Связаться с нами 
Как и страны Евросоюза, Соединенные Штаты Америки предпринимают активные действия для обеспечения прозрачности ведения бизнеса и поддерживают внедрение политики борьбы с отмыванием денег (AML) и финансированием преступной деятельности. Сегодня мы рассмотрим требования по AML в контексте регулирования частного банковского дела в США.
Основные требования
Согласно Закону о банковской тайне (BSA), зарегистрированные финансовые учреждения в США (банки, брокеры-дилеры, американские филиалы иностранных банков и т.д.) обязаны поддерживать эффективное соответствие требованиям AML. Это включает следующие требования:
- утверждение политики AML советом директоров;
- проведение ежегодной оценки рисков;
- назначение сотрудника BSA и AML;
- проведение независимого тестирования соответствия BSA и AML;
- выполнение надлежащей проверки клиентов (CDD).
Тем, кто планирует начать финансовую деятельность в США, важно учитывать, что требования к программе идентификации клиентов (CIP) и CDD влекут за собой получение:
- данных о клиентах и бенефициарных владельцах клиентов-юридических лиц; а также
- информации о том, как будет использоваться учетная запись или счет.
Эта информация используется для оценки риска и выявления подозрительной активности.
Согласно регулированию финансовой деятельности в Штатах, частные банковские компании
также обязаны вести надлежащий учет и регистрировать отчеты по определенным валютным операциям (для транзакций, которые превышают 10 000 USD), а также отчеты о подозрительных операциях (SAR).
Требования к документации
CIP требует, чтобы банк, зарегистрированный США, собирал определенную информацию о клиентах перед открытием счета. Такие данные обычно включают:
- имя;
- дату рождения;
- адрес;
- идентификационный номер лица; а также
- аналогичную информацию для определенных бенефициарных владельцев.
Если вы намерены учредить банковскую компанию в Соединенных Штатах, обратите внимание, что такие учреждения должны иметь процедуры для определения того, фигурируют ли клиенты в списках подозреваемых преступников, которые составлены правительством страны. Как правило, это делается путем автоматизированного процесса, который выявляет совпадения имен потенциальных клиентов с государственными списками.
Правонарушениями в сфере частного банковского обслуживания считаются:
- мошенничество при продаже ценных бумаг;
- мошеннические банковские записи;
- взяточничество и коррупция;
- мошенничество с электронными платежами и т.д.
В случае отмывания денег, финансирование преступной деятельности и нарушения BSA клиенты могут быть привлечены к уголовной и гражданской ответственности. Учреждения могут столкнуться с постановлениями о прекращении осуществления финансовой деятельности в США, конфискацией активов, штрафами и возможными уголовными наказаниями.
Заключение
Перед тем, как зарегистрировать компанию в Америке, стоит ознакомиться с основными требованиями законодательства в выбранной сфере. Квалифицированные сотрудники IncFine могут проконсультировать вас по вопросам регулирования банкинга в США и предоставить сопроводительные услуги в процессе учреждения бизнеса в любом штате.
