Получить банковскую лицензию в Венгрии

Получить банковскую лицензию в Венгрии можно только при условии регистрации местной компании и её оформления в Венгерском национальном банке (MNB). Это позволит открыть полноценный банк: принимать вклады, выдавать кредиты, выпускать карты и проводить расчеты. 

В качестве альтернативы запуска банка в Венгрии применяются две формы допуска: трансграничное уведомление (passporting) и регистрация филиала банка из страны ЕЭЗ. Обе модели позволяют выйти на рынок без оформления лицензии MNB, но не дают права:

• Учредить локальное юридическое лицо.
• Оказывать услуги розничным клиентам в Венгрии.
• Размещать капитал в стране.

Для полноценного оформления банковской лицензии в Венгрии требуется регистрация местного банка через двухэтапное одобрение в MNB: 

1. Получение foundation licence — разрешения на создание кредитной организации. На этом этапе MNB оценивает бизнес-модель, капитал, управленческую команду и структуру.
2. Activity licence — подтверждение права на ведение операций. Ее оформление возможно только после завершения корпоративной регистрации, внесения капитала и подтверждения запуска инфраструктуры.

Оба этапа проходят через электронную систему ERA, где фиксируются документы, запросы и все коммуникации с регулятором.

Формат филиала (branch) разрешен только структурам, зарегистрированным в других юрисдикциях ЕЭЗ. Банк подает уведомление через надзорный орган своего государства, а MNB регистрирует его присутствие без проведения полноценной процедуры оценки.

Регулятор не оформляет венгерские лицензии для банков филиалам — вместо этого действует режим трансграничного уведомления. Он подходит стандартам из ЕС, которые уже работают по стандартам CRD IV и хотят расширить зону обслуживания. MNB не требует создавать отдельную компанию, но запрашивает подтверждение, что структура реальна:

• Назначен представитель. 
• Выстроены процедуры. 
• Клиентская работа не ведется в обход правил.

Такой формат не дает доступа к розничному сегменту, не позволяет принимать вклады и не подходит для самостоятельного выхода на рынок. Это вспомогательная модель — не альтернатива полноценному запуску.

Допуск без создания представительства возможен в рамках механизма passporting, если банк уже зарегистрирован и лицензирован в стране ЕС. В этом случае подается уведомление (notification) о намерении предоставлять услуги венгерским клиентам без физического присутствия. Регулятор страны происхождения направляет соответствующую информацию в MNB, после чего банк получает право оказывать ограниченный перечень операций. Без учреждения местной структуры запрещено: 

• открытие счетов; 
• прием депозитов; 
• выдача кредитов; 
• ведение расчетных операций. 

Такая модель допускается только для инвестиционного обслуживания, консультационных услуг и определенных типов корпоративных контрактов. При малейших признаках деятельности на территории Венгрии (включая рекламу, наличие call-центра или формальную привязку к местной инфраструктуре) MNB требует полной регистрации. 

Чтобы оформить банковскую лицензию в Венгрии с доступом к розничному сегменту или запуском цифровой платформы, необходимо учреждение локальной организации с утвержденной операционной моделью.

Требования к структуре и команде при оформлении венгерской банковской лицензии

При подаче на лицензию MNB в Венгрии необходимо указать прямых и косвенных участников капитала в схеме собственности с разбивкой по юрисдикциям, долям и типу участия. Потребуются заверенные реестры, схемы потоков средств, договоры с акционерами и декларациями бенефициаров. 

Отдельно MNB оценивает персональный состав органов управления. Кандидаты на должности исполнительных директоров, членов правления, комплаенс-офицера и внутренних аудиторов проходят проверку на соответствие fit & proper. Проверяются: 

• Дипломы. 
• Опыт работы в банковском или инвестиционном секторе. 
• Отсутствие уголовного и административного прошлого. 
• Вовлеченность в банкротства и санкции. 

Требуется подача CV, скан-копий подтверждающих документов, рекомендаций и, при необходимости, переводов с апостилем. Чтобы получить банковскую лицензию в Венгрии, необходимо подтвердить квалификацию назначенных управленцев, их локальное присутствие и контроль над ключевыми решениями. 

Подтверждение substance при оформлении банковской лицензии в Венгрии

Регулятор MNB рассматривает substance как обязательное условие при лицензировании. Недостаточно зарегистрировать компанию — необходимо доказать, что управление, операции и контроль осуществляются внутри страны. В первую очередь, банк обязан подтвердить наличие постоянного офиса. При подаче на foundation licence предоставляются: 

• Договор аренды или документы о праве собственности. 
• Фотографии помещений. 
• План размещения команд. 
• Подтверждение адреса в Национальном кадастре. 

Чтобы открыть банковскую лицензию в Венгрии, необходимо заранее организовать фактический офис — формальные адреса не принимаются.

Операционная структура включается в досье: указывается штат, должности, форма занятости, налоговые идентификаторы и схема подчиненности. MNB оценивает, где находятся ключевые сотрудники и кто реально управляет процессами. Если все руководство вне страны — это расценивается как фиктивное присутствие. Чтобы получить банковскую лицензию в Венгрии, структура должна быть управляемой изнутри.

Отдельно анализируется инфраструктура: где размещены IT-системы, кто обслуживает каналы связи и как обеспечивается защита данных. Если задействованы внешние подрядчики, заявитель должен подтвердить, что сохраняет внутренний контроль. Ключевые функции не могут быть полностью отданы на аутсорс без надзора со стороны местной команды.

MNB оценивает не форму, а фактическое управление. Даже при наличии офиса будет отказ, если:

• Директор работает удаленно.
• Бизнес-процессы не запущены в стране.
• Внутренний контроль не реализован.

Перед тем как открыть банковскую лицензию в Венгрии, заявитель должен доказать, что структура функционирует: подаются схемы, списки, документы о деятельности — от налоговой отчетности до внутренних распоряжений. При отсутствии признаков экономической активности заявка отклоняется до рассмотрения на этапе activity licence.

Требования к минимальному капиталу и происхождению средств при получении банковской лицензии в Венгрии

Минимальный уставной капитал для учреждения банка в Венгрии составляет 2 млрд HUF (около 5,4 млн USD). Средства вносятся в денежной форме на банковский счет в независимом финансовом учреждении, не связанном с учредителем. До подачи на foundation licence нужно оплатить не менее 50% суммы. Оставшаяся часть перечисляется до оформления activity licence, когда регулятор проверяет, соответствует ли структура операционным требованиям. 

MNB рассматривает только реальные транши — фиктивные платежи или круговое финансирование недопустимы. Чтобы получить банковскую лицензию в Венгрии, предприниматель должен заранее подтвердить оплату через банковскую справку и предоставить расчет, отражающий движение средств. Источники капитала проверяются отдельно. Разрешено использовать: 

• личные средства; 
• займы; 
• корпоративные трансферы внутри группы; 
• реинвестированную прибыль.

Займы допустимы только при наличии договора, раскрытия условий и понимания происхождения средств у кредитора. Если инвестиции поступают через компанию, необходимо объяснить ее роль и показать цепочку собственников. 

При оформлении банковской лицензии в Венгрии MNB запрашивает доказательства того, что инвестор вправе распоряжаться активами, а средства не номинальные. 

Регулятор требует раскрытия происхождения средств в форме проверяемых документов. Для физических лиц — справки из банка, декларации, налоговые отчеты и документы, подтверждающие доход. Если финансирование дает компания, прилагаются балансы, решения о распределении средств и отчеты об обороте. При использовании холдингов или трастов подаются выписки из иностранных реестров, структура собственности и сведения о бенефициарах. В любом случае каждый транш должен быть идентифицирован. Перед тем как открыть банковскую лицензию в Венгрии, заявитель должен сверить все суммы с данными в уставе, заявлении и анкете на платформе ERA.

Проверка источников происходит на двух этапах — при подаче на создание и перед допуском к операциям. На каждом этапе MNB требует актуальные справки об оплате, документы на происхождение средств и расчет, как средства поступили на счет. Все файлы загружаются через систему ERA: не допускаются ссылки, скан-копии без подписей и несогласованные версии. 

Документы для получения банковской лицензии в Венгрии

Оформление банковской лицензии в Венгрии проходит в два этапа: сначала подается заявка на разрешение создать банк, затем — на запуск операций. На первом этапе компания направляет заявку с базовыми сведениями о структуре, капитале, акционерах и управляющих. Прикладывается устав с описанием органов управления и долевого участия (в оригинале и переводе на венгерский язык), а также трехлетний бизнес-план с прогнозом баланса, ликвидности, прибыли и расходов. Отдельно оформляется внутренний регламент с распределением обязанностей, подчиненностью, порядком внутреннего контроля и операционного взаимодействия.

Обязательным элементом является блок внутренних политик. В него входит описание ИТ-систем, мер по защите данных и кибербезопасности, а также политика AML/CTF — с процедурами идентификации клиентов, мониторинга операций и комплаенс-контроля. Параллельно подается досье на руководство: резюме, подтверждение образования, справки о несудимости и подтверждение опыта.

На втором этапе открытия банка в Венгрии подается финальная форма, подтверждающая внесение полной суммы капитала, актуальность данных и готовность к началу деятельности. Прикладывается выписка со специального счета, а при необходимости — обновленные версии внутренних политик. Только после этого MNB рассматривает допуск к банковским операциям.

Дополнительно к основному досье MNB требует подтвердить наличие инфраструктуры, кадровой системы и всех базовых условий для запуска банка. В числе обязательных приложений — договор с внешним аудитором и внутренним ревизором, в котором фиксируются их полномочия и сфера ответственности. Подаются документы, подтверждающие наличие офиса:

• договор аренды; 
• кадастровая справка; 
• фото помещения;
• регистрация юридического адреса. 

Также прикладывается кадровый план с описанием функций подразделений, подчиненности и налоговых кодов сотрудников. Если заявитель — нерезидент, требуется доверенность на получение юридической корреспонденции. Отдельным блоком подается подтверждение участия в системе гарантирования вкладов (NDIF) и факт оплаты вступительного взноса.

Обязательно раскрывается структура собственности и описываются процедуры хранения клиентских данных и доступа к ним.

Хотите проконсультироваться?

Свяжитесь с нашими экспертами и получите ответы на ваши вопросы.

Заказать консультацию

Подача заявки на оформление банковской лицензии в Венгрии: как устроен процесс и что проверяет система

Оформление банковской лицензии в Венгрии осуществляется исключительно через электронную систему ERA (Electronic Regulatory Administration), разработанную MNB. Каждый заявитель получает индивидуальный доступ, через который направляются документы, отслеживаются статусы и осуществляется коммуникация с регулятором. Для подачи необходимо оформить цифровой профиль, прикрепить уполномоченных представителей и настроить права доступа. 

Загрузка досье проходит поэтапно: сначала — основной комплект, затем — ответы на запросы, корректировки и обновления. Система автоматически проверяет полноту пакета и валидность форматов. Отсутствие обязательного файла, неподписанная форма или документ на неверном языке блокируют возможность отправки. Чтобы оформить банковскую лицензию в Венгрии, заявитель должен загрузить все сведения строго в установленной структуре, включая подтверждение оплаты пошлины и нотариально заверенные копии ключевых документов. 

ERA позволяет отслеживать текущий статус: Draft, Submitted, Under review, Request for clarification, Approved или Rejected. Все коммуникации с регулятором фиксируются в системе. Если возникает необходимость дополнения, MNB направляет запрос через внутренний модуль, устанавливая срок ответа. При превышении лимита заявка на оформление венгерской банковской лицензии аннулируется.

Оформление банковской лицензии в Венгрии: подача, структура и механизм рассмотрения

Формы заполняются на английском или венгерском языке, с обязательной электронной подписью, авторизованной eIDAS. Простые PDF-файлы с цифровой вставкой отклоняются. Каждое заявление прикрепляется к заявке вручную — файлы необходимо переименовать в соответствии с требованиями. Ошибка в названии, формате (например, .docx вместо .pdf) или несоблюдение структуры загрузки автоматически приводит к возврату комплекта без анализа. Регулятор рекомендует структурировать по разделам: 

• Корпоративная документация. 
• Финансовые данные. 
• Кадровое обеспечение. 
• Внутренние политики. 
• Подтверждения по капиталу. 

MNB не принимает досье «в одной папке»: каждый блок загружается отдельно, с пояснением содержания и датой составления. Если какие-либо файлы прикреплены к неподходящему разделу, заявка получает статус «некорректно оформлена» и возвращается для исправлений без возможности комментирования. Обновление досье после подачи возможно только при официальном запросе со стороны регулятора.

Типичная ошибка — расхождение данных между блоками. Например, в уставе указан один состав совета, а в CV директоров — другой. Или структура капитала не совпадает с бизнес-планом. Эти нестыковки могут привести к аннулированию процесса, особенно если заявитель не подает исправления в установленный срок. Синхронизация информации между файлами (даты, наименования, реквизиты) — обязательное условие для оформления банковской лицензии в Венгрии.

CV, бизнес-план и внутренняя политика AML/CTF могут подаваться на английском. Устав, учредительные документы и доверенности — только в переводе с нотариальным заверением. Регулятор может потребовать повторную подачу даже при наличии предыдущих версий, если переводы выполнены некорректно или не содержат всех элементов оригинала. Размер одного файла не должен превышать 30 МБ. Крупные презентации, диаграммы и таблицы разбиваются на части. Скан-копии принимаются только в читаемом качестве — не допускаются фотографии с искажением. Подписанные документы должны включать все страницы, включая пустые, если они были в оригинале. Регулятор оценивает полноту комплекта — отсутствие одного приложения может приостановить рассмотрение на несколько недель.

Перед тем как открыть банковскую лицензию в Венгрии, заявитель должен не только подготовить содержательное досье, но и учесть технические особенности подачи. Недоработки в структуре загрузки, несовпадения данных и неформатные файлы — самые частые причины возврата.

Сроки оформления банковской лицензии в Венгрии

Рассмотрение заявки на foundation licence занимает от 30 до 60 рабочих дней. Если MNB направляет запрос на разъяснение, отсчет времени приостанавливается — заявителю дается от 5 до 15 рабочих дней для ответа. При отсутствии реакции в срок процедура аннулируется.

Activity licence рассматривается в среднем от 20 до 40 рабочих дней. Процесс может затянуться, если поданы неактуальные документы, обнаружены расхождения в структуре капитала или неточности в переводах. Повторная подача возможна только после устранения всех замечаний.

Чтобы получить банковскую лицензию в Венгрии без задержек, необходимо обеспечить синхронность всех сведений, загрузить полные версии файлов и строго соблюдать формат подачи.

Налоговые обязательства после оформления банковской лицензии в Венгрии

После получения банковской лицензии в Венгрии компания становится налоговым резидентом и платит налог на прибыль по ставке 9% — самой низкой в ЕС. Дополнительно начисляется местный бизнес-сбор (до 2%), который рассчитывается от валовой прибыли без учета расходов и амортизации. Он устанавливается на уровне муниципалитета, и его сумма может заметно влиять на общую нагрузку.

Удерживаемый налог на проценты и роялти составляет 15%, но при наличии соглашения об избежании двойного налогообложения ставка снижается до 0–10%. Если получатель из страны ЕС и выполняются условия директив, налог может не взиматься. Все выплаты должны быть документально подтверждены, а контрагенты — раскрыты.

При выплате дивидендов венгерским компаниям налог не применяется. Для иностранных владельцев действует ставка 15%, но она может быть снижена при наличии DTT и предоставлении справки о резидентстве. При сложной структуре владения регулятор может потребовать раскрытие всех уровней собственности.

Финансовые услуги — выдача кредитов, открытие счетов, платежи — освобождены от НДС. Но это не дает права на вычет входного НДС по расходам. Дополнительные услуги, такие как консалтинг, IT или аналитика, облагаются по ставке 27%. При экспорте за пределы ЕС допускается применение нулевой ставки, если подтвержден статус нерезидента.

Перед тем как получить банковскую лицензию в Венгрии, предпринимателю важно продумать налоговую модель: от структуры выручки до формулировок контрактов. Налоговые и финансовые органы оценивают, насколько схема соответствует сути бизнеса и положениям DTT. Ошибки в налогообложении ведут к начислениям, штрафам и ограничениям на операции.

Обязательства, проверки и контроль после оформления банковской лицензии в Венгрии

После того как компания получила банковскую лицензию в Венгрии, она обязана ежемесячно и поквартально отчитываться перед регулятором. Форматы отчетов стандартны для ЕС: раскрываются финансовые показатели, структура активов и обязательств, сведения о ликвидности, кредитах, капитале и связанных сторонах. Все данные направляются через платформу MNB в формате XBRL. В отчетах указываются как агрегированные суммы, так и детализация по клиентским сегментам, срокам и валютам. Нарушение сроков или предоставление неполных данных влечет санкции, начиная от письменного предупреждения до временного ограничения операций.

Регулятор вправе инициировать внеплановую проверку без предварительного уведомления. Поводами служат жалобы клиентов, резкие изменения в отчетности, смена акционеров или подозрения в фиктивности структуры. MNB может запросить внутренние документы, информацию о клиентах, расчеты по капиталу и переписку с внешними подрядчиками, включая контракты с KYC- и AML-провайдерами. При проверке анализируются как цифровые, так и бумажные архивы. Банк обязан обеспечить немедленный доступ к офису, серверам и системам управления. Несоблюдение этого требования трактуется как препятствие контролю.

Если после получения банковской лицензии в Венгрии банк нарушает регуляторные нормы, лицензия может быть отозвана. Причины включают: искажение отчетности, фиктивное управление, занижение капитала, непрозрачные транши от третьих лиц, отсутствие контроля за операциями и несоблюдение требований AML. 

Заключение

Банковская лицензия в Венгрии используется для запуска полноценных розничных и цифровых банков с операциями в ЕС. Ее оформляют финтех-компании, международные группы и инвесторы, которым необходим прямой доступ к платежной системе, возможность приема вкладов и работы с резидентами. Этот формат требует не только регистрации, но и доказанного управления из Венгрии — с реальным офисом, персоналом, прозрачным капиталом и полномочиями, подтвержденными документально.

Регулятор MNB отказывает, если структура финансирования не раскрыта, управление формально, а данные в документах не совпадают. Типичные ошибки — директор работает удаленно, офис не функционирует, транши капитала не подтверждены расчетами. Даже при наличии всех формальных документов лицензия не выдается, если банк не показывает фактическую деятельность в стране. Модель подходит только тем, кто готов построить операционную структуру с постоянным присутствием, контролем и подотчетности на местах.