Пруденциальное регулирование банков в Малайзии

Регулирование банковского сектора в Малайзии осуществляется согласно «Закону о финансовых услугах» (FSA) и «Закону об исламских финансовых услугах» (IFSA). Если вы заинтересованы в регистрации банка в Малайзии, обратите внимание, что Банк Negara Malaysia (BNM) уполномочен действовать в качестве регулятора банковских учреждений в соответствии с FSA, IFSA и законодательством о Центральном банке (CBA).

Регулирование деятельности инвестиционных банков в Малайзии, которые занимаются деятельностью на рынке капитала в дополнение к банковской, осуществляется Комиссией по ценным бумагам (SC).

Регулирование банков в Малайзии

С точки зрения корпоративного управления нормативная база кодифицирует обязанности директоров финансовых учреждений и устанавливают для них строгие требования в отношении прозрачности. Директора обязаны раскрывать совету характер и степень любой прямой или косвенной заинтересованности в существенной сделке или существенном соглашении с финансовым институтом, в котором они занимают должность. Кроме того, если вы хотите открыть банковское учреждение в Малайзии, обратите внимание, что утверждение BNM требуется при назначении, переизбрании или снятии с должности председателя, директоров и главного исполнительного директора.

При учреждении малайзийского банка стоит учесть, что в законах также предусматривается, что BNM имеет право определять подходящие и надлежащие требования, которые должны выполняться председателем, директорами, главным исполнительным директором и старшими должностными лицами финансового учреждения, а в случае регистрации исламского банка в Малайзии – членами шариатского комитета. 

BNM и SC совместно выпустили Руководство для инвестиционных банков, в которых указывается, что BNM будет нести ответственность за пруденциальное регулирование инвестиционных банков в Малайзии для обеспечения безопасности и устойчивости в интересах вкладчиков, и SC будет нести ответственность за бизнес и рыночное поведение таких структур, чтобы способствовать целостности рынка.

BNM проводит строгие тесты на соответствие требованиям, которые изложены в дополнительных рекомендациях и руководящих принципах корпоративного управления 2016 года (Руководящие принципы CG). Последние, в частности, используются при создании банковского учреждения в Малайзии, регистрации инвестиционных, исламских банков и учреждении малайзийской финансовой холдинговой компании.

Управление банками в Малайзии

Руководящие принципы CG требуют, чтобы советы директоров банковских институтов создавали специализированные комитеты для надзора за критическими или основными функциональными областями, а также для решения вопросов, требующих детального или всестороннего рассмотрения. 

Лицензирование банков в Малайзии: капитал и ликвидность

Законы предусматривают, что BNM имеет право устанавливать стандарты по пруденциальным вопросам (включая ликвидность и достаточность капитала), которые должны соблюдаться банковскими учреждениями, чтобы способствовать устойчивому финансовому положению. Банк Negara Malaysia выпустил систему коэффициента покрытия ликвидности (LCR) в 2016 г. согласно Базель III, предусматривающую, что банковские учреждения должны поддерживать достаточный запас высококачественных ликвидных активов (HQLA). 

Если вы заинтересованы в получении лицензии управляющего банковским учреждение в Малайзии, обратите внимание, что требуется соблюдать эту структуру на:

• уровне своей соответствующей организации и на глобальном операционном уровне на автономной основе;
• консолидированном уровне, который включает как вышеупомянутый критерий, так и консолидацию всех дочерних компаний, за исключением страховых. 

Законы предусматривают, что получить малайзийскую лицензию финансового учреждения можно в том случае, если капитальные фонды такой бизнес-структуры равны или превышают минимальную сумму, установленную министром. В соответствии с этим BNM выпустил Руководство по фондам капитала и Руководство по фондам капитала для исламских банков, чтобы гарантировать, что банки поддерживают минимальный размер капитала для выполнения своих функций.

Лицам, заинтересованным в регистрации малайзийского банка, будет полезно знать, что BNM выпустил Циркуляр о внедрении Базеля III в 2010 году. Для облегчения мониторинга реализации этой реформы, выявления проблем перехода и оценки потенциального воздействия на финансовый сектор, Центральный банк наложил на финансовые учреждения следующее:

• поддерживать минимальные требования к капиталу (мин. коэффициент общего капитала должен с учетом риска должен составлять 8% на уровне организаций, глобальном и консолидированном уровнях);
• выполнять требования к отчетности финансовых учреждений в отношении их левериджа и ликвидности по Базель III.

Тем, кто планирует зарегистрировать финансовое учреждение в Малайзии, необходимо учесть, что 5 февраля 2020 года BNM выпустил программный документ о Системе внутренних системно значимых банков (D-SIB). D-SIB относятся к учреждениям, чье банкротство может вызвать значительные нарушения во внутренней финансовой системе и экономике в целом. Более высокие требования к капиталу, введенные для таких банков, дополнят действующую нормативную базу для снижения рисков. Это будет способствовать созданию более безопасной и устойчивой финансовой системы государства. 

Регулирование деятельности финансовых учреждений в Малайзии: восстановление и разрешение

Законодательство о компаниях (CA) было введено в начале 2017 года. Как и в случае с корпорациями, при лицензировании финансовых учреждений в Малайзии применяется общая правовая база о корпоративной несостоятельности. Способы ликвидации в соответствии с CA включают принудительную и добровольную ликвидацию, а также назначение управляющих и менеджеров в корпорации. Закон, среди прочего, содержит правила, касающиеся корпоративных добровольных договоренностей и судебного управления. Тем не менее, специальные рамки для решения неспособности банков выплатить свои долги при наступлении срока их погашения существует отдельно в соответствии с «Законом Малайзийской корпорации по страхованию депозитов» (MDICA).

Предпринимателям, желающим создать малайзийский банк, важно помнить, что потребители, которые делают вклады в местные финансовые институты, защищены схемой страхования, известной как Perbadanan Insrans Deposit Malaysia (PIDM) (или Малайзийская корпорация по страхованию вкладов) в соответствии с положениями MDICA. PIDM гарантирует, что вкладчики застрахованы от потери своих вкладов в случае убытков, вызванных отказом банка, хранящего их депозиты.

Кроме регулирования деятельности малайзийских банков, BNM выступает в качестве органа по урегулированию несостоятельности, и может:

• подать заявление о назначении управляющего всей/частью бизнеса или собственности финансового учреждения;
• с предварительного одобрения министра, посредством письменного распоряжения, передать бридж-институту или любому другому лицу все/часть бизнеса, активов или обязательств банка;
• с предварительного одобрения министра оказывать финансовую помощь другому учреждению или любому другому лицу в приобретении каких-либо акций или всего/любой части бизнеса, активов или обязательств финучреждения;
• рекомендовать министру, и по такой рекомендации министр может уполномочить BNM подать заявление о ликвидации финучреждения.

Если вы заинтересованы в открытии банковского учреждения в Малайзии, важно учесть, что в законах обычно предусматривается, что положения СА применяются к ликвидации учреждения, если специально не предусмотрено иное. Однако никакое лицо не может подавать заявку на ликвидацию банка без предварительного письменного согласия BNM.

Вывод

Малайзия имеет сильную финансовую систему. Хотя пандемия Covid-19 вместе с фундаментальными сдвигами в политической и социальной динамике сделали нормативно-правовую среду более сложной, BNM стремится продвигать финансовую доступность всем слоям общества, что, в свою очередь, способствует устойчивому экономическому росту и развитию.

Заказать консультацию по регулированию сектора банковских услуг в Малайзии и получить ответы на интересующие вас сопутствующие вопросы вы можете, связавшись с экспертами IncFine.