Правила AML для частного банковского обслуживания в Монако

В рамках регулирования деятельности на рынке капитала в Монако правительство выпустило собственное законодательство о борьбе с отмыванием денег посредством Закона AML/CTF 2009 г. и Суверенного постановления от 2009 г. В июле 2018 г. в Регламент об AML были внесены поправки, эквивалентные Четвертой Директиве ЕС о противодействии AML/CTF.

После поправок лица, желающие получить лицензию на банковские услуги в Монако или зарегистрировать компанию для предоставления финансовых услуг в Монако, имеют следующие основные обязанности по борьбе с отмыванием денег:

• идентификация всех клиентов (KYC) и постоянная комплексная проверка;
• эффективная внутренняя организация по AML;
• обязательства по отчетности в случае возможных операций или клиентов, связанных с AML/CTF и коррупцией.

Регулирование финансовых учреждений в Монако: политически значимые лица

Планируя зарегистрировать финансовую компанию в Княжестве Монако, стоит учесть, что обязательства по комплексной проверке, относящиеся к политически значимым лицам (PEP), усилены. Если PEP желают вступить в деловые отношения с профессионалами или связаться с ними для выполнения разовых операций, принятие этих клиентов должно быть предметом особой проверки. Требуется принятие мер для установления происхождения их активов, источников средств, которые используются или будут использоваться в деловых отношениях или в предусмотренных случайных операциях.

Соблюдение требований AML/CTF в Монако касается профессионалов, поддерживающих деловые отношения с PEP. Они должны принимать соответствующие меры должной осмотрительности в отношении таких лиц. Такие меры также применяются, когда выясняется, что существующий клиент является или стал политически значимым лицом.

Регулирование частного банкинга в Монако: требования к документации

На сегодняшний день при регулировании частного банковского обслуживания в Монако для идентификации клиентов посредством проверки их личности проводится с использованием действующего официального документа. Если адрес клиента не указан в представленных подтверждающих документах или в случае сомнений в правильности указанного адреса, профессионал должен проверить эту информацию, используя другой документ, который может подтвердить их фактический адрес (например, счет за электроэнергию).

Прежде чем создать траст в Монако, обратите внимание, что для юридических лиц и трастов идентификация и проверка связаны с названием компании, зарегистрированным офисом, списком директоров и знанием положений, регулирующих полномочия по привлечению к ответственности юрлица или траста. В рамках соблюдения требований по AML в Княжестве Монако идентификация касается цели и характера предполагаемых деловых отношений и фактического бенефициара юридических лиц. В последнем случае меры по идентификации должны быть направлены на понимание структуры собственности и контроля юридического лица.

Регулирование рынка капитала в Монако: налоговое правонарушение

Если вы приняли решение открыть финансовое учреждение в Монако, следует акцентировать внимание, что налоговые правонарушения будут включены в категории правонарушений, охватываемых положениями об отмывании денег в Княжестве, только если за них предусмотрено наказание в виде лишения свободы на срок более одного года. В Монако в случае правонарушения, связанного с отмыванием денег, предусмотрено, что наказанию в виде лишения свободы на срок от 5 до 10 лет подлежат:

• любое лицо, которое сознательно, каким-либо образом, для себя или для другого лица, приобретает движимые или реальные активы, прямо или косвенно используя активы или средств незаконного происхождения, или сознательно владеет/использует такие активы;
• любое лицо, которое сознательно способствует любой транзакции по передаче, инвестированию, сокрытию или конвертации активов или средств незаконного происхождения, подлежит 

Правила регулирования финансовых учреждений в Монако в рамках законодательства по AML/CTF определяют активы и средства незаконного происхождения как доходы от преступлений, наказуемых по законам этой юрисдикции лишением свободы на срок более одного года. В данной стране закон предусматривает наказания для любого лица, которое, игнорируя свои профессиональные обязанности, оказывает помощь в переводе, инвестировании, сокрытии или конвертации активов или средств незаконного происхождения.

Проверка соответствия и ответственность 

С 2018 г. при регистрации банка в Монако или создании компании по управлению активами в Монако необходимо указывать налоговое резидентство своих клиентов. Для этого каждое физическое лицо должно подтвердить свое налоговое резидентство, чтобы открыть банковский счет в Монако.

Несоблюдение правил AML/CTF в Княжестве Монако может караться либо административными санкциями, либо уголовным наказанием. В случае серьезного нарушения обязательств Государственный министр имеет право применить следующие административные санкции:

• выговор;
• денежный штраф, который не может превышать 1 млн EUR и 5 млн EUR, или 10% годового оборота для определенных обязанных субъектов (банков, компаний по управлению активами и страховых компаний);
• запрет/временное приостановление определенных операций;
• лишение их разрешения на осуществление деятельности в Монако.

В заключении

В рамках регулирования рынка капитала в Монако в соответствии с правилами AML/CTF законодательство Княжества подлежит входящим изменениям с внедрением Пятой Директивы ЕС по AML от 2018 г. Власти этого государства разрабатывают и внедряют руководящие принципы для профессионалов, чтобы указать некоторые из обязательных обязательств в области AML/CTF.