Связаться с нами 
В нашем предыдущем материале описаны общие вопросы регулирования Финтех в Нидерландах. Данная статья рассматривает законодательные нормы для некоторых видов деятельности в этом секторе, соответственно, информация будет актуальной для тех, кто заинтересован в учреждении компании под финтех в Голландии.
Потребительское кредитование
Согласно FSA, потребительское кредитование требует получения лицензии в Нидерландах и считается финансовым продуктом. Консультирование потребителя по финансовому продукту или предоставление посреднических услуг в отношении такого финансового продукта допускается только в том случае, если учреждение получило лицензию от AFM. Финансовые учреждения могут быть освобождены от такого вида лицензирования, если у них есть другая лицензия, которая разрешает потребительское кредитование или консультирование потребителей.
Прежде чем заключить кредитное соглашение с потребителем, финансовое учреждение должно предоставить потребителю соответствующую информацию, касающуюся финансового продукта, чтобы потребитель мог правильно оценить продукт. Эти правила являются частью общего требования, согласно которому кредиторы должны проявлять должную осторожность при предоставлении своих услуг.
Продажа кредитов на вторичном рынке
Бизнесменам, которые решили зарегистрировать финтех-компанию в Нидерландах, необходимо учитывать, что торговля кредитами на вторичном рынке может считаться регулируемой деятельностью. Однако такая деятельность регулируется только в том случае, если она:
- представляет собой первичное кредитование;
- осуществляется в сочетании с получением депозитов;
- осуществляется с получением других подлежащих возврату средств от населения;
- касается потребительского кредитования.
Схемы коллективного инвестирования
Определение схемы коллективных инвестиций изложено в FSA, который, в свою очередь, реализует Директиву об управляющих альтернативными инвестиционными фондами (AIFMD).
Коллективная инвестиционная схема представляет собой механизм (с правосубъектностью или без нее), который привлекает капитал инвесторов с целью инвестирования в соответствии с определенной инвестиционной политикой в интересах этих инвесторов. Схемы коллективных инвестиций регулируются как обязательства по коллективным инвестициям или альтернативные инвестиционные фонды. Будет ли подпадать зарегистрированная голландская финтех-компания под определение коллективной инвестиционной схемы, зависит от точного характера ее бизнеса.
Обратите внимание, что регулирование AIF в Нидерландах осуществляется в соответствии с AIFMD, который был внедрен в голландском FSA.
Платежные услуги
В странах ЕС платежные услуги регулируются согласно положениям PSD2. Для осуществления такого вида деятельности требуется получение лицензии на финансовую деятельность в Нидерландах.
Лицензия требуется для:
- осуществления денежных переводов;
- операций по управлению платежными счетами;
- прямых дебетов, что включает также одноразовые прямые дебеты;
- выпуска финансовых инструментов;
- платежных операций, которые осуществляются через платежные карты или специальные устройства;
- кредитных переводов;
- предоставления консультаций по счетам.
Регулирование краудфандинга в Нидерландах
Краудфандинг на основе займов и акций может привести к возникновению определенных требований в рамках AFM, таких как:
- предоставление проспекта эмиссии;
- получение банковской лицензии в Нидерландах;
- получение голландской лицензии на кредитование;
- оформление лицензии для инвестиционной деятельности.
- Требования будут зависеть от конкретной деятельности.
Консультация по регулированию Fintech в Нидерландах
Если вы планируете зарегистрировать голландскую краудфандинговую платформу, рекомендуем обратиться в компанию IncFine для получения профессиональной помощи в учреждении финтех-компаний в ЕС. Связаться с нашими сотрудниками можно по номеру телефона, указанному в разделе «Контакты», или путем заполнения специальной формы, которая представлена ниже.
