Регулирование банковской деятельности во Франции

Основные законы, регулирующие банковскую деятельность во Франции, – Валютно-финансового кодекса, Закон о финансах и Закон о банковской деятельности. Стоит подчеркнуть, что Закон о финансах от 2 июля 1996 года, касается не только инвестиционных компаний, но и кредитных учреждений и их деятельности. Данная статья будет актуальна для тех, кто хочет зарегистрировать финансовую компанию во Франции, поскольку мы разберем основные регулирующие аспекты деятельности в сфере финансовых услуг.

Полномочия по регулированию банковского и финансового сектора в настоящее время разделены между законодательным органом ЕС (Палатой ЕС и Советом ЕС), Управлением по финансовым рынкам (AMF) и министром экономики и финансов при содействии консультативного органа – Консультативного комитета по финансовому законодательству и регулированию. 

Получение банковской деятельности во Франции

Частный банковский бизнес не регулируется. Для этой деятельности, которая сочетает в себе осуществление кредитной деятельности и осуществление инвестиционной деятельности, требуется лицензия на предоставление инвестиционных услуг во Франции и лицензия на осуществление банковских операций. Французская законодательная база не устанавливает конкретных лицензионных требований для предоставления частных банковских услуг и услуг по управлению активами состоятельных лиц. Соответствующими требованиями к лицензированию являются требования, предъявляемые к банкам, когда они обращаются за получением разрешения.

Заявления на оформление банковской лицензии во Франции должны быть представлены в Орган пруденциального надзора и разрешения (The French Prudential Supervision and Resolution Authority (ACPR)) на условиях, изложенных ниже:

• пригодность организационно-правовой формы для предполагаемой деятельности;
• минимальный оплачиваемый капитал;
• программа деятельности, технические и финансовые ресурсы и организация;
• идентичность и статус вкладчиков капитала, а также, где это применимо, их поручителей и размер их холдинга;
• центральная администрация, расположенная на той же национальной территории, что и юридический адрес;
• деятельностью должны эффективно руководить не менее 2 человек; эти лица также должны отвечать требованиям, предъявляемым к их должностям;
• руководители ключевых функций должны отвечать требованиям к знаниям, опыту и пригодности; 
• активы должны превышать обязательства на сумму, которая как минимум равна минимальному требованию к капиталу.

Сроки получения финансовой лицензии во Франции

Все заявки на аккредитацию должны быть поданы в ACPR. Комиссия регулятора проверяет, соответствует ли заявка всем требованиям французского законодательства. Если это так, то в течение срока, установленного французским законодательством, она принимает проект решения, предлагая Европейскому центральному банку выдать разрешение на ведение банковской деятельности во Франции. Сроки оформления разрешения могут занимать от 6 до 12 месяцев. 

Все заявки на аккредитацию должны быть поданы в Европейский центральный банк. Комиссия банка рассматривает вопрос о том, соответствует ли заявка всем требованиям французского законодательства. Она имеет шесть месяцев для принятия решения с момента получения запроса. 

Соблюдение правил AML/CFT для французских финансовых компаний

Все финансовые компании должны соблюдать правила AML/CFT. Степень вовлеченности зависит от уровня риска. Данное обязательство требует от специалистов выполнения собственной классификации рисков и внедрения формализованной системы контроля их деятельности, разработанной в соответствии с Руководством по противодействию легализации доходов, полученных незаконным путем.

Французское подразделение по борьбе с нарушением положений AML/CFT, TRACFIN, занимается обработкой информации и принятием мер против незаконных финансовых организаций. Обязанность сообщать о любых подозрениях основывается на анализе финансового риска и распространяется на любые подозрения о налоговом мошенничестве или нарушениях обычного права, наказуемых лишением свободы на срок более одного года. В 2017 году в рамках политики TRACFIN было получено 71 000 отчетов.

Регистрация частного банковского учреждения во Франции: предоставление международных услуг 

Уполномоченный во Франции поставщик услуг, который намерен вести бизнес в другой стране ЕС, должен уведомить об этом французский регулирующий орган до начала своей деятельности. В зависимости от намерения создать предприятие или воспользоваться свободой предоставления услуг на территории Европейского Союза, в регулирующий орган должна быть направлена специальная форма уведомления. После того, как он примет решение, услуги, разрешенные во Франции, могут предоставляться на всей территории Европейского Союза. Кроме того, французский поставщик услуг должен назначить старшего менеджера для нового отделения финансовых услуг  в государстве ЕС. Перед тем, как назначение вступит в силу, французский орган должен быть уведомлен об этом, чтобы дать свое согласие.

Вывод

Для ведения банковской деятельности на территории Франции необходимо соблюдать законы страны и правила AML/CFT. Через французский финансовый рынок участники могут предоставлять свои услуги по всей территории Европейского Союза, соблюдая при этом определенные правила. Если вы хотите открыть финансовую компанию во Франции, консультация по регулированию банковской деятельности во Франции поможет вам ориентироваться в местных требованиях.