Создание платежной системы в ОАЭ

Создание платежной системы в Эмиратах выполняет ключевую функцию в прогрессе  финансовой отрасли государства и улучшении удобства для предприятий и потребителей. Объединенные Арабские Эмираты стремятся преобразиться в основной экономический центр на Ближнем Востоке, активно улучшая свою экономику.  В контексте глобализации и цифровой трансформации, стойкая и передовая платежная система становится критически важной частью финансовой инфраструктуры.

Сегодня в ОАЭ действуют многие международные и местные банки и финансовые учреждения, что способствует внедрению инновационных платежных технологий. Стремление к диверсификации экономики делает создание платежной системы важным для развития внутреннего рынка и международной торговли, привлекая инвестиции и способствуя экономическому росту.

Системы оплаты также выполняют важную функцию в поддержании устойчивости и защиты финансовых транзакций. Внедрение передовых систем оплаты, соответствующих глобальным стандартам безопасности, способствует снижению рисков мошенничества и киберугроз. Это повышает степень доверия к денежным операциям как со стороны бизнеса, так и у потребителей.

Правительство ОАЭ активно поддерживает цифровую трансформацию экономики и внедряет новаторские подходы в экономической индустрии. В рамках программы «Видение ОАЭ 2030» акцент делается на создание современных инфраструктурных решений, включая цифровые расчетные системы. Такой подход подчеркивает стратегическую важность разработки платежных сервисов для стабильного экономического развития и повышения конкурентоспособности страны на глобальном уровне

Таким образом, создание систем денежных переводов в ОАЭ представляет собой значимый этап для прогресса финансовой отрасли, улучшения качества услуг и укрепления экономических позиций страны в глобальном контексте.

Регуляторные органы и нормативно-правовая база ОАЭ в отношении платежных сервисов

В ОАЭ есть два главных органа, которые следят за созданием и работой платежных систем. Это Центральный банк ОАЭ и Комитет по надзору за финансовыми услугами. Они помогают сделать так, чтобы платежные системы были безопасными и надежными.

Центральный банк ОАЭ (CBUAE) несёт ответственность за все аспекты, связанные с финансированием в государстве. Данная структура регулирует операции финансовых институтов, утверждает стандарты для работы расчётных систем и разрабатывает кредитно-денежную стратегию. Если компания стремится запустить расчётную систему на территории Арабских Эмиратов, она должна подать прошение в Национальный банк. Банк осуществляет экспертизу предъявленных документов и бизнес-плана организации, оценивая их на предмет честности и стабильности работы. Также проводится анализ на соответствие международным стандартам защиты и борьбы с легализацией капиталов. Это чрезвычайно важно для исключения использования расчётных систем в противоправных целях, в том числе легализации доходов.

Надзорная коллегия по контролю за банковскими сервисами (FSRA) ведёт свои функции в специфических экономических районах, включая Абу-Даби Глобальный Рынок (ADGM). Она также осуществляет мониторинг за банковскими учреждениями и расчётными системами в этих местах. Для выдачи разрешения на ведение операций в данных зонах, организации необходимо пройти аудит FSRA. Этот процесс охватывает исполнение независимого контроля, в рамках которого эксперты внимательно проверяют операции организации на соответствие всем установленным нормам и критериям.

Основные законодательные документы и регуляции в Эмиратах

Для основания и управления расчётной системой в Эмиратах, предприятие обязано соблюдать комплекс законодательных и регулирующих документов. Ведущими законодательными материалами служат Закон о расчётных системах и сервисах и Правила Центрального банка по выдаче лицензий на расчётные системы в Арабских Эмиратах. Эти юридические документы устанавливают нормы для операторов расчётных систем, приспосабливая их к глобальным стандартам.

Руководство Центробанка по предоставлению разрешений для расчётных систем (Директива № 4/2018) конкретизирует порядок лицензирования в ОАЭ. В этом документе указаны критерии финансовой устойчивости и управленческой структуры для компаний, желающих получить разрешение. Положение также устанавливает перечень обязательных документов для подачи прошения о разрешении. К необходимым документам относятся бизнес-проект, финансовые отчёты, данные о владельцах компании и подтверждение соблюдения норм безопасности и противодействия легализации средств. Лицензирование проходит в несколько шагов: анализ представленных бумаг, проверка выполнения требований и итоговое определение о предоставлении разрешения. При нарушении установленных условий разрешение может быть отозвано, а организация обложена штрафными мерами.

Международные нормы и договоренности

Для осуществления деятельности компании с разрешением оператора платежных сервисов (PSP) в Эмиратах необходимо соблюдение местных законов и международных стандартов. Это гарантирует защищённость и стабильность расчётных систем, что является решающим для работы организации на глобальном уровне.

Основные предписания и регламенты

• Шифрование информации: вся информация должна быть шифрована для предотвращения неавторизованного доступа. 
• Периодические аудиты безопасности: организации обязаны регулярно проводить аудиты своих систем на предмет уязвимостей.
• Управление уязвимостями: при выявлении недостатков в системе, компаниям необходимо их устранять.

Для приобретения и поддержания разрешения PSP в ОАЭ, организации должны подвергаться регулярным инспекциям и подтверждать соответствие PCI DSS.

• Проверка личности клиента (KYC). Проверять личность каждого клиента, чтобы убедиться, что он не связан с незаконной деятельностью.
• Мониторинг транзакций. Следить за всеми операциями, чтобы выявлять подозрительные действия.
• Отчетность. Передавать информацию о сомнительных денежных транзакциях в уполномоченные органы.

Эти инициативы направлены на предотвращение использования сервисов денежных расчетов в целях противоправных операциях.

• Формирование стратегии безопасности. Установление стандартов и методик с целью обеспечения охраны сведений. 
• Анализ угроз и чрезвычайных ситуаций. Идентификация вероятности возникновения рисков  и создание тактики риск-менеджмента. 
• Подготовка персонала. Поднятие уровня знаний сотрудников относительно практик защиты информации.

Соблюдение данного стандарта демонстрирует серьезное отношение компании к обеспечению информационной безопасности, что существенно для доверия клиентов и партнеров.

• Методы аутентификации клиентов. Использование сложных способов аутентификации клиентов.
• Обеспечение конфиденциальности. Усиленные процедуры по сохранению данных клиентов.

Опираясь на представленную информацию, для регистрации лицензии оператора платёжных услуг (PSP) в ОАЭ нужно следовать множеству локальных и глобальных нормативов. Это гарантирует надёжность и стабильность платёжных механизмов, что, в свою очередь, дозволяет корпорациям осуществлять деятельность на международной экономической арене. Соблюдение этих предписаний и законодательства укрепляет веру клиентов и партнёров, что является критически необходимым для успешной коммерческой деятельности.

Процедура лицензирования учреждений платёжных сервисов в ОАЭ

Критерии к юридическим структурам

В процессе создания расчетной системы на территории Объединённых Арабских Эмиратов, критично принять к сведению, что разнообразные правовые конструкции компаний предусматривают уникальные условия. Определение адекватной правовой конструкции организации представляет собой центральный элемент в механизме обретения нужных разрешений и может значительно влиять на управленческую активность и конструкцию обязательств субъектов.

Общества с ограниченной ответственностью (ООО)

Эта форма ОПФ нередко избирается для предпринимательства в ОАЭ из-за ее адаптивности и защиты, которую оно предоставляет его владельцам. Эта форма позволяет учредителям ограничивать свою финансовую ответственность в пределах их вложений в уставный капитал компании. Это особенно важно в сфере платежных систем, где финансовые риски могут быть значительными.

Владельцы такой модели могут заниматься практически любым видом торговой активности, охватывая проектирование и регулирование расчетных систем в Эмиратах. Ограниченная ответственность участников защищает их личные активы от денежных претензий и обязательств предприятия, что обосновывает данную конструкцию притягательной для бизнесменов и капиталистов, стремящихся уменьшить угрозы.

Филиал зарубежной организации

Филиал зарубежного предприятия в Объединенных Арабских Эмиратах ‒ эффективный выбор для международных организаций расширить свою деятельность на этот быстро растущий рынок. Как прямое продолжение зарубежной материнской компании, филиал полностью находится в её собственности и подчиняется её управлению.

Одним из преимуществ учреждения филиала на территории Эмират заключается в отсутствии предписаний к минимальному учредительному капиталу. Это понижает экономические препятствия для доступа на рынок и упрощает механизм регистрации.

Материнская организация несет полную ответственность за операции и обязательства своего филиала в ОАЭ. Это подразумевает, что любые экономические, правовые и управленческие угрозы отделения охватывают головную организацию.

Для законной работы эмиратского филиала требуется назначение местного агента. Этот агент действует как связующее звено между филиалом и локальными надзорными структурами, упрощая процедуру адаптации к национальным предписаниям и нормам.

Учреждения фризоны (SEZ Company)

Зоны свободной экономики Объединенных Арабских Эмиратов являются привлекательными площадками для глобального предпринимательства благодаря широким налоговым льготам и законодательным упрощениям. Организации, учреждённые в данных районах, обладают значимыми бонусами, которые могут стимулировать их стремительное продвижение и усовершенствование.

Одной из основных выгод регистрации предприятия в SEZ служит налоговая привилегия, включая полную защиту от корпоративного обложения, что рендерит данные районы особо притягательными для зарубежных капиталовложений. Организации также избавлены от обложений на ввоз и вывоз, облегчая таким образом мировую коммерцию.

Минимальный акционерный капитал для организаций, учреждённых в свободных экономических территориях, колеблется между 100,000 и 500,000 AED, завися от специфической территории. Данное предписание направлено на поддержание финансовой стабильности и авторитетности организаций в данных юрисдикциях.

Свободные экономические территории ОАЭ предоставляют упрощённые управленческие процессы, что значительно ускоряет процедуру регистрации организации. Более того, территории предлагают дополнительные сервисы, включая поддержку в оформлении виз для сотрудников и их родственников, что еще больше упрощает процесс интеграции иностранных рабочих.

Рекомендации при выборе юридической формы

Выбор юридической формы для платежной системы в ОАЭ должен опираться на стратегические цели компании, объем требуемого уставного капитала и готовность к соблюдению местных регуляторных стандартов. 

ООО пользуется большой популярностью среди предпринимателей за счет своей гибкости и ограниченной ответственности учредителей, что ограничивает их риски до размера вложенных инвестиций. Это делает ООО идеальным выбором как для местных, так и для иностранных инвесторов.

Филиалы предоставляют международным компаниям шанс прямого входа на рыночное пространство ОАЭ, удерживая при этом операционный и экономический контроль на стороне головной организации. Этот тип устройства подходит для желающих увеличить своё присутствие без основания независимой правовой единицы.

Одно из наиболее значимых преимуществ фирм, основанных в СЭЗ, является возможность пользоваться налоговыми привилегиями и абсолютным зарубежным доминированием. Эти районы предлагают упрощённые методы регистрации и значительные налоговые льготы, что рендерит их особенно привлекательными для зарубежных капиталовложений.

Необходимые бумаги для оформления платёжной лицензии в ОАЭ

Процесс оформления лицензии на платёжные операции в ОАЭ предполагает сбор и предоставление комплекта документации, демонстрирующей готовность организации к операциям в данной области. Грамотное и точное оформление всех необходимых бумаг является критически важным этапом на пути к успешному лицензированию.

Составление бизнес-плана

Для оформления платежной лицензии в Эмиратах, заявителю нужно предъявить подробный бизнес-план, который включает следующие элементы:

• Описание предприятия: описывается основная деятельность, стратегические цели и миссия организации.
• Анализ рынка: проводится исследование рынка платежных услуг внутри страны, анализируются конкуренты и определяется целевая аудитория
• Продукты и услуги: подробно описываются предлагаемые платежные услуг, их уникальные преимущества и план по их внедрению.
• Маркетинговая стратегия: указываются методы продвижения и привлечения потребителей, рекламные кампании и партнерские программы.
• Экономические прогнозы: оценка доходов и затрат на следующие три-пять лет, запланированный объем капиталовложений и предполагаемая прибыльность.

Документация, удостоверяющая экономическую стабильность

Для подтверждения финансовой устойчивости компании необходимо предъявить следующую документацию:

• Аудированные бухгалтерские отчёты: бухгалтерские отчёты за прошлые три года, утверждённые автономным ревизором.
• Удостоверение капитала: бумаги, удостоверяющие наличие минимального акционерного капитала, необходимого для регистрации платёжной лицензии в ОАЭ (например, справки из банковских счетов).
• Финансовые гарантии: обязательственные письма от кредитных учреждений или прочих экономических организаций, подтверждающие возможность предприятия исполнять экономические задолженности.

Сведения о бенефициарных владельцах

Одним из важных условий для оформления платежных лицензий в ОАЭ является необходимость предоставления полных сведений о бенефициарных владельцах компании. Эта информация включает:

• Личная информация: полные имена, места проживания, даты рождения и гражданство всех бенефициарных владельцев.
• Доли владения: процентное распределение долей владения среди бенефициаров.
• Документы, подтверждающие личность: ксерокопии загранпаспортов или иной документации, удостоверяющих личность.
• Репутационные справки: подтверждающие безупречную репутацию и отсутствие правонарушений или судимостей.

Также могут потребоваться и другие бумаги. В соответствии с конкретным направлением работы предприятия и положениями Центрального банка ОАЭ, может потребоваться подача следующих дополнительных документов:

• Уставная документация: статут корпорации и учредительный акт, эти бумаги являются основополагающими документами фирмы.
• Информация о руководстве: данные о членах правления и административного руководства, в том числе резюме и удостоверения их компетенций.
• Методики и стратегии: материалы, отображающие внутренние стратегии и методики компании в сфере управления угрозами, поддержания информационной защищенности, а также действия по пресечению легализации капиталов (AML).

Процедура получения разрешения на финансовые услуги в Эмиратах требует глубокой подготовки и строгого выполнения всех нормативных условий. Тщательная подготовка и представление всех необходимых документов существенно увеличивают шансы на положительное утверждение разрешения и начало операций в сфере финансовых услуг.

Пошаговое руководство оформления лицензии платежных сервисов в ОАЭ

Для регистрации лицензии на системы денежных переводов в ОАЭ требуется выполнение нескольких ключевых стадий. Каждая из фаз предполагает тщательные проверки и анализы, которые гарантируют соответствие компании всем нормам и стандартам, налагаемым Центральным банком ОАЭ. Рассмотрим подробнее каждую из стадий.

Этап 1: Первичный анализ

• Бизнес-план: детальное описание операционной модели учреждения.
• Бухгалтерские балансы: материалы, демонстрирующие финансовую устойчивость фирмы.
• Сведения о собственниках: данные о лицах, имеющих право собственности на компанию.

Этап 2: Оценка соответствия установленным критериям

Этап 3: Окончательное решение

Каждый из данных шагов предназначен для гарантии сохранности и непрерывности финансовой системы. Выполнение всех условий и норм Центробанка обеспечивает, что организация будет эффективно функционировать в области финансовых услуг на территории Арабских Эмиратов.

Ключевые финансовые условия для выдачи лицензии на платежные сервисы в Эмиратах

Выдача разрешения на финансовые сервисы (PSP) в Эмиратах включает строгие экономические задачи, включая установку минимального капитала. Центральный банк ОАЭ установил, что для уверенной регистрации финансовой системы необходимо обладать капиталом в размере 2 миллиона дирхамов (приблизительно 545,000 долларов США). Эта сумма капитала может меняться в зависимости от специфик бизнес-схемы и дополнительных условий регулятора.

Документальное подтверждение экономической стабильности

Фирмы, стремящиеся к приобретению лицензии PSP, должны демонстрировать наличие нужного объема капитала. Это удостоверение может включать аудиторские бухгалтерские отчеты и банковские выписки, которые показывают наличие достаточных средств на корпоративных счетах. Кроме того, ожидается, что уставной капитал будет зачислен на специальный банковский счет, предназначенный для финансирования операций платежной системы.

Обязанности по поддержанию уставного капитала

Центральный банк ОАЭ настаивает на том, чтобы все операторы платежных услуг постоянно поддерживали установленный уровень учредительного фонда. Эта предписка важна для обеспечения устойчивости и безопасности всякой экономической деятельности, проведенной через расчётную систему. Нарушение данного правила способно привести к остановке или отмене разрешения.

Основные инженерные и функциональные предписки для расчётных систем в Эмиратах

Для организаций, стремящихся оформить и эффективно управлять расчётной системой в Эмиратах, предусмотрены жёсткие законодательные предписки к защите информации. Эти предписки разработаны для защиты секретных сведений клиентов, гарантирования надёжности экономической деятельности и устранения угроз кибернетических атак. Ниже изложены основные аспекты и нормы, которые следует соблюдать при реализации и использовании платежных сервисов на территории Эмиратов.

Стандарты охраны сведений

Принципиальный норматив, которому должна следовать каждая фирма в области систем оплаты систем в Эмиратах, ‒ это РСI DSS (Раyment Саrd Industry Dаta Sеcurity Standard). РСI DSS разработан для охраны информации, связанной с транзакциями по банковским картам, и сокращения возможностей обмана. Реализация этого норматива включает следующие мероприятия:

• Регулярные аудиты безопасности: необходимо систематически проводить обследования систем на наличие уязвимостей.
• Шифрование данных: все чувствительные данные должны подвергаться шифрованию для предотвращения их утечки или несанкционированного изменения.
• Использование безопасных сетевых соединений: платежные операции должны осуществляться через защищенные сети для исключения рисков доступа со стороны третьих лиц.
• Управление уязвимостями: компании обязаны отслеживать появление новых угроз и оперативно реагировать на них, принимая необходимые меры защиты.

Соблюдение требований PCI DSS не только способствует защите данных клиентов, но и повышает уровень доверия к компании со стороны клиентов и бизнес-партнеров, подтверждая высокие стандарты безопасности и надежности предоставляемых услуг.

Защита от кибератак

Еще один важный аспект ‒ это защита от кибератак. Эмиратский Центробанк и другие регулирующие органы настаивают на необходимости внедрения эффективных мер кибербезопасности в деятельность компаний. Эти меры направлены на предотвращение, обнаружение и реагирование на киберугрозы, обеспечивая тем самым непрерывность и безопасность бизнес-операций.

Ключевые компоненты киберзащиты:

• Системы обнаружения и предотвращения вторжений (IDS/IPS): эти системы помогают выявлять и останавливать кибератаки.
• Обновление программного обеспечения: компании должны регулярно обновлять свои программы, чтобы защититься от новых угроз.
• Мониторинг сетевой активности: важно постоянно следить за тем, что происходит в сети, чтобы быстро обнаруживать подозрительную активность.
• Проведение тестов на проникновение: регулярное тестирование систем на устойчивость к взлому помогает идентифицировать потенциальные слабые места и устранять их до того, как они будут использованы для нарушения безопасности.

Кроме технологических аспектов, человеческий фактор играет важную роль в обеспечении кибербезопасности. Обучение сотрудников основам безопасного поведения в интернете, методам распознавания фишинговых атак и правильным действиям при обнаружении угроз является неотъемлемой частью комплексной защиты платежных сервисов в Эмиратах. Также крайне важно, чтобы у компании был разработан четкий план действий на случай киберинцидентов, который позволит оперативно реагировать на атаки и минимизировать возможные потери.

Управление доступом к данным

В эпоху цифровизации, управление доступом к чувствительной информации становится критически важным аспектом информационной безопасности в любой организации. Ключевая задача этого процесса ‒ обеспечить, чтобы доступ к важным данным имели только уполномоченные сотрудники. Это помогает предотвращать несанкционированный доступ и возможные утечки информации в системах денежных переводов в ОАЭ.

Методы управления доступом:

• Многофакторная аутентификация (MFA). MFA является одним из наиболее эффективных способов защиты систем и данных. Она требует от пользователя выполнения нескольких шагов верификации для доступа, таких как ввод пароля и подтверждение через мобильное устройство. Это значительно уменьшает риск несанкционированного доступа.
• Ролевое ограничение доступа. Доступ к информации предоставляется строго в соответствии с ролями сотрудников в организации. Это означает, что каждый сотрудник получает доступ только к той информации, которая необходима для выполнения его профессиональных задач.
• Регулярные аудиты доступа. Для обеспечения того, что права доступа остаются актуальными и соответствуют положениям о конфиденциальности, необходимо регулярно проводить проверки и аудиты доступа. Эти проверки помогают выявить и исправить любые аномалии или несоответствия в правах доступа.

Дополнительно, компании должны разрабатывать и внедрять четкие политики и процедуры, касающиеся обработки, хранения и передачи конфиденциальной информации. Эти политики должны четко описывать, какие действия сотрудники должны предпринимать для защиты данных, а также предусматривать меры ответственности за нарушение данных политик.

Внедрение международных стандартов

Для компаний, осуществляющих деятельность в сфере платежных систем в ОАЭ, ключевым аспектом является соблюдение международных стандартов информационной безопасности, таких как ISO/IEC 27001. Этот стандарт предусматривает комплекс мер, направленных на минимизацию рисков и защиту корпоративных данных.

Основные аспекты стандарта ISO/IEC 27001:

Придерживание ISO/IEC 27001 не только повышает уровень защищенности организации, но и значительно укрепляет доверие от стороны потребителей и деловых союзников. Организации, подтверждающие свою преданность высоким нормам безопасности, легче налаживают взаимодействие с международными союзниками и расширяют свою деятельность на глобальном рынке.

Строгое соблюдение к директивам по защите информации, особенно в области расчетных систем, критически важна для охраны сведений конечных пользователей и обеспечения устойчивого функционирования в Эмиратах. Применение глобальных нормативов, таких как ISO/IEC 27001, помогает организациям обеспечивать надежную защиту, поддерживать высокий уровень доверия и успешно развивать деятельность в современных экономических условиях.

Стратегии обеспечения непрерывности бизнеса для организаций с лицензией PSP в Эмиратах

Для организаций, стремящихся получить и эффективно функционировать с лицензией на финансовые услуги (PSP) в Эмиратах, крайне важно не только соответствовать утвержденным регулятивным предписаниям, но и разрабатывать обдуманные стратегии, обеспечивающие бесперебойность бизнеса. Это предусматривает глубокое планирование управления рисками и создание надежных систем резервного копирования данных.

При регистрации фирмы с лицензией PSP в Арабских Эмиратах ключевым аспектом обеспечения непрерывности бизнеса является планирование на случай чрезвычайных ситуаций. Это включает разработку и внедрение плана действий, который позволит компании оперативно реагировать на различные непредвиденные события, такие как природные катастрофы, технические сбои или кибератаки. План действий на случай чрезвычайных ситуаций должен содержать четко определенные процедуры для восстановления работы компании, минимизации ущерба и обеспечения безопасности данных. Кроме того, регулярное проведение тестирований и учений по этому плану гарантирует, что все сотрудники компании хорошо подготовлены и знают свои обязанности в случае кризисных ситуаций.

Оформление компании с разрешением на платежные услуги в ОАЭ требует обязательного создания механизмов резервирования информации. Архивация данных критически значима для обеспечения защиты и сохранности информации, которая может быть утрачена или повреждена вследствие сбоев системы, кибератак или других неотложных ситуаций. Организациям необходимо разрабатывать и внедрять действенные методики резервного копирования, включающие систематическое дублирование данных, хранение этих дубликатов в защищённых и отдалённых локациях, а также систематическую проверку процедур восстановления данных. Это дает возможность компании гарантировать, что в случае потери данных они могут быть оперативно восстановлены, что сокращает время простоя и потери информации.

Учреждение организации с разрешением на платежные услуги в ОАЭ обязывает предприятия следовать строгим нормам и методикам, направленным на поддержание бесперебойной работы бизнеса. Разработка планов на экстренные случаи и создание резервных копий данных становятся центральными компонентами этих процедур, гарантирующими сохранность информации и быстрое восстановление функционирования предприятия при возникновении незапланированных обстоятельств. Эти действия позволяют компании не только удовлетворять условиям надзорных органов, но и сохранять высокий уровень доверия со стороны клиентов и деловых партнеров, обеспечивая надежность и постоянство оказываемых услуг.

Хотите проконсультироваться?

Свяжитесь с нашими экспертами и получите ответы на ваши вопросы.

Заказать консультацию

Обязательства и нормы для провайдеров расчетных систем с разрешением PSP в Эмиратах

Для учреждений,  получающих разрешение на осуществление финансовых услуг (PSP) в Объединенных Арабских Эмиратах, необходима тщательная подготовка и реализация набора внутренних процессов и контрольных устройств. Эти действия жизненно важны для соблюдения законных и нормативных положений, а также для гарантии доверия заказчиков и стабильности предприятия.

Важность процессов идентификации и подтверждения личности клиентов (KYC)

Одной из основных обязанностей для операторов расчетных систем становится реализация действенной системы идентификации и подтверждения личности клиентов, известной как KYC (Знай своего клиента). Эта процедура включает в себя сбор и анализ сведений о клиентах для подтверждения их личности и оценки возможных угроз. Эффективное проведение KYC не только укрепляет безопасность операций, но и оберегает организацию от обмана и экономических преступлений.

Идентификация и подтверждение личности клиентов (KYC) ‒ это методика, направленная на противодействие обману и легализации капиталов. Компания обязана собирать и проверять документы, удостоверяющие личность клиентов, такие как паспорта или водительские удостоверения. Также необходимо подтверждать адрес проживания клиентов. Верификация включает проверку клиентов на соответствие санкционным спискам и выявление потенциальных угроз, связанных с каждым клиентом. Это помогает компании обеспечить безопасность и прозрачность своих операций.

Политика возврата средств также важна при основании учреждения с лицензией PSP в Эмиратах. Организация должна ясно формулировать критерии и методики возврата финансов, чтобы потребители понимали, как и при каких обстоятельствах они могут получить обратно свои средства. Это включает разработку однозначных директив и критериев, которые будут понятны потребителям.

Оповещение потребителей о тарифах и условиях предоставления услуг также занимает центральное место. Организация должна предоставлять полную и корректную информацию о всех тарифах и условиях предоставления услуг, давая потребителям возможность делать осознанные выборы. Это означает объяснение всех потенциальных платежей и комиссий, а также правил пользования услугами.

Политика возврата средств должна учитывать разные сценарии, включая ошибки в транзакциях, отмену услуг или мошеннические действия, и предусматривать оперативные и эффективные механизмы для обработки запросов клиентов. 

Ответственность и последствия нарушения нормативных требований при лицензировании PSP в ОАЭ

В процессе получения лицензии на платежные услуги (PSP) в Объединенных Арабских Эмиратах, компании сталкиваются с необходимостью строгого соблюдения нормативных требований. Центральный банк ОАЭ и другие регуляторы устанавливают жесткие правила, нарушение которых влечет за собой серьезные юридические последствия в виде штрафных мер и аннулирование лицензии.

Штрафные меры представляют собой одну из ключевых форм ответственности при лицензировании PSP в Эмиратах. Центробанк имеет право взимать значительные взыскания с организаций, которые не соблюдают обязательные нормы. Величина штрафов может варьироваться зависимо от тяжести и характера нарушений. К примеру, за пренебрежение правилами по предотвращению легализации доходов (AML) и финансированию террористической деятельности (CFT) могут быть установлены значительные штрафы, подтверждающие важность этих действий для национальной и глобальной безопасности. Кроме того, многократные нарушения в сфере финансовой отчётности или недостаточное соблюдение процедур подтверждения и проверки личности клиентов (KYC) также могут привести к наложению штрафов. Такие меры направлены на обеспечение высокого уровня соблюдения законных положений и стимулирование компаний к повышению их операционной эффективности.

Аннулирование разрешения рассматривается как крайняя мера дисциплинирования в процессе лицензирования PSP в ОАЭ. Центральный банк ОАЭ обладает полномочиями отзыва разрешения организации в случае серьезных или повторных нарушений законодательства. Это может произойти, если организация систематически игнорирует свои обязательства по поддержке информационной безопасности, не осуществляет необходимые процедуры KYC или нарушает стандарты PCI DSS. Отзыв разрешения лишает организацию возможности осуществлять платежные услуги, что может привести к значительным экономическим убыткам и потере доверия со стороны потребителей и деловых партнеров. Процедура отзыва разрешения включает формальное уведомление организации о нарушениях, проведение аудита и предоставление организации шанса исправить выявленные проблемы. Если организация не предпринимает необходимых действий, её разрешение может быть аннулировано, что приведет к прекращению её деятельности в области платежных услуг.

Процедура лицензирования PSP в ОАЭ предусматривает строгие наказания за нарушение законодательных предписаний, включая взимание штрафов и аннулирование разрешений. Эти меры направлены на гарантию строгого выполнения норм безопасности, охрану данных и прозрачность осуществления операций, что способствует укреплению веры клиентов и стабильности национальной экономической системы. Компаниям, стремящимся приобрести и поддерживать разрешение PSP в ОАЭ, необходимо внимательно присматривать за выполнением всех законных положений и оперативно устранять любые выявленные недостатки, чтобы избежать негативных последствий и сохранить свою коммерческую репутацию.

Ставки налогов для держателей лицензионного разрешения расчетных систем в Эмиратах

Учреждение предприятия с разрешением на системы денежных переводов в ОАЭ требует исполнения некоторых фискальных обязанностей. В Арабских Эмиратах есть различные виды налоговых сборов, которые могут быть применимы к таким предприятиям. К ним относятся корпоративное подоходное налогообложение и оплата налога на добавленную стоимость (НДС). Понимание этих налогов, их тарифов и условий, а также возможности использования налоговых льгот критически важно для успешной коммерческой деятельности.

С 01.06.2023 года в Объединенных Арабских Эмиратах был установлен налог на прибыль компаний. Для предприятий, которые учреждены во фризонах и соответствуют установленным требованиям, применяется 0% корпоративной пошлины. Это означает, что такие компании не платят корпоративный налог. Однако для всех остальных компаний тариф подоходной пошлины организаций  составляет 9% на прибыль, которая превышает 375 тысяч дирхамов за годовой период (около $102 тысяч). Прибыль до этой суммы не облагается налогом, что стимулирует развитие малого и среднего бизнеса, а также способствует крупным компаниям в более эффективном налоговом планировании.

Кроме того, в Эмиратах с 01.01.2018 года введен НДС со стандартной ставкой 5%. НДС применяется на большинство товаров и услуг, предоставляемых на территории страны. Компании, обладающие лицензией платежной системы, обязаны регистрироваться как плательщики НДС, если их годовой оборот больше 375 тысяч дирхамов. Определённые типы финансовых операций могут освобождаться от уплаты НДС или облагаться нулевым тарифом. К примеру, глобальные сделки и определённые денежные транзакции могут быть освобождены от налога на добавленную стоимость, что способствует созданию благоприятных условий для работы платёжных систем в Эмиратах.

Для использования нулевого тарифа корпоративного налога, организации должны осуществить регистрацию в одной из зон свободной экономики и соответствовать принятым нормам. Это предполагает осуществление коммерческой деятельности внутри зоны и соблюдение критериев экономической сущности, подтверждающих наличие подлинной экономической активности. Постоянная отчётность и удостоверение соответствия нормам зоны являются обязательными условиями для поддержания налоговых преференций.

Компании обязаны начислять НДС на предоставляемые товары и сервисы и подавать декларации по НДС ежеквартально. Возможность получения льгот по НДС существует для экспортеров и предприятий, предоставляющих финансовые услуги, освобожденные от НДС или облагаемые по нулевой ставке. Для получения таких льгот необходимо соблюдать строгие требования по ведению бухгалтерского учета и предоставлению отчетности. Например, для международных транзакций требуется детальная документация, подтверждающая факт оказания услуг вне границ ОАЭ.

Заключение

Создание платёжного сервиса в Объединённых Арабских Эмиратах ‒ это сложная задача, нуждающаяся в аккуратном проектировании и  соблюдения множества предписаний. Основные шаги охватывают получение разрешения на платёжный сервис, удовлетворение предписаний ЦБК ОАЭ и Комитета по контролю за финансовыми сервисами, а также следование ключевым законодательным документам и мировым нормативам.

Чтобы запустить платёжный сервис в Эмиратах предприятию нужно получить специальный лицензионный документ. Для этого следует соответствовать высоким стандартам охраны личных сведений. Также важно защищаться от кибератак, чтобы пользователи могли доверять системе. Это достигается путем внедрения различных мер безопасности, таких как применение передовых технологий для охраны информации.

Кроме того, очень важны внутренние механизмы и системы мониторинга. Учреждения обязаны проводить идентификацию и проверку клиентов. Эта процедура называется KYC ‒ Know Your Customer. Она помогает убедиться, что клиенты настоящие и не занимаются мошенничеством. Еще одна важная процедура ‒ мониторинг транзакций. Организация должна следить за всеми операциями, чтобы быстро обнаружить и предотвратить подозрительные действия. Также важно иметь четкую политику возврата средств, чтобы клиенты знали, что делать в случае проблемы. И конечно, клиенты должны быть информированы о всех тарифах и условиях обслуживания.

Эксперты нашей организации готовы содействовать вам на любом шаге запуска платежного сервиса в Эмиратах. Мы можем оказать поддержку и консультационные услуги по всем интересующим вопросам. Для обращения к нам выберите предпочтительный метод из раздела "Контакты" на нашем веб-сайте.