Регулирование банков во Франции

В этой статье представлен материал, который описывает основные моменты регулирования банкинга во Франции.  

Пруденциальное регулирование

С 4 ноября 2014 года пруденциальный надзор за кредитной организацией во Франции осуществляется:

• Европейским Центральным Банком (ЕЦБ);
•  Французским финансовым регулятором (ACPR).

Следственными и юрисдикционными полномочиями в отношении финансовой деятельности обладает Финансовый регулятор (AMF).

Контроль со стороны ACPR

Тем, кто планирует получить банковскую лицензию во Франции, стоит учитывать, что ACPR осуществляет надзор за банками в основном двумя способами:

1.   Мониторинг, который основан на регулярном углубленном изучении ACPR бухгалтерских и пруденциальных документов. ACPR может в любое время запросить у кредитной организации любую дополнительную информацию. По закону банки также обязаны незамедлительно сообщать ACPR о любых фактах или решениях, которые могут представлять собой нарушение существующих норм или могут оказать существенное влияние на финансовое положение, прибыль или активы банка.
2.   Инспекции на месте, которые предназначены для того, чтобы информация, предоставляемая банками, точно отражала реальную ситуацию. ACPR обычно проводит общую проверку каждые один или два года. В дополнение к этим обычным проверкам ACPR может проводить более конкретные проверки целевых рисков или бизнес-сегментов. Для большей прозрачности ACPR собрал в уставе правила, регулирующие процесс проверки, а также права и обязанности проверяемых и контролирующих лиц.

Своими правоприменительными полномочиями ACPR может налагать широкий спектр санкций на банковские компании, которые предоставляют финансовые услуги во Франции, в случае нарушения правил или невыполнения обязательств.

Эти санкции могут включать (в порядке возрастания серьезности):

• предупреждение;
• выговор;
• запрет на участие в определенных операциях или ограничения на деятельность определенных кредитных организаций;
• временное отстранение одного или нескольких старших руководителей кредитной организации;
• требование отставки одного/нескольких менеджеров или директоров;
• частичное изъятие лицензии кредитной организации (в отношении конкретной банковской деятельности);
• исключение банка из списка кредитных организаций, уполномоченных осуществлять банковскую деятельность во Франции.

Если Вы хотите получить лицензию на банковскую деятельность в ЕС, Вы можете записаться на консультацию по правовому регулированию банкинга во Франции и Европе. Специалисты компании IncFine проконсультируют Вас и окажут необходимое юридическое сопровождение бизнеса во Франции.

В дополнение к этим мерам, ACPR также может:

• наложить штраф в размере до 100 миллионов евро или 10 процентов годового оборота;
• запретить или ограничить выплату дивидендов акционерам;
• распорядиться обнародовать любую из вышеупомянутых санкций за счет банка;
• назначить уплату неустойки с целью принудительного исполнения ее санкций.

Надзор со стороны AMF

Финансовый регулятор Франции может наложить предупреждение, выговор или временный/постоянный запрет на предоставление некоторых или всех инвестиционных услуг, предоставляемых уполномоченным банком. Вместо или в дополнение к этим санкциям, AMF может также налагать штрафы в размере до 100 миллионов евро или в 10 раз больше прибыли, полученной в нарушение применимых правил. За некоторые правонарушения санкция может составлять 15 процентов годового оборота. 

Лица, действующие под руководством или от имени кредитных организаций, могут получить:

• предупреждение;
• выговор;
• временное приостановление или отзыв их профессиональной лицензии;
• временный или постоянный запрет на осуществление некоторых или всех видов коммерческой деятельности.

Вместо или в дополнение к этим санкциям, AMF может наложить штраф в размере до 15 миллионов евро или в 10 раз больше любой заработанной прибыли, или 300 000 евро или в пять раз больше прибыли, за нарушение применимых правил, в зависимости от серьезности нарушения.

Управление банками во Франции

Для крупных кредитных организаций, находящихся под надзором ЕЦБ, французские правила, упомянутые ниже, следует рассматривать вместе с требованиями к управлению, изложенными в Правилах ЕС № 1024/2013.

26 сентября 2017 года ‎EBA и Европейское управление по ценным бумагам и рынкам (ESMA) опубликовали совместные руководящие принципы по оценке пригодности членов органов управления и ключевых должностных лиц, которые вступили в силу 30 июня 2018 года.

Также ЕВА опубликовали пересмотренные Руководящие принципы по внутреннему управлению.

В 2018 году ACPR опубликовали уведомление о своем соответствии вторым руководящим принципам и частичном соответствии первым руководящим принципам. Эти документы являются основными нормативами в регулировании управления банками во Франции.

Тем, кто планирует учредить французский банк, стоит учитывать, банки со штаб-квартирой во Франции должны иметь минимальный акционерный капитал в размере 5 миллионов евро.

ACPR проводит периодическую оценку соответствия банков руководящим принципам достаточности капитала и может принимать различные меры для обеспечения устранения недостатка капитализации.

Если у Вас возникли вопросы по данной теме, Вы можете получить юридическую консультацию по регулированию банковской деятельности в ЕС и Франции, обратившись в компанию IncFine. Квалифицированные сотрудники помогут Вам учредить компанию под финансовую деятельность во Франции и получить французскую банковскую лицензию.