Отримання EMI-ліцензії в Гонконзі

Питання про те, як отримати EMI-ліцензію в Гонконзі, сьогодні розглядають не лише великі транснаціональні корпорації, а й стартапи, які будують бізнес у сфері цифрових платежів. Міська юрисдикція приваблює поєднанням стабільної фінансової системи, ліберального податкового режиму та доступом до азійських ринків. Для багатьох підприємців ліцензія електронних грошей у Гонконзі стає не просто формальним дозволом, а стратегічним інструментом для виходу на міжнародну арену. Вона відкриває доступ до співпраці з банками, інвесторами та клієнтами, формуючи довіру до компанії в умовах посилення контролю над фінтех-галуззю.

Чому бізнес обирає отримання EMI-ліцензії в Гонконзі

Для підприємців, які планують вийти на ринок Азії, рішення отримати EMI-ліцензію в Гонконзі стає одним з ключових стратегічних кроків. Юрисдикція відома своєю передбачуваною правовою системою, заснованою на англійському загальному праві, що полегшує ведення корпоративних справ і знижує ризики для міжнародних інвесторів. Гонконг закріпив за собою статус фінансового центру регіону, що робить його природною платформою для побудови інфраструктури електронних платежів.

Коли йдеться про те, що дає ліцензія на електронні гроші в Гонконзі, важливо підкреслити: вона дозволяє компаніям працювати з клієнтами та банками на рівних умовах з провідними учасниками ринку. Для азійських та європейських партнерів наявність ліцензії стає своєрідним індикатором надійності та гарантією дотримання стандартів безпеки. В умовах, коли довіра до нових платіжних рішень формується поступово, саме ліцензія є головним аргументом на користь співпраці.

Не менш вагомим аргументом є прозора процедура, що супроводжує реєстрацію фінтех-компанії в Гонконзі. На відміну від багатьох інших країн, тут відсутня надмірна бюрократія: процес подається через єдиного регулятора — Hong Kong Monetary Authority (HKMA). Це скорочує строки та спрощує контроль. Учасники ринку відзначають, що саме зручність і передбачуваність системи часто стають вирішальним чинником при виборі юрисдикції.

Для компаній, які планують розпочати платіжний бізнес у Гонконзі, важливою перевагою є можливість виходу не тільки на локальний, а й на міжнародний ринок. Гонконзькі ліцензії визнаються банками та платіжними системами в усьому регіоні, зокрема в материковому Китаї, Сінгапурі та інших фінансових центрах. Це робить їх універсальним інструментом для масштабування бізнесу.

Окремої уваги заслуговує регулювання електронних платежів у Гонконзі. HKMA висуває суворі, але зрозумілі вимоги — від обов’язкового підтримання мінімального капіталу до системи внутрішнього контролю та AML-процедур. Для підприємців це означає підвищений поріг входу, але водночас захист від недобросовісної конкуренції. У результаті ринок очищується від випадкових гравців, а ліцензовані компанії отримують більшу довіру з боку клієнтів.

Перелік ключових факторів, які пояснюють, чому бізнес прагне отримати EMI-ліцензію в Гонконзі, можна звести до таких пунктів:

• політична та економічна стабільність регіону;
• прямий доступ до ринків Азії;
• гнучка податкова система без ПДВ та податку на дивіденди;
• єдиний регуляторний орган;
• висока репутація гонконзьких ліцензій за межами регіону;

Варто враховувати, що ліцензування платіжних систем у Гонконзі сприймається не як формальний дозвіл, а як повноцінний механізм інтеграції у міжнародний фінансовий ринок. Отримавши статус ліцензованої компанії, організація має доступ до банківських послуг, інвестицій та технологічних партнерств, які без такої акредитації були б недоступними.

В умовах зростальної конкуренції серед азійських юрисдикцій саме ліцензування фінтеху у Гонконзі зберігає свою перевагу: поєднання юридичної передбачуваності, відкритості ринків та гнучкого податкового середовища. Для бізнесу це не просто формальний крок, а довгострокова інвестиція в репутацію та стійкість компанії.

Правова база: як отримати ліцензію EMI у Гонконзі, та які закони застосовуються

Будь-яка компанія, що вирішила отримати ліцензію EMI у Гонконзі, має розуміти, що йдеться про строго регульовану діяльність. Головним органом нагляду є Hong Kong Monetary Authority (HKMA) — центральний фінансовий регулятор, відповідальний за стабільність банківської системи та контроль інноваційних платіжних рішень. Ліцензія надається лише після детальної перевірки документів і бізнес-моделі, а процес погодження супроводжується низкою консультацій та юридичних експертиз.

Ліцензія HKMA для EMI у Гонконзі позначає дозволи, пов’язані з випуском та управлінням електронними грошима. Регулятор розглядає заявки компаній, що працюють з цифровими гаманцями, передплаченими картками та іншими видами платіжних інструментів. Така ліцензія засвідчує, що оператор дотримується вимог щодо захисту коштів користувачів і має достатні ресурси для виконання своїх зобов’язань.

У правовому полі платіжні ліцензії у Гонконзі поділяються за призначенням. Найвідомішою формою є ліцензія Stored Value Facility (SVF), яка фактично виступає аналогом європейської EMI. Вона дозволяє зберігати кошти користувачів і здійснювати транзакції через електронні гаманці або мобільні додатки. У 2025 році до цього режиму додався новий напрям — ліцензування stablecoins, що відображає прагнення Гонконгу адаптуватися до глобальних змін на ринку криптовалют.

Коли йдеться про правове регулювання EMI у Гонконзі, мається на увазі передусім закон Payment Systems and Stored Value Facilities Ordinance. Цей документ закріплює правила діяльності всіх операторів електронних засобів платежу. Він визначає порядок подання заявок, мінімальні вимоги до капіталу, систему внутрішнього контролю, а також повноваження HKMA щодо проведення перевірок. Для підприємця це означає необхідність заздалегідь готувати бізнес-процеси до суворих аудиторських стандартів.

Процес ліцензування EMI у Гонконзі базується на принципі «прозорого коридору»: регулятор заздалегідь публікує перелік вимог, а компанії повинні підтвердити відповідність кожній з них. Перевіряється структура капіталу, кваліфікація керівників, наявність IT-інфраструктури, а також готовність до управління ризиками. Без доказів стійкості та довгострокової бізнес-стратегії ліцензія не буде видана.

Основні вимоги для EMI-ліцензування у Гонконзі:

• мінімальний капітал не менше 25 млн гонконзьких доларів;
• наявність внутрішньої системи compliance-контролю;
• процедури боротьби з легалізацією незаконних коштів (AML) та ідентифікацією клієнтів (KYC);
• наявність надійної IT-платформи;
• окремі рахунки для зберігання коштів клієнтів;
• прозора організаційна структура та призначення відповідальних осіб.

З практичного погляду регулювання фінтеху у Гонконзі перебуває на перетині традиційних фінансів та інноваційних технологій. HKMA прагне підтримувати баланс між безпекою та розвитком ринку. Для компаній це означає необхідність вибудовувати роботу так, щоб вона одночасно відповідала суворим нормативам і залишалася конкурентоспроможною.

Прийняття закону про електронні гроші у Гонконзі надало інвесторам і підприємцям чіткий орієнтир: держава готова контролювати нові платіжні рішення, але одночасно відкриває їм доступ до легальної інфраструктури. Саме ця комбінація — жорстке регулювання та відкриття правил гри — робить юрисдикцію привабливою для компаній, що працюють з електронними грошима.

Різновиди ліцензій: яку EMI-ліцензію у Гонконзі може обрати бізнес

Коли компанія планує масштабуватися та працювати з клієнтськими платежами, питання про те, яку саме ліцензію обрати, стає пріоритетним. Найпоширенішою на практиці є ліцензія SVF у Гонконзі, яка регулює діяльність операторів електронних гаманців та передплачених карток. Такий документ відкриває доступ до роботи з роздрібними користувачами та корпоративними клієнтами, що дозволяє зберігати та переказувати кошти в цифровій формі.

Якщо розглядати типи платіжних ліцензій у Гонконзі, їх можна умовно поділити на два основні блоки. Перший охоплює ліцензії на діяльність з традиційними електронними грошима — це Stored Value Facilities (SVF). Другий — нові дозволи, пов’язані з випуском stable coins, запроваджені після оновлень законодавства у 2025 році. Обидва напрямки перебувають під контролем HKMA та потребують суворого дотримання встановлених стандартів.

Для підприємця, який має намір отримати ліцензію EMI у Гонконзі, важливо розуміти, що термін EMI тут у більшості випадків ототожнюється з ліцензією Stored Value Facility. Саме вона дозволяє запускати продукти на кшталт мобільних застосунків для миттєвих платежів, систем лояльності та інтегрованих корпоративних рішень. Без такого дозволу доступ до фінансової інфраструктури регіону буде закритий.

На практиці ліцензія Stored Value Facility у Гонконзі виступає аналогом європейської ліцензії EMI. Вона надає компанії легальний статус і можливість укладати партнерські угоди з банками, міжнародними платіжними системами та постачальниками технологій. Для клієнтів наявність такого дозволу є показником безпеки та прозорості бізнесу, що особливо важливо у сфері, де репутація безпосередньо впливає на довіру користувачів.

Багато компаній прагнуть отримати ліцензію на електронні гроші у Гонконзі для запуску власних сервісів електронних гаманців. Цей напрямок має особливий попит у регіоні, де використання мобільних платежів стало повсякденною практикою. Наявність ліцензії відкриває перед оператором можливість випускати електронні гаманці, працювати з NFC-технологіями та пропонувати користувачам гнучкі рішення для транскордонних переказів.

Стартапам і міжнародним корпораціям важливо заздалегідь продумати, як оформити фінтех-ліцензію у Гонконзі, щоб зібрати всі необхідні документи. Окрім стандартної корпоративної інформації, необхідно надати фінансові прогнози, опис технічної платформи та схеми управління ризиками. Усе це потрібно для того, щоб довести стійкість бізнес-моделі та готовність компанії відповідати суворим вимогам регулятора.

З позиції контролю HKMA, регулювання платіжних систем у Гонконзі ґрунтується на принципі захисту інтересів кінцевих користувачів. Це означає, що компанія зобов’язана підтримувати рівень капіталу, достатній для покриття всіх можливих зобов’язань. Додатково перевіряється функціонування IT-систем, здатність обробляти великі обсяги транзакцій та наявність інструментів для моніторингу підозрілих операцій.

Компанії, які обирають ліцензування фінтех-бізнесу у Гонконзі, отримують можливість інтегруватися в глобальну систему платежів і використовувати переваги регіону як транзитної платформи для виходу на ринки Південно-Східної Азії. Для багатьох це стає вирішальним фактором при виборі саме цієї юрисдикції, попри суворі вимоги та тривалий процес розгляду заявок.

Фінансові вимоги: скільки коштує отримати ліцензію EMI у Гонконзі

Питання вартості EMI-ліцензії у Гонконзі завжди є першочерговим при плануванні виходу на цей ринок. Регулятор формує систему таким чином, щоб оператори мали належні фінансові ресурси та могли гарантувати виконання зобов’язань перед клієнтами. На відміну від країн, де ліцензування має формальний характер, у Гонконзі встановлюють серйозні бар’єри для входу, перевіряючи кожну заявку не тільки з юридичного боку, а також з огляду на стійкість капіталу.

При обговоренні капіталу ключовим орієнтиром є показник у 25 млн гонконзьких доларів. Саме такий розмір установлений як капітал для SVF-ліцензії у Гонконзі, що еквівалентно приблизно 3,2 млн доларів США. Ця сума має бути фактично внесена та підтверджена банківськими документами. Для компаній, які не можуть продемонструвати наявність такого резерву, процес ліцензування є неможливим.

Вимоги до фінансової стійкості включають не лише мінімальний капітал, а й наявність резервів для покриття операційних витрат. Під мінімальним капіталом платіжної компанії у Гонконзі маємо на увазі суму, яка має постійно зберігатися на рахунках і не може бути використана для поточних витрат. Такий підхід дозволяє HKMA відсіяти компанії, які не володіють достатнім запасом ліквідності.

Для зручності можна подати структуру витрат у таблиці, де зібрані основні статті витрат, які несе заявник:

Процес ліцензування платіжних систем у Гонконзі передбачає, що заявник покриває не лише витрати на реєстрацію, а також щорічні витрати на підтримку ліцензії. Йдеться про регулярні аудиторські перевірки, оновлення IT-систем і звітність перед HKMA. Для багатьох компаній це стає фактором, який вимагає ретельного фінансового планування.

Під час оцінки перспектив варто враховувати, що отримання EMI-ліцензії у Гонконзі вимагає не лише сплати збору та внесення капіталу, а також забезпечення довгострокової фінансової стійкості. Регулятор контролює всі зміни в структурі капіталу та при найменших порушеннях може призупинити дію ліцензії. Це серйозно дисциплінує бізнес і знижує ймовірність появи на ринку ненадійних гравців.

Коли обговорюються фінансові вимоги до EMI у Гонконзі, не можна забувати також про додаткові витрати, пов’язані з compliance-функцією. Це оплата фахівців з AML/KYC, витрати на системи моніторингу транзакцій, а також підготовка регулярної звітності для регулятора. Ці витрати не є фіксованими, однак безпосередньо залежать від масштабу бізнесу та кількості клієнтів.

Для компаній, орієнтованих на міжнародні платежі, ліцензування платіжного бізнесу у Гонконзі є серйозним фінансовим викликом, але водночас і підтвердженням статусу. Небагато хто готовий інвестувати мільйони доларів на старті, тому наявність ліцензії слугує своєрідним фільтром: на ринок виходять лише стійкі та стратегічно орієнтовані компанії.

Якщо розглядати весь процес як інвестицію, важливо поставити запитання: скільки коштує ліцензія EMI у Гонконзі в довгостроковій перспективі? Відповідь включає не лише прямі витрати, а й вигоди від доступу до міжнародних платіжних систем, можливість співпрацювати з провідними банками та зміцнення репутації. У цьому сенсі висока вартість стає конкурентною перевагою, яку неможливо здобути іншим шляхом.

Кінцева стаття витрат пов’язана з тим, що витрати на реєстрацію EMI у Гонконзі не обмежуються юридичним супроводом. Компанії необхідно інвестувати в розвиток технологій, створення резервних систем та постійне оновлення програмного забезпечення. Це пояснюється тим, що HKMA приділяє особливу увагу кібербезпеці та захисту даних, і без дотримання цих вимог ліцензія просто не буде видана.

Хочете проконсультуватися?

Зв'яжіться з нашими експертами й отримайте відповіді на Ваші запитання.

Замовити консультацію

Покрокова процедура: як компаніям отримати EMI-ліцензію у Гонконзі

Будь-яка компанія, що планує вийти на ринок електронних платежів, має чітко розуміти процедуру отримання EMI-ліцензії у Гонконзі. Не існує універсальної форми заяви, яка гарантувала б позитивний результат. Регулятор оцінює кожен проєкт індивідуально, враховуючи як фінансову стійкість компанії, так зокрема її здатність впроваджувати технології, що відповідають вимогам безпеки.

Першим кроком є реєстрація платіжної компанії у Гонконзі. Для цього потрібно створити юридичну особу, найчастіше у формі приватної компанії з обмеженою відповідальністю. В установчих документах слід чітко зазначити сферу діяльності, пов’язану з випуском і управлінням електронними грошима. Вже на цьому етапі важливо підготувати бізнес-план, оскільки він стане основним орієнтиром під час подальших перевірок HKMA.

Коли йдеться про етапи ліцензування EMI у Гонконзі, умовно їх можна поділити на кілька стадій:

1. Підготовка корпоративної структури та формування статутного капіталу.
2. Розробка внутрішньої системи compliance-контролю.
3. Підготовка IT-платформи для обробки транзакцій.
4. Призначення відповідальних осіб за AML/KYC-процедури.
5. Проведення попередніх консультацій з HKMA.
6. Подача пакета документів та очікування рішення.

Особлива увага приділяється питанню отримання ліцензії SVF у Гонконзі. Регулятор вимагає, щоб заявник надав докази технічної готовності: тестування платформи, наявність резервних серверів і планів із забезпечення безперебійної роботи системи. Це пояснюється тим, що збій навіть на кілька годин може підірвати довіру клієнтів і викликати запитання у HKMA.

Формально ліцензування EMI у Гонконзі розпочинається з подання заяви та великого пакета документів. Окрім статутних документів, необхідно надати фінансові звіти, підтвердження мінімального капіталу, відомості про структуру власності. Регулятор ретельно перевіряє походження коштів, аби виключити участь компаній, які можуть бути пов’язані з фінансовими махінаціями або фінансуванням нелегальної діяльності.

Етап, пов’язаний з поданням документів на EMI у Гонконзі, не обмежується паперовою процедурою. HKMA залишає за собою право проводити співбесіди з ключовими менеджерами компанії з метою оцінки їхньої професійної компетентності. Крім того, можуть бути запитані додаткові пояснення щодо бізнес-моделі або планів розвитку. Цей процес може тривати кілька місяців, і до нього слід бути готовим заздалегідь.

Для компаній, які планують довгострокову діяльність, ліцензування платіжного оператора у Гонконзі — це не одноразовий проєкт, а безперервний процес. Навіть після отримання ліцензії компанія зобов’язана щорічно надавати звіти та підтверджувати відповідність вимогам. У цьому контексті ліцензія перетворюється на інструмент постійної взаємодії з регулятором.

Коли обговорюють порядок отримання EMI-ліцензії у Гонконзі, важливо підкреслити, що він включає попередній етап консультацій з HKMA. Це неформальна, але надзвичайно важлива стадія, яка дозволяє уникнути помилок під час подання документів. Регулятор охочіше розглядає заявки тих компаній, які заздалегідь уточнили деталі та врахували рекомендації.

Насправді багато підприємців починають з реєстрації фінтех-бізнесу у Гонконзі, одночасно готуючи платформу та залучаючи консультантів. Це дозволяє заощадити час і продемонструвати регулятору готовність до роботи вже на момент подання заяви. Досвід показує, що компанії, які серйозно до цього підготувалися, отримують ліцензію швидше та з меншою кількістю коригувань.

Оподаткування компаній з EMI-ліцензією у Гонконзі

Питання про податкові ставки у Гонконзі для платіжних компаній має особливе значення для тих, хто розглядає цю юрисдикцію як платформу для ведення бізнесу. Гонконг відомий низьким податковим навантаженням у порівнянні з більшістю азійських країн. Для компаній з платіжною ліцензією діють загальні правила корпоративного оподаткування, при цьому система побудована так, щоб стимулювати розвиток міжнародних проєктів і цифрових сервісів.

Головним елементом є корпоративний податок у Гонконзі, який стягується за прогресивною ставкою: 8,25 % на перші 2 млн HKD прибутку та 16,5 % на суму понад цей поріг. Такий підхід дозволяє компаніям на ранніх стадіях розвитку оптимізувати витрати, зберігаючи більше ресурсів для інвестицій у технології та інфраструктуру. Для великих операторів податкове навантаження також залишається конкурентоспроможним, особливо у порівнянні з сусідніми країнами, де ставки можуть сягати 25–30 %.

При обговоренні податків важливо враховувати, що процес оформлення EMI-ліцензії у Гонконзі не передбачає додаткових податкових зобов’язань. Ліцензовані компанії оподатковуються за тими ж правилами, що й інші резидентні юридичні особи. Однак вони отримують можливість претендувати на певні преференції у разі, якщо їх діяльність пов’язана з інноваційними розробками або транскордонними операціями.

З погляду оподаткування, базовою нормою є податок на прибуток у Гонконзі, який застосовується до всіх резидентних компаній. При цьому діє територіальний принцип: оподатковується лише дохід, отриманий з джерел у Гонконзі. Якщо компанія надає послуги за межами регіону, такий дохід не підлягає оподаткуванню. Для платіжних операторів, які працюють на транснаціональному ринку, це відкриває широкі можливості для податкової оптимізації.

Існує також низка інструментів, які можна розглядати як пільги для платіжних систем у Гонконзі. До них належать: відсутність податку на дивіденди, звільнення від ПДВ, а також відсутність податку на приріст капіталу. Усе це знижує навантаження на бізнес і дозволяє реінвестувати кошти в розширення операцій.

Для зручності можна представити ключові елементи, що формують податковий режим для EMI у Гонконзі, у вигляді таблиці:

Відповідаючи на питання, як оподатковується бізнес з EMI-ліцензією у Гонконзі, слід виділити: стандартний корпоративний податок, відсутність більшості непрямих зборів та застосування територіального принципу оподаткування. Така комбінація робить юрисдикцію привабливою не лише для місцевих компаній, а зокрема для міжнародних гравців.

Загалом податкові ставки у Гонконзі залишаються одними з найнижчих у регіоні. Це вигідно відрізняє територію від материкового Китаю, де податковий режим помітно жорсткіший. Для платіжних операторів наявність EMI-ліцензії в поєднанні з лояльною податковою системою перетворює Гонконг на один з провідних центрів розвитку фінтех-проєктів.

Висновок

Рішення отримати ліцензію EMI у Гонконзі стає для багатьох компаній стратегічним кроком, що визначає довгострокові перспективи бізнесу. Ця юрисдикція поєднує суворі вимоги регулятора з прозорими правилами гри, що дозволяє операторам платіжних систем будувати діяльність на стабільній та передбачуваній основі. Ліцензія не лише підтверджує надійність компанії, але також відкриває можливості для виходу на міжнародні ринки, де гонконзькі дозволи сприймаються як знак якості.

Процес, пов’язаний з оформленням EMI-ліцензії у Гонконзі, потребує значних інвестицій та ретельної підготовки, проте переваги роботи в одному з провідних фінансових центрів Азії компенсують усі витрати. Компанії отримують доступ до сучасних технологій, гнучкого податкового режиму та можливостей масштабування. Для підприємців, які прагнуть зростання та інтеграції в глобальну економіку, цей крок стає основою конкурентної переваги.