Регулирование сферы финансовых услуг в Австралии

Чтобы начать инвестиционную деятельность в Австралии, нужно знать основу регулирования финансовых услуг в Австралии. Соглашения о коллективных инвестициях, как правило, подпадают под определение “управляемые инвестиционные схемы” (MIS).

Определение MIS является широким и может включать договоренности, которые традиционно не считаются инвестициями. Примерами могут служить судебные разбирательства в рамках коллективных исков, схемы коллективных покупок, некоторые предложения с цифровыми токенами.

Как регулируется управление фондами альтернативных инвестиций в Австралии?

Коллективные инвестиционные предприятия, которые не обеспечивают инвесторам ежедневный контроль над инвестициями, обычно считаются MIS. Действия, связанные с использованием MIS, как правило, представляют собой финансовые услуги и требуют получения лицензии AFSL.

Краудфандинг в Австралии

Регулирование в области краудсорсингового финансирования (CSF) в Австралии позволяет компаниям привлекать до 5 млн. долл. с использованием CSF. Краудфандинг в Австралии могут осуществлять компании:

• незарегистрированные публичные компании с валовыми активами в размере до 25 миллионов долларов и с годовым доходом до 25 млн. долл.;
• частные компании, которые управляются минимум двумя директорами,  соблюдают правила сделок, которые применяются к публичным компаниям, готовят финансовые отчеты и отчеты директоров в соответствии со стандартами бухгалтерского учета.

Чтобы учредить краудфандинговую компанию в Австралии, нужно соблюдать дополнительные обязательства:

• ограничение для инвесторов в размере 10 000 австралийских долларов в год на компанию для розничных инвесторов;
• документ с предложением CSF, должен содержать минимально необходимую информацию;
• пятидневный период охлаждения для инвесторов.

Кроме того, чтобы предлагать CSF, нужно получить лицензию AFSL.

Регулирование платежных услуг в Австралии

Предоставление платежного средства (PPF) считается банковской деятельностью. Следовательно, поставщики PPF (например, услуги цифрового кошелька) должны получить разрешение ADI от APRA.

Регулирование финтех компаний в Австралии, которые занимаются страхованием

Чтобы начать бизнес в сфере страхования в Австралии, нужно получить лицензию AFSL.  Лица, которые продают продукты страхования личного и домашнего имущества со страховой стоимостью менее 50 000 долл., имеют право на 12-месячное освобождение от лицензирования в соответствии с нормативным исключением.

Регулирование финансовой деятельности международных компаний

Иностранные провайдеры финансовых услуг (FFSP), которые предоставляют финансовые услуги в Австралии только оптовым клиентам, могут рассчитывать на льготы: освобождение от  необходимости получить австралийскую лицензию на финансовые услуги (AFSL), если они регулируются некоторыми зарубежными регуляторами.

В настоящее время ASIC предлагает новый режим, при котором FFSP должны получить модифицированную для иностранных компаний AFSL.

Могут ли финтех компании получить лицензию на предоставление финансовых услуг в Австралии без местного присутствия?

Чтобы получить AFSL для предоставления финансовых услуг в Австралии, нужно зарегистрировать компанию в Австралии как иностранную, которая ведет бизнес в Австралии.   Нужно также зарегистрировать офис в Австралии, который будет открыт каждый рабочий день с 10:00 до 12:00 и с 14:00 до 16:00. Чтобы найти местного агента в Австралии, свяжитесь с нами. Регистрация бизнеса в разных юрисдикциях - это один из наших векторов деятельности. Можем организовать для вас международный бизнес “под ключ”.

Маркетинг финансовых услуг в Австралии

Деятельность компании считается финансовой, когда компания публикует рекламу, побуждающую австралийцев купить финансовую услугу. Такая деятельность требует получения лицензии в Австралии, если не применяется исключение.

Австралийский закон предусматривает защиту потребителей в отношении рекламы и маркетинга финансовых услуг, включая запреты на вводящее в заблуждение поведение. Рекламные материалы в отношении финансовых продуктов должны соответствовать Закону о корпорациях. Это включает требование идентифицировать эмитента или продавца.