Отримання банківської ліцензії в Белізі

Отримання банківської ліцензії в Белізі є метою підприємців, які планують запуск міжнародних сервісів з прямим доступом до коштів клієнтів та повним контролем над розрахунками. Ліцензія Class A надає можливість: 

• Залучати депозити. 
• Здійснювати валютні перекази. 
• Відкривати мультивалютні рахунки. 
• Кредитувати нерезидентів без обмежень за країнами. 

Регулятор допускає обслуговування клієнтів з будь-якої юрисдикції, включно з офшорними структурами та групами з гнучкою структурою власності, за умови дотримання процедур ідентифікації та прозорості.

Податковий режим банків у Белізі залежить від включення до офіційного реєстру Designated Processing Areas (DPA). Це державна програма підтримки експортноорієнтованих проєктів. До участі допускаються лише ті установи, які планують надавати послуги виключно нерезидентам, створювати робочі місця та розміщувати інфраструктуру на території країни.

Банки, які не мають статусу DPA, підлягають оподаткуванню за режимом, встановленим для фінансових установ. Ставка податку на валовий дохід становить 15 % для банків, ліцензованих відповідно до Banks and Financial Institutions Act, та 8 % — для фінансових установ, які належать до групи з визнаною міжнародною присутністю (PIC group). Також застосовуються гербові збори та валютне регулювання. Пільги щодо податку на дивіденди не надаються автоматично та розглядаються індивідуально.

Після отримання банківської ліцензії в Белізі організація звільняється від місцевих податків за умови обслуговування виключно нерезидентів. При цьому банк зобов’язаний вести облік, зберігати дані про операції та щорічно подавати фінансову звітність до Центрального банку. Податкові зобов’язання регулюються окремо залежно від характеру діяльності та статусу клієнта. 

Власники холдингів та інвестиційних груп можуть централізувати розрахунки, відкрити власний кореспондентський банк і спростити операції з розподілу коштів між юрисдикціями. Банки з Class A вільно підключаються до міжнародних розрахункових систем, випускають платіжні картки, відкривають рахунки на ім’я клієнтів та обробляють операції від імені групи без посередників. Оформлення банківської ліцензії в Белізі дозволяє запустити власну платіжну систему, повністю контрольовану компанією — без залежності від сторонніх провайдерів або оренди чужих сервісів. Це зручний варіант для тих, кого цікавить залучення коштів від інвесторів, видача кредитів партнерам, виплата дивідендів і контроль ліквідності. 

За наявності Class A можна використовувати клієнтські кошти безпосередньо — без посередників та зовнішніх банків. На відміну від платіжних і інвестиційних ліцензій, вона надає повний контроль над активами та не обмежує операції за сумою, валютою чи типом клієнтів.

Банківський статус дозволяє акумулювати кошти, розділяти потоки за напрямками, підключати зовнішні API та обслуговувати клієнтів з різним статусом без залучення зовнішніх розрахункових платформ. Реєстрація банку в Белізі запитувана у випадках, коли поточна структура не забезпечує прямого доступу до розрахунків (наприклад, при роботі через платіжні сервіси або кастодіальні рахунки).

Ця модель особливо застосовна при масштабуванні B2B-операцій — з окремим розрахунковим банком всередині групи. За наявності Class A ліцензії можливо відкривати рахунки на ім’я корпоративних клієнтів, здійснювати операції від імені дочірніх компаній, запускати white-label рішення для партнерів та забезпечувати платіжну взаємодію із зовнішніми системами. 

Варіанти оформлення банківської ліцензії в Белізі: Class A/B, foreign/local.

У Белізі доступно два формати міжнародних банківських ліцензій: Class A та Class B. Перша передбачає обслуговування необмеженої кількості клієнтів з будь-яких країн без необхідності попереднього погодження з регулятором. Такий банк може: 

• Публічно просувати послуги. 
• Випускати картки. 
• Відкривати рахунки. 
• Приймати депозити від нових клієнтів. 

Ліцензія Class B видається виключно під заздалегідь затверджений перелік клієнтів. Вона не дозволяє рекламувати послуги, відкривати рахунки для третіх осіб або змінювати клієнтську базу без окремого дозволу. Такий варіант потребує менших затрат капіталу, є простішим в отриманні та дозволяє працювати в закритому контурі — наприклад, для обслуговування структур усередині холдингу.

Модель виправдана, якщо всі обслуговувані структури вже відомі й не планується розширення кола клієнтів. В інших випадках підприємцю вигідніше отримати банківську ліцензію в Белізі формату Class A, оскільки вона не обмежує розвиток сервісу та підключення нових користувачів.

Іноземні структури можуть претендувати на обидві ліцензії, однак при поданні на Class A необхідне переконливе обґрунтування бізнес-моделі та цілей розширення. Перед отриманням банківської ліцензії в Белізі підприємець має заздалегідь визначити, чи виконуватиме банк публічну функцію з виходом на ринок, чи обслуговуватиме замкнуту внутрішню мережу — від цього залежать формат, термін розгляду та кінцеве рішення Центрального банку.

Вимоги до статутного капіталу під час оформлення банківської ліцензії в Белізі

Кошти вносяться на рахунок до подання заяви на ліцензію. Мінімальна сума залежить від форми та статусу компанії. Тарифи для нерезидентів:

• Class A — 25 млн доларів США. 
• Class B — 15 млн доларів США. 

Якщо заява подається від місцевої компанії, мінімальний розмір капіталу становить 3 млн доларів США для Class A та 1 млн доларів США для Class B. Кошти перераховуються одноразово на рахунок, відкритий на ім'я майбутньої установи. Центральний банк не приймає перекази від сторонніх джерел, поетапні зарахування або тимчасові схеми розрахунків. Фінансування має надходити безпосередньо від заявника або його головної компанії. Для оформлення банківської ліцензії в Белізі необхідно подати: 

• Виписку. 
• Інструкції щодо проведення платежів. 
• Лист від обслуговчого банку. 
• Документи, що підтверджують контроль над коштами.

Під час оформлення банківської ліцензії в Белізі нерезидент вносить капітал у доларах США або іншій вільно конвертованій валюті на рахунок, відкритий у ліцензованому банку країни. Кошти блокуються до моменту реєстрації компанії, призначення осіб, відповідальних за контроль, та отримання офіційного дозволу від Центрального банку. Їх заборонено використовувати до завершення процесу (ні для оренди, ні для оплати персоналу, ні для покриття витрат). Усі супутні витрати слід планувати окремо, шляхом резервних коштів поза капіталом.

Для того, щоб оформити банківську ліцензію в Белізі, підприємець має забезпечити прозору та юридично контрольовану структуру капіталу. Центральний банк розглядає походження коштів як ключовий елемент процедури: без належного обґрунтування джерел і документального підтвердження їх наявності сума не може бути прийнята. До завершення процесу ліцензування весь внесок блокується, а право розпорядження ним належить виключно заявникові.

Команда та структура власності

Для отримання банківської ліцензії в Белізі підприємець зобов’язаний розкрити повний ланцюг власників — від юридичної особи, що подає заявку, до кожного кінцевого власника. Центральний банк забороняє використання підставних акціонерів, трастів і непрозорих схем. Усі особи, які володіють 10 % і більше, перевіряються окремо. Необхідно вказати країну податкового резидентства, громадянство, частку участі, зв’язок з компанією та джерело коштів, вкладених у капітал.

Допускається участь холдингових структур або проміжних компаній за умови, що заявник надає повний пакет документів і підтверджує контрольованість управління. Весь ланцюг має бути прозорим: статути, фінансова звітність, інформація про керівників. Якщо у структурі беруть участь офшорні юрисдикції, потрібне додаткове обґрунтування: документи про фактичний контроль та докази ділової активності. Заявка не розглядається, якщо структура власності є заплутаною або приховує реальних власників.

Перед поданням заявки на банківську ліцензію в Белізі формується управлінська команда з обов’язковою участю фахівців, які мають досвід у банківській або фінансовій сфері. У структурі має бути принаймні два відповідальних керівники, включно з виконавчим директором, фінансовим менеджером та фахівцем з комплаєнсу. Контрольні та операційні функції не поєднуються — кожен блок відповідальності закріплюється за окремим співробітником.

Хоча допускається використовувати зовнішні ресурси для ІТ-підтримки або адміністративних завдань, всі рішення щодо управління та нагляду мають прийматися всередині організації. Центральний банк вимагає, щоб принаймні один з керівників був резидентом Белізу і перебував у країні на постійній основі. Це означає не формальну прив’язку, а щоденну участь у діяльності та готовність до прямого контакту з регулятором. Отримання банківської ліцензії в Белізі неможливе без призначення персоналу, який відповідає відповідним вимогам. 

Кожного керівника перевіряють індивідуально. До досьє включають біографію, підтвердження кваліфікації, дипломи, рекомендації, довідку про відсутність судимості та відомості про податкове резидентство. Оцінюють не лише персональні дані, а й здатність усієї команди ефективно керувати банком на практиці. Важливо підтвердити, що ключові особи мають досвід роботи у фінансовому секторі, брали участь в аналогічних проєктах і розуміють регуляторні вимоги.

Для відповідального за комплаєнс та фінансового директора необхідна профільна освіта. Іноді Центральний банк запитує додаткові документи або проводить співбесіду. Якщо хоча б один кандидат викликає сумніви, процедура призупиняється — може знадобитися заміна або перегляд усієї схеми управління. Реєстрація банку в Белізі неможлива без кваліфікованої команди, здатної самостійно виконувати всі функції без передачі контролю зовнішнім структурам.

Дистанційне управління суворо обмежене. Беліз допускає аутсорсинг технічних функцій, проте контроль операцій, руху коштів та виконання процедур AML має здійснюватися в межах країни. Фактичне керівництво з-за кордону розглядається як порушення умов і може стати підставою для відмови або відкликання ліцензії. Щоб відповідати вимозі effective control from within Belize, заявник повинен зареєструвати юридичну особу на місці та призначити виконавчий орган, який постійно перебуває в країні й уповноважений взаємодіяти з регулятором.

Склад пакета документів для отримання белізької банківської ліцензії 

Заяву подає компанія, зареєстрована в Белізі. Документи підписує представник з повноваженнями; у разі якщо він не входить до ради директорів, потрібна довіреність з апостилем. Подання здійснюється виключно через ліцензованого агента або адвоката, акредитованого при Центральному банку.

Перший розділ містить документи про компанію. Для отримання банківської ліцензії в Белізі необхідно надати: 

• Статут. 
• Установчий договір. 
• Свідоцтво про реєстрацію. 
• Рішення акціонерів про подання заявки.
• Підтвердження юридичної адреси. 

Якщо підприємство було реорганізовано перед поданням (змінено найменування, склад учасників або керівництво), додатково додаються протоколи зборів, нові реєстраційні сертифікати та повідомлення з державного реєстру. Для оформлення банківської ліцензії у Белізі необхідний супровідний лист, у якому заявник підтверджує правдивість усіх поданих матеріалів. У разі відсутності цього листа пакет документів вважається неповним та повертається без розгляду. В окремий розділ вноситься інформація про структуру власності. Додаються: 

• Таблиця з акціонерами. 
• Діаграма всієї групи. 
• Копії паспортів бенефіціарів та підтвердження їхніх адрес. 

Якщо банк належить холдингу або SPV, до пакета документів включають установчі документи проміжних компаній, фінансову звітність, інформацію про контрольну частку та зв’язки із заявником. 

У разі наявності більше одного рівня між кінцевим власником і юридичною особою потрібно пояснення структури та документальне підтвердження контролю. До складу мають бути включені не лише акціонери з часткою від 10%, а й особи, які здійснюють фактичний вплив на стратегічні рішення. Перед отриманням банківської ліцензії в Белізі нерезидент має підтвердити, що структура власності прозора, проста та підконтрольна — інакше заявка не буде прийнята до розгляду. Для кожного члена управлінської команди подається досьє, яке включає: 

• Біографію та рекомендації. 
•  Копію паспорта та дипломи. 
• Довідка про відсутність судимості (не старша за 90 днів). 
• Податкова резидентність та підтвердження адреси. 

Якщо у заявника немає працівників з досвідом у банківській сфері, комплект документів відхиляється. Окремо подається штатний розпис із розподілом функцій. Регулятор оцінює не лише формальну наявність директора та відповідального за комплаєнс, а й те, як ці особи реально будуть управляти банком. Центральний банк перевіряє узгодженість між функціями та документами: наприклад, якщо особа призначена відповідальною за фінансовий контроль, вона не може одночасно підписувати договори від імені клієнтів. Реєстрація банку в Белізі вимагає підтверджень того, що управління не є формальним, а навпаки дієвим.

Бізнес-план є обов’язковою частиною пакета. Він має бути детальним, обґрунтованим і розрахованим щонайменше на три роки. Подається фінансова модель з прогнозом прибутків і збитків, рухом грошових коштів та описом цільової аудиторії. Зазначаються: 

• Пропоновані продукти. 
• Канали збуту та стратегія масштабування. 
• Структура витрат. 
• Очікуваний штат. 

Окремо додаються: договір оренди офісу, фотографії приміщень, страховий поліс, опис IT-інфраструктури, система збереження даних та відомості про використання хмарних рішень. Якщо компанія планує передавати окремі функції на аутсорсинг (наприклад IT або AML), додаються контракти з провайдерами та технічне завдання. Отримання банківської ліцензії в Белізі неможливе без готової операційної моделі з підтвердженими ресурсами, адресами, персоналом і фінансовими розрахунками.

Хочете проконсультуватися?

Зв'яжіться з нашими експертами й отримайте відповіді на Ваші запитання.

Замовити консультацію

Підготовка до оформлення банківської ліцензії в Белізі.

Оформлення банківської ліцензії в Белізі починається з вибору формату (Class A або Class B) та реєстрації компанії. Перед поданням необхідно зафіксувати ключові параметри проєкту:

• Юрисдикції клієнтів. 
• Структуру власності. 
• Обсяг операцій. 
• Склад команди. 

До початку оформлення банківської ліцензії в Белізі необхідно завчасно призначити всіх ключових учасників. Це стосується директорів, відповідального за комплаєнс, фінансового директора та бенефіціарів. 

Перед поданням заяви на отримання банківської ліцензії в Белізі обов’язковим є попереднє погодження ключових параметрів з Центральним банком. Погодження параметрів здійснюється через ліцензованого агента або адвоката, допущеного до взаємодії з Центральним банком. Підприємець подає коротку пояснювальну записку щодо проєкту: склад учасників, призначені посади, цільова аудиторія, географія операцій, джерела капіталу та заплановані послуги. Залежно від моделі, ЦБ може запросити додаткові роз’яснення — зокрема щодо ролі окремих компаній у структурі або деталей фінансування.

Оцінка здійснюється без завантаження повного пакета — лише на підставі опису, довідок та підтверджувальних листів. Комунікація відбувається безпосередньо через представника: регулятор або підтверджує готовність прийняти заявку, або повертає її з коментарями. Щоб уникнути затримок з отриманням банківської ліцензії в Белізі, необхідно заздалегідь підготувати:

• Робоча структура управління. 
• Пакет документів щодо походження коштів. 
• Розподіл функцій між ключовими особами. 
• Опрацьована операційна модель. 

Усі відповіді регулятора — письмові. Без дозволу завантаження основної форми заявки в систему неможливе.

Якщо заявку на оформлення ліцензії банку в Белізі подає компанія з нестандартною структурою, цифровою моделлю або без банківського досвіду у команді, необхідна зустріч з представниками Центрального банку. Вона відбувається дистанційно або очно — залежно від складності структури. На цьому етапі підприємець має представити повну модель роботи: 

• Як надходять і розподіляються кошти. 
• Хто приймає рішення. 
• Яких клієнтів обслуговують. 
• Як побудовано контроль за ризиками та дотриманням вимог AML.

Для оформлення банківської ліцензії в Белізі недостатньо формального опису. Регулятор очікує чітко опрацьовану схему — із зазначенням юрисдикцій, функцій учасників, маршруту грошових потоків і механізмів внутрішнього контролю. Зазвичай подають діаграму бізнес-процесу, схему клієнтського шляху та покроковий опис ключових операцій. 

На підставі цієї зустрічі Центральний банк може внести зміни до формату ліцензії, запросити заміну учасників, обмежити географію діяльності або відмовити у подальшому оформленні. 

Подача заявки на банківську ліцензію в Белізі, перевірка та прийняття рішення. 

Подача комплекту здійснюється в електронному вигляді через захищений канал ЦБ. Усі документи попередньо перевіряються: структура, назви файлів, формати, підписи та відповідність затвердженій моделі. В окремих випадках інспектор може запросити оригінали — про це повідомляють окремо після завершення попереднього етапу.

На першому етапі перевіряється технічна коректність: чи всі розділи заповнені, чи збігаються імена, дати та структури. Додатково перевіряються супровідні листи, посилання на джерела капіталу, посади ключових осіб та юрисдикції клієнтів. Якщо пакет документів пройшов первинну перевірку, розпочинається оцінка змісту. Центральний банк розглядає бізнес-модель: 

• Як формується дохід. 
• Як надходять кошти. 
• Хто керує процесами. 

Перевіряється реалістичність показників, структура внутрішнього контролю, методи ідентифікації клієнтів та дотримання процедур AML. Оформлення белізької банківської ліцензії ускладнюється в наступних випадках:

• У структурі беруть участь офшорні компанії без визначеної ролі.
• Джерело капіталу заявлене не безпосередньо від бенефіціара.
• Фінансова модель не описує механізм руху коштів.
• Не вказано, хто несе відповідальність за управління ризиками.

Регулятор має право направити запит з питаннями, уточненням структури або вимогою додаткової інформації. Відповіді подаються через представника. У разі виникнення другої ітерації термін подовжується. 

Після завершення перевірки заявник отримує одне з рішень: дозвіл на реєстрацію банку в Белізі, призупинення з додатковими умовами або відмову. У разі позитивного рішення Нацбанк надсилає інструкції щодо наступного етапу — оформлення статуту, відкриття офісів і призначення ключових осіб. У них фіксуються умови затвердження: формат ліцензії (Class A або B), перелік операцій, необхідний капітал та перелік обов’язкових дій. Після цього підприємець має:

1. Затвердити фінальну версію статуту з урахуванням затвердженої моделі (включно з цілями компанії, видами діяльності, структурою управління та розподілом повноважень).
2. Призначити всіх ключових посадових осіб, зокрема директора, відповідального за комплаєнс (compliance officer), фінансового керівника та відповідального за звітність перед регулятором.
3. Оформити договір оренди та підготувати офіс, що відповідає вимогам: окреме приміщення, доступ для перевірок, захищена ІТ-інфраструктура та можливість взаємодії з регулятором на місці.

Після виконання всіх умов та завантаження підтверджувальних документів Центральний банк приймає остаточне рішення. У разі схвалення заявнику надсилається ліцензія, у якій вказано її формат (Class A або B), перелік дозволених операцій та умови подальшого нагляду. Від цього моменту установа отримує офіційний статус банку, вноситься до реєстру та зобов’язується дотримуватися регламенту звітності й контролю. Оформлення банківської ліцензії у Белізі завершено.

Зобов’язання після отримання банківської ліцензії у Белізі

Після оформлення банківської ліцензії у Белізі компанія не може розпочинати розрахунки до подання повідомлення про готовність. У листі зазначають дату запуску, ім’я відповідального менеджера та опис ІТ-системи, що фіксує всі транзакції. 

Нагляд з боку регулятора починається з подання першого звіту — він включає інформацію про рахунки, склад активів, призначених керівників та систему внутрішнього контролю. Центральний банк вручну перевіряє кожний розділ звітності: у разі помилок або невідповідності шаблону документ повертається без розгляду. Після виявлення недоліків банк не має права здійснювати операції до їх усунення.

Після початку діяльності банк подає регулярну звітність (щомісячну та щоквартальну) до Центрального банку Белізу. У кожному пакеті відображаються залишки на рахунках, обсяг зобов’язань перед клієнтами, надані кредити, розподіл ліквідності та дохідність за напрямками. Також зазначаються резерви, категорія клієнтів та зміни у капіталі. Несвоєчасне виконання або невідповідності в цифрах автоматично ініціюють поглиблену перевірку з боку регулятора.

Усі операції в межах банку (включно з клієнтськими переказами, рухом ліквідності та внутрішніми розрахунками) підлягають обов’язковій фіксації. Якщо відповідальний за комплаєнс виявляє підозрілі дії, він надсилає окремий звіт (STR) безпосередньо до ЦБ. У разі повторних сигналів ініціюється перевірка: регулятор запитує логи операцій, профілі клієнтів та службове листування. Отримавши банківську ліцензію в Белізі, компанія зобов’язана забезпечити постійний контроль і готовність до позапланового аудиту.

Формальний контроль доповнюється персональною відповідальністю. Після оформлення банківської ліцензії в Белізі структура закріплює за собою контактну особу для щоденної взаємодії з Центральним банком. Цей співробітник відповідає за подання всіх звітів, відповіді на запити та оперативне усунення зауважень. У разі зміни складу ради директорів, структури власників або повноважень ключових осіб — про це заздалегідь повідомляється Центральний банк. 

Не пізніше, ніж через 12 місяців після початку діяльності, призначається зовнішній аудитор — з-поміж фахівців, акредитованих у Белізі. Він оцінює правдивість звітності, перевіряє IT-інфраструктуру, процедури комплаєнсу та коректність внутрішніх реєстрів. Результати надсилаються регулятору з поясненнями від керівництва. Якщо зафіксовано відхилення, банк зобов’язаний усунути їх у встановлений строк. У деяких випадках Центральний банк ініціює виїзну перевірку — з візитом до офісу, опитуванням працівників і повторною верифікацією документації.

Будь-яка зміна ризиків після відкриття банку в Белізі посилює нагляд. Наприклад, якщо банк починає обслуговувати клієнтів з нових юрисдикцій або різко збільшує кредитний портфель — він зобов’язаний надати коригувальне повідомлення. Регулятор вимагає пояснити причину, структуру нових операцій та оцінку впливу на фінансову стійкість. 

Відкликання ліцензії супроводжується виключенням з реєстру та обов’язковою передачею коштів клієнтів. З цього моменту будь-які операції заборонено, а всі активи блокуються до завершення повернення. ЦБ вимагає покроковий план врегулювання, підтвердження залишку та графік виплат. У разі порушення умов застосовуються адміністративні заходи аж до заборони на повторне ліцензування.

Щоб уникнути санкцій, банк повинен запровадити безперервну систему контролю: від щоденного моніторингу до готовності до перевірки без попередження. Белізька ліцензія Class A передбачає не лише свободу дій, а й постійне регуляторне навантаження — із чіткими правилами, фіксованою звітністю та прямою відповідальністю керівництва.

Висновок

Банківська ліцензія в Белізі годиться для компаній, що потребують прямого доступу до клієнтських коштів, можливості відкривати рахунки на ім’я користувачів та запускати власні фінансові продукти без залежності від зовнішніх провайдерів. Class A надає повні розрахункові права — включно з прийманням депозитів, випуском карток та управлінням ліквідністю в транснаціональних структурах. Це актуально, якщо платіжна або інвестиційна ліцензія не дозволяє обслуговувати клієнтів безпосередньо.

Модель вимагає локального контролю, прозорої структури капіталу та команди з підтвердженою кваліфікацією. Регулятор вимагає стійкої операційної моделі, документально підтвердженого походження коштів і постійної присутності в країні.