Регулирование финтех сектора в Египте

Новые технологии и инновации ежедневно активно развиваются. Это побуждает предпринимателей к регистрации финтех компании. По всему миру власти начинают  внедрять регулирование финансовых технологий (финтех). В этом материале мы проанализируем, как регулируется финтех сектор в Египте, какие организации выступают в роли регулятора и, как зарегистрировать финтех компанию в Египте. 

Регулирование финтех компаний в Египте: органы надзора

Несколько руководящих организаций отвечают за обеспечение соблюдения законов и нормативных актов в области высоких технологий, в том числе:

• Центральный банк Египта (CBE), который уполномочен регулировать банковские счета и банковские операции;
• Агентство по развитию индустрии информационных технологий, наделенное полномочиями по продвижению и развитию индустрии информационных технологий и связи, оказанию поддержки малым и средним предприятиям в использовании электронных сделок и регулированию деятельности по предоставлению услуг, связанных с использованием электронной подписи;
• Управление финансового регулирования (FRA), в которое обращаются те, кому необходимо получить лицензию на осуществление небанковской финансовой деятельности в Египте. Регулятор также реализовывает защиту участников небанковского финансового рынка;
• Национальный платежный совет, наделенный полномочиями по поддержке и поощрению использования вместо наличных денежных средств электронных методов и каналов, а также по защите потребителей любых платежных систем и услуг; 
• Национальный орган по регулированию телекоммуникаций, который отвечает за регулирование и совершенствование телекоммуникационных услуг в государстве. 

Получение финансовой лицензии в Египте: кто подпадает под требование лицензирования 

Согласно Закону о банковской деятельности и нескольким решениям хозяйственных судов, ни физические, ни юридические лица не могут осуществлять банковскую деятельность, если не произошло получение банковской лицензии в Египте и регистрация в CBE.

Банковская деятельность определяется в соответствии с законодательным актом как любая деятельность, касающаяся:

• получения депозитов; 
• предоставления финансирования; 
• кредитов;
• льгот;
• взносов в уставный капитал местных компаний. 

Эта формулировка содержится в Торговом кодексе № 17 от 1999 года. Любое лицо, нарушающее эти положения, подлежит тюремному заключению на срок от 24 часов до трех лет или штрафу в размере от 263 EUR до 2 622 EUR, или и тому, и другому. 

За исключением вышеуказанного общего правила, каждый из следующих видов деятельности регулируется и для него необходимо получить банковскую лицензию в Египте:

• микрофинансирование;
• инвестиционно-банковская деятельность;
• брокерская деятельность;
• факторинг;
• торговля иностранной валютой;
• платёжные услуги;
• электронная торговля;
• финансовый лизинг;
• ипотечное финансирование; 
• потребительские кредиты.

Регулирование потребительского кредитования в Египте

16 марта 2020 года был издан Закон о потребительском кредитовании, который регулирует любую деятельность, направленную на финансирование приобретения товаров или услуг для потребительских целей. В число охватываемых видов деятельности входит финансирование с помощью платежных карт или любых других средств.

Закон о потребительском финансировании (в том числе требование о лицензировании) не распространяется на:

• все банки, зарегистрированные в СBE;
• любые организации, имеющие лицензию на осуществление ипотечного финансирования, финансового лизинга, факторинга, микрофинансирования или покупки недвижимости у застройщиков.

Регулирование схем коллективного инвестирования в Египте

Как правило, никакая деятельность, связанная с инвестиционными фондами, не может осуществляться без получения лицензии от регулятора. Банки, зарегистрированные в стране, могут осуществлять эту деятельность при условии получения разрешения от Центрального банка.

Лицензированные инвестиционные фонды должны депонировать любые ценные бумаги, в которые они инвестируют, в одном из банков, зарегистрированных в стране. Банк (и связанные с ним стороны) не может контролировать и владеть более 10% от общего количества акций компании инвестиционного фонда.

Одним из лицензионных требований для андеррайтинга инвестиционного фонда является наличие минимально необходимой для этого инфраструктуры и технологии. Регистрация инвестиционного фонда в Египте может быть в форме: 

• открытого фонда;
• закрытого фонда;
• фонда прямых инвестиций;
• биржевого фонда;
• фонда денежного рынка; 
• долгового фонда;
• фонда недвижимости;
• именного фонда доноров или смежного фонда.

Продвижение инвестиционных фондов, как правило, не разрешается до их создания, за исключением фондов прямых инвестиций и при условии, что, среди прочего, уведомление направляется в регуляторные органы.

Большинство альтернативных финансовых продуктов и услуг, которые предоставляются компаниями, работающими в области высоких технологий относятся к сфере либо коллективных инвестиционных схем, либо банковской деятельности.

Вывод

Согласно законам без получения финансовой лицензии в Египте осуществление деятельности в финтех секторе на территории страны невозможно. Все физические и юридические лица, желающие открыть финтех компанию в Египте, подпадают под требование лицензирования. За нарушение каких-либо положений в Законе соответствующие лица могут быть притянуты к уголовной ответственности, либо к уплате штрафов. Для получения более детальной информации вы можете заказать консультацию по регулированию финансовой деятельности в Египте у специалистов.