Регулирование финансовых услуг в Португалии

Нормативно-правовая база Португалии охватывает широкий спектр финансовых продуктов и услуг. Если вы хотите зарегистрировать португальскую компанию для предоставления финансовых услуг, данный материал будет полезен для ознакомления.

Программы соответствия

Планируя учредить финансовую компанию в Португалии, обратите внимание, в португальском законодательстве должное внимания уделяется тому, чтобы финансовые организации приняли внутренние структуры и политики, обеспечивающие соблюдение и надзорную функцию, что является обязанностью совета директоров.

Финансовые организации должны иметь системы контроля с интегрированными постоянными процедурами, позволяющими осуществлять стратегию. Такие системы внутреннего контроля должны:

• применяться последовательно ко всем офисам соответствующего финансового субъекта; и
• зависеть от размера, характера и сложности деятельности, масштабов принимаемых или подлежащих принятию рисков, а также уровня централизации и делегирования полномочий, установленных в соответствующем финансовом учреждении.

К слову, сотрудники нашей компании проводят консультации по потенциальным бизнес-рискам в секторе финансовых услуг Португалии.

Финансовая организация должна планировать, внедрять и поддерживать свою систему внутреннего контроля. Также необходимо оформить конкретные документы соответствующих стратегий, систем, процедур и политики.

Помимо прочего, система внутреннего контроля должна учитывать возможность негативных воздействий, возникающих в результате нарушений любых законов, нормативных актов, контрактов, правил поведения и взаимоотношений с клиентами, которые могут привести к:

• правовым санкциям;
• ограничениям деловых возможностей;
• снижению потенциала для расширения; или
• невозможности требовать исполнения договорных обязательств со стороны контрагента.

Для получения подробной информации по текущему вопросу целесообразно запросить консультацию по регулированию сектора финансовых услуг в Португалии.

Посредники

Посредники, такие как директор по соответствию или внутренний аудитор, играют важную роль в мониторинге и надзоре за соблюдением соответствующими финансовыми организациями их юридических обязательств. 

Консультация по последствиям несоблюдения юридических обязательств финансовых компаний в Португалии поможет вам разобраться во всех тонкостях внутреннего контроля финансовых компаний.

Если вас интересует регистрация португальской компании под финансовые услуги, обратите внимание на функции директора по соответствию:

• мониторинг и регулярная оценка эффективности мер и процедур, принятых для выявления любого риска нарушения юридических обязательств предприятия;
• консультирование органа управления с целью соблюдения правовых обязательств;
• мониторинг и оценка процедур внутреннего контроля в отношении отмывания денег и финансирования незаконных действий, а также централизации информации и ее передачи соответствующим органам власти;
• предоставление любой информации органу управления относительно признаков нарушения правовых обязательств, правил поведения и правил, регулирующих отношения с клиентами, других обязанностей, которые могут привести к тому, что финансовое лицо или его сотрудники/поставщики услуг наложат административную санкцию;
• ведение реестра нарушений;
• подготовка и представление отчета органу управления и надзорному органу ежегодно, с выявлением нарушений и описанием мер, принятых для их исправления.

Также при учреждении бизнеса в Португалии полезно ознакомиться с функциями внутреннего аудитора:

• подготовка плана аудита для оценки пригодности и эффективности различных компонентов внутреннего аудита, которые должны быть ориентированы на риск деятельности, систем и процедур учреждения;
• выдача рекомендаций по результатам оценки и контроль за их соблюдением; и
• подготовка и представление отчета для органа управления и надзорного органа ежегодно, по вопросам аудита, с кратким описанием основных недостатков, которые могут свидетельствовать об ухудшении в системе внутреннего аудита, а также определение рекомендаций, которые были выполнены.

Обязанности и ответственность директоров

Открытие фирмы для оказания финансовых услуг в Португалии подразумевает, что директор такой организации подчиняется общему стандарту, применимому к директорам компаний, и особому стандарту, применимому к директорам финансовых организаций.

Что касается общего стандарта обслуживания, применимого к компаниям, директора несут две основные обязанности:

• обязанность проявлять осторожность, которая требует наличия технических знаний и знаний о деятельности компании;
• обязанность лояльности, которая требует, чтобы директора служили интересам компании, принимая во внимание долгосрочные интересы акционеров и других заинтересованных сторон, что имеет решающее значение для устойчивости компании.

Что касается конкретного стандарта обслуживания, применимого к финансовым организациям, директора должны обеспечивать добросовестное, нейтральное и осознанное выполнение своих обязанностей. Они должны проявлять усердие и выполнять свои функции в соответствии с принципом распределения рисков и безопасного инвестирования, а также с учетом интересов вкладчиков, инвесторов, других кредиторов и клиентов.

Индивидуальная ответственность директоров

Приняв решение получить лицензию поставщика финансовых услуг в Португалии, важно знать, что ответственность директоров финансовых компаний возникает в результате несоблюдения своих обязанностей. Директора несут гражданскую ответственность за ущерб, причиненный компании их действиями или бездействием в нарушение юридических или договорных обязанностей. Несмотря на это, ответственность может быть исключена в том случае, если директора докажут, что действовали осознанно, без каких-либо личных интересов и в соответствии с критериями корпоративного обоснования.

Директора могут также понести:

• гражданско-правовую ответственность перед кредиторами, когда в результате умышленного или небрежного несоблюдения юридических или договорных обязанностей активы компании становятся недостаточными для погашения соответствующих долгов; и
• гражданско-правовую ответственность перед акционерами и третьими лицами, когда им непосредственно причинен ущерб при исполнении обязанностей.

Директора финансовых организаций также могут быть привлечены к ответственности за нарушение нормативных положений, если доказано, что они должны были знать о нарушении и принять соответствующие меры, чтобы избежать его возникновения.

Стандарт обслуживания

Полезно знать: регистрация компании для финуслуг в Португалии должна быть подкреплена принятием стандарта обслуживания, который применяется к финансовым организациям и уполномоченным лицам при работе с непрофессиональными клиентами. Стандарт является наивысшим уровнем защиты интересов клиентов.

Что касается финансовых посредников, то применимая правовая база направлена ​​на защиту непрофессиональных клиентов, в частности, путем установления обязанностей по информированию. 

1. Во-первых, когда финансовые инструменты или деньги, принадлежащие непрофессиональным клиентам, удерживаются или предназначены для финансового посредника, последний должен информировать клиентов о конкретных рисках. 
2. Во-вторых, финансовый посредник должен предоставлять своим клиентам информацию о плате за услуги. 
3. В-третьих, существуют специальные инвестиционные услуги, которые требуют особых обязанностей для информирования, таких как:
   • выполнение заказов и соответствующей политики;
   • управление портфелем.

Если вы планируете получить лицензию финансового посредника в Португалии, помните, что такое лицо должно запрашивать предварительное разрешение, когда намеревается использовать финансовые инструменты, зарегистрированные на имя непрофессионального клиента.

Кроме того, в португальском законодательстве изложены некоторые правовые положения, касающиеся профессиональных клиентов. Когда финансовый посредник предоставляет инвестиционные услуги профессиональному клиенту, считается, что такой клиент обладает необходимым уровнем опыта и знаний о соответствующих финансовых инструментах, сделках и услугах.

Правила, влияющие на индустрию финансовых услуг

Центральный банк Португалии (BoP) и Комиссия по рынку ценных бумаг Португалии (CMVM) играют важную роль в рамках законодательного процесса при регулировании финансовых услуг в Португалии.

Центральный банк обязан консультировать правительство по вопросам экономического и финансового секторов, а CMVM консультировать по вопросам разработки политики в отношении финансовых инструментов, финансовых рынков и организаций, участвующих в них.

В Португалии отсутствует обязательный процесс консультаций в отношении подзаконных актов, изданных Банком Португалии. Тем не менее, в зависимости от актуальности, воздействия или сложности предмета, Центральный банк представит проект постановления на общественное обсуждение и примет во внимание замечания заинтересованных сторон.

Что касается CMVM, ее подзаконные акты предусматривают, что до принятия или внесения поправок в любые правила, содержащие внешние стандарты эффективности, CMVM должна провести общественные консультации.

Консультации специалистов

Финансовый сектор в Португалии относится к контролируемым отраслям национальной экономики. Регулирование финансового сектора в Португалии играет ключевую роль в определении привлекательности для финуслуг.