Связаться с нами 
Предпринимателям, планирующим зарегистрировать финансовую компанию в Канаде, будет полезна информация данной статьи.
Финансовые учреждения
Если вы решили зарегистрировать трастовую компанию в Канаде, открыть канадскую кредитную компанию, получить лицензию банка в Канаде, создать страховой или кредитный союз в Канаде, вам будет полезно знать, что Министерство финансов является государственным органом, ответственным за федерально регулируемые финансовые институты (FRFI) в данной юрисдикции. Департамент финансов несет ответственность за внесение изменений в законодательство и принятие новых правил, регулирующих деятельность FRFI.
Офис управления финансовых учреждений (OSFI) и Агентство по финансовым вопросам Канады (FCAC) являются ключевыми регулирующими органами, контролирующими FRFI. Как правило, OSFI отвечает за пруденциальное регулирование и установление руководящих принципов в отношении капитала, отчетности и деловой практики, а FCAC отвечает за защиту потребителей.
Также в каждой провинции есть местные регулирующие органы, в частности, Комиссия по финансовым услугам Онтарио, Управление финансовых рынков (AMF) в Квебеке и Комиссия по финансовым учреждениям Британской Колумбии.
Регулирование рынка ценных бумаг в Канаде
Если вас интересует получение лицензии на торговлю ценными бумагами в Канаде, обратите внимание, что в настоящее время нет федерального регулятора ценных бумаг в данной юрисдикции. Рынок ценных бумаг регулируется провинциальными и территориальными комиссиями по ценным бумагам. Провинциальные и территориальные регуляторы координируют разработку национальных правил и стандартов через канадских администраторов по ценным бумагам (CSA), которые управляют паспортной системой для регистрации в провинции. Наиболее активными регуляторами ценных бумаг в Канаде являются Комиссия по ценным бумагам Онтарио (OSC), Комиссия по ценным бумагам Альберты (ASC) и Комиссия по ценным бумагам Британской Колумбии (BCSC).
Чтобы узнать подробную информацию об операциях с ценными бумагами в Канаде, советуем заказать консультацию по управлению инвестиционными фондами и рынками в Канаде у сотрудников IncFine. Также эксперты нашей компании проводят юридический консалтинг по привлечению капитала в Канаде.
Банки и другие депозитные учреждения
Чтобы начать банковскую деятельность в Канаде, необходимо зарегистрироваться в OSFI и продолжать деятельность в соответствии с «Законом о банках». OSFI управляет процессом подачи заявок на получение свидетельств о регистрации и дает рекомендации министру финансов, который принимает окончательное решение.
«Закон о банках» устанавливает разрешенную коммерческую деятельность, корпоративное управление и запрет на участие в определенных инвестициях или видах деятельности. Регулирующие положения в соответствии с «Законом о банках» также содержат подробные положения, касающиеся защиты потребителей, в том числе требования о раскрытии клиентам процентных ставок, сборов по счетам и согласия клиентов на получение информации в электронном виде. Федеральное законодательство, которое применяется к трастовым и кредитным компаниям, «Закон о трастовых и кредитных компаниях» (TLCA), а законодательство, применимое к страховщикам, «Закон о страховых компаниях» (ICA).
Страховщики
Чтобы зарегистрировать канадскую страховую компанию, страховщик должен обратиться за получением свидетельства о регистрации или аналогичных подтверждающих документов от регулирующего органа или, как иностранный страховщик, получить разрешение на страхование рисков в Канаде. Кроме того, для каждой провинции любое лицо или компания, предлагающие договоры страхования на продажу, должны получить канадскую лицензию страховщика от соответствующего провинциального регулятора.
Конфиденциальность
Лицензирование компании для предоставления финансовых услуг в Канаде подразумевает, что такие фирмы должны соблюдать законодательство о конфиденциальности. «Закон о защите личной информации и электронных документов» применяется к предприятиям, регулируемым федеральным законодательством, включая банки и другие организации частного сектора, которые ведут бизнес в любой канадской провинции, за исключением Альберты, Квебека и Британской Колумбии, где зарегистрированные финансовые учреждения должны соблюдать применимое провинциальное законодательство о конфиденциальности. Как правило, законодательство о конфиденциальности в Канаде предусматривает, что финансовые учреждения должны получить согласие перед сбором, использованием или раскрытием информации, которая может быть использована для идентификации личности.
Юристы нашей компании проводят персональные консультации по регулированию конфиденциальности в Канаде.
Борьба с отмыванием денег и противоправными действиями (AML/CTF)
«Закон о доходах от преступной деятельности (отмывание денег) и противоправных действий» (PCMLTFA) и его нормативные акты являются основой канадского режима AML/CTF и применяются непосредственно к финансовым учреждениям и лицам, регистрирующим ценные бумаги. Канадским регулятором AML/CTF является Канадский центр анализа финансовых операций и отчетности (FINTRAC). Если вы планируете учредить предприятие для предоставления денежных услуг (MSB) в Канаде, вам стоит знать, что требования PCMLTFA также применяются к таким компаниям. Такие организации включают предприятия, которые предлагают любое из следующего: обмен валюты, денежные переводы или продажу дорожных чеков населению.
Дисциплинарные полномочия
OSFI и FCAC имеют право налагать административные денежные штрафы за нарушение законодательства. Предприятие также может быть подвергнуто уголовным санкциям, например, в соответствии с «Законом о банках» штраф за нарушение составляет до 5 млн. CAD и лишение свободы на срок до пяти лет.
Регуляторы ценных бумаг также имеют полномочия возбуждать квази-уголовное производство, в рамках которого суд может назначить срок тюремного заключения или распоряжения о реституции.
Трибуналы
OSFI или регулирующие органы по ценным бумагам могут начать судебное разбирательство в Канаде или ее провинциях против лиц, которые нарушают законодательство о финансовых учреждениях или законы о ценных бумагах.
Программы соответствия
Политики и процедуры, которые OSFI ожидает от FRFI, включают в себя:
- требования к достаточности капитала;
- пруденциальные ограничения, относящиеся к коммерческому кредитованию, кредитным рискам, секьюритизации активов и операциям со связанными сторонами;
- надежная деловая и финансовая практика, которая охватывает:
- корпоративное управление;
- аутсорсинг;
- управление соблюдением нормативных требований;
- управление операционным риском;
- процентный риск;
- AML/CTF и перестрахование;
- бухгалтерский учет, финансовая отчетность и раскрытие информации; а также
- кибербезопасность и сообщения о нарушениях данных.
Международное регулирование
Если иностранный банк желает получить лицензию оператора финансовых услуг в Канаде, он должен получить предварительное одобрение министра финансов или OSFI. Если иностранное банковское учреждение планирует открыть иностранное представительство банка в Канаде, требуется предварительное одобрение со стороны министров.
В соответствии с регулированием ценных бумаг предусмотрены специальные исключения для дилеров иностранных инвестиций, управляющих портфелями, инвестиционными фондами, а также для бирж при условии соблюдения определенных условий регулирования.
Международные стандарты
Регуляторы финансовых учреждений и несколько регуляторов ценных бумаг активно участвуют в международных организациях по стандартизации. Например, OSFI является членом Базельского комитета по банковскому делу и надзору (BCBS), Центральный банк Канады является членом Совета по финансовой стабильности, международного органа, содействующего международной финансовой стабильности.
Регуляторы ценных бумаг в Онтарио, Квебеке, Британской Колумбии и Альберте являются членами Международной организации комиссий по ценным бумагам (IOSCO). Недавно была создана Глобальная сеть финансовых инноваций (GFIN), в состав которой входят OSC, AMF, BCSC и ASC. Это сеть из 29 регуляторов, целью которой является создание новой основы для сотрудничества между регуляторами финансовых услуг по вопросам, связанным с инновациями, обменом различным опытом и подходами.
Помощь юриста
В условиях постоянно меняющейся нормативно-правовой среды соблюдение множества режимов, регулирующих сектор финуслуг, является главным приоритетом для организаций, оказывающих финансовые услуги. Квалифицированные эксперты компании IncFine проводят консультации по регулированию финансового сектора в Канаде, предоставляют сопровождение юриста на всех этапах регистрации канадской финансовой компании, а также помогут получить лицензию оператора ценных бумаг в Канаде.
