Отримати EMI в Грузії

У зв'язку з цим Грузія стає привабливою юрисдикцією для запуску та розвитку таких проєктів. Ліберальне регулювання, відкрита фінансова політика й лояльність регулятора до інновацій сприяють стійкому зростанню інтересу до оформлення такого сертифікату. Потенційні інвестори та компанії, які хочуть розвивати цифрові платіжні послуги, повинні розуміти не лише технічні, а й правові аспекти процесу.

Процедура реєстрації EMI-дозволу в Грузії чітко регламентована і передбачає цілий комплекс етапів. Всі вони спрямовані на формування стійкого й конкурентоспроможного середовища, в якому споживач відчуває впевненість, а бізнес-проєкт отримує інструменти для зростання. Статус EMI-провайдера відкриває широкі перспективи та повноцінну інтеграцію з міжнародними платіжними системами.

Види діяльності, дозволені з EMI ліцензією в Грузії

Такий сертифікат відкриває перед власником широкі перспективи щодо надання фінансових послуг на внутрішньому й міжнародному ринках. Електронні фінансові інститути відіграють особливу роль у сучасній екосистемі безготівкових розрахунків і цифрових транзакцій. У юрисдикції з ліберальним підходом до фінтех-сектору та спрощеними процедурами регулювання, грузинський дозвіл на EMI-діяльність стає привабливим інструментом для стартапів. Також це хороша можливість для інвестиційних організацій і закордонних гравців, які прагнуть масштабування цифрових платіжних рішень.

На відміну від традиційних банків, EMI не приймають депозити, але можуть:

• випускати електронні гроші;
• зберігати кошти клієнтів на рахунках;
• надавати платіжні рішення;
• інтегруватися з торговими майданчиками;
• пропонувати високотехнологічні інструменти фінансового керування.

Основний вид діяльності, який стає доступним після того, як компанія змогла отримати ліцензію EMI в Грузії, – це емісія електронних грошей. Організація отримує право випускати власні платіжні кошти, які клієнти зможуть використовувати для придбання товарів, оплати послуг, проведення миттєвих переказів й інших транзакцій. Ці електронні фінанси зберігаються в цифровому вигляді на спеціальних гаманцях. Вони можуть бути пов'язані з пластиковими та віртуальними картами, мобільними програмами, вебгаманцями або інтегровані в інтерфейси інтернет-магазинів.

Отримавши дозвіл на роботу з електронними грошима в Грузії, організація може забезпечувати повний супровід транзакцій, надаючи користувачам інтуїтивно зрозумілий і безпечний цифровий інструмент. Компанія може:

• випускати власні передплачені картки;
• відкривати мультивалютні рахунки;
• надавати еквайрингові рішення для інтернет-магазинів і торгових майданчиків;
• надавати послуги з переказу коштів через API-інтеграцію;
• супроводжувати фінансові потоки юридичних і фізичних осіб.

Важлива перевага EMI діяльності – це право на проведення валютних операцій, обмін електронних грошей на фіатні кошти, а також підключення до міжнародних систем.

Дозвіл на роботу з електронними грошима в Грузії дає можливість пропонувати користувачам додаткові послуги:

• автоматичну конвертацію валют;
• створення індивідуальних інтерфейсів;
• інтеграцію з бухгалтерськими платформами;
• впровадження мобільних гаманців і NFC-технологій;
• управління субрахунками та шаблонами платежів;
• супровід підписних сервісів.

Базові закони для вивчення

Охочим отримати офіційний дозвіл на електронні платежі в Грузії, необхідно враховувати цілий спектр нормативних актів. Це не формальна процедура, а серйозний правовий та інституційний процес, в основі якого лежить суворе дотримання законодавства у сфері фінансової стабільності та протидії злочинним операціям. Щоб пройти EMI ліцензування в Грузії, необхідно вивчити всі аспекти юридичного регулювання.

Центральним приписом, який визначає діяльність фінансових інститутів, виступає Закон Грузії «Про платіжні системи й послуги». Він слугує базою для всіх процедур, які пов’язані з отриманням ліцензії, і містить положення про класифікацію сервісів, ролі учасників ринку, порядку випуску електронних грошей. Акт встановлює чіткі межі між різними типами платіжних інституцій.

Другим ключовим актом визначають Закон «Про Національний банк Грузії», який дає органу широкі повноваження щодо контролю, нагляду та ліцензування фінорганізацій у країні. Саме Нацбанк є регулятором, який видає EMI-дозвіл у Грузії, перевіряючи документи та готовність претендента відповідати високим стандартам корпоративного управління.

Вимоги до кандидата під час отримання EMI-ліцензії в Грузії

Процедура оформлення електронного платіжного дозволу може бути реалізована без чіткого дотримання регламентів. Усі вимоги суворо регулюються Національним банком країни, що виконує функцію ліцензувального та наглядового органу. Організація-заявник має бути зареєстрована в правовій формі юрособи, яка відповідає нормам чинного грузинського законодавства.

Допускається як створення нового місцевого підприємства, так і реєстрація філії міжнародного підприємства. Кожен кандидат, який хоче отримати EMI ліцензію для міжнародної фірми в Грузії, зобов'язаний дотримуватися мінімального розміру статутного бюджету. Цей показник – це не просто формальна цифра, а критично важливий елемент стійкості та спроможності фірми.

Відповідно до чинних нормативів, початковий капітал для оформлення EMI становить не менше 350 тис. GEL (≈ 127,6 тис. USD). Ці кошти мають бути повністю сплачені та розміщені на рахунку підприємства до моменту подання запиту на реєстрацію ліцензії. Регуляторні органи повинні ознайомитись із банківськими підтвердженнями.

Компанії, які планують отримати EMI-ліцензію для нерезидентів у Грузії, мають продемонструвати вміння грамотно керувати капіталом, підтримуючи його достатність протягом усієї діяльності. Це передбачає наявність систем управління ризиками, здатних ефективно реагувати на кредитні загрози, зміни на валютному ринку та можливі технічні збої. Все це робить фінансову подушку у вигляді статутного бюджету інструментом реального захисту інтересів клієнтів і партнерів.

Регулятор ретельно аналізує біографію ключових співробітників. Кандидати з сумнівним минулим, які не мають досвіду в управлінні фінансовими установами або причетні до порушення фінансових норм, часто одержують відмову. НБГ перевіряє наявність внутрішніх процедур з управління інформаційної безпеки, документообігу та внутрішнього контролю.

Для закордонних фірм, які прагнуть отримати EMI-ліцензію в Грузії, особливо важливим є дотримання корпоративних і правових норм країни. Юрисдикція пропонує сприятливий клімат для іноземних інвестицій, проте потребує максимальної прозорості структури власників. Важливою і наявність бізнес-плану, в якому мають бути чітко позначені:

• цілі підприємства;
• моделі монетизації;
• описи пропонованих платіжних послуг;
• канали залучення клієнтів;
• прогнози щодо обсягів операцій.

Цей документ необхідний для внутрішньої оцінки стратегії та демонстрації регулятору серйозності намірів і реалістичності планів. Особливо важливо, щоб план відображав механізми кібербезпеки, захисту даних клієнтів і відповідність нормам GDPR.

Оподаткування в Грузії

Держава вже давно зарекомендувала себе з найкращого боку для міжнародного бізнесу та фінансових технологій. Підприємці прагнуть оформити EMI для нерезидентів у Грузії, адже вибір юрисдикції зі сприятливим фіскальним кліматом впливає на рентабельність бізнес-проєкту. Національне податкове законодавство побудовано на засадах простоти, передбачуваності та ефективності.

Ставку податку на прибуток у розмірі 15% визнано однією з найнижчих не лише в регіоні, а й на пострадянському просторі. Водночас організація сплачує внесок лише в момент розподілу заробітку, а чи не при кожному обороті. Така модель дає величезну перевагу для всіх, хто прагне реінвестувати кошти в розвиток і не втрачати гроші на етапі накопичення.

Тому ті, хто планує отримати EMI ліцензію для міжнародних фірм у Грузії, можуть розраховувати на можливість управління внутрішніми інвестиціями більш гнучко й ефективно. Це хороший інструмент для довгострокового зростання без надмірного навантаження, особливо при масштабуванні операцій на нові ринки та роботі з різними валютами.

Щодо ПДВ, його ставку встановлено на рівні 18%. Він охоплює переважну більшість товарів і послуг. Однак фінансові установи можуть бути частково або повністю звільнені від такого податку на певні операції. Умова залежить від характеру послуг, форми розрахунків і цільової аудиторії. Саме тому важливо заздалегідь проаналізувати структуру доходів і витрат.

Також є спеціальні умови для суб'єктів, які ведуть діяльність у вільних індустріальних зонах. Це робить переваги EMI-ліцензії в Грузії ще очевиднішими для закордонних фірм, які прагнуть побудувати ефективну модель міжнародної присутності. Для цього важливо правильно структурувати бізнес-процеси, обрати юрисдикцію для реєстрації головного офісу й визначити центри надання послуг.

Як подати заявку на отримання EMI-ліцензії в Грузії

Кожен етап передбачає кілька ключових дій. Їхнє успішне виконання допоможе гарантувати успішне отримання ліцензії на випуск електронних грошей. Розглянемо весь процес покроково.

Документи для оформлення грузинського EMI-дозволу

Першим і найважливішим кроком у напрямку запиту на реєстрацію вважається подання статутних матеріалів фірми. Ці документи підтверджують правовий статус, структуру та статутний бюджет. Потрібно зібрати:

• Статут організації, в якому докладно викладено мету її діяльності, повноваження й обов'язки ключових посадових осіб.
• Реєстраційні документи, які підтверджують факт створення підприємства в Грузії, інформацію про адресу, засновників тощо.
• Матеріали, які підтверджують кваліфікацію й досвід власників і керівників.

Іншим важливим елементом процесу подання документації для отримання EMI-дозволу в Грузії визначають надання плану та фінансової моделі. Ці документи допомагають регулятору оцінити життєздатність і стійкість бізнесу. План повинен містити:

• Опис діяльності, перелік послуг і ринкові стратегії для досягнення успіху.
• Фінансову модель із прогнозами доходів і витрат, аналіз прибутковості, а також описи структурних й операційних витрат.
• Ризики та заходи щодо їх управління — стратегії захисту від фінансових, операційних і репутаційних загроз.
• Напрями розвитку на найближчі роки, зокрема потенційні масштаби та розширення бізнес-діяльності.

Комплаєнс-документація є невід'ємною частиною пакету для отримання EMI-ліцензії в Грузії. Ці документи підтверджують, що компанія готова дотримуватися всіх умов і нормативів, які регулюють грошову складову.

Внутрішня політика компанії й управління

Одним із головних завдань вважається запровадження ефективної політики AML. Вона має повністю відповідати міжнародним стандартам і законам. Політика повинна включати розробку процедур для ідентифікації та верифікації клієнтів, щоб запобігти використанню послуг компанії особами, пов'язаними зі злочинною діяльністю. Важливим є впровадження моніторингу транзакцій, який відстежуватиме підозрілі операції й автоматично повідомлятиме про них органи контролю.

Варто проводити регулярні перевірки щодо відповідності нормативам AML, а також навчати співробітників для підвищення їх поінформованості про ризики й методи виявлення злочинних дій. Компанія, яка претендує на отримання EMI-ліцензії в Грузії, має продемонструвати наявність чіткої стратегії.

У разі зростання загроз у цифровому просторі підприємствам, які працюють у сфері фінансових послуг, треба гарантувати високий рівень кібербезпеки. Необхідно розробити політику безпеки даних та системи захисту від кібератак (використання шифрування даних, брандмауерів і антиспам фільтрів).

Особливості EMI-ліцензування в Грузії вимагають від фірми розробки деталізованої політики управління ризиками. В ідеалі вона включатиме правила боротьби з такими видами ризиків: фінансові, операційні, регуляторні та репутаційні. Компанії необхідно продемонструвати, що вона має відповідні механізми для управління ситуаціями, які можуть зашкодити діяльності.

Для успішного отримання EMI-дозволу в Грузії важливо враховувати роль місцевих та іноземних співробітників у бізнесі. Компанія має продемонструвати, що вона може наймати кваліфікованих спеціалістів із різних країн. Місцеві працівники повинні бути повністю обізнані з грузинськими нормативними актами, а також знати про специфіку роботи з платіжними системами в країні. Іноземні співробітники можуть привносити міжнародний досвід і найкращі практики, що корисно для створення інноваційних рішень.

Важливо створити незалежні органи контролю, які забезпечуватимуть дотримання корпоративних процедур. Вітається розробка внутрішніх політик, які допомагають дотримуватись умов законів і підвищити рівень довіри в усіх причетних зацікавлених осіб. Забезпечення прозорості у звітності та прийнятті управлінських рішень дозволить продемонструвати прихильність до високого рівня корпоративної відповідальності.

Хочете проконсультуватися?

Зв'яжіться з нашими експертами й отримайте відповіді на Ваші запитання.

Замовити консультацію

Фінансові гарантії для отримання дозволу

Реєстрація EMI-ліцензії в Грузії змушує кандидата виконати низку правил, спрямованих на забезпечення стійкості компанії. Вона має гарантувати, що кошти клієнтів, які обробляються, будуть захищені. Їх не повинні використовувати для потреб бізнес-діяльності.

Регулятор вимагає, щоб організація дотримувалася суворих умов збереження коштів клієнтів. Варто показати надійність системи захисту грошей вкладників шляхом створення спеціалізованих рахунків для зберігання. Необхідно надати гарантії відшкодування коштів у разі фінансових труднощів фірми.

Для отримання EMI-дозволу в Грузії організації доведеться підтримувати достатні резерви та ліквідність. Повинні встановлюватися мінімальні суми, які підприємство тримає на рахунках для покриття операційних і непередбачених витрат. Гарантування наявності ліквідних активів застосовують для покриття зобов'язань у разі виникнення фінансових проблем.

Фінансова звітність і прозорість – це найважливіші аспекти для оформлення грузинського EMI-дозволу. Компанія має регулярно подавати документацію, яка демонструє її стан. Обов'язковим вважають подання щорічних аудиторських звітів, що підтверджують точність і повноту інформації про справи фірми.

Системи внутрішнього контролю

Будь-яка компанія, яка прагне EMI-ліцензування в Грузії, повинна продемонструвати регулятору наявність внутрішніх правил і процедур. Також варто підтвердити ефективність механізмів контролю, що дозволяють керувати ризиками та відповідати законам. Оформлення ліцензії EMI у Грузії передбачає наявність комплексної та прозорої структури. Моніторинг не обмежується одним департаментом — він інтегрований у всі ключові бізнес-функції підприємства.

Необхідно підтвердити призначення відповідальних осіб, це насамперед професійні співробітники з профільною освітою та досвідом у сфері фінтеху, банківської діяльності чи комплаєнсу. Серед них особливо важливі ролі:

• спеціаліста з дотримання нормативів;
• менеджера з управління ризиками;
• співробітника з запобігання незаконним маніпуляціям із грошима;
• внутрішнього аудитора.

Кожна з цих осіб повинна мати чітко окреслені обов'язки, підтверджені регламентами й трудовими договорами. Не менш важливий аспект – впровадження автоматизованих систем при отриманні EMI-ліцензії в Грузії. Без сучасних IT-рішень жодна фінансова організація не може забезпечити ефективну роботу в умовах цифрової економіки.

Це стосується автоматизованих систем моніторингу транзакцій, аналізу клієнтських даних, перевірки KYC та AML-інформації, цифрового документообігу та внутрішньої звітності. Такі технології дозволяють оперативно виявляти підозрілі операції, керувати процесами в режимі реального часу й усунути ризики порушення законів. Компанії повинні подати до регуляторних органів докладний опис використовуваних програмних рішень.

Третім стовпом при отриманні EMI-ліцензії в Грузії є аудит і ревізії процесів. Регулярна внутрішня й зовнішня діагностика – це гарантія того, що системи контролю працюють ефективно, а не тільки існують на папері. Внутрішній аудит охоплює всі критично важливі напрямки:

• обробку транзакцій;
• зберігання клієнтських коштів;
• виконання регуляторних вимог;
• захист персональних даних;
• антикорупційні заходи й дотримання стандартів AML/KYC.

План аудиту затверджується на рівні ради директорів і має виконуватися не менше одного разу на рік, а краще щокварталу. За підсумками ревізій оформлюються звіти, в яких фіксуються невідповідності та рекомендації щодо їх усунення.

Терміни отримання ліцензії

Темпи оформлення дозволу EMI в Грузії залежать від кількох послідовних етапів. На першому важливо відразу визначити, чи займатиметься компанія виключно емісією електронних грошей, чи планує розширені послуги з приймання та переведення платежів. Вже тут варто враховувати майбутні зобов'язання щодо звітності, внутрішнього контролю й управління клієнтськими коштами.

У межах реєстрації EMI-дозволу в Грузії цей етап може зайняти від 1 до 3 місяців. Все пов’язано з тим, наскільки швидко заявник зможе зібрати пакет матеріалів й усунути зауваження. Підтримка профільних юристів і консалтингового агентства дозволяє скоротити терміни, уникнувши поширених помилок під час підготовки.

Наступний етап – аналіз документів при отриманні ліцензії EMI в Грузії. Він здійснюється Нацбанком і є кропіткою юридичною та фінансовою експертизою поданих матеріалів. Регулятор оцінює кваліфікацію ключових співробітників, структуру капіталу, відповідність бізнес-моделі, прозорість джерел фінансування, опрацьованість внутрішніх політик і процедур. У середньому, сам процес аналізу триває близько 60 робочих днів і більше.

Фінальний крок – завершення процесу та видача EMI-ліцензії в Грузії. Після успішного аналізу всіх документів орган офіційно дозволяє розпочати надання платіжних послуг. На цей момент вся інфраструктура організації вже має бути готовою до роботи. Окремо варто відзначити, що в разі закінчення дії ліцензії чи змін у структурі фірми, знадобиться продовжити грузинський EMI-дозвіл.

Ризики скасування ліцензії EMI в Грузії

Регуляторні органи можуть забрати дозвіл на діяльність у підприємства, яке систематично порушує правила або допускає виникнення серйозних загроз для фінансової стабільності. Юридичні підстави для анулювання EMI в Грузії – це відсутність прозорості в операціях, порушення вимог до капіталу, невідповідність внутрішніх систем контролю, а також ігнорування стандартів.

Судові прецеденти в Грузії свідчать, що оскарження відкликання ліцензії EMI в Грузії — це процес, який потребує значних зусиль. Важливо розуміти, що для успішного результату важливими є докази, які підтвердять, що дії регулятора були незаконними. Оскарження може бути вдалим, якщо буде доведено, що орган, який ухвалив таке рішення, не врахував обставини справи або діяв з порушенням прав компанії.

Судова практика в Грузії показує, що за правильного підходу можна домогтися скасування рішення про відкликання ліцензії. Однак це потребує часу, залучення кваліфікованих спеціалістів і розуміння складної правової структури.

Щоб мінімізувати ризик анулювання дозволу, підприємству варто працювати над створенням стійкої внутрішньої структури. У разі втрати EMI-ліцензії в Грузії компанія має пройти процедуру реструктуризації. Відновлювати статус на ринку це дуже складно і дорого. Важливо заздалегідь планувати такі заходи, щоб у разі втрати сертифіката не опинитися в складній ситуації.

Для компаній, які вирішили продовжити EMI-дозвіл у Грузії, необхідно враховувати, що процес також може мати свої ризики, якщо не було дотримано всіх необхідних установок. Доведеться заздалегідь подбати про прозорість грошових звітів і дотримання всіх норм AML/KYC, щоб не виникли перешкоди в процесі продовження. Відмова матиме негативні наслідки для бізнесу. Це спричинить неможливість продовження діяльності на ринку електронних грошей.

Висновок

Процес отримання EMI-ліцензії в Грузії відкриває перед бізнес-підприємством широкі можливості для роботи з цифровими активами. У рази покращується фінансова прозорість і спостерігається ефективніша взаємодія з клієнтами та партнерами. Країна стає дедалі привабливішим напрямом для фінтех-організацій завдяки своєму прогресивному законодавству.

Юрисдикція активно розвиває інноваційні рішення в галузі технологій і криптовалют. Процес ліцензування EMI в Грузії вимагає глибокого знання місцевого законодавства та детального опрацювання бізнес-моделі фірми. Попри простоту й доступність процесу, успішне отримання дозволу і подальше продовження передбачає ретельне планування. Не обійтися без моніторингу та дотримання всіх нормативних установок.

Звернення до фахівців нашої консалтингової агенції допоможе клієнту уникнути поширених помилок при поданні матеріалів. Така співпраця спростить оформлення ліцензії на роботу з електронними грошима в Грузії. Ми надаємо повний спектр послуг, маючи багатий досвід роботи з міжнародними й локальними підприємствами.