельным платежным инструментом (а не средством согласия на использование карты). Он утверждал, что многофункциональные банковские карты, например, DenizBank, имеют «двойную природу».
Учитывая, что добавление бесконтактной функциональности к платежной карте добавляет к этой карте новый платежный инструмент, AG утверждает, что это следует рассматривать либо как новую услугу с новым контрактом, либо как «существенное изменение условия предыдущего договора».
Если вам нужна консультация юриста по регулированию платежных услуг в соответствии с PSD2 в Австрии, свяжитесь с сотрудниками IncFine.
В отчете приведены меры для управления этими рисками:
- Оперативная координация и создание рабочих групп для борьбы с финансовыми преступлениями, связанными с COVID-19.
- Трансграничное сотрудничество для содействия международному реагированию на финансовые преступления.
- Укрепление связи с частным сектором.
- Поощрение полностью основанного на риске подхода к надлежащей проверке клиентов.
- Разъяснение требований AML/CTF в отношении мер экономической помощи.
Вы можете заказать правовую консультацию по новым требованиям британского законодательства по борьбе с отмыванием денег у наших профильных специалистов.
ECB публикует бюллетень о глобальных стабильных монетах
5 мая 2020 года Европейский центральный банк (ECB) опубликовал бюллетень, в котором изложены нормативная и финансовая перспективы стабильности глобальных stablecoins. В бюллетене отмечается, что регуляторы должны будут проанализировать и понять сложные экосистемы, особенности и функции соглашений о стабильной валюте, чтобы регулировать их. Например, в зависимости от характеристик стабильной монеты, на нее могут распространяться существующие правила, касающиеся электронных денег, банков или инвестиционных фондов. В качестве альтернативы, он может вообще не подпадать под действие каких-либо действующих в настоящее время правил.
Между тем, если вы планируете получить лицензию на криптодеятельность в ЕС, запросите консультацию юриста по регулированию stablecoins в Европе, обратившись в IncFine.
В бюллетене также указываются риски для стабильности финансовых систем, если стабильная монета используется в глобальном масштабе. Чтобы снизить эти риски, ECB поощряет разработку стабильных монет таким образом, чтобы это соответствовало существующим правилам. В качестве альтернативы, должна быть создана новая нормативно-правовая база для устранения рисков.
Консультация о возможных бизнес-рисках при разработке и использовании стабильных валют в ЕС поможет вам более тщательно разобраться в текущих изменениях.
Брифинг Европейского парламента
В мае 2020 года Европейский парламент опубликовал информационную записку о криптоактивах, в которой изложены основные события, проблемы регулирования и ответные меры. Основное внимание уделяется токенам, стабильным монетам и возможностям цифровых валют Центрального банка (CBDC).
Европейский совет по системным рискам (ESRB) публикует статьи о кибер-аварии
4 мая 2020 года ESRB опубликовал периодический документ на тему «Создание кибер-катастрофы: концептуальная модель системного риска в финансовом секторе». В нем рассматриваются уязвимости кибербезопасности в финансовом секторе и их потенциальное влияние на финансовую стабильность и реальную экономику.
Для получения подробной информации, рекомендуем запросить юридическую консультацию по регулированию финансового сектора в Европе в свете Covid-19.
Европейская комиссия принимает делегированный регламент
7 мая 2020 года Европейская комиссия приняла делегированный регламент, который вносит изменения в список третьих стран с высоким уровнем риска со стратегическими недостатками в сфере AML/CTF, составленный в соответствии с Четвертой директивой об отмывании денег (MLD4).
Руководство по внедрению регулирования трансграничных платежей
13 мая 2020 года Европейская банковская федерация (EBF) опубликовала Руководство по внедрению Регламента о трансграничных платежах ((ЕС) 2019/518) (CBPR2), в котором были внесены поправки, касающиеся определенных сборов за международные платежи в ЕС и за конвертацию валюты. В руководстве изложены ряд вопросов вместе с ответами, разработанными Комитетом платежных систем EBF. Руководство направлено на оказание помощи в реализации CBPR2, в частности, в отношении новых обязательств, касающихся требований прозрачности для конвертации валют для карточных платежей и кредитных переводов.
Если вы хотите получить лицензию на предоставление услуг по кредитным переводам в ЕС или заказать консультацию по регулированию международных платежных систем, ознакомление с Руководством будет полезно для вас.
Помощь юриста
Внедрение обновленных требований европейских регуляторов будет способствовать росту доверия к электронным платежам и усилению защиты потребителей. Чтобы быть в курсе последних обновлений в сфере электронных услуг, рекомендуем заказать юридическую консультацию по лицензированию платежных услуг в ЕС у сотрудников IncFine.
