Криптоліцензія в ОАЕ

Отримання криптоліцензії в ОАЕ – це стратегічний крок для бізнесменів та організацій, які прагнуть офіційно працювати в регіоні MENA (Близький Схід і Північна Африка). З кожним роком криптовалюти та обмінні платформи стають все популярнішими, і світові уряди усвідомили важливість створення спеціалізованого регулювання для цього сектору.

ОАЕ визнано однією з найпопулярніших країн світу для запуску криптовалютних проєктів. За даними Henley Crypto Adoption Index 2024, опублікованими в серпні 2024 року, Арабські Емірати показали хороші результати в прийнятті криптовалюти (41,8 бала), трохи відставши від Гонконгу (42,1 бала) та Сінгапуру (45,7 балів).

Уряд усвідомлює важливість розвитку передових інновацій. У цьому регіоні надійний юридичний захист та інноваційні закони, які сприяють просуванню цифрових технологій. Діють спеціальні зони й інкубатори, які дають податкові преференції, доступ до фінансування для стартапів у сфері криптовалюти в ОАЕ. В Еміратах розроблено та впроваджено законодавство, яке регулює операції з криптовалютою та дає правовий захист інвесторам. Ці та інші фактори роблять ОАЕ популярною юрисдикцією для запуску криптопроєктів.

Ця стаття може бути актуальною для всіх, кого цікавить відкриття криптокомпанії в ОАЕ. У ній роз'яснюються особливості регуляторного режиму криптогалузі та її учасників, ключові умови та процес отримання криптоліцензії в ОАЕ.

Чому ОАЕ хороший варіант для старту криптопроєкту?

В умовах глобальної трансформації криптовалютних і NFT-ринків багато юрисдикцій пропонують спеціалізовані рішення для професіоналів за рахунок підходів, які стимулюють інновації та розвиток системи криптотехнологій. Один із перспективних варіантів – реєстрація криптокомпанії в Об'єднаних Арабських Еміратах.

ОАЕ вирізняються з-поміж інших країн регіону своєю прогресивною податковою політикою, юридичною стабільністю та високим рівнем технологічних інновацій. Легалізація криптовалютної діяльності в ОАЕ сприяє створенню довіри з боку клієнтів, відкриває доступ до можливостей ринків регіону MENA. З урахуванням зростання популярності криптовалют у регіоні MENA, ОАЕ може зайняти позицію лідера на криптовалютному ринку до 2025 року завдяки інноваційним регуляторним ініціативам і державній підтримці.

Останніми роками в Еміратах спостерігається збільшення інтересу до криптовалют, оскільки як бізнес, так і приватні особи все частіше використовують цифрові валюти для фінансових операцій та вкладень. Очікується, що до 2025 року кількість користувачів крипторинку в ОАЕ сягне 3,78 мільйона.

Популярність децентралізованих фінансів (DeFi) продовжує сприяти зростанню ринку, а синергія блокчейн-технологій із цифровими перетвореннями в ОАЕ посилює цей процес. Як приклад, у липні 2024 року митні служби Дубая впровадили блокчейн-платформу, забезпечивши цим простий і зручний спосіб керування транспортними операціями через Дубай і його кордони.

Отримання крипто ліцензії в ОАЕ – це прийнятний вибір із кількох причин:

1. Сприятливе регулювання. ОАЕ пропонує сприятливе регуляторне середовище для криптопроєктів. Було введено спеціалізовані закони, спрямовані на регулювання операцій із цифровими активами в ОАЕ, що значно підвищило правову визначеність у цій сфері. Ці нормативні акти формують чітку базу щодо первинних пропозицій монет (ICO). Вони сприяють формуванню передбачуваного правового середовища, що, своєю чергою, стимулює інвестиції в крипто галузь.
2. Податкові пільги. В Еміратах розроблено податкові пільги, що зменшує фінансове навантаження на стартапи та дає їм можливість оптимально розподіляти свої ресурси. Такі умови створюють преференційне середовище для зростання та інновацій, дозволяючи зосередитися на посиленні позицій бізнесу та масштабуванні.
3. Інфраструктура та доступ до капіталу. ОАЕ мають розвинену фінансову інфраструктуру та доступ до великих фінансових ресурсів. Дубай, одне з найрозвиненіших міст ОАЕ, – це великий фінансовий центр, який залучає інвестиції з усього світу. Можливість легко зв'язатися з потенційними інвесторами та мати доступ до капіталу – важливий фактор для успіху криптопроєкту.
4. Міжнародне охоплення. Розташування країни на перетині ключових міжнародних торговельних шляхів, розвинена мережа партнерських відносин суттєво посилює її привабливість для стартапів. Це створює умови для розширення бізнесу за рахунок доступу до нових ринків. Таке положення створює конкурентну перевагу, сприяючи зростанню інноваційних компаній в умовах глобалізації.
5. Інноваційне середовище. Державні органи інвестують у розвиток, цифрову трансформацію, підтримуючи інноваційні ініціативи. Пропонуються програми, спрямовані на стимулювання стартап-системи, включно з інкубаторами, грантами та спеціалізованим фінансуванням. Крім цього, стартапи мають доступ до професійних консультантів та експертів, що сприяє прискоренню їхнього зростання та впровадженню новаторських рішень.

Крім того, реєстрація крипто компанії в ОАЕ дасть доступ до інших преференцій, з-поміж них можливість отримати 100% право володіння в компанії, вільний рух коштів і капіталу, відсутність валютних мит та спрощені процедури залучення іноземних фахівців у крипто фірми. Попри всі переваги, отримання ліцензії на роботу з криптовалютами в ОАЕ пов'язане з деякими труднощами.

По-перше, необхідно дотримуватися високих стандартів безпеки та комплаєнсу, що вимагає значних ресурсів і зусиль з боку компаній. По-друге, характер технологій, який швидко змінюється, і крипторегулювання в ОАЕ вимагає адаптивності бізнесу. Незважаючи на це, Емірати цілком можуть стати світовим центром для криптовалютних і блокчейн-компаній.

Заслуговує на увагу той факт, що ще у 2021 році уряд ОАЕ презентував свою «Стратегію блокчейну 2021». Вона містить різні заходи й ініціативи, орієнтовані на створення сприятливого середовища для розвитку крипто галузі в країні.

Відповідно до «Стратегії блокчейну 2021» передбачені такі заходи підтримки:

• Сприяння створенню партнерств між іноземними та внутрішніми компаніями, зокрема надання інформації про відповідних бізнес-партнерів і створення платформи для обміну досвідом.
• Підтримка та консультації з реєстрації компаній в ОАЕ, організації бухгалтерського обліку та інших питань, пов'язаних з адмініструванням бізнесу в галузі.
• Доступ до спеціалізованих блокчейн-лабораторій та інкубаторів, де іноземні підприємці можуть отримати не лише технічну підтримку, а й навчатися використовувати технології блокчейн.
• Сприяння організації інвестицій і залучення капіталу в крипто індустрію країни шляхом надання інформації про доступні фінансові інструменти й інвестиційні можливості.

Ці заходи ініційовані для залучення іноземних підприємців і створення сприятливого середовища для оформлення бізнесу у сфері криптовалют в ОАЕ.

Регулювання криптовалютної діяльності в ОАЕ

Криптовалюти можуть використовуватися для різних фінансових операцій та інвестицій. Обмін криптовалют відбувається на так званих криптобіржах, які дозволяють користувачам купити, продати або обміняти криптовалюти через цифрові рахунки. Реєстрація криптовалютної біржі в ОАЕ стала прибутковим бізнесом із високим потенціалом для багатьох інвесторів. Криптовалютні біржі мають зручні інструменти для купівлі/продажу криптовалюти, гарантуючи безпеку та ліквідність операцій.

Регулювання ринку віртуальних активів в ОАЕ передбачає ліцензування бірж, встановлення правил щодо припинення відмивання грошей, контроль за дотриманням податкових зобов'язань, інші заходи підтримки безпеки та стабільності крипторинку. Перш ніж перейти до обговорення регулювання криптодіяльності в ОАЕ на материку, важливо зрозуміти, як класифікуються віртуальні активи (VA).

Є дві ключові категорії:

1. Активи, які мають ознаки фінансових інструментів – таких, як акції, облігації або аналогічні цінні папери, регулюються Управлінням цінних паперів (SCA). Це особливо актуально для токенів, що є токенізованими активами, які використовуються як інструмент для залучення інвестицій, оскільки їх правовий статус вимагає суворої відповідності встановленим нормам.
2. Якщо ж віртуальні активи застосовуються як валюта для обміну або розрахунків за товари та послуги, їх регулювання потрапляє у сферу відповідальності Центрального банку ОАЕ. Такі криптовалюти офіційно визнаються еквівалентами фіатних валют і мають право використовуватися для фінансових транзакцій, зокрема обміну та оплати, в межах регульованої фінансової системи країни.

У 2020 році Управління цінних паперів випустило спеціальну політику з регулювання криптовалют в ОАЕ, визнаючи їх потенційно цінними паперами. Відповідно до постанови SCA № 23/RM/2020, криптоактив визначається як електронний запис, який використовується для обміну, зберігання вартості, обліку, надання прав власності, що передається електронним способом із використанням програмного забезпечення.

Основні положення регулювання SCA:

• Усі компанії, які займаються випуском токенів, торгівлею віртуальними активами або інвестиціями в токенізовані активи, зобов'язані зареєструватися й отримати криптоліцензію ОАЕ від SCA.
• SCA впроваджує стандарти, спрямовані на захист інвесторів, забезпечення прозорості операцій і запобігання шахрайським схемам. Компанії зобов'язані подавати докладну інформацію про токени та пов'язані ризики.
• Компанії, які працюють із криптовалютами, мають дотримуватись обов'язкових вимог щодо стандартів безпеки, впровадження ефективних механізмів AML/CFT.
• Важливо, щоб компанії регулярно публікували звітність про свою діяльність, що створює умови для транспарентності на ринку.

На Центральний банк покладено важливу роль у регулюванні криптовалют в ОАЕ, які визнаються аналогами фіатних грошей. Він контролює обіг криптовалют, регулює угоди з їх використанням як засіб платежу чи обміну. Відповідно до Положення про цінності, які зберігаються (SVF), Центральний банк зазначив, що криптоактиви можуть використовуватися для електронного зберігання, обміну та продажу, що дозволяє зручніше та безпечніше управління засобами в цифровому середовищі.

Одним із стимулів для зростання криптовалютного ринку в ОАЕ стануть оновлені правила Центрального банку щодо стейблкоїнів. Ці норми дозволяють використовувати стейблкоїни для розрахунків із місцевими постачальниками товарів і послуг, для придбання віртуальних активів, які регулюються відповідними органами. Визнання стейблкоїнів офіційним засобом платежу відкриває нові перспективи для ліцензованих криптовалютних бірж в ОАЕ.

В Abu Dhabi Global Market (ADGM) регулювання криптодіяльності знаходиться в компетенції Управління регулювання фінансових послуг (FSRA). Цей регулятор встановив чіткі стандарти для діяльності криптобірж і проведення ICO, спрямовані на зниження ризиків і зміцнення довіри до фінансових технологій у межах юрисдикції.

Регулювання діяльності з крипто валютами в Dubai International Financial Centre (DIFC) покладено на Дубайський фінансовий регулятор (DFSA). Він визначив структуроване зведення нормативних актів, що включає правила для криптобірж, Initial Coin Offerings (ICO) та інших операцій із цифровими активами. Ці заходи сприяють створенню стабільного правового середовища, що підтримуватиме розвиток криптовалютної системи в межах глобальних стандартів регулювання.

Управління фінансових послуг Дубая (DFSA) у своєму Консультаційному документі № 143 визначає криптотокен як токен, який використовується для обміну, платежів або інвестицій, за винятком інвестиційних токенів та інших видів інвестицій. У той же час, за визначенням Управління з регулювання фінансових послуг Абу-Дабі (FSRA), криптоактив – це цифровий вираз вартості, що діє як засіб обміну, розрахунку або накопичення, але не визнаний законним платіжним засобом. Регулятори в ADGM та DIFC прагнуть убезпечити та захистити інвесторів, сприяють розвитку інновацій у криптовалютній сфері.

Зазначимо, що ADGM та DIFC визнані двома найпопулярнішими в Азії локаціями для запуску криптовалютних проєктів. Це пов'язано з кількома факторами:

• Регулювальні органи. Обидва центри мають прогресивне законодавство щодо криптовалюти. Вони пропонують чітку та прогресивну систему регулювання криптопроєктів в ОАЕ, що пропонує більшу юридичну безпеку та стабільність.
• Інноваційна інфраструктура ADGM та DIFC розвивають і підтримують інноваційні системи для фінтех- та блокчейн-проєктів. Тут розроблені зручні умови для створення криптопроєктів у ОАЕ, включно з доступом до інвестицій, експертної підтримки та технічної інфраструктури.
• Вигідне положення. ОАЕ розташовані стратегічно поблизу Європи, Азії, Африки, що забезпечує зручний доступ до глобальних ринків та інвесторів.

Криптовалютна ліцензія в ОАЕ дозволяє компаніям законно пропонувати послуги з обміну криптовалют, керування гаманцями для зберігання цифрових активів, розвивати проєкти, пов'язані з використанням криптографічних технологій. Завдяки прогресивному підходу до криптовалютного регулювання, ОАЕ привертає увагу багатьох інвесторів, підприємців і технологічних компаній, які хочуть розвивати проєкти в галузі криптовалют і блокчейну. Незважаючи на це, важливо знати, що регулювання крипто діяльності в ОАЕ, як і раніше, знаходиться в розвитку, і ринок криптовалюти може змінюватися.

Якщо виникають конкретні питання щодо запуску криптостартапу в ОАЕ, рекомендується звернутися до компетентних фахівців, які знайомі з місцевим законодавством і мають досвід супроводу криптовалютної діяльності в ОАЕ.

Ліцензія на обмін криптовалют в ОАЕ

Крипто ліцензія в ОАЕ — це документ, який дозволяє компаніям і підприємцям працювати з цифровими активами, виконувати операції з криптовалютами, пропонувати послуги їх обміну, зберігання або передачі, проводити операції з токенами або випускати власні токени. Арабські Емірати мають високий попит, як найкраща юрисдикція для отримання криптоліцензії.

У 2018 році в країні запустили програму Global Cryptocurrency Jurisdiction, щоб залучити компанії, які займаються криптовалютами та блокчейном. Відповідно до цієї програми передбачені спеціальні ліцензії, відомі як «криптоліцензії», які дозволяють компаніям легально вести діяльність у сфері криптовалют та ICO.

Отримання криптовалютної ліцензії в ОАЕ вимагає відповідності певним умовам і критеріям, включно з фінансовими гарантіями, захистом споживачів і дотриманням норм міжнародної політики боротьби з легалізацією незаконних грошей. Компанії, які отримали ліцензію, можуть підлягати періодичним перевіркам із боку регуляторів для забезпечення дотримання всіх законодавчих вимог.

Компанії, які планують використовувати криптотокени у фінансових послугах, мають пройти низку нормативних процедур та отримати дозвіл на крипто діяльність в ОАЕ. У материковій частині вони мають подати заявку до SCA, щоб отримати крипто ліцензію для бізнесу в ОАЕ, надавши детальний опис своєї діяльності та дотримання норм SCA. У Дубаї необхідне попереднє погодження зі створеним нещодавно органом Virtual Asset Regulatory Authority або VARA (детальніше нижче за текстом) і виконання ліцензійних вимог, зокрема оплата зборів від 40 000 до 100 000 AED.

Компанії, які хочуть пропонувати фінансові послуги з використанням криптотокенів у DIFC, мають отримати крипто ліцензію DFSA, а в ADGM процес передбачає оформлення заявки на фінансовий дозвіл у FSRA, проходячи низку етапів для отримання доступу до криптовалютних послуг. Якщо криптовалютні токени, запропоновані під час проведення ICO в ОАЕ, визнаються цінними паперами чи фінансовими інструментами, то на них поширюються вимоги боротьби з відмиванням грошей (AML).

Біржі для криптовалют і компанії, які пропонують гаманці, зобов'язані виконувати вимоги AML, включно з ідентифікацією клієнтів (KYC) та оцінкою ризиків клієнтів (CDD). Окрім цього, в ОАЕ діють певні обмеження на інвестиції фондів у криптовалюту. Наприклад, у DIFC роздрібні фонди не мають права вкладатись у криптовалютні активи через підвищені ризики. В ADGM такі інвестиції дозволені, але тільки для кваліфікованих клієнтів, і на них поширюються особливі умови.

Загалом правила та вимоги для отримання криптоліцензії в ОАЕ незначно різняться залежно від конкретної юрисдикції та виду ліцензії, яку компанія хоче отримати. Тому рекомендується звернутися до юридичних консультантів, які допоможуть з дотриманням усіх юридичних норм, забезпечать підтримку в процесі оформлення всіх необхідних документів і допоможуть уникнути можливих правових ризиків. Наша команда може надати всебічний супровід реєстрації компанії під криптодіяльність в ОАЕ.

Як отримати криптоліцензію в ОАЕ у 2025 році?

ОАЕ пропонують збалансований підхід, який поєднує новаторські рішення та суворе регулювання, що створює надійні умови для розвитку криптоіндустрії та захисту від фінансових ризиків і протиправних дій. Щоб отримати крипто ліцензію в ОАЕ, потрібно пройти певні кроки.

Основні етапи процесу:

1. Реєстрація компанії в ОАЕ. Як вже було згадано, компанію можна зареєструвати або на материку, або в одній із спеціальних зон.
2. Вибір виду ліцензії.
3. Підготовка документів для проходження ліцензування, основні з них – бізнес-план, Статут, фінансова інформація, правила Compliance та політика AML.
4. Подання заявки на отримання крипто-ліцензії в ОАЕ до відповідного органу регулювання.

Регулювальний орган уважно розгляне подані документи. Це займе деякий час, можливо, знадобляться додаткові відомості або треба буде відповісти на уточнювальні питання. Регулятори можуть провести особисту співбесіду із заявником або представниками компанії. Якщо заяву буде схвалено, то буде видано криптоліцензію, яка дає право на законну діяльність у сфері криптовалют в ОАЕ.

Залежно від виду ліцензії, юрисдикції та інших факторів вартість ліцензії може змінюватися. Фінансові зобов'язання щодо виходу на криптовалютний ринок ОАЕ – це державне мито за заявку, вимоги до статутного капіталу. Крім того, підприємства повинні звітувати про 9% корпоративний прибутковий податок (для компаній, які працюють за межами вільних зон і отримують річний прибуток у сумах понад 375 тис. AED), про щорічний збір за нагляд і дотримуватись вимог щодо стійкості та фізичного офісу.

Ще один значущий етап перед повноцінним запуском бізнесу – це відкриття корпоративного банківського рахунку в ОАЕ. Зазначимо, що банки цієї країни відкривають рахунки для компаній лише за особистої присутності особи, уповноваженої управляти рахунком. При відкритті рахунку для крипто компанії в ОАЕ може знадобитися початковий депозит. Сума депозиту варіюється і залежить від банку та юрисдикції, і вона необхідна для підтвердження фінансової готовності фірми виконувати свої зобов'язання.

Повторимося, що ОАЕ – це приваблива юрисдикція для отримання криптоліцензії завдяки прогресивному регулюванню, підтримці від уряду та інноваційному підходу до розвитку криптовалютної індустрії. Якщо вам цікаві докладні відомості про ліцензійний процес або потрібен супровід у процесі отримання криптоліцензії в ОАЕ, зверніться безпосередньо до наших консультантів.

Створення криптобізнесу в ОАЕ: вибір організаційної форми компанії

Вибір організаційної форми підприємства має вирішальне значення для ефективного функціонування криптобізнесу в ОАЕ. Форма визначає як юридичну відповідальність засновників і керівників, так і податкові наслідки, вимоги до корпоративного управління, можливості залучення інвестицій тощо.

Кожна форма має свої переваги та недоліки, які треба враховувати під час ухвалення рішення про реєстрацію бізнесу в ОАЕ. Товариство з обмеженою відповідальністю (LLC) – це одна з найпопулярніших форм підприємств на материковій частині країни. Реєстрація LLC в ОАЕ обмежує засновників у відповідальності лише їхнім вкладом у капітал фірми.

Для створення LLC в ОАЕ потрібен щонайменше один засновник, а капітал має бути зареєстрований у розмірі від 50 000 AED (13 615 USD). Ключові переваги LLC:

• Низькі вимоги до мінімального капіталу.
• Спрощена процедура реєстрації.
• Можливість ведення бізнесу як на території ОАЕ, так і за її межами.
• Високий рівень захисту активів власників.

Для створення крипто бізнесу в ОАЕ форма LLC може стати слушним вибором, якщо компанія планує працювати з обмеженим колом клієнтів. Якщо ж планується залучення сторонніх інвесторів, оптимальним вибором стане акціонерне товариство.

Вільні економічні зони в ОАЕ пропонують особливі умови для іноземних інвесторів. Компанії, зареєстровані в таких зонах, можуть працювати без необхідності участі місцевих партнерів і користуватися податковими пільгами. Важливо відзначити, що створити крипто-бізнес в Арабських Еміратах і отримати криптоліцензію в ОАЕ можна в DMCC, IFZA, ADGM, DWTC, DAFZA.

Ключові переваги Free Zone компанії:

• 100% іноземного володіння.
• Відсутність податків на кваліфіковані прибутки.
• Простота реєстрації та отримання ліцензій.
• Можливість використання інфраструктури та технологій, спеціально розроблених для криптобізнесу.

Вибір юрисдикції, щоб зареєструвати криптобіржу в ОАЕ

Створення крипто бізнесу в Dubai Multi Commodities Centre (DMCC)

DMCC — це одна з найбільших і найшанованіших вільних економічних зон в ОАЕ. Розташована в Дубаї, DMCC не тільки підтримує традиційні галузі – такі, як торгівля дорогоцінними металами та товарами, а й активно розвиває сфери, пов'язані з блокчейн-технологіями, зокрема криптовалюти.

За останні кілька років адміністрація DMCC зробила важливі кроки для залучення криптовалютних компаній. Ставши частиною системи DMCC, ви отримаєте доступ до ексклюзивних можливостей, які допоможуть розвинути бізнес, включно з повним спектром ліцензій, які охоплюють не лише торгівлю та майнінг, а й консалтинг, управління й інвестиції у віртуальні активи.

Для криптовалютних компаній у DMCC розроблено ексклюзивний пакет, який включає: знижку 70% на початкові реєстраційні збори та 50% на продовження оренди в DMCC Crypto Centre протягом 2 років, безкоштовне робоче місце, участь у галузевих і мережевих подіях. Отримання крипто ліцензії в DMCC (Дубай) пропонує учасникам доступ до низки програм прискорення (описані нижче в таблиці).

Створення крипто бізнесу в Dubai Airport Free Zone (DAFZ)

DAFZ пропонує переваги стратегічного розташування з доступом до логістики аеропорту та сприятливим середовищем для нових технологічних і криптовалютних підприємств. Ця зона співпрацює з Управлінням цінних паперів (SCA) для підтримки регулювання, пропозиції, випуску, лістингу та торгівлі криптоактивами в межах DAFZ.

SCA видаватиме дозволи та ліцензії компаніям, які торгують криптоактивами в DAFZ, відповідатимуть за випуск, лістинг і торгівлю криптоактивами, а також за ліцензування відповідної фінансової діяльності в DAFZ. Ця вільна зона перебуває в постійному русі із залучення іноземних інвесторів. У DAFZ можна знайти різноманітні офісні пакети, зокрема Smart Desk, Business Desk Office, Business Enabled Office, Bronze Office, Gold Office, Silver Office та Platinum Office.

Створення крипто бізнесу в Abu Dhabi Global Market (ADGM)

ADGM – це потужний міжнародний фінансовий центр. Вперше в регіоні саме в ADGM було впроваджено комплексну правову систему, яка регулює операції з віртуальними активами, торкаючись багатьох учасників, зокрема багатосторонні торгові майданчики, брокерів, кастодіанів, керуючих активами й інших посередників.

Регулятор FSRA впровадив нормативні акти, спрямовані на регулювання криптовалют в ADGM. У 2018 році, після проведення консультаційного процесу, видано правила, які регулюють криптоактиви (Crypto Regs), які у 2021 році були доповнені змінами. Ці правила стосуються роботи криптовалютних бірж, депозитаріїв та інших учасників ринку в зоні ADGM.

Регуляторна прозорість, яку пропонує ADGM, створює ефективні умови для роботи провідних компаній у секторі віртуальних активів. Законодавча база охоплює всі аспекти ризиків – від ринкових зловживань до управління операціями зі зберіганням та обміном.

Створення крипто бізнесу в International Free Zone Authority (IFZA)

IFZA відрізняється економічною ефективністю та простотою створення бізнесу, що робить її привабливим варіантом для запуску крипто стартапів. Ліцензія IFZA для криптовалютної діяльності в Дубаї орієнтована на вузьке коло бізнес-моделей. Вона не включає дозволу на традиційну криптовалютну діяльність, як купівля та продаж токенів, обмінні сервіси або кастодіальні послуги. Натомість із такою ліцензією дозволяється займатися лише такими видами діяльності, як торгівля NFT, власний трейдинг криптовалютами, майнінг, створення метавсесвітів і розробка блокчейн-систем у ролі бази даних.

Крипто ліцензію IFZA видає сама адміністрація IFZA, хоча для цього потрібно пройти реєстрацію в Департаменті економіки та туризму Дубая. Регулювання криптовалютної діяльності покладено на Управління регулювання віртуальних активів Дубая (VARA).

Створення крипто бізнесу в Dubai World Trade Centre (DWTC)

DWTC займає провідні позиції в регулюванні ринку віртуальних активів у Дубаї, прокладаючи шлях для інноваційного розвитку сектору. Вільна зона DWTC – це оптимальний майданчик для бізнесу, який залучає стартапи та відомі світові компанії. Після отримання крипто ліцензії в DWTC (Дубай) заявники мають відповідати вимогам DWTC Authority та VARA.

Ліцензована діяльність у галузі віртуальних активів у DWTC:

• Консультаційні та експертні послуги.
• Брокерська та дилерська діяльності.
• Зберігання цифрових активів.
• Обмін криптовалют і токенів.
• Інвестиційні та управлінські послуги.
• Послуги з переказу та розрахунків у криптовалюті.
• Торгівля власними активами й емісія цифрових валют.

Чому іноземні інвестори обирають Дубай для запуску криптостартапів?

Внесок кожного емірату в економіку країни суттєвий, але найбільше міжнародне визнання мають Абу-Дабі та Дубай. Абу-Дабі відомий як стійкий фінансовий центр із суворими нормами регулювання, що гарантує безпеку фінансових операцій і запобігає відмиванню грошей. Абу-Дабі підтримує свій фінансовий сектор за рахунок доходів від нафти та великих суверенних фондів – таких, як Abu Dhabi Investment Authority (ADIA).

На противагу, економічна модель Дубая орієнтована на ризикованіші, але високоприбуткові напрями. Криптовалютне законодавство Дубая, зокрема ініціативи VARA, сприяє розвитку цієї галузі, приваблюючи велику кількість фінтех-компаній і криптовалютних платформ, а також підприємців в інших секторах. Загалом в ОАЕ зробило значні кроки для розвитку фінтех-індустрії та блокчейну. Вони визнали його потенціал і запустили безліч ініціатив і програм у цій сфері.

Одна з таких ініціатив — Dubai Blockchain Strategy, яка запущена ще у 2016 році з метою зробити Дубай світовим лідером у застосуванні блокчейну в державних послугах. Ця стратегія передбачає розробку блокчейн-платформи, де виконуватимуться всі державні угоди.

Влада продовжує роботу над створенням регуляторної системи, яка дає юридичний захист і регулювання фінтех-стартапів в ОАЕ. У результаті було засновано Центр фінтех-інновацій (FinTech Hive) в еміраті Дубай, який підтримує розвиток інновацій у галузі фінтех. ОАЕ також відіграють важливу роль у розвитку блокчейн-технологій на фінансових ринках. Наприклад, Dubai International Financial Centre (DIFC) запустив Ініціативу розвитку блокчейну, щоб залучити блокчейн-стартапи та підтримати їх зростання.

Всі ці ініціативи виходять із розуміння того, що блокчейн і фінтех можуть значно покращити ефективність і захист фінансових операцій в ОАЕ. Це створює можливості для інноваторів і підприємців у цій галузі.

9 березня 2022 року в еміраті Дубай ухвалено перший закон, спрямований на регулювання криптовалютної діяльності, після чого було створено орган нагляду — VARA. Уряд ОАЕ створив VARA як новаторський механізм регулювання сектора цифрових активів. Ця ініціатива орієнтована на створення регуляторного середовища, яке стимулюватиме інновації, забезпечуючи при цьому суворі стандарти безпеки та прозорості, що відповідають міжнародним регламентам.

Новий ухвалений закон діє в усьому еміраті, за винятком зон, де діють інші регулятори у сфері віртуальних активів. VARA – це організація, яка відповідає за моніторинг і регулювання криптовалютних операцій у Дубаї, за забезпечення безпеки та захисту інвесторів у цій сфері. VARA відповідає за встановлення норм і стандартів для цифрових транзакцій, які охоплюють умови ліцензування, процедури протидії відмиванню грошей і захисту прав споживачів. Цей орган займається ліцензуванням підприємств із регулярною перевіркою їх відповідності законодавству, а також розробкою механізмів захисту інвесторів і користувачів. Загалом, зроблені кроки свідчать про прагнення адміністрації Дубая до розвитку та регулювання криптовалютного ринку.

Загальні правила для претендентів на отримання ліцензії на криптодіяльність в ОАЕ

ОАЕ, особливо Дубай, визнані міжнародною спільнотою провідними центрами для ведення криптодіяльності. Щоб отримати криптоліцензію в ОАЕ кандидати повинні дотримуватись загальних правил:

1. Подання засвідчених копій документів засновників. Кандидати повинні надати уряду та/або регулювальному органу засвідчені копії документів, які підтверджують особу та повноваження засновників компанії.
2. Впровадження сучасних засобів криптографічного захисту та автентифікації даних клієнтів. Здобувачі повинні використовувати надійні технології шифрування даних клієнтів, щоб запобігти несанкціонованому доступу до інформації.
3. Дотримання процедур KYC. Кандидати мають дотримуватись політики «Знай свого клієнта», яка передбачає верифікацію особи клієнтів за допомогою аналізу відповідних документів і перевірок на наявність злочинного минулого клієнтів.
4. Регулярні аудити. Власники крипто ліцензій в ОАЕ будуть підпадати під аудиторські перевірки уповноважених організацій, призначених урядом або регулювальними відомствами.
5. Документування та звітність. Кандидати зобов'язані вести докладну документацію своєї діяльності та подавати регулярні звіти про фінансові показники. Це дозволяє забезпечити прозорість і відстежуваність їхньої діяльності.

Детальніше про політики, яких мають дотримуватись кандидати на отримання ліцензії на обмін криптовалют в ОАЕ?

Кандидати на отримання крипто-ліцензії в ОАЕ мають суворо дотримуватись законів щодо протидії легалізації незаконних грошей та інших фінансових махінацій, відповідати стандартам кібербезпеки. Це важливі вимоги, які допомагають убезпечити учасників у сфері крипто. Здобувачі на отримання ліцензії на криптовалюту в ОАЕ повинні мати докладні плани та політику в цих сферах, демонструвати свою готовність дотримання відповідних правил.

Постачальники послуг криптоактивів, наприклад, криптобіржі та криптовалютні платформи, можуть вибирати розміщення своїх комп'ютерних систем в оншорній частині ОАЕ. Це може бути зроблено для додаткового захисту даних та дотримання міжнародних стандартів безпеки. Міжнародні стандарти – такі, як стандарти ISO (Міжнародної організації зі стандартизації) та стандарти безпеки PCI DSS (Стандарти індустрії платіжних карток), висувають вимоги з безпеки інформації та захисту персональних даних при обробці криптотранзакцій.

Пропозиція криптоактивів в ОАЕ

Якщо ви вирішили зареєструвати криптобіржу в ОАЕ, треба враховувати, що криптоактиви можуть пропонуватися або кваліфікованим інвесторам, або особам, які не відповідають критеріям кваліфікованих інвесторів. Для пропозиції віртуальних активів необхідно подати відповідні документи в SCA перед проведенням таких операцій. Це частина регуляторних заходів, спрямованих на безпеку криптовалютного ринку та його учасників.

Кваліфікований інвестор визначається як фізична чи юридична особа, яка:

• має значні фінансові активи для інвестування;
• може продемонструвати досвід в інвестуванні в певні класи активів;
• виконує мінімальні вимоги щодо річного доходу чи сукупного стану визначення досвідченого інвестора.

Такий інвестор зазвичай має можливість інвестувати в складні та ризиковані продукти, наприклад, певні види хедж-фондів, приватні пропозиції чи незабезпечені цінні папери. Це пов'язано з тим, що такі інвестиції можуть відповідати високому рівню ризику, і кваліфікований інвестор має достатні знання та можливості оцінити їх та ухвалити відповідні рішення.

Вимоги до заявників на отримання ліцензії для торгівлі криптовалютою в ОАЕ

Регулювальні органи визначили суворі критерії до заявників, щоб мінімізувати ризики шахрайства. Основні вимоги до кандидатів на отримання ліцензії на криптовалютну діяльність в ОАЕ:

• Кандидат повинен мати юридичну адресу компанії в цій країні. Іншими словами, потрібне документальне підтвердження фізичної наявності офісу або представництва в Еміратах.
• Кандидат повинен подати достатній фінансовий капітал задля гарантування стабільної роботи біржі. Точні вимоги до капіталу різняться залежно від виду та обсягу запропонованого бізнесу. Також претенденти, які хочуть отримати криптоліцензію в Дубаї або іншому еміраті, повинні довести свою фінансову стабільність і здатність виконувати зобов'язання перед клієнтами. Вони повинні мати достатньо ресурсів для забезпечення надійності своїх послуг.
• Кандидату необхідно подати детальний бізнес-план, який описує стратегію бізнесу, модель управління ризиками, правила торгівлі та захист споживачів.
• Кандидату потрібно подати документи, які підтверджують чистоту джерел фінансування, а також юридичну та фінансову прозорість компанії.
• Кандидат повинен дотримуватись міжнародних стандартів у сфері боротьби з легалізацією незаконних грошових засобів і фінансуванням незаконної діяльності.
• Кандидат повинен мати кваліфіковану команду з досвідом роботи у сфері криптовалют і блокчейну.

Для уточнення інформації рекомендується звернутися до консультантів, знайомих із регуляторним середовищем і процесом отримання криптоліцензії в ОАЕ.

Оподаткування операцій із криптовалютами в ОАЕ

Що ж до податкових зобов'язань крипто підприємств, всі вони аналогічні податковим правилам, застосовним до підприємств у інших сферах. На доходи, що перевищують поріг 375 тис. AED встановлено ставку податку 9%. При цьому доходи нижче за цей поріг звільнені від оподаткування (0%).

Раніше, починаючи з 2018 року, криптовалютні транзакції оподатковувалися 5% ставкою ПДВ. Однак, згідно з нововведеннями Федерального податкового управління ОАЕ (FTA), податок на додану вартість більше не застосовується до операцій із криптовалютами. Звільнення від ПДВ поширюється на обмін, перекази, такі послуги, як управління фондами, передача прав власності на криптовалюти та їх конвертація.

Останні події в індустрії блокчейну в ОАЕ

У серпні 2024 року Ripple, провідний гравець на ринку блокчейн-технологій і криптовалют, уклав партнерство з Центром інновацій Дубайського міжнародного фінансового центру (DIFC), спрямоване на прискорення інноваційних процесів у сфері блокчейну та цифрових активів в ОАЕ. У тому ж місяці Gate Ventures та Blockchain Center в Абу-Дабі оголосили про запуск фонду на 100 мільйонів доларів, який стимулюватиме зростання Web3 технологій найближчими роками.

Висновок

Криптовалюти та цифрові біржі продовжують викликати інтерес і вимагають регулювання, щоб гарантувати правову та економічну стійкість у цій галузі. ОАЕ стали найпопулярнішим місцем для запуску криптопроєктів. Ще у 2019 році було введено законодавство, яке створює правову основу для операцій із криптовалютами та регулює їх використання.

ОАЕ мають розвинену фінансову інфраструктуру, яка забезпечує зручний доступ до банківських послуг та інвестиційних ресурсів. Це важливо для криптопроєктів, яким потрібні кошти для розвитку та масштабування. Введення суворого регулювання криптовалют і стейблкоїнів в ОАЕ стало важливим фактором у досягненні мети уряду країни подвоїти внесок цифрової економіки у ВВП, збільшивши його з 9,7% до 19,4% за 10 років.

Однак перед створенням криптобізнесу в ОАЕ необхідно ретельно ознайомитися із законодавством та вимогами різних регуляторів. У цьому можуть допомогти профільні фахівці нашої компанії, які мають досвід супроводу криптостартапів в ОАЕ.