Оформити криптоліцензію у Франції та відкрити широкі можливості для розвитку бізнесу прагнуть багато закордонних організацій. Держава сьогодні належить до провідних країн Європи у сфері регулювання ринку. Процес отримання французького дозволу на роботу з віртуальними активами передбачає суворі вимоги регуляторів, спрямовані на захист інвесторів і гарантування прозорості операцій.
У світі цифрових фінансів легалізація такого бізнесу стала невід'ємною частиною успішного розвитку будь-якої компанії, пов'язаної з блокчейн-технологіями. Французькі закони створюють чіткі межі діяльності з криптовалютами, які передбачають обов'язкову відповідність вимогам AML/CTF. Такі заходи підвищують рівень довіри в клієнтів і партнерів. А також вони гарантують стабільність і безпеку підприємства в довгостроковій перспективі.
Процес оформлення криптоліцензії у Франції передбачає комплексну підготовку пакету документів. Регулятор AMF проводить ретельну перевірку всіх даних та оцінює відповідність заявника суворим нормативам. Отримання дозволу відкриває доступ до європейського ринку з його багатомільярдними оборотами та високим рівнем споживання цифрових активів.
Правова основа оформлення французької криптоліцензії
Регулювання цифрових активів у Франції зазнало значних змін завдяки набуттю чинності нового загальноєвропейського регламенту MiCA. Він застосовується в усіх країнах Євросоюзу. Регламент став основним документом, який визначає ліцензування в криптовалютному секторі у Франції. Норматив замінив національний режим PSAN, який діяв з 2019 року і передбачав реєстрацію постачальників послуг у сфері цифрових активів в AMF.
Цей статус вимагав від компаній, які займаються наданням певних криптопослуг (обмін, зберігання цифрових активів або управління ними) реєстрації в офіційному управлінні. PSAN забезпечував базовий рівень контролю й захист користувачів, але охоплював не всі види діяльності, а також мав обмеження за масштабами.
З набранням чинності регламенту MiCA юридичні умови для оформлення дозволу на криптовалюти у Франції змінилися кардинально. Тепер усі підприємства мають отримати єдиний вид ліцензії — статус CASP. Цей статус регулюється загальноєвропейським правом й охоплює набагато ширший спектр послуг:
- зберігання та керування цифровими активами;
- обмін криптовалют;
- роботу торгових платформ;
- консультування й управління портфелями цифрових активів.
Нові правила, встановлені MiCA, спрямовані на уніфікацію вимог і підвищення прозорості в секторі цифрових активів, а також захист кінцевих користувачів від ризиків, пов'язаних з інвестиціями.
Французький Монетарний та фінансовий кодекс було адаптовано під європейські норми. Він інтегрує нові вимоги в національне законодавство. Підзаконні акти та рекомендації AMF конкретизують порядок отримання ліцензії CASP у Франції, а також правила до корпоративного управління, систем безпеки й внутрішнього контролю.
Для компаній, раніше зареєстрованих як PSAN, AMF забезпечує підтримку та контроль у перехідний період. Регулятор також відіграє важливу роль в інформуванні учасників ринку та інвесторів, публікуючи керівництва й попередження про ризики, пов'язані з цифровими активами. Важливе значення в процесі ліцензування мають Banque de France та її підрозділ ACPR. Вони відповідають за перевірку фінансової стійкості та нагляд за потенційними труднощами, які можуть виникнути у провайдерів криптопослуг.
Взаємодія з Banque de France у процесі оформлення криптоліцензії у Франції передбачає обмін інформацією, проведення перевірок щодо відповідності нормативам AML/CFT, а також оцінку заходів щодо захисту інтересів споживачів і запобігання фінансовим злочинам. Вплив Міністерства економіки полягає у формуванні державної політики та стратегічних напрямів регулювання цифрових активів. Орган бере участь у підготовці й погодженні нормативів, координує співпрацю з європейськими та міжнародними структурами.
Категорії криптопослуг при оформленні ліцензії у Франції
На території Євросоюзу діє єдиний регламент MiCA, який формує обов'язкові вимоги для всіх компаній. У Франції така ліцензія називається CASP і є ключовим дозволом на легальну діяльність із криптоактивами. Її отримання – необхідна умова для компаній, які хочуть вести бізнес із цифровими валютами, токенами й іншими активами. Розглянемо основні категорії послуг, які охоплює ліцензія CASP.
Ця послуга передбачає отримання клієнтських наказів (ордерів) на купівлю або продаж віртуальних валют і їх передавання для виконання на біржах або торгових платформах. Організації, які займаються подібною діяльністю, повинні мати відповідний сертифікат. У межах оформлення ліцензії на роботу з цифровими активами у Франції необхідно підтвердити наявність надійних механізмів обробки наказів.
Деякі фірми не тільки приймають і передають накази, а й самостійно виконують угоди від імені клієнтів. Це означає, що підприємство виступає контрагентом угоди, забезпечуючи виконання купівлі-продажу криптоактивів. Для такого виду діяльності потрібне окреме підтвердження в межах CASP, що дозволяє офіційно займатися торгівлею від імені користувачів. Отримання ліцензії на криптовалюту у Франції в цьому разі передбачає наявність технічних і операційних ресурсів.
Це важлива категорія послуг, яка має на меті забезпечення ліквідності на торгових майданчиках. Маркет-мейкери підтримують баланс між покупцями та продавцями, активно укладаючи угоди з купівлі та продажу криптовалюти. У результаті підвищується стабільність і доступність торгівлі для всіх учасників ринку. Щоб займатися маркет-мейкінгом, організація повинна отримати відповідний дозвіл та бути внесена в реєстр CASP. Це – один із важливих пунктів при отриманні криптовалютного дозволу у Франції.
Підприємства можуть торгувати віртуальною валютою від свого власного імені, тобто на свій ризик і рахунок. Така діяльність вимагає значного капіталу та вміння керувати ризиками, але при цьому дозволяє отримувати прибуток на коливаннях ринку. Для легалізації цієї діяльності у Франції необхідно отримати спеціальний дозвіл CASP, що входить до комплексу заходів для дотримання норм MiCA.
Однією з ключових категорій визначають створення й управління майданчиком для цифрових валют, обмінників чи бірж. Така діяльність включає розробку технічної інфраструктури, безпеку угод, проведення ідентифікації клієнтів. Компанія, що управляє такою платформою, зобов'язана отримати офіційну ліцензію працювати з цифровими активами мови у Франції як CASP.
Організації, які пропонують послуги зі збереження й управління валютами, повинні мати технічні засоби для безпечного приховування приватних ключів, захисту від зломів і шахрайства. Для такого виду діяльності необхідно оформити французький дозвіл на зберігання криптовалюти, який підтверджує, що організація дотримується стандартів безпеки й бере на себе відповідальність за збереження активів клієнтів.
Сфера стає дедалі популярнішою. Компанії можуть видавати позики в цифрових активах, забезпечуючи клієнтам можливість отримувати фінансування під заставу токенів чи інших цифрових маєтків. Для легальної роботи з такими продуктами потрібна наявність ліцензії CASP, яка регламентує умови кредитування й вимоги до фінансової стійкості.
Проведення консультацій та рекомендації щодо інвестицій в електронні валюти та токени – окрема послуга, яка також регулюється в межах MiCA. Консультанти повинні мати відповідну реєстрацію й підтверджувати кваліфікацію. Оформлення ліцензії CASP у Франції забезпечує довіру клієнтів і легальний статус консультантів на ринку.
Для підприємств, які займаються емісією й продажем токенів, важливо мати дозвіл на проведення таких операцій. Це стосується як ICO (Initial Coin Offering), так і IEO (Initial Exchange Offering), а також випуску стейблкоїнів. Оформлення ліцензії на роботу з цифровими активами у Франції в цій сфері підтверджує, що емітент відповідає всім умовам щодо захисту інвесторів і прозорості угод.
Управління портфелем криптоактивів від імені клієнтів
Ще одна категорія послуг, яка потребує офіційного ліцензування. Компанії, які надають такі послуги, займаються складанням і реалізацією інвестиційних стратегій, оптимізацією портфеля й контролем ризиків. Дозвіл гарантує дотримання всіх правил і стандартів на належному рівні.
Як підготуватися заявникам для отримання криптодозволу у Франції
Перша й одна з найважливіших умов – це відповідність юридичного статусу компанії. Зазвичай для цього нерезиденту необхідно зареєструвати юридичну особу або мати зареєстроване французьке дочірнє підприємство, здатне відповідати всім нормативним вимогам MiCA та національного законодавства. Підприємство повинно мати прозору структуру управління, чітко визначити власників і бенефіціарів, а також подати повну документацію щодо своєї діяльності.
Особлива увага приділяється тому, щоб заявник не мав судимостей, позовів, проблем із податковими органами або негативної історії, яка може вплинути на репутацію компанії. Нерідко потрібне призначення відповідальних осіб, які будуть стежити за дотриманням законодавства й здійснювати внутрішній контроль. Це базові критерії, які впливають на процес оформлення криптоліцензії для міжнародної фірми у Франції.
Другий ключовий аспект – це фінансова стійкість, виражена через правила до мінімального капіталу, встановленого регламентом MiCA. Це зроблено, щоб гарантувати можливості провайдера криптопослуг покривати можливі ризики та забезпечити захист клієнтів. Основні установки варіюються залежно від видів послуг і масштабу бізнесу.
Капітал для провайдерів, які надають лише передавання ордерів, становить 50 тис. EUR. Базовий рівень послуг включає прийом і передавання ордерів на купівлю/продаж цифрових активів від імені клієнта, але не включає виконання угод.
Мінімальний бюджет для провайдерів із розширеним спектром послуг – 125 тис. EUR. Якщо компанія має намір отримати криптоліцензію у Франції та займатися складнішими послугами (кастодіальні послуги, обмін, управління торговою платформою, виконання ордерів, маркет-мейкінг або кредитування), то потрібно мати набагато більшу суму. Такі послуги несуть високий ризик для клієнтів і передбачають серйозну відповідальність провайдера.
Особливі вимоги під час роботи з коштами клієнтів чи активами вимагають ще більше фінансових вкладень. Коли провайдер зберігає гроші чи активи клієнтів, ризики зростають, оскільки відповідальність за безпеку активів стає критично важливою. У таких випадках мінкапітал може бути збільшений до 150 тис. EUR і вище, залежно від обсягів і моделі ризику. Ця обов'язкова умова спрямована на підвищення довіри до кастодіальних провайдерів і захист від збитків.
Кандидати, які хочуть отримати ліцензію на криптодіяльність у Франції, але не мають повної суми можуть пропонувати страхування професійної відповідальності на еквівалентну суму. Такий підхід дозволяє знизити навантаження на початковий капітал, що особливо актуально для стартапів і молодих фірм. Проте договір страхування має покривати потенційні збитки клієнтів у разі помилок, шахрайства чи інших інцидентів. Регулятор уважно перевіряє умови полісу й надійність компанії.
У низці випадків мінімальний капітал може бути суттєво вищим за стандартні вимоги. Це стосується провайдерів, які хочуть оформити дозвіл CASP у Франції для здійснення одразу кількох видів високоризикових послуг одночасно. Наприклад, кастодіальні напрямки, управління торговою платформою й операції з клієнтськими засобами. У таких випадках AMF може вимагати капітал до 350 тис. EUR або навіть більше для покриття потенційних ризиків.
Поряд із фінансовими та юридичними установками, значна увага приділяється репутації фірми та її ключових осіб. Регулятор ретельно перевіряє відсутність адміністративних стягнень, чистоту ділової репутації, дотримання норм корпоративного управління й прозорість діяльності.
Матеріали для подання заявки
Щоб успішно подати заявку на криптодозвіл у Франції, фірма повинна надати повний пакет документації, що підтверджує її законність, фінансову стійкість і відповідність законодавству. Найважливіше значення мають формальні документи, які підтверджують юридичний статус підприємства, його структуру й легальність діяльності. До переліку необхідних документів входять:
- Установчі матеріали організації — базові документи, до яких належать статут компанії, установчий договір або протокол зборів, а також витяг із реєстру юридичних осіб.
- Підтвердження юридичної адреси компанії — для ліцензування криптодіяльності у Франції важливо довести, що фірма зареєстрована за чинною фізичною адресою (договір оренди офісу, свідоцтво про власність тощо).
- Паспортні дані та відомості про біографію всіх засновників, акціонерів і директорів — регулятори вимагають повної ідентифікації осіб, які контролюють компанію.
- Опис бізнес-моделі та характеру діяльності — у заявці необхідно дати детальний опис усіх послуг, характеристику технологіям і платформам, що використовуються.
- Договори й угоди з ключовими партнерами, постачальниками послуг і фінансовими інститутами – якщо фірма співпрацює з банками, платіжними системами чи технологічними провайдерами, необхідно додати копії договорів.
- Виписки про дозволи, якщо вони вже є, наприклад, якщо організація раніше отримала інші сертифікати або працює в інших країнах.
Ці документи є основою реєстрації криптоліцензії у Франції з погляду юридичної прозорості та законності. Для успішного оформлення компанія має підтвердити свою фінансову спроможність і стабільність. Регулятор ретельно перевіряє відповідні документи. Ключові з них:
- аудитовані фінансові звіти за останні 2–3 роки;
- для стартапів і нових компаній потрібно подати докладний план та прогноз на найближчі 1–2 роки;
- звіти про рух коштів відіграють важливу роль для оцінки ліквідності фірми;
- інформація про структуру капіталу підприємства, розмір статутного капіталу й розподіл часток між засновниками;
- підтвердження сплати податків і декларації за останні періоди;
- документи, які підтверджують джерела фінансування, особливо якщо гроші для запуску бізнесу надійшли від сторонніх інвесторів.
До найсуворіших вимог щодо отримання ліцензії на криптопослуги у Франції відносять дотримання правил AML/CFT та KYC. Регулятор чекає, щоб усі кінцеві власники були ідентифіковані й не пов'язувалися з незаконною діяльністю.
Процедура подання заяви для реєстрації кріптоліцензії у Франції
Для підприємств, які хочуть вийти на європейський ринок із повним юридичним захистом, дуже важливо правильно організувати весь процес. Все починається з ретельної підготовки всіх необхідних документів. Склад заяви в цьому разі вимагає глибшого аналізу бізнес-процесів і подання розширеного пакета матеріалів.
Щодо способів подання запиту для оформлення французького криптодозволу, законодавство передбачає переважно електронну форму. Це означає, що компанії надсилають всі заявки та супроводжувальні матеріали через офіційні портали фінансового регулятора AMF. Такий підхід прискорює процес і гарантує прозорість розгляду справи. За необхідності регулятор може запросити паперові копії документів, проте основний рекомендований канал подання — електронний.
Дуже важливий аспект – розуміння часових меж розгляду матеріалів, щоб завершити оформлення криптоліцензії у Франції. У середньому стандартний період очікування рішення становить від 3 до 6 місяців. Однак треба враховувати, що періодичність може змінюватись з урахуванням складності бізнесу, повноти та точності поданих даних, а також поточної завантаженості регулятора.
Під час розгляду заявки можливі коригування. AMF має право запитувати уточнення, додаткові документи або зміни в проханні для погодження його з чинними нормативами. Кандидатам рекомендується оперативно й уважно реагувати на такі запити, щоб не затягувати процес і підвищити ймовірність успішного отримання сертифікату.
Треба суворо дотримуватись порядку оформлення криптовалютного дозволу у Франції. Це передбачає послідовність дій, зводячи до мінімуму ризики відмови й дозволяючи успішно пройти всі етапи ліцензування без суттєвих затримок. Для компаній, які тільки починають знайомство з французьким регулюванням цього ринку, важлива порада – звернення до досвідчених консультантів і юристів.
Зв'яжіться з нашими експертами й отримайте відповіді на Ваші запитання.
Технічні вимоги до інфраструктури
Захист даних клієнтів та інформаційної інфраструктури — базовий елемент умов, без яких неможливе створення ліцензованого криптобізнесу у Франції. Це особливо важливо, враховуючи високі ризики, пов'язані з кібератаками, розкраданнями цифрових активів і витоком конфіденційної інформації.
Для дотримання стандартів безпеки підприємства повинні використовувати просунуті технології шифрування (наприклад, AES-256) для захисту даних у стані спокою та передачі. Потрібно впроваджувати багатофакторну автентифікацію для всіх співробітників, які мають доступ до критичних систем і даних. Важливо організувати регулярний моніторинг мережі та систем за допомогою SIEM. Регулятор зобов'язує проводити аудити безпеки й пентести час від часу для оцінки вразливостей. Потрібно правильно виконувати вимоги GDPR, гарантувати права користувачів на доступ, виправлення й видалення персональних даних.
Інформаційна безпека при оформленні криптоліцензії у Франції – це комплекс заходів, які забезпечують захист конфіденційності, цілісності й доступності відомостей. Важливим аспектом є контроль доступу й управління правами користувачів. Не менш важливо мати план реагування на інциденти, який передбачає швидкі та скоординовані дії при виявленні спроб злому чи витоку даних.
Ключовий фактор стійкості криптобізнесу – забезпечення безперервності роботи та збереження даних, що безпосередньо пов'язане з вимогами регуляторів щодо відмовостійкості. Підприємства мають організувати регулярне резервне копіювання всіх критично важливих даних, зберігати резервні копії в географічно розподілених, захищених від фізичних і кіберзагроз місцях.
Для підприємств, які планують реєстрацію дозволу для блокчейн-гаманців у Франції, діють спеціальні технічні правила, створені задля гарантування відповідності нормативам. Обов'язкове зберігання приватних ключів, яке має відбуватися з використанням апаратних засобів безпеки — HSM або аналогічних технологій, що мінімізують ризик їхньої крадіжки. Повинна бути інтеграція з системами AML/CFT для моніторингу підозрілих транзакцій.
Податкові аспекти у Франції
Останніми роками цифрові активи набувають все більшої популярності серед закордонних компаній. Держава виробила чіткі регуляторні й податкові межі для юридичних осіб. Якщо в планах отримати криптоліцензію у Франції та вести легальну діяльність у цій сфері, розуміння ключових аспектів стає обов'язковою умовою. Якщо операції стають регулярними, систематичними та входять до основної комерційної діяльності підприємства, вони кваліфікуються як професійна діяльність. Такий статус впливає на особливості податкового обліку й звітності.
Наприклад, компанія, яка керує біржею, здійснює маркет-мейкінг або майнінг, розглядатиметься як професійний учасник ринку криптоактивів. Для таких організацій процес ліцензування в криптовалютному секторі у Франції передбачає жорсткіші суворі вимоги й підвищену відповідальність.
Приріст капіталу від одиничних операцій із цифровими активами оподатковується за правилами корпоративного податку. Ставка, що діє з 2022 року, становить близько 25% для більшості фірм. У цьому випадку немає порога для звільнення від оподаткування, на відміну від фізичних осіб, де передбачено пільгу на обіг до 305 EUR. Для підприємств кожна операція розглядається індивідуально. Якщо компанія реалізує разові угоди з криптовалютами, податкові зобов'язання розраховуватимуться з отриманого приросту капіталу.
Коли діяльність із цифровими активами входить у сферу основної комерційної зайнятості компанії, то доходи від такої роботи оподатковуються в межах категорії BIC чи BNC. Ставка податку на прибуток також становить приблизно 25%. Такий режим застосовується, наприклад, до компаній, які ведуть регулярну торгівлю, управління портфелем цифрових активів або пропонують послуги з обміну.
Майнінг класифікується як промислово-комерційна діяльність. Доходи від реалізації видобутих монет належать до категорії BIC та підлягають оподаткуванню за відповідною ставкою. Якщо підприємство планує отримати криптоліцензію у Франції з метою ведення такого напряму бізнесу, необхідно бути готовим до дотримання регуляторних вимог і податкової звітності.
Обмін одного токена на інший без прямого фіатного платежу – типовий приклад свопу. У Франції застосовується режим відтермінування оподаткування в цій ситуації. Це означає, що податок на приріст капіталу не нараховується в момент обміну, а лише за подальшого продажу токена за фіатні гроші. Цей підхід дозволяє гнучкіше керувати своїми активами та планувати зобов'язання.
Юридичні особи, які планують оформити криптодозвіл у Франції, мають право враховувати збитки від операцій із цифровими активами тільки в межах того ж фінансового року і лише щодо доходів того самого типу. Тобто збитки від цивільних операцій не можна переносити на професійні прибутки і навпаки. Така класифікація потребує уважного підходу до бухгалтерського обліку.
Взаємодія з банками при оформленні криптоліцензії у Франції
Для багатьох компаній цей етап роботи стає найскладнішим. При цьому від правильного вибору банку та підготовки до співробітництва багато в чому залежить успішність бізнесу. Далі докладно розглянемо, як обрати банк, які установи у Франції працюють із криптокомпаніями. З'ясуємо, які вимоги висуваються установами до клієнтів, а також які послуги й обмеження можуть застосовуватись.
Для компаній, які планують відкриття криптовалютної компанії з ліцензією у Франції, питання відкриття рахунку — одне з базових завдань, без якого неможливе легальне ведення діяльності. Обліковий запис потрібний для виконання фінансових зобов'язань, прийому платежів, виплати зарплат, розрахунків із партнерами та клієнтами. Наявність рахунку підвищує довіру регулятора AMF і потенційних клієнтів, оскільки демонструє прозорість підприємства.
У багатьох випадках банківські установи відмовляються працювати з фірмами, які не мають ліцензії або перебувають у процесі її оформленні. Тому важливо заздалегідь планувати відкриття рахунку. Для успішного створення фінансового профілю необхідно подати повний пакет документів. Процес передбачає постійну взаємодію з банком для дотримання вимог щодо звітності та комплаєнсу.
Вибір відповідного закладу можна віднести до ключових етапів оформлення криптоліцензії у Франції. У країні не всі банки готові відкривати рахунки й обслуговувати підприємства такого типу через підвищений ризик. Однак є фінансові установи, які виявляють велику гнучкість і зацікавленість у співпраці.
Наприклад, Société Générale можна віднести до найбільших і найвпливовіших установ Франції. Має окремі підрозділи, які спеціалізуються на роботі з fintech і блокчейн-проєктами. Société Générale відомий своєю інноваційною позицією та готовністю співпрацювати з ліцензованими криптопровайдерами, що робить його кращим партнером для багатьох.
BNP Paribas — провідний банк, який пропонує послуги великим корпоративним клієнтам і має досвід роботи з компаніями, які працюють у сфері цифрових активів. BNP Paribas приділяє велику увагу дотриманню нормативних вимог і готовий працювати з компаніями, які отримали офіційний дозвіл на роботу з криптоактивами у Франції.
Crédit Agricole – великий регіональний банк, який демонструє досить гнучкий підхід до обслуговування клієнтів із цієї індустрії за умови наявності всіх необхідних ліцензій і матеріалів. Державна організація La Banque Postale пропонує різноманітні послуги для МСП. Іноді розглядає заявки компаній, якщо подається повний пакет документів.
Банки висувають до криптокомпаній серйозні й деталізовані вимоги, щоб усунути ризики. Ключові вимоги зазвичай включають наявність чинної ліцензії або підтвердження процесу оформлення ліцензії. Банки рідко відкривають рахунки компаніям без відповідного дозволу. Повне розкриття даних про власників і керівників, а також прозора структура власності допомагають банку оцінити ризики й виключити зв'язок із нелегальною діяльністю.
При оформленні криптоліцензії у Франції важливо розуміти, що деякі банки вводять обмеження за видами операцій, з якими працює компанія. Можливі ліміти на обсяг транзакцій та умови щодо регулярного підтвердження джерел коштів. Часто застосовується посилений моніторинг і запити на додаткову звітність. Комісії та тарифи можуть бути вищими, ніж у звичайних клієнтів, через підвищений регуляторний контроль. У низці випадків банки вимагають постійного оновлення документів і перевірки відповідності AML/KYC політикам.
Умови призупинення й анулювання ліцензії
При оформленні дозволу на криптопослуги у Франції кожна компанія повинна відповідати суворим правилам і чітко розуміти умови, за яких її дія може бути зупинена на певний час або відхилена. Це дуже важлива частина регулювання, спрямована на захист кінцевих користувачів, забезпечення стабільності фінансового ринку й підтримання високого рівня довіри до сектора. Французьке законодавство та регулювальні органи ретельно прописали підстави та процедури, які організації зобов'язані знати та дотримуватися.
Умови отримання криптодозволу у Франції накладають на ліцензіатів серйозні зобов'язання, невиконання яких призводить до відчутних наслідків. До базових підстав для зупинення дозволу належать:
- недотримання правил AML/CFT;
- порушення вимог щодо інформаційної безпеки й захисту даних;
- подання до регуляторних органів недостовірної, неповної чи спотвореної інформації;
- відсутність або недостатнє впровадження процедур управління ризиками та внутрішнього контролю;
- повторювані порушення регламентів MiCA та національного законодавства;
- несплата обов'язкових зборів, штрафів й інших платежів, пов'язаних із ліцензуванням криптодіяльності у Франції.
При виявленні подібних порушень AMF може ухвалити рішення про зупинення дії сертифіката. Протягом зазначеного часу підприємство зобов'язане усунути виявлені недоліки, надати підтвердження виконання приписів регулятора і пройти додаткові перевірки.
Якщо фірма не усуває порушення у встановлені терміни або допускає грубі та системні порушення, орган може ініціювати процедуру анулювання криптодозволу на діяльність у Франції. Процес суворо регламентований і має кілька етапів, які гарантують юридичну прозорість і дотримання прав сторін. Основні кроки:
- Попереднє повідомлення компанії про виявлені порушення та визначення часу на виправлення.
- Проведення поглиблених перевірок, інспекцій та аудитів.
- Винесення офіційного рішення про анулювання ліцензії.
- Оповіщення компанії та публікація рішення в офіційних джерелах.
- Організація ліквідації діяльності.
Це крайній захід, застосовуваний у випадках, коли неможливо відновити довіру до діяльності фірми. Припинення дії ліцензії на криптопослуги у Франції має суттєві та багатоаспектні наслідки для бізнесу, які можуть вплинути на фінансову стійкість компанії та її репутацію.
Відповідальність і заходи покарання за порушення законодавства
Французьке право у сфері криптовалют суворо регулюється законодавством й особливо монетарним і фінансовим кодексом. Надання послуг, пов'язаних із цифровими активами, без реєстрації ліцензії на криптодіяльність у Франції вважається кримінальним злочином. Тюремне ув'язнення на строк до 2 років – термін, який передбачено для порушників. Це пов'язано з тим, що нелегальна діяльність може завдавати значної шкоди фінансовій системі та споживачам.
Штраф до 75 тис. EUR або його поєднання з тюремним ув'язненням — серйозне покарання, спрямоване на попередження та запобігання незаконній діяльності. Особи, які сприяють чи організують злочинні операції, можуть бути притягнуті до відповідальності. Кримінальна відповідальність при перевірці дозволу на криптовалюти у Франції служить потужним стримуювальним фактором, мотивуючи компанії суворо дотримуватись вимог і не виходити за межі правового поля.
Фінансовий регулятор — AMF відіграє центральну роль у нагляді за ринком криптовалют і ліцензуванням підприємств. Навіть якщо оператор пройшов реєстрацію або отримав дозвіл, він зобов'язаний дотримуватися всіх нормативів і правил. У разі порушення передбачено зупинення діяльності. Якщо орган виявить, що фірма порушує правила чи працює з відхиленнями від ліцензії, може призупинити її діяльність до усунення порушень. AMF може вимагати негайно припинити будь-яку рекламу або продаж послуг, які не відповідають нормативам або вводять клієнтів в оману.
Висновок
Сьогодні Франція впевнено входить до лідерів європейського крипторинку. Юрисдикція пропонує прозору, стабільну та структуровану нормативно-правову базу для успішного цифрового бізнесу. Набуття чинності загальноєвропейського Регламенту MiCA у грудні 2024 року стало важливою віхою в становленні єдиного криптовалютного простору Євросоюзу. У цих умовах прагнення отримати ліцензію на роботу з цифровими активами у Франції стає обґрунтованим і стратегічно важливим рішенням для підприємства, яке хоче працювати легально й ефективно.
Країна пропонує низку унікальних переваг. Це — розвинена фінансова інфраструктура, високий рівень цифровізації, передові IT-рішення й доступ до найбільшого фінансового ринку Європи. Ба більше, французька модель регулювання базується на балансі між контролем та інноваціями: з одного боку регулятори суворо стежать за дотриманням нормативів, з іншого — створюють бізнесу зрозумілі правила гри. Саме тому оформлення дозволу для криптовалютної діяльності у Франції відкриває широкі горизонти та гарантує високий рівень правового захисту.
Оформлення ліцензії CASP за стандартами MiCA – це не просто юридична формальність, а комплексний процес, що містить багато аспектів. Здобувачеві необхідно заручитися підтримкою профільних фахівців. Звернувшись до нашого консалтингового агентства, клієнт отримає комплексний супровід на всіх етапах. Команда професіоналів у галузі права, фінансів, цифрових технологій і європейського регулювання має практичний досвід у сфері MiCA та PSAN. Завдяки нашій підтримці вдасться уникнути типових помилок й оформити дозвіл на криптовалютну діяльність у Франції з мінімальними витратами.
