Процедура должной осмотрительности для финтех-компании в Лихтенштейне

Если вы планируете зарегистрировать компанию под финтех в Лихтенштейне, для начала следует уточнить, подпадает ли планируемая деятельность под местный закон о борьбе с отмыванием денег (Закон о должной осмотрительности или SPG), а также убедиться в том, требуется ли или нет, лицензия на выбранную деятельность.

Юридическая экспертиза

Проверка надлежащего качества включает те или иные моменты и обязательства, которые могут служить для предотвращения отмывания денег и борьбы с финансированием противоправной деятельности.

В нормативных документах прописаны положения, требующие от обеих договаривающихся сторон идентификации и контроля, а также доступа к эффективным мерам AML/CFT. Нормативы по обязательствам в полной мере определены в статье 5, Закона о должной осмотрительности. Стоит отметить, что для некоторых случаев, предусмотрена упрощенная процедура юридической проверки (ст. 10, SPG).

Провайдеры услуг, которые в обязательном порядке должны получить лицензию на финансовые услуги в Лихтенштейне, обязаны проводить процедуры должной осмотрительности. Более того, деятельность учреждений или лиц, которая не подпадает под лицензионные требования, также должна подвергаться проверке. Полный перечень доступен в ст. 3, SPG.

Как определить, требуется ли лицензирование или проведение процедуры по должной осмотрительности?

Проведение процедуры должной осмотрительности необходимо, если вы собираетесь:

• Принимать сторонние активы, либо управлять ими;
• Совершать инвестирование или платежи от имени клиентов;
• Выпускать электронные или виртуальные валюты;
• Заниматься обменом валют, или вводить валюту в виртуальную систему;
• Выполнять роль посредника в различного рода транзакциях.

Подчеркиваем, что некоторые виды деятельности, такие как, например, банковское дело, управление активами или страхование, в соответствии с законами Лихтенштейна, требуют лицензирования. Более того, перед регистрацией fintech-компании, следует помнить, что в каждом отдельном случае проводится анализ-бизнес модели будущего бизнеса на предмет того, присутствуют ли в ней элементы, на которые распространяются требования о лицензировании. Поэтому рекомендуется проконсультироваться с юристами, поскольку ошибка может повлечь за собой расходы на выплату штрафов.

Примерное использование правовых основ

Выбор законов в данном примере не является статическим или обязательным, и приведен для справки. Напоминаем, что все случаи рассматриваются индивидуально, при этом определяются законы, в рамках которых проводится дальнейший анализ.

Примеры моделей бизнеса и правовые основы для них

Инвестирование и управление активами

Если вы планируете открыть финтех-компанию в Лихтенштейне, и:

• Выпускать финансовые инструменты;
• Предлагать инструменты хеджирования;
• Использовать автоматизированные инвестиционные портфели;
• Использовать торговые алгоритмы, то

В этом случае, актуальными будут такие модели бизнеса и правовые основы:

Финансы и финансирование

Регистрация fintech-компании в Лихтенштейне проводится для:

• Предоставления кредитов;
• Оформления кредитов;
• Выпуска финансовых инструментов;
• Организации финансирования или венчурного капитала.

Актуальными будут следующие модели и основы:

Комплаенс / риски / безопасность

При регистрации компании под fintech в Лихтенштейне для:

• AML/CFT;
• Управления рисками;
• Комплаенс менеджмента;
• Аудита и контроля, то

Имеет смысл обратить внимание на такие модели и основы:

Обращаем внимание, что специалисты IncFine проводят консультации по fintech и готовы ответить на тематические вопросы клиентов, а также оказать полное сопровождение во время регистрации компании под финтех в Лихтенштейне или получении разрешительных документов и лицензий.