Регулирование финансовых услуг в Нидерландах

Регистрация финансовой компании в Нидерландах

Данная статья дает объяснение основным законодательным аспектам в сфере финансовых услуг в Нидерландах. Если вас интересует регистрация финансовой компании в Нидерландах или как получить лицензию на банковскую деятельность в Нидерландах, рекомендуем ознакомиться с представленным материалом.

Регулирование финансового сектора в Нидерландах

Регулирование финансового сектора в Нидерландах распределено между двумя компетентными органами: Управлением по финансовым рынкам Нидерландов (AFM) и Центральным банком Нидерландов (DNB). Общей надзор за финансовыми рынками осуществляется совместно, AFM, в свою очередь, отвечает за регулирование и надзор за поведением на рынке, а DNB – за регулирование и надзор за пруденциальными вопросами.

Если вы хотите получить лицензию на банковскую деятельность в Нидерландах, будет полезно знать, что некоторые области банковского регулирования подпадают под действие Единого надзорного механизма, при этом регулирование и надзор осуществляются Европейским центральным банком (ECB) в сотрудничестве с DNB в системе объединенных надзорных групп (JST).

Наконец, Голландское управление по делам потребителей и рынков (ACM) отвечает за защиту потребителей.

Режим авторизации

Оформление лицензии поставщика финан совых услуг в Нидерландах является обязательным условием. Большинство лицензионных требований основаны на соответствующих положениях финансовых правил Европейского Союза (ЕС) (в частности, Директив о требованиях к капиталу, о рынках финансовых инструментов, о платежных услугах, о платежеспособности и управляющих фондами альтернативных инвестиций). Кроме того, требуется определенный тип лицензии в соответствии с законодательством Нидерландов, а именно:

• получить лицензию на предоставление потребительского кредита в Нидерландах; а также
• оформить лицензию консультанта по определенным типам финансовых продуктов (не являющихся финансовыми инструментами).

Ниже приводятся основные финансовые услуги, для которых требуется разрешение (вместе с лицензирующим органом):

• банковские услуги – DNB и ECB;
• страховые услуги – DNB;
• платежные услуги – DNB;
• услуги, связанные с электронными деньгами – DNB;
• инвестиционные услуги – AFM;
• получение лицензии управляющего инвестиционным фондом (AIF) или предприятием, осуществляющим коллективные инвестиции в переводные ценные бумаги (UCITS) - AFM; а также
• получение разрешения в качестве поставщика финансовых услуг в Нидерландах – AFM.

После того как запрос на разрешение был подан, компетентный орган определит, является ли представление полным и соответствует ли нормативным требованиям. По закону компетентные органы обязаны отвечать на большинство заявок в течение 13 недель.

Законодательство

Как AFM, так и DNB являются независимыми государственными органами с национальными полномочиями по надзору за финансовыми услугами. Как независимые государственные органы, AFM и DNB также подчиняются общим нормам административного права в Нидерландах.

Основным законодательным актом финансового регулирования в Нидерландах является Wft. В дополнение к Wft, различные финансовые директивы ЕС, нормативные акты и соответствующие указания также являются источником регулирующего законодательства в Нидерландах. 

Дополнительные требования для регистрации голландской инвестиционной компании

Если вы планируете учредить голландскую компанию, предоставляющую финансовые услуги, например, открыть банк в Нидерландах, зарегистрировать голландскую инвестиционную компанию, или получить лицензию страховщика в Нидерландах, существуют обширные и строгие требования, которые выходят за рамки регулирующего законодательства и полномочий регулирующих органов. 

Например, Ассоциация банков Нидерландов (NVB) сотрудничает с правительством Нидерландов в реализации саморегулируемых норм. Соблюдение этих норм обеспечивается внутренними дисциплинарными процедурами. В случае серьезных нарушений результаты дисциплинарного расследования могут быть переданы в регулирующие органы.

Другими важными финансовыми профессиональными организациями являются Голландская ассоциация страховщиков и Голландская ассоциация фондов и управления активами (DUFAS).

В дополнение к профессиональным организациям поставщики финансовых услуг также могут зарегистрироваться и получить аккредитацию от Нидерландского института ценных бумаг. 

Дисциплинарные полномочия

Если компания или любой из ее участников нарушает финансовые положения, представители законодательной власти могут начать судебное разбирательство в Нидерландах: административное (одним из компетентных органов) или, в некоторых случаях, уголовное (государственным обвинителем).

В уголовном процессе, как юридические, так и физические лица могут быть привлечены к ответственности за финансовые преступления. 

Программы соответствия

Регистрация финансового учреждения в Нидерландах, особенно это касается инвестиционных компаний, подразумевает выполнение четких требований для контроля за адекватностью и эффективностью политики и процедур учреждения, внутренней отчетности перед органом управления и мониторинга жалоб и их рассмотрения. 

Стандарт обслуживания

Некоторые финансовые учреждения несут особую ответственность при работе с розничными клиентами. Профессиональным клиентам обычно предоставляется меньшая защита. Голландское законодательство также различает степень защиты в зависимости от услуг, предоставляемых финансовым учреждением.

Обязанность финансовой фирмы по оказанию медицинской помощи, как правило, влечет за собой меры защиты клиента, такие как предоставление достаточной информации перед заключением соглашения и во время договорных отношений, оценка пригодности финансовой услуги или продукта для клиента, поддержание действующие процедуры рассмотрения жалоб.

Трансграничное регулирование

Помимо определенных финансовых услуг, которые регулируются только на национальном уровне, большинство финансовых правил основано на европейских положениях о финансовых услугах. Это означает, что получение лицензии финансового учреждения в Нидерландах дает вам право осуществлять деятельность по всей территории Европейского Экономического Пространства (ЕЭП). Это делается с помощью так называемой паспортной системы. Исходя из этого, финансовое учреждение, лицензированное в Нидерландах AFM или DNB, может отправить компетентному органу уведомление о том, что оно намерено предоставлять услуги в другом государстве ЕЭП на международной основе или путем учреждения филиала голландской компании в ЕС. 

Международные стандарты

Финансовые правила ЕС играют важную роль в голландских финансовых законах и нормативных актах. Как указано выше, финансовое законодательство ЕС в форме «директивы» должно быть реализовано в национальном законодательстве государств-членов ЕЭП (обычно в установленные сроки). Финансовые положения ЕС в законодательной форме «регулирования» имеют прямое действие в Нидерландах.

Правовое сопровождение при регистрации голландской финансовой компании

Соблюдение режимов и правил, регулирующих сектор финуслуг, является главной задачей для финансовых учреждений в Нидерландах. Компетентные эксперты IncFine проводят консультации по регулированию финансового сектора в Нидерландах, оказывают правовое сопровождение при регистрации голландской финансовой компании, а также помощь в получении лицензии на финансовые услуги в Нидерландах.