Регулирование финтех в Индонезии

Регулирование финтех в Индонезии в основном осуществляется двумя государственными органами: Центральным банком Индонезии и Управлением финансовых услуг (OJK). Постановление Центрального банка № 19/12/PBI/2017 об организации финансовых технологий направленное на регулирование финтех-деятельности в Индонезии, требующей лицензирования или регистрации в отношении денежно-кредитной стабильности, стабильности финансовой системы и платежных систем.

Запуск финтех-стартапа в Индонезии: регулируемые виды деятельности

Если вы хотите зарегистрировать fintech-компанию в Индонезии, то стоит ознакомиться изначально с регулируемыми направлениями деятельности:

• деятельность платежной системы, включая авторизацию, клиринг, окончательный расчет и осуществление платежа, например, блокчейн или распределенные реестры для предоставления денежных переводов, электронных денег, электронного кошелька и мобильных платежей;
• кредитование, финансирование или привлечение капитала, включая одноранговое кредитование в Индонезии или сбор средств на основе информационных технологий (краудфандинг в Индонезии);
• рыночная поддержка (т.е. деятельность, в которой используются электронные технологии для облегчения более быстрого и экономичного предоставления информации общественности о финансовых продуктах и ​​услугах, например, предоставление информации, сравнивающей доступные продукты или услуги в сфере финансовых услуг);
• управление инвестициями и управление рисками для предоставления онлайн-инвестиций и онлайн-страхования.

Цифровые финансовые инновации, обычно называемые финтех, регулируются с точки зрения финансовых услуг Постановлением OJK № 13/POJK.02/2018 о цифровых финансовых инновациях в секторе финансовых услуг. Это правило распространяется на:

• расчет по сделке: касается, среди прочего, расчетов по инвестициям;
• привлечение капитала, такое как краудфандинг акций в Индонезии, виртуальная биржа, смарт-контракты и альтернативная комплексная проверка;
• управление инвестициями: передовые алгоритмы, облачные вычисления, совместное использование возможностей, информационные технологии с открытым исходным кодом, автоматизированное консультирование и управление, социальная торговля и розничная алгоритмическая торговля;
• сбор средств и выплаты средств: сюда входят такие действия, как одноранговое кредитование, альтернативное судебное решение и интерфейс программирования сторонних приложений;
• предоставление страховки: совместная экономика, цифровая дистрибуция, секьюритизация;
• рыночная поддержка: искусственный интеллект или машинное обучение, большие данные, платформы рыночной информации и автоматизированный сбор и анализ данных;
• другие виды деятельности по поддержке цифрового финансирования, такие как социальный и экологический краудфандинг, исламское цифровое финансирование, робо-консультанты и кредитный скоринг; 
• прочие финансовые услуги, например, торговля счетами, ваучеры и продукты с использованием приложений на основе блокчейн.

Если вы заинтересованы в том, чтобы зарегистрировать компанию на основе блокчейн-технологии в Индонезии, будет полезно знать, что правительство недавно издало Постановление № 80 от 2019 г. о торговле через электронные системы. Затем Постановление министра торговли № 50 от 2020 г. о Положениях о лицензировании бизнеса, рекламе, руководстве и надзоре за практиками ведения бизнеса в торговле через электронную систему в качестве имплементирующего постановления для GR 80/2019. Эти правила налагают новые обязательства на организаторов торговли через электронные системы (PPMSE). PPMSE, действующие за пределами Индонезии и отвечающие определенным критериям, теперь должны назначить представителя в этой стране. 

Регулирование потребительского кредитования в Индонезии

Потребительское кредитование в Индонезии регулируется с особым упором на услуги денежного кредитования на основе информационных технологий (одноранговое кредитование) в соответствии с Регламентом OJK № 77/POJK.01/2016 об услугах денежного кредитования на основе информационных технологий. OJK имеет право регулировать, регистрировать и выдавать лицензии, а также контролировать индустрию потребительского кредитования в сфере финансовых технологий. 

Регистрация индонезийской компании, занимающейся одноранговым кредитованием, может иметь максимальную иностранную собственность в размере 85%, что означает, что по крайней мере 15% собственности должны находиться в руках индонезийских партнеров. Компания, желающая зарегистрироваться в OJK, должна иметь минимальный выпущенный и оплаченный капитал в размере 69 645 USD. После регистрации заявителя у него будет один год, чтобы подать заявку на получение финтех лицензии в Индонезии в OJK. Компании, занимающейся одноранговым кредитованием, не разрешается заниматься какой-либо другой коммерческой деятельностью. 

Регистрация fintech-компании в Индонезии: коллективные инвестиционные схемы

Действующие нормативные акты регулируют только альтернативные финансовые продукты в виде платформ краудфандинга акций. Одноранговое кредитование описывается как услуга денежного кредитования на основе информационных технологий, которая регулируется другим законодательством. Регулирование краудфандинга акций в Индонезии осуществляется под эгидой OJK посредством Постановления OJK № 37/POJK.04/2018 о краудфандинге акций. 

Регулирование рыночного кредитования в Индонезии

Рыночное кредитование не регулируется в Индонезии. P2P-кредитование в Индонезии регулируется Постановлением OJK № 77/POJK.01/2016 об услугах кредитования денег на основе информационных технологий. Оно предоставляет OJK право регулировать и контролировать одноранговые операции, включая обработку регистрации и лицензирования поставщиков платформ однорангового кредитования в Индонезии. 

Регулирование краудфандинга в Индонезии

Краудфандинг акций в Индонезии включает предоставление эмитентами услуг по размещению акций, при которых эмитенты продают акции напрямую инвесторам через открытую сеть электронных систем согласно Регламенту OJK No 37/POJK.04/2018 в отношении капитала. Платформа краудфандинга долевого участия должна быть зарегистрированной на местном уровне компанией с ограниченной ответственностью или индонезийским кооперативом с минимальным выпущенным и оплаченным капиталом в 17 410 USD. Лицензирование краудфандинговой платформы в Индонезии проводится OJK.

Нет специального законодательства, направленного на регулирование коллективных инвестиционных схем в Индонезии, работающих через Интернет, в рамках которых капитал привлекается от ряда инвесторов и инвестируется в соответствии с определенной инвестиционной политикой в интересах этих инвесторов.

Платежные услуги и открытый банкинг

Страховые продукты

Продажа и маркетинг страховых продуктов в Индонезии регулируется и лицензируется OJK. На практике лицензирование страховых компаний в Индонезии дает им право продавать свои продукты через Интернет, через свои собственные платформы или путем сотрудничества с другими сторонами (например, платформы электронной коммерции или платформы электронных денег). OJK все еще обсуждает, можно ли продолжать продажу продуктов, привязанных к подразделениям, без личной встречи с потенциальным застрахованным лицом. Действующие правила требуют, чтобы продукты, привязанные к подразделениям, продавались при личной встрече, которая используется для объяснения продукта потенциальной застрахованной стороне.

Финтех регулирование в Индонезии: кредитные ссылки

Существуют ограничения на предоставление услуг кредитной информации. В этой стране кредитные отчеты могут быть выпущены только кредитным бюро, имеющим лицензию OJK. Кредитный отчет, созданный кредитным бюро, помимо прочего, содержит информацию о:

• возможности получения денежных средств должником или клиентом;
• послужном списке должника или клиента в выполнении своих обязательств по предоставлению средств;
• способности должника или клиента выполнять свои обязательства по предоставлению средств;
• другой информации, которая может быть использована для оценки возможностей должника или клиента.

Чтобы кредитное бюро могло предоставлять услуги, оно должно быть зарегистрировано как компания с ограниченной ответственностью. Кредитное бюро подлежит действующим ограничениям на владение иностранными акциями. Кроме того, такая структура должна получить бизнес-лицензию в Индонезии от OJK для ведения коммерческой деятельности. Общая собственность одной или нескольких иностранных сторон в кредитном бюро ограничена 20%.

Заключение

Рост индустрии финансовых технологий должен быть поддержан прочной правовой базой в форме индонезийского законодательства. Что касается регулирования финансовых технологий в Индонезии, то пока нет существующие положения Регламента PBI и Положения Управления финансовых услуг регулируют только технические аспекты отрасли, тем самым обеспечивая менее надежную юридическую силу. 

Заказать консультацию по регулированию финтех-индустрии в Индонезии или сопровождение в регистрации индонезийской финтех-компании вы можете у специалистов IncFine любым, удобным способом.