Регулирование банковской деятельности в Нидерландах

Нидерланды – страна, в которой по всему миру работают такие банковские учреждения, как ING Bank, Rabobank или ABN AMRO. Банковский сектор в стране хорошо развит и занимает лидирующие позиции в Европе. Далее мы проведем анализ регулирования банковской деятельности в Нидерландах. 

Получение банковской лицензии в Нидерландах: режим регулирования

В Нидерландах существует модель надзора, в которой основное внимание уделяется системному и пруденциальному надзору с одной стороны, и ведению контроля за финансовой деятельностью с другой. Систематический и пруденциальный надзор осуществляют Европейский центральный банк (ECB) и Центральный банк Нидерландов (DCB). Ответственность за осуществление регулирования за банковской деятельностью возложена на Управление по финансовым рынкам Нидерландов (AFM). Его целью служит содействие прозрачности работы рынка финтех, поддержание целостности во взаимоотношениях между участниками рынка и надзор за должной осмотрительностью при предоставлении услуг клиентам.

Регулятивные правила, применимые к банкам, в основном, изложены в местном Законе о надзоре за финансовыми рынками (FMSA), действующем с 2007 года, а также в различных декретах и нормативных актах, вытекающих из него. В 2016 году была начата подготовка к тщательному пересмотру структуры данного законодательного акта, чтобы адаптировать его к европейским стандартам. Однако в мае 2019 года Министр финансов решил, что, учитывая сложность такой работы, а также связанные с ней затраты и ожидаемое развитие событий в этой области, сейчас не самое подходящее время для его пересмотра. Получение финансовой лицензии в Нидерландах происходит согласно вышеупомянутому постановлению. 

Нормы регулирования, применимые к банкам, в основном вытекают из законодательства ЕС. Многие из правил, содержащихся в законе о надзоре и финансовым рынкам, имплементируют европейские директивы. Однако с целью дальнейшей интеграции единого рынка все больше регулятивных требований принимается в виде европейских регламентов. Особое значение для банковского сектора имеют Директива о требованиях к капиталу (CRD IV) и Регулирование требований к капиталу (CRR). Эти законы вступят в силу в декабре 2020 года и июне 2021 года соответственно. 

Оформление банковской лицензии в Нидерландах: регулирование местных финансовых учреждений  

Местные банки обязаны получить банковскую лицензию в Нидерландах. Ответственность за обработку заявлений на лицензирование несет Европейский центральный банк. Для получения финансовой лицензии в Нидерландах банки должны, в частности, соответствовать следующим требованиям:

• лица, отвечающие за повседневную политику банка, и члены его управленческой команды должны быть пригодны для ведения банковской деятельности в Нидерландах; кроме того, члены наблюдательного совета (или аналогичного органа) также должны быть пригодны для выполнения своих надзорных функций; 
• банк должен осуществлять разумные и осмотрительные деловые операции, включая процедуры и меры по адекватному управлению рисками и приему клиентов;
• не менее 2 физических лиц должны определять повседневную политику финансового учреждения и осуществлять свою деятельность на территории Нидерландов;
• наблюдательный совет (или аналогичный орган) должен состоять не менее чем из 3 человек;
• банк должен иметь прозрачную структуру контроля, обеспечивающую адекватный надзор; 
• банковская компания обязана соблюдать определенные финансовые гарантии, такие как минимальные собственные средства, платежеспособность и ликвидность.

После получения банковской лицензии в Нидерландах банк должен продолжать выполнять эти требования. Получение голландской банковской лицензии возможно при условии, что заявитель продемонстрирует, что он может разумно соблюдать данные положения. Для стимулирования инноваций в финансовом секторе Центральный местный банк, начиная с 2017 года, открыт для более индивидуализированных решений в отношении предоставления инновационных продуктов.

Обновления в процессе оформления финансовой лицензии в Нидерландах

В январе 2019 года официальный срок подачи заявки на получение банковской лицензии в Нидерландах был изменен с 13 недель до 26 недель. Другие недавние изменения в процедуре оформления заявления на разрешение осуществления финансовой деятельности в Нидерландах включают обязательство подготовить план выхода, в котором должно быть указано, как заявитель может прекратить свои банковские операции, когда это требуется. В марте 2018 года регулятор страны опубликовал два документа, в которых подробно описывается процесс и требования к получению банковской лицензии в еврозоне. В январе 2019 года эти справочники были дополнены более конкретными ожиданиями в отношении требований к капиталу и программы операций.

Если банк желает оказывать инвестиционные услуги или осуществлять инвестиционную деятельность в Нидерландах, он должен подать заявку на получение более широкой лицензии, чем банковская. В этом случае существуют дополнительные требования, связанные с ведением коммерческой деятельности, которые должны выполняться инвестиционными компаниями. Лицензированный банк не нуждается в отдельной лицензии на предоставление платежных услуг или некоторых других финансовых услуг, таких как:

• предоставление (потребительского) кредита;
• консультирование по финансовым продуктам (кроме финансовых инструментов); 
• выполнение функций посредника в отношении таких продуктов. 

Однако на соответствующие услуги должна распространяться банковская лицензия, и на соответствующие банки подпадают под действие дополнительных правил ведения бизнеса при предложении таких услуг (см. раздел IV).

Заключение

Для получения более детальной информации о том, как оформить банковскую лицензию в Нидерландах, обращайтесь к профильным специалистам. Консультация по регулированию банковской деятельности в Нидерландах будет полезна тем, кто хочет узнать детали и особенности ведения бизнеса в этом секторе.