Регулирование банкинга в Китае

Банковская система в Китайской Народной Республике (КНР) исторически была монополизирована Народным банком Китая (НБК), который позже стал центральным банком страны. Банковская система КНР все еще развивается в рамках различных реформ. Для того чтобы зарегистрировать финансовую компанию в Китае и вести там соответствующую деятельность необходимо ознакомиться с основными требованиями правительства. В сегодняшнем материале описываются особенности развития и регулирования финансового рынка в Китае. 

Банковская система в Китае

В начале 1980-х годов правительство разрешило четырем государственным специализированным банкам принимать депозиты и вести банковскую деятельность в Китае, а именно:

1. Промышленно-коммерческому банку (ICBC).
2. Строительному банку (CCB).
3. Банку Китая (BOC).
4. Сельскохозяйственному банку Китая (ABC).

В 1986 году Банк коммуникаций (BCM) начал свою деятельность после реструктуризации как первый государственный акционерный коммерческий банк. С тех пор ICBC, CCB, BOC, ABC и BCM закрепили свои позиции в пятерке крупнейших коммерческих банков КНР, измеряемых по валовым активам. Кроме того, Почтовый сберегательный банк Китая в настоящее время считается шестым государственным крупным коммерческим банком согласно последнему официальному списку банковских учреждений в 2019 году. Все эти шесть банков провели первичное публичное размещение акций (IPO) в Китае и диверсифицировали свое состояние. 

Помимо шести крупных банков, с середины 1990-х годов в стране было 12 акционерных банков, в том числе CITIC Bank, Hua Xia Bank и Minsheng Bank, которые имеют различные структуры капитала, включающие государственную собственность и частные или иностранные пакеты акций, а также 134 коммерческих банка. С 2014 года правительство также способствовало участию частного капитала в финансовом секторе. На сегодняшний день одобрено 19 частных банков, включая интернет-банки, такие как Банк электронной коммерции Чжэцзян (Zhejiang E-Commerce Bank) и WeBank. Эти два банка были основаны интернет-гигантами Alibaba и Tencent для предоставления финансовых услуг в интернете.

Регулирование финансовой деятельности в Китае: Сфера банкинга

Регулирование банкинга в Китае в первую очередь осуществляется:

1. Комиссией по регулированию банковской деятельности и страхования Китая (CBIRC).
2. центральным банком (PBOC), который несет ответственность за реализацию денежно-кредитной политики. 

Небанковские финансовые учреждения, такие как зарегистрированные китайские трастовые компании, финансовые лизинговые компании и валютные организации также находятся под контролем CBIRC.

В соответствии с Законом КНР о регулировании и надзоре в банковской сфере компании, планирующие начать банковский бизнес в Китае или бизнес по приему вкладов в КНР, должны быть одобрены CBIRC.

CBIRC был сформирован в результате слияния CBRC и Комиссии по регулированию страхования в рамках усилий центрального правительства по повышению эффективности финансового регулирования в Китае. В сферу деятельности CBIRC входит:

• разработка и обнародование правил и положений.
• проверка и контроль финучреждений.
• сбор и публикация статистических данных о банковской системе.
• утверждение создания банков в КНР (или расширения).
• решение потенциальных проблем с ликвидностью, платежеспособностью банков.

PBOC по-прежнему имеет значительное влияние на банковскую систему КНР. Помимо типичной ответственности центрального банка за денежно-кредитную политику и представления КНР на международных форумах, PBOC также отвечает за снижение общего финансового риска и содействие стабильности финансовой системы. Согласно Заявлению о Плане институциональной реформы Государственного совета, некоторые полномочия по разработке ключевых положений и пруденциальному надзору за банковскими и страховыми компаниями были переданы PBOC.

Структура банковского регулирования в Китае

Структура банковского регулирования КНР является трехуровневой. На верхнем уровне находится законодательство, принятое Всекитайским собранием народных представителей:

1. Закон о банковском регулировании (2006 г.).
2. Закон о Народном банке Китая (2003 г.).
3. Закон КНР о коммерческих банках (2015 г.).

Дополнительными важными нормативными актами считаются правила, касающиеся иностранных банков. Положение об администрировании банков с иностранным финансированием (2019 г.) были сформулированы Государственным советом, а CBIRC впоследствии издал правила толкования для выполнения этих Правил.

Второй уровень состоит из регуляторных политик, издаваемых CBIRC, которые повторяют законодательные принципы, изложенные в законодательстве, принятом Всекитайским собранием народных представителей и Государственным советом. Третий уровень состоит из руководств, уведомлений и правил CBIRC. Большинство регулирующих правил CBIRC попадают в эту категорию. Действие нормативных правил третьего уровня направлено на решение современных нормативных проблемам.

Лицензирование банков в Китае

С точки зрения лицензирования банки в КНР делятся на две основные категории: 

• банки с местным капиталом; 
• банки с иностранным капиталом.

Коммерческие банки в основном регулируются Законом о коммерческих банках и должны получить лицензию на осуществление банковской деятельности в Китае от CBIRC или его местных партнеров. Для тех, кто намерен осуществлять лицензируемую банковскую деятельность в КНР, CBIRC обнародовал меры по осуществлению административных вопросов лицензирования, относящиеся к коммерческим банкам, финансируемым Китаем, а также Меры по реализации административных вопросов лицензирования, относящиеся к сельским малым и средним финансовым учреждениям. 

Лицензирование для банков с иностранным капиталом в Китае

Государственный совет внес поправки в Положение об администрировании банков с иностранным финансированием, а CBIRC впоследствии издал меры по осуществлению Постановления Государственного совета.

Иностранным финансовым учреждениям разрешается зарегистрировать банк в Китае, полностью принадлежащий иностранным владельцам. Иностранным коммерческим банкам также разрешено открывать филиалы и представительства в КНР в соответствии с пруденциальными требованиями, установленными Положениями о банках с иностранным финансированием.

Для регистрации банка в Китае с иностранным финансированием нужно предварительно получить одобрение CBIRC. Кроме того, одобрение требуется в случае любых изменений уставного капитала, устава, акционеров и сферы деятельности банка, а также прекращения его деятельности. Банки с иностранным финансированием, включая 100% иностранные банки, китайско-иностранные банки в виде совместных предприятий, а также филиалы иностранных банков, должны получить отдельное разрешение от CBIRC для ведения операций с иностранной валютой и юанями. Это может включать такие услуги как: 

• прием вкладов;
• выдача кредитов;
• выпуск и андеррайтинг государственных долговых ценных бумаг;
• покупка или продажа государственных и финансовых долговых ценных бумаг;
• предоставление аккредитивов или гарантий;
• обеспечение международных и внутренних расчетов;
• обработка сборов и платежей (и страхование) в качестве агентства;
• межбанковское кредитование;
• другой бизнес, одобренный CBIRC.

Вышеупомянутые банки должны получить отдельное разрешение от PBOC для расчетов и продажи иностранной валюты. 

Операции с ценными бумагами в Китае

Китайский рынок облигаций в настоящее время является одним из крупнейших в мире (уступает только США). Межбанковский рынок облигаций Китая (CIBM) ​​был создан 6 июня 1997 года и состоит из:

1. Китайского центра торговли иностранной валютой.
2. Национального центра межбанковского финансирования.
3. Центральной национальной компании по регистрации и расчету долга. 

PBOC является надзорным органом CIBM.

В CIBM доступны шесть основных видов облигаций:

• казначейские облигации, выпущенные Министерством финансов Китая;
• облигации, выпущенные PBOC;
• облигации, выпущенные политическими банками;
• финансовые облигации, включая облигации коммерческих банков и облигации небанковских финансовых учреждений;
• корпоративные облигации, выпущенные нефинансовыми предприятиями, коммерческие бумаги; а также
• другие типы облигаций, такие как облигации местных органов власти, ценные бумаги, обеспеченные активами, и иностранные облигации, выпущенные иностранными организациями.

Эмитенты финансовых учреждений должны получить разрешение PBOC на выпуск финансовых облигаций в Китае. Банки с иностранным финансированием также имеют право участвовать в торговле долговыми обязательствами в CIBM в соответствии с Положениями о банках с иностранным финансированием.

Вывод 

Китайский режим регулирования является трехуровневым. В соответствии с действующим законодательством разрешена регистрация банковского учреждения в Китае со 100%-ным иностранным владением. Для учреждения китайского банка требуется разрешение CBIRC, а для предоставления дополнительных услуг необходимо получить банковскую лицензию в КНР. Если вы хотите знать тонкости ведения финансовой деятельности в данной юрисдикции, свяжитесь с нами удобным для вас способом. Вы можете заказать консультацию по регулированию банковской деятельности в Китае и необходимое правовое сопровождение у специалистов компании IncFine.