Отримання банківської ліцензії в Чорногорії

Отримати банківську ліцензію в Чорногорії прагнуть як вітчизняні підприємці, так і закордонні інвестори. Це зумовлено тим, що ця країна розглядається як вигідна правова платформа для виходу на європейський ринок. Хоча Чорногорія ще не є повноправним членом Європейського Союзу, вона офіційно використовує євро як основну валюту, а з листопада 2024 року приєдналася до системи SEPA. Це значно розширює можливості для реалізації банківських проєктів, орієнтованих на здійснення транскордонних розрахунків у валюті ЄС.

Компанії, зареєстровані за межами країни та які планують відкрити банк у Чорногорії, повинні враховувати, що процес ліцензування регулюється чітко встановленим нормативним порядком. Контроль за виконанням усіх вимог покладено на Центральний банк Чорногорії, який висуває високі стандарти до кандидатів. Зокрема, це наявність підтвердженого капіталу, легальне походження коштів, а також повна відповідність стандартам прозорості структури власності.

У цьому матеріалі детально розглянуто ключові аспекти чинного правового регулювання, мінімальні фінансові умови, етапи оформлення документів та потенційні ризики, з якими може зіткнутися заявник під час проходження процедури ліцензування.

Актуальність відкриття банку в Чорногорії

Ініціатива відкриття фінансової установи в Чорногорії зумовлена низкою правових та економічних факторів, що вигідно вирізняють цю юрисдикцію серед інших балканських держав. Одним з ключових факторів є використання євро як основної валюти. Цей аспект надає організаціям можливість здійснювати розрахунки без валютних втрат та з мінімальними витратами на обмінні операції.

Особливе значення має приєднання держави до системи SEPA. Вступ до неї забезпечив фінансовим установам прямий доступ до європейської розрахункової інфраструктури. Для інвесторів це означає, що, отримавши банківську ліцензію в Чорногорії, вони можуть користуватися всіма перевагами єдиної платіжної зони, не відкриваючи окремий підрозділ у межах Європейського Союзу. Такий режим особливо актуальний для холдингів з клієнтами з Європи та для тих, хто обслуговує міжнародні фінансові потоки.

З погляду правового клімату, ліцензування банківської діяльності в Чорногорії перебуває на стадії адаптації до стандартів ЄС. Держава активно впроваджує директиви та положення, що відповідають вимогам Європейського центрального банку та нормам міжнародного банківського нагляду. Це означає не лише посилення правил, а й підвищення довіри з боку міжнародних партнерів.

Ліцензування банків у Чорногорії розглядається не лише як легітимний інструмент для запуску банківської інфраструктури, але і як стратегічна інвестиція у сталий розвиток з можливістю виходу на фінансовий простір, інтегрований в єврозону. У порівнянні з юрисдикціями з високим нормативним навантаженням, чорногорська модель зберігає розумне співвідношення між доступністю отримання ліцензії та дотриманням правових норм.

Законодавча база: хто регулює банківську діяльність у Чорногорії

Правове регулювання ліцензування банківської діяльності в Чорногорії базується на спеціалізованих нормативних актах, що регулюють фінансову сферу. Головним уповноваженим органом, відповідальним за нагляд за процесом надання ліцензій та виконанням встановлених норм, є Центральний банк Чорногорії (Centralna banka Crne Gore — CBCG). Саме ця структура розглядає заявки претендентів, проводить юридичний та економічний аналіз матеріалів, ухвалює рішення щодо надання дозволів та здійснює подальший контроль за діяльністю акредитованих організацій.

Основу нормативної бази Чорногорії, яка регулює діяльність фінансових інститутів, складають два ключові акти. Закон про банки (Zakon o bankama) визначає правила створення Банків, формулює вимоги до управлінської структури, встановлює мінімальні розміри капіталу та регулює участь власників акцій. Закон про Центральний Банк (Zakon o Centralnoj banci Crne Gore) визначає повноваження регулятора, встановлює порядок аналізу поданих заяв, а також визначає підстави для відкликання ліцензій та проведення інспекційних заходів.

Вагому роль відіграють також підзаконні акти, що приймаються безпосередньо Центральним банком. Ці положення конкретизують вимоги до претендентів, регламентують підготовку документації, встановлюють критерії оцінки фінансової стійкості, формують засади внутрішнього нагляду, а також визначають стандарти корпоративного управління та порядок подання звітності.

Система регулювання банківської сфери в Чорногорії базується на принципах прозорості, стабільного розвитку та дотриманні міжнародних стандартів. Центральний банк очікує від заявників не лише буквального виконання формальних приписів, а й надання обґрунтованих підтверджень фактичної готовності до провадження діяльності. До обов'язкових умов належать наявність компетентної управлінської команди, впровадженої системи внутрішнього контролю, а також ефективних механізмів управління юридичними та фінансовими ризиками.

Заявникам, які мають намір отримати банківську ліцензію в Чорногорії, наполегливо рекомендується заздалегідь ознайомитися з нормативною базою, зокрема регуляторними актами, роз'ясненнями та адміністративними положеннями, що видаються Центральним банком Чорногорії. Лише за умови глибокого розуміння вимог можливе коректне формування заявки та подальше отримання дозволу на провадження діяльності.

Регуляторна політика Чорногорії базується на моделі «пропорційного нагляду»: чим вищі ризики у майбутнього банку (наприклад, транскордонна структура або участь іноземних акціонерів), тим ретельніше аналізуються його документи та плани. Такий підхід дає змогу ефективно збалансувати розвиток сектору та запобігти зловживанням.

Вимоги до засновників і до структури капіталу

Для отримання банківської ліцензії в Чорногорії претендент повинен відповідати певним критеріям щодо складу власників, схеми розподілу часток та джерел фінансування. Ці норми спрямовані на унеможливлення участі в капіталі фірм з непрозорою структурою, афілійованих осіб, а також сумнівних інвесторів. Регулятор приділяє особливу увагу законності походження грошових надходжень і бездоганній репутації всіх учасників проєкту.

Хто має право оформити банківську ліцензію в Чорногорії? Подати заявку може юридична особа, зареєстрована як акціонерне товариство (A.D.), створене виключно з метою провадження банківської діяльності. Акціонерами можуть бути як резидентні, так і іноземні компанії, за умови надання повного пакета ідентифікаційних документів та доказів правоздатності.

Якщо акціонер планує придбати пакет акцій, що перевищує 5%, необхідно заздалегідь отримати згоду від Центрального банку Чорногорії. Наглядовий орган здійснює юридичний та фінансовий аналіз потенційного інвестора, перевіряючи законність джерел капіталу, відсутність конфлікту інтересів та відповідність корпоративним вимогам прозорості.

Вимоги до власників Банків у Чорногорії охоплюють сукупність правових і репутаційних показників. Найважливішими з них є: відсутність судимостей за правопорушення в економічній сфері, наявність позитивних характеристик, підтверджених рекомендаційними листами та офіційними довідками, а також відсутність участі в процедурах банкрутства або позбавлення ліцензій раніше створених організацій. Обов'язково вимагається документальне підтвердження джерел капіталу, призначеного для формування статутного капіталу. Ще однією ключовою умовою є реєстрація юридичної особи в країні з прозорою та підзвітною фінансовою системою.

Особлива увага приділяється перевірці ланцюга власності. Центральний банк Чорногорії вимагає повного розкриття інформації про структуру капіталу. Заявник зобов'язаний подати дані про розподіл часток, включаючи відомості про бенефіціарних власників, кінцевих отримувачів вигоди та проміжні ланки, якщо компанія має у своїй схемі холдингові утворення або структури, зареєстровані в офшорних юрисдикціях. У разі неподання повної інформації регулятор має право відмовити у прийнятті заяви, зазначивши мотивовані підстави.

Для успішного проходження процедури ліцензування банку в Чорногорії заявники повинні завчасно отримати всі корпоративні погодження, що дозволяють транскордонні інвестиції, зареєструвати Акціонерне товариство у правовій формі A.D., а також відкрити спеціальний рахунок для внесення статутного капіталу в одному з уповноважених банків країни. Зазначені кроки повинні супроводжуватися правовою підтримкою та налагодженою комунікацією з органом контролю на кожному етапі.

Вимоги до ліцензування банку в Чорногорії спрямовані на дотримання трьох принципів: законність походження капіталу, прозорість корпоративної структури та контроль з боку наглядових органів країни походження акціонерів. Ігнорування будь-якої з цих умов призведе до автоматичної відмови в розгляді заявки.

Мінімальний статутний капітал для заснування банку в Чорногорії

Однією з основних умов для претендента, який планує отримати банківську ліцензію в Чорногорії, є обов'язкове попереднє внесення повної суми статутного капіталу. Ці кошти необхідно сформувати заздалегідь та розмістити на окремому банківському рахунку, відкритому у фінансовій установі, яка має чинну ліцензію в Чорногорії. Ця сума розглядається не як формальний показник, а як фінансова гарантія стабільності майбутньої кредитної організації. Кошти підлягають обов'язковому блокуванню до моменту ухвалення регулятором остаточного рішення про видачу дозволу на провадження діяльності. 

Капіталізація нових кредитних організацій є індикатором фінансової стійкості. Центральний банк суворо стежить за тим, щоб заявлені кошти дійсно перебували у розпорядженні заявника і не були отримані коштом позик, прихованих угод або тимчасових запозичень.

Джерела походження капіталу підлягають обов'язковій перевірці. Відповідно до вимог, необхідно підтвердити:

• рух коштів від юридичних осіб — за допомогою нотаріально засвідчених звітів та бухгалтерської документації;
• рух коштів від фізичних осіб — через довідки про доходи, податкові декларації та виписки з банківських рахунків;
• відсутність посередників та офшорних структур у ланцюгу фінансування;
• відповідність операцій вимогам щодо запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом.

Скільки коштує банківська ліцензія в Чорногорії? Окрім суми статутного капіталу, заявнику необхідно буде покрити додаткові витрати, зокрема юридичний супровід, підготовку бізнес-плану, нотаріальні витрати та державне мито. Загалом витрати на реєстрацію можуть варіюватися в діапазоні від 15 000 до 25 000 євро, залежно від рівня складності корпоративної схеми.

Варто враховувати, що перерахування коштів на банківський рахунок та оформлення всієї необхідної документації здійснюються до подання клопотання. Це передбачає, що заявник фактично резервує капітал, не маючи жодних гарантій успішного завершення процедури. У цьому полягає ключовий ризик, що вимагає попереднього юридичного аналізу всіх етапів проєкту.

Регулятор має право вимагати додаткові докази походження коштів. Якщо походження капіталу викликає сумніви, CBCG має право призупинити розгляд або відмовити у ліцензуванні. З цієї причини статутний капітал банку в Чорногорії розглядається не як формальний грошовий внесок, а як правомірно підтверджене джерело, походження якого має прозору та перевірену фінансову історію.

Хочете проконсультуватися?

Зв'яжіться з нашими експертами й отримайте відповіді на Ваші запитання.

Замовити консультацію

Перелік документів для оформлення заяви на отримання банківської ліцензії в Чорногорії

Грамотне оформлення документації в повному обсязі з дотриманням усіх встановлених вимог є ключовою умовою, без якої неможливо ініціювати процес подання заяви на банківську ліцензію в Чорногорії. Наглядовий орган затвердив детальний перелік обов'язкових матеріалів, а також встановив чіткі правила щодо їхньої структури та змісту.

Порушення на стадії формування комплекту документів, включно з технічними неточностями, невідповідностями структурі або недостатнім юридичним обґрунтуванням, можуть стати причиною призупинення адміністративної процедури чи підставою для відмови, незалежно від обсягу внесеного капіталу або складу акціонерів. У зв'язку з цим, підготовка матеріалів має здійснюватися виключно із залученням досвідчених фахівців у сфері права та корпоративних фінансів.

Наглядовий орган вимагає, щоб заявник надав документи, які підтверджують не лише правомірність створення юридичної особи, а і її фінансову стійкість. До базового комплекту входять:

• Установчий акт (статут), а також внутрішні правила, попередньо затверджені зборами акціонерів.
• Фінансовий план мінімум на три роки, що включає розрахунки щодо капітального резерву, а також прогноз надходжень, витрат і показників ліквідності.
• Дані про бенефіціарних власників із додатком підтверджувальних документів, що відображають джерела походження вкладених коштів.
• Пакет відомостей про керівний склад, зокрема інформація про генерального директора, головного бухгалтера, співробітника, відповідального за дотримання стандартів комплаєнс, а також особу, яка здійснює кураторство інформаційно-технічного забезпечення організації.
• Комплекс внутрішніх політик: AML/CTF, опис системи контролю, процедури KYC, архітектура IT, а також методи аналізу операційних і кредитних ризиків.

Якщо засновником або акціонером є особа, яка не має громадянства Чорногорії, необхідно додати документи, що підтверджують законне перебування в країні (за наявності), а також офіційний лист від регулятора країни реєстрації. Він повинен засвідчувати відсутність обмежень на участь у капіталі фінансових установ. Ці правила застосовуються, якщо частка власності перевищує 5%.

Окрім вищезазначених матеріалів, під час реєстрації банку в Чорногорії необхідно підготувати:

• Заяву про надання ліцензії, оформлену за зразком Центрального банку;
• Документи, що підтверджують сплату державних зборів;
• Банківську довідку про внесення статутного капіталу на спеціальний рахунок;
• Проєкт внутрішньої організаційної структури та схеми розподілу повноважень.

Усі документи для отримання банківської ліцензії в Чорногорії необхідно перекладати чорногорською мовою. Переклади підлягають обов'язковому нотаріальному засвідченню. Недотримання мовних і верифікаційних вимог призводить до відмови в прийнятті заяви. Винятки робляться лише для довідок, виданих англійською мовою, за умови попереднього погодження з регулятором. Уся документація подається в паперовій формі з обов'язковою електронною копією.

Важливо враховувати, що ліцензія на банківську діяльність у Чорногорії видається виключно після багатоступеневої юридичної експертизи всіх документів. Регулятор може вимагати додаткову інформацію на будь-якому етапі. Тому подача має бути не лише формально коректною, а й стратегічно вивіреною — з погляду логіки побудови бізнес-моделі, прозорості засновників і стійкості внутрішнього контролю.

Помилки в оформленні документації є однією з найчастіших причин відмови. Зокрема, Центральний банк Чорногорії негативно оцінює неповні фінансові плани, відсутність інформації про систему управління ризиками, а також спроби замаскувати бенефіціарів за допомогою офшорних холдингових структур. Для мінімізації ризиків рекомендується залучати консультантів, які спеціалізуються на банківському праві Чорногорії.

Порядок подання та розгляду заяви на оформлення банківської ліцензії в Чорногорії

Процедура отримання банківської ліцензії в Чорногорії підпорядковується чітко визначеній адміністративній процедурі. Процес ліцензування складається з декількох етапів, кожен з яких вимагає попередньої підготовки та дотримання строків. Заявнику важливо розуміти не лише формальні дії, а також їхні юридичні наслідки. Кожен етап супроводжується оформленням юридичних актів, а терміни розгляду регулюються чинним законодавством. CBCG зберігає за собою право як запросити додаткові матеріали, так і відмовити у видачі ліцензії без права повторної подачі документів протягом певного строку.

Після завершення підготовчих робіт заявник подає клопотання про видачу банківської ліцензії до Центробанку Чорногорії. Подання здійснюється з використанням форми, встановленої регулятором. На цьому етапі надзвичайно важливо забезпечити повну відповідність наданих матеріалів затвердженому переліку та встановленим формальним вимогам. Навіть незначні невідповідності у змісті або структурі досьє можуть призвести до тимчасового призупинення розгляду заяви Центральним банком Чорногорії.

Проходження процедури подання клопотання про отримання банківської ліцензії в Чорногорії вимагає неухильного дотримання всіх встановлених етапів, ретельного оформлення необхідної документації та готовності оперативно надавати додаткову інформацію на запит наглядового органу. Порушення встановлених правил, формальні недоліки або несвоєчасне реагування можуть призвести до втрати інвестованих коштів, збільшення термінів реалізації проєкту, а також до блокування можливості повторної участі в процесі отримання ліцензії.

Комплаєнс, AML та зобов'язання щодо забезпечення прозорості

Нормативний режим Чорногорії у фінансовій сфері суворо орієнтований на дотримання міжнародних стандартів у галузі фінансового нагляду. Кожна установа, якій надано дозвіл на здійснення банківської діяльності, зобов'язана впровадити ефективну систему внутрішнього контролю, що відповідає стандартам, встановленим групою з розробки фінансових заходів (FATF), а також вимогам, зафіксованим у нормативних документах Європейського Союзу, з метою запобігання використанню фінансової системи для легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом. Ця вимога набуває особливого значення для суб'єктів, які планують відкрити фінансову компанію в Чорногорії, орієнтовану на обслуговування клієнтів з різних юрисдикцій.

Як основоположний елемент контролю використовується зобов'язання щодо створення та застосування внутрішньої політики, спрямованої на запобігання операціям, пов'язаним із незаконним походженням капіталу (AML), а також на припинення каналів фінансування протиправної діяльності (CTF). Такі документи повинні бути складені з урахуванням специфіки конкретної установи. Застосування універсальних шаблонів не допускається. Орган контролю аналізує, наскільки запропоновані процедури відповідають реальній операційній моделі, структурі клієнтської бази та системам внутрішнього моніторингу.

При ліцензуванні банківської організації в Чорногорії до числа обов'язкових елементів системи нагляду належать наступні компоненти:

• використання моделі KYC (know your customer), адаптованої до профілю обслуговуваних суб'єктів, включаючи фізичних осіб, корпоративних клієнтів та іноземних резидентів;
• впровадження правил щодо формування та розгляду STR (suspicious transaction reports) — алгоритмів виявлення нетипових дій і механізмів фіксації операцій, які викликають обґрунтовані підозри;
• навчання персоналу, включно з документальним підтвердженням проходження тренінгів з AML та інформаційної безпеки;
• створення посади відповідального за комплаєнс, який повинен мати практичний досвід у цій сфері та бути схваленим CBCG;
• встановлення автоматизованих систем моніторингу транзакцій, здатних фіксувати відхилення від звичайної ділової активності клієнтів.

Для успішного проходження ліцензування банківської діяльності в Чорногорії компанія також повинна надати регулятору схему своєї IT-інфраструктури, включно із захистом персональних даних, системою резервного копіювання, протоколами доступу та журналюванням дій співробітників. Недостатня підготовка за цими напрямами може стати причиною відмови в наданні ліцензії, навіть якщо заявник має кошти та повний комплект документів.

Центральний банк аналізує не лише зміст поданих матеріалів, а й фактичну готовність усіх внутрішніх систем. Організація повинна бути технічно підготовленою до виконання операційних завдань з моменту початку діяльності, включаючи функціонування внутрішніх комунікацій, онлайн-банкінгу, сервісів клієнтської підтримки та механізмів автоматизованої звітності.

Іноземні інвестори, які планують відкрити фінансову компанію в Чорногорії, часто недооцінюють важливість дотримання місцевих нормативних вимог. Навіть якщо в компанії вже діють корпоративні регламенти із запобігання легалізації незаконно отриманих доходів та фінансування протиправної діяльності (AML/CTF), необхідна обов'язкова адаптація цих положень до вимог законодавства Чорногорії. Надавані матеріали мають бути складені виключно офіційною мовою та враховувати економічні та юридичні особливості внутрішнього ринку.

Податки та податкове регулювання для банків у Чорногорії

Одним зі стратегічних питань при плануванні відкриття банку є оцінка податкового середовища. Податковий режим у Чорногорії є одним з головних факторів, що роблять цю юрисдикцію привабливою для іноземних інвесторів. Починаючи з 2022 року, в країні проведено реформу податкової системи, і наразі ставки оподаткування Банківської діяльності встановлено на рівні 9% для прибутку в межах 100 000 Євро, а до доходів, що перевищують зазначений поріг, застосовується ставка 15%. Така податкова модель для банків у Чорногорії гарантує стабільність і передбачуваність фіскального навантаження, що є ключовим для реалізації довгострокових фінансових ініціатив.

Оподаткування банків у Чорногорії не обмежується виключно корпоративним податком. Банки також зобов'язані сплачувати податок на додану вартість (ПДВ), розмір якого становить 21%. Важливо підкреслити, що низка Банківських послуг, зокрема кредитування та проведення платіжних операцій, звільнена від ПДВ, що суттєво знижує сукупне податкове навантаження. Отже, податкова система Чорногорії побудована на основі принципу балансу між корпоративними зобов'язаннями та підтримкою фінансового сектора.

При обчисленні податків, банки в Чорногорії зобов'язані забезпечувати прозорість фінансової звітності, приводячи облік у відповідність до міжнародних стандартів. Центральний банк Чорногорії та податкові органи вимагають регулярну звітність, включаючи подання річної декларації, звітів про фінансову стійкість і довідок про виконання зобов'язань перед бюджетом. Недотримання цих вимог може призвести до санкцій, аж до накладення штрафів або тимчасового призупинення ліцензії.

Особливої уваги заслуговує режим оподаткування іноземних доходів. Відповідно до чинного законодавства, якщо банк в Чорногорії отримує доходи за межами країни, вони підлягають оподаткуванню на загальних підставах, за винятком випадків, коли застосовуються угоди про уникнення подвійного оподаткування. Чорногорія уклала понад 45 таких угод, зокрема з ключовими країнами Європи та Азії, що дозволяє зменшити ставку податку або повністю її уникнути для певних видів доходів.

Сприятливе оподаткування банків у Чорногорії пояснює, чому багато іноземних холдингів розглядають цю юрисдикцію як базу для започаткування регіональних ініціатив. Поєднання низької ставки податку на прибуток, звільнення від ПДВ на певні операції та широких можливостей щодо зменшення податкової бази завдяки міжнародним угодам створює конкурентну перевагу для Банків, що мають ліцензію в Чорногорії.

Стратегічні переваги Ліцензії в Чорногорії

Офіційний дозвіл, виданий Центральним Банком Чорногорії, забезпечує не лише право на здійснення операцій у банківському секторі, а й відкриває доступ до значних юридичних та операційних переваг. Такі умови часто недоступні в юрисдикціях з підвищеним рівнем регуляторного тиску або з обмеженими можливостями використання транскордонних каналів обслуговування клієнтів.

Оформлення ліцензії для банку в Чорногорії надає можливість застосовувати гнучку модель нагляду, розширювати присутність на міжнародних ринках і будувати стійку операційну платформу в юрисдикції, яка гарантує правову стабільність при веденні Банківської діяльності. Іноземні інвестори, зацікавлені в проходженні ліцензування банку в Чорногорії, отримують можливість реалізувати гнучку бізнес-модель у юрисдикції, що поєднує правову прозорість і податкову передбачуваність.

Однією з головних переваг є можливість здійснення операцій в Євро без необхідності членства в Європейському Союзі. Чорногорія офіційно використовує євро як свою валюту, не маючи при цьому жодних зобов'язань перед Європейським центральним банком. Це дозволяє банкам уникнути участі у складних наднаціональних механізмах та одночасно здійснювати розрахунки в стабільній і глобальній валюті. Операції в євро та участь у SEPA уможливлюють швидке й недороге обслуговування клієнтів по всій Європі.

З листопада 2024 року держава офіційно приєдналася до зони SEPA — ініціативи Європейського Союзу, створеної для спрощення безготівкових розрахунків у євро між державами-учасницями. Фінансові організації, які мають банківську ліцензію в Чорногорії, отримують можливість підключення до єдиного загальноєвропейського розрахункового простору. Такі організації мають право підключатися до системи SEPA, оформлювати клієнтам міжнародні номери рахунків (IBAN) та здійснювати транзакції з діловими партнерами на території Європи без необхідності відкриття рахунків у банківських структурах країн Європейського Союзу.

Додатковою перевагою ліцензування банків CBCG в Чорногорії є потенціал виходу на внутрішній ринок ЄС. Попри те, що Чорногорія поки що не є членом Союзу, країна бере активну участь в уніфікації нормативної бази. Національна правова система Чорногорії послідовно узгоджується з нормами Європейського Союзу, включно з положеннями, що регулюють банківський сектор і питання фінансового нагляду. Такий підхід забезпечує юридичну узгодженість і спрощує майбутню інтеграцію до єдиної загальноєвропейської нормативної бази. Це означає, що після вступу до ЄС банки з чинною Ліцензією зможуть скористатися режимом «паспортизації», який дозволить надавати послуги клієнтам на всій території союзу без необхідності отримання додаткових дозволів.

Переваги банківської ліцензії в Чорногорії полягають у поєднанні сприятливих нормативних умов і стабільного правового режиму. Здійснення фінансової діяльності в межах цієї юрисдикції дозволяє проводити операції в Євро. Регулювання при цьому залишається стабільним та узгодженим з міжнародними стандартами.

Фінансові організації, зареєстровані на території країни, мають право на підключення до системи SEPA, що надає можливість брати участь у розрахунках в єврозоні напряму. Це особливо важливо для установ, які працюють з клієнтами з країн Європейського Союзу.

Податкова політика держави має нейтральний характер. Встановлені ставки на прибуток стабільні, не зазнають різких змін і не створюють ризиків фіскальної нестабільності. Така передбачуваність є суттєвою перевагою для банківських проєктів з довгостроковою моделлю.

Додатковою перевагою є стратегічне розташування Чорногорії. Країна має як сухопутний, так і морський вихід на ринки Центральної та Східної Європи, а також Середземноморського регіону. Це спрощує організацію логістичних процесів і сприяє транскордонному розширенню комерційної діяльності.

На відміну від офшорних юрисдикцій, Чорногорія не включена до переліків неблагонадійних територій, сформованих Європейським Союзом та Групою з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF). Відсутність негативного статусу забезпечує міжнародне визнання Ліцензії, зокрема визнання з боку платіжних систем і Банків-кореспондентів.

Оформлення банківської ліцензії в Чорногорії розглядається як частина довгострокової стратегії виходу на європейський і глобальний ринки, а не як тимчасовий захід. Реєстрація фінансової установи в цій країні відкриває можливості для розвитку бізнесу без надмірного регуляторного тиску, одночасно забезпечуючи дотримання нормативних вимог.

Крім того, значна частина міжнародних інвесторів розглядає Чорногорію як основу для побудови корпоративних структур, орієнтованих на ринки Південно-Східної Європи. Доступ до кваліфікованих кадрів, наявність сучасної інфраструктури та правова стабільність роблять цю країну оптимальним майданчиком для розміщення управлінських і фінансових центрів.

Отримання ліцензії для банку в Чорногорії є інвестицією в гнучку та стійку платформу, що підходить як для роботи на місцевому ринку, так і для подальшого розширення в сусідні держави. Таке рішення дозволяє вибудовувати гнучку модель банківського обслуговування, яка відповідає сучасним вимогам міжнародного фінансового середовища. Доступ до євро, низькі бар'єри для входу, прозора юрисдикція та підготовка до вступу в ЄС — усе це робить ліцензію потужним активом для міжнародних гравців.

Хочете проконсультуватися?

Зв'яжіться з нашими експертами й отримайте відповіді на Ваші запитання.

Замовити консультацію

Поширені помилки під час подання документів на банківську ліцензію

Всупереч суворо регламентованій процедурі оформлення банківської ліцензії в Чорногорії може завершитися відхиленням заявки вже на етапі її розгляду. Підстави для відмови практично завжди пов'язані з недостатньою підготовкою або нехтуванням юридичними аспектами, які Центральний банк Чорногорії оцінює як принципово важливі. Нижче наведено найчастіші помилки, яких припускаються заявники, та пояснення, чому вони призводять до відхилення навіть формально «сильних» заявок.

Одним із найпоширеніших промахів є подання неповного пакета документів. Наглядовий орган діє на основі чітко визначеного переліку, і відсутність навіть одного обов'язкового документа (наприклад, затвердженої політики AML або нотаріально засвідченого статуту) є підставою для повернення заяви без її змістовної оцінки. Помилкою також вважається використання застарілих бланків або недотримання встановлених мовних стандартів.

Під час підготовки до отримання ліцензії на здійснення банківської діяльності в Чорногорії заявники нерідко недооцінюють значення якості та деталізації бізнес-плану. Недостатнє опрацювання фінансової моделі – друга за частотою причина відмови. Регулятор очікує, що фінансовий план буде не просто шаблонною таблицею, а обґрунтованим аналізом ринку, клієнтів, структури доходів і витрат із моделюванням стрес-сценаріїв. Банки з непереконливою стратегією або нереалістичними показниками викликають недовіру CBCG.

Критичною помилкою є неправильне оформлення корпоративної структури з юридичного погляду. Типові випадки: непрозора структура власності, офшорні холдинги без розкриття бенефіціарів, суперечності між статутом та внутрішніми положеннями. Також неприпустимо використовувати номінальних директорів або консультантів як формальних управлінців без їхньої реальної участі в операціях Банку.

Типові помилки під час оформлення банківської ліцензії в Чорногорії:

• неподання обов'язкових документів (наприклад, установчого акта, фінансового плану, політики AML);
• недостатньо опрацьований або формальний Бізнес-план без обґрунтованих фінансових розрахунків;
• відсутність прозорості щодо походження інвестиційних коштів;
• відсутність попередніх погоджень з регуляторними органами країн, де зареєстровані акціонери;
• ненадання інформації про бенефіціарних власників у структурі власності;
• технічна непідготовленість до початку діяльності (наприклад, відсутність IT-систем, персоналу або укладених договорів).

Причини відмови CBCG в Чорногорії завжди оформлюються письмово. У листі зазначаються конкретні підстави, найчастіше: невідповідність вимогам законодавства, порушення строків, відсутність прозорості, недотримання порядку подання або неповні дані. У разі отримання відмови повторне подання можливе не раніше ніж через 6 місяців, і лише за умови усунення всіх виявлених недоліків.

Варто враховувати, що вартість банківської ліцензії в Чорногорії не обмежується виключно оплатою реєстраційних процедур та юридичного оформлення. Порушення під час отримання дозволу можуть призвести до блокування раніше внесеного капіталу. У випадку призупинення процедури вкладені кошти виявляються замороженими, а повторне ліцензування потребуватиме додаткових витрат. Саме тому успішне проходження всіх етапів вимагає системного та кваліфікованого підходу, починаючи від вибору організаційної форми й закінчуючи коректним поданням пакета документів до регуляторного органу.

Висновок

Оформлення офіційного дозволу на ведення банківської діяльності є не просто технічною процедурою, а ключовим елементом корпоративної стратегії, що безпосередньо впливає на міжнародне позиціювання організації. На сьогодні отримати банківську ліцензію в Чорногорії можливо за умов стабільної нормативної бази, чітко визначених вимог до заявників і включення до системи розрахунків у євро.

Країна надає особливі переваги: фактичне використання валюти Європейського Союзу, підключення до системи SEPA, відсутність адміністративних бар'єрів для транскордонних переказів і послідовне наближення національного законодавства до правових норм Європейського Союзу. Ці фактори формують сприятливу правову та економічну базу для організації банківських установ, здатних працювати з міжнародними клієнтами та здійснювати розрахунки в рамках єврозони.

Для успішного проходження процедури рекомендується заручитися підтримкою професіоналів. Юридичний супровід при отриманні ліцензії включає: стратегічну оцінку моделі банку, структурування капіталу, підготовку та подання заяви, комунікацію з CBCG і дотримання термінів початку діяльності. Завдяки цьому можна уникнути критичних помилок та суттєво прискорити процес.