Регулирование и тенденции развития FinTech в Сингапуре

Заинтересованность иностранных инвесторов в том, чтобы зарегистрировать компанию под FinTech в Сингапуре неуклонно растет. На сегодняшний день, страна входит в 5-ку лучших рынков финтех-технологий по средствам, собранным в Азиатско-Тихоокеанском регионе за последние годы. Также, в Сингапуре функционирует более 500 финтех-стартапов и 40 инновационных лабораторий. 

В данном материале, мы покажем краткий обзор основных аспектов развития ФинТех-индустрии в Сингапуре.

Тем, кто заинтересован в получении дополнительной информации по теме, рекомендуем заказать персональную консультацию по регулированию финансовых технологий в Сингапуре от специалистов IncFine.

Поддержка со стороны государства и финансовое регулирование

Вопросами регулирования ФинТех технологий в стране занимается Денежно-кредитное управление Сингапура (MAS), которое является членом Глобальной сети финансовых инноваций (GFIN). Также к этому причастны Центробанк Сингапура, Комиссия Сингапура по конкуренции и защите прав потребителей, Комиссар по защите персональных данных (PDPC) и Ведомство интеллектуальной собственности Сингапура (IPOS).

Желающим запустить ФинТех-стартап в Сингапуре стоит знать, что, не так давно MAS подписала 31 Соглашение о сотрудничестве в области технологий Fintech с другими странами, включая Абу-Даби, Австралию, Китай, Францию и Великобританию. 

Также, предпринимателям, намеренным открыть малое платежное учреждение в Сингапуре и получить лицензию на платежные услуги, следует обратить внимание на то, что MAS запустила программу “Технологии и инновации в финансовом секторе”. 

Ключевая цель программы заключается в том, чтобы стимулировать FinTech-учреждения к разработке инновационных решений, а также поддерживать создание общеотраслевой технологической инфраструктуры для предоставления новых интегрированных услуг.

Требования по лицензированию FinTech-деятельности

Тем, кто планирует зарегистрировать ФинТех-компанию в Сингапуре, необходимо учесть тот факт, что предоставление многих видов услуг или продуктов в стране подлежит обязательному лицензированию. Лицензионные требования выдвигаются в соответствии с Законом о ценных бумагах и фьючерсах (глава 289) (SFA) или Законом о финансовых консультантах (глава 110) (FAA).

Желающим открыть инвестиционный фонд в Сингапуре, необходимо обратить внимание на следующие виды деятельности, регулируемые SFA и FAA:

• Торговля на рынках капитала;
• Управление фондами;
• Доверительное управление инвестициями в недвижимость;
• Финансирование продуктов;
• Предоставление услуг кредитного рейтинга; и
• Предоставление кастодиальных услуг;
• Консультирование по корпоративным финансам;
• Предоставление консультационных услуг, путем выпуска или обнародования результатов исследований или отчетов об исследованиях;
• Заключение договоров о страховании жизни.

Также, если вы намерены зарегистрировать компанию под FinTech в Сингапуре, то для предоставления финансовых и банковских услуг вам потребуется получить банковскую лицензию от MAS.

Регулирование краудфандинга, платежных услуг и открытого банкинга

Тем, кто собирается запустить краудфандинговую платформу в Сингапуре и другие виды FinTech-бизнеса, стоит внимательно изучить следующее:

1. Операторы краудфандинга на основе ценных бумаг и на основе кредитования обязаны получить лицензию на финансовую деятельность в Сингапуре от MAS.
2. MAS приняла Закон о платежных услугах (№ 2 от 2019 года) (PS), который также содержит положения о снижении рисков потери денежных средств клиентов, а также соответствии политике AML/CFT. Закон, вскоре должен вступить в силу.
3. Желающим зарегистрировать платежную систему в Сингапуре, стоит учесть наличие 3-х типов лицензий: для обменников валют, стандартных платежных учреждений и крупных платежных учреждений.
4. Если вы хотите открыть банк в Сингапуре, то обратите внимание на то, что MAS опубликовал книгу об API с целью побудить большее количество банков участвовать в открытых банковских операциях, а также внедрил API Реестр финансовой индустрии. 

Отдельно, желающим зарегистрировать сингапурскую ФинТех компанию, стоит знать, что для получения лицензии на финансовые услуги потребуется осуществление Substance в Сингапуре. С этой целью, советуем обратиться к сотрудникам IncFine и заказать услугу правового сопровождения в регистрации Fintech-бизнеса в Сингапуре.

Технологии ИИ, DLT, ICO и регулирование криптовалют в Сингапуре

Если вас интересует внедрение технологии искусственного интеллекта, или выведение компании на ICO в Сингапуре, то рекомендуем вам ознакомиться со следующей информацией:

1. MAS выпустил набор принципов для обеспечения справедливости, этики, подотчетности и прозрачности (FEAT) при использовании ИИ и аналитики данных в финансах. Принципы FEAT представляют собой подробное руководство для желающих открыть FinTech-компанию в Сингапуре.
2. MAS выпустила Руководство по предоставлению цифровых консультационных услуг с целью облегчить предоставление робо-консультаций в Сингапуре.
3. В Сингапуре нет конкретных правил или руководств, касающихся использования технологии распределенной бухгалтерской книги (DLT).
4. Тем, кто хочет зарегистрировать крипто-компанию в Сингапуре и получить лицензию на криптовалюты, следует учесть, что в стране не предусмотрено специальных мер регулирования в отношении цифровых валют или кошельков.
5. Предпринимателям, желающим запустить ICO проект, стоит знать, что с момента вступления в силу Закона PS, им потребуется получить лицензию на предоставление платежных услуг в Сингапуре (открытие счетов, эмиссия электронных денег, выпуск цифровых платежных токенов).

Защита прав на интеллектуальную собственность в Сингапуре

Регистрация авторских прав не требуется и предусмотрена в Сингапуре. Патенты на программное обеспечение (исходный код) в настоящее время не применяются для регистрации и защиты патентов. 

Также, обращаем внимание тех, кто планирует зарегистрировать бренд в Сингапуре, на то, что средства правовой защиты для брендов аналогичны предусмотренным для защиты ТМ.

Налогообложение FinTech-компаний

Тем, кого интересуют налоги на финтех-деятельность в Сингапуре, предлагаем изучить следующее:

• В юрисдикции не предусмотрены налоговые льготы, предназначенные для финтех компаний. Однако, все компании, за исключением инвестиционных холдингов и тех, чья деятельность связана с продажей/покупкой/инвестированием недвижимости могут рассчитывать на освобождение от налогообложения;
• Ключевыми условиями получения освобождения от налогов являются: регистрация компании в Сингапуре, присутствие в качестве налогового резидента в течение налогового года и наличие акционерного капитала, которым владеют не более 20 человек (физические лица).

Детальнее об этом вопросе вам поможет узнать индивидуальная консультация по вопросам регулирования FinTech в Сингапуре от экспертов IncFine. 

Также наши сотрудники готовы оказать профессиональную помощь при получении лицензии на банковские услуги в Сингапуре, платежные услуги, а также краудфандинговую деятельность. Для этого, пожалуйста, свяжитесь с нами любым удобным для вас способом, и мы подробно ответим на все ваши вопросы.