Регулирование банковской деятельности в Швеции

В сегодняшнем материале мы рассмотрим основные положения регулирования банкинга в Швеции, что будет актуальным для бизнесменов, которые планируют начать финансовую деятельность в ЕС. 

Нормативно-правовая база

Основными целями регулирования банковского сектора в Швеции, являются обеспечение финансовой стабильности и защита клиентов. Существует целый ряд нормативных актов, направленных на:

1. предотвращение риска банкротства банка;
2. снижение воздействия банкротства;
3. защиту клиентов и инвесторов. 

Также целями шведского регулирования финансовых рынков являются:

• эффективность рынка;
• усиление конкуренции; и 
• предотвращение финансовых преступлений.

Зарегистрированные шведские банки являются компаниями с ограниченной ответственностью и подпадают под действие таких законов:

1. Закона о шведских компаниях;
2. Закона о банковской и финансовой деятельности Швеции;
3. Закона о кредитных учреждениях и компаниях по ценным бумагам;
4. Закона о рынке ценных бумаг;
5. Закона о потребительских кредитах .

Эти нормативные рамки устанавливают общие требования, которые банки должны выполнять для получения разрешения на предоставление финансовых услуг в Швеции.

Шведские банки также подпадают под всеобъемлющий набор правил ЕС. К тому же существует широкий спектр вторичного регулирования как на уровне ЕС, так и на национальном уровне.

Регулирующие органы:

1. Основным регулятором является Шведский орган финансового надзора (SFSA). SFSA отвечает за санкционирование и пруденциальный надзор и обладает дисциплинарными и правоприменительными полномочиями.
2. Если вы заинтересованы в регистрации банка в Швеции, стоит обратить внимание, что Управление государственного долга (SNDO) также выступает в качестве регулирующего органа и несет ответственность за управление схемой защиты вкладчиков в Швеции. 
3. Риксбанк, центральный банк Швеции, непосредственно не участвует в надзоре за банками, но может быть частью любого антикризисного управления в качестве «кредитора последней инстанции», предоставляя кредиты банкам, которые не могут финансировать себя через обычные рыночные каналы.

SFSA применяет основанный на риске подход к надзору, что означает, что он ориентирован на крупнейшие банки. Шведская модель надзора, как правило, довольно неформальная и в значительной степени основана на дискуссиях между банками и надзорным органом. Что касается небольших банков, то надзор гораздо реже и в основном основан на регулярных отчетах, представляемых банками в SFSA (например, в отношении их финансового состояния и коэффициентов достаточности капитала).

Бизнесменам, которые планируют начать бизнес в Швеции, стоит учитывать, что SFSA обладает рядом полномочий, которые могут использоваться для обеспечения соблюдения применимых законов и нормативных актов. К ним относятся полномочия:

1. издавать судебные запреты для ограничения или уменьшения рисков операций банков;
2. принимать другие меры, обеспечивающие соблюдение выполнения определенных решений;
3. выдавать предупреждения;
4. налагать штрафы;
5. отзывать банковскую лицензию.

Правительственные поглощения

Швеция внедрила Директиву ЕС о восстановлении и разрешении банков (BRRD) посредством шведского Закона о разрешении. Это законодательство в целом согласуется с BRRD и позволяет властям взять под контроль банк-банкрот (или банк, который может обанкротиться) и предпринять различные действия, направленные на реструктуризацию и ликвидацию бизнеса таким образом, чтобы обеспечить поддержание стабильности.

Изменения в контроле

Когда приобретается контрольный пакет акций, передача акций подлежит одобрению SFSA в случаях, когда акционер достигает любого из пороговых значений 20%, 30% и 50% акций или права голоса в банке.

Изменение контроля может также подлежать утверждению антимонопольными органами Швеции и ЕС. Также тем, кто планирует начать финансовую деятельность в Швеции, может потребоваться уведомление в соответствии с законодательством о рынке ценных бумаг в случае банков, акции которых котируются на фондовом рынке юрисдикции.

ВАЖНО Процесс регулирования для шведского и иностранного покупателя не отличается.

Юридическое сопровождение бизнеса в Швеции

Если у вас есть вопросы по получении банковской лицензии в Швеции, вы можете записаться на индивидуальную консультацию по регулированию финансовой деятельности в ЕС. Опытные специалисты компании IncFine ответят на ваши вопросы и предоставят необходимые юридические услуги для ведения бизнеса в Швеции и других странах Европы.