Отримати MiCA-ліцензію на Кіпрі означає створити фундамент для масштабування криптобізнесу в межах єдиного ринку Євросоюзу. У 2024 році крипторинок Європи отримав нові орієнтири. З'явився унікальний документ – MiCA-ліцензія на Кіпрі, що відкриває шлях до цивілізованого регулювання цифрових активів у Євросоюзі. За допомогою MiCA вдалося вибудувати прозорі правила, за яких стати постачальником криптопослуг на Кіпрі стало реальністю для компаній, які стежать за законністю бізнесу.
Зараз отримати MiCA-ліцензію на Кіпрі — це означає вийти за межі місцевого ринку і працювати з криптовалютами в ЄС без кордонів. Країна закріпила за собою статус хаба, об'єднавши вигідні умови, розвинене правове середовище та сприятливе оподаткування.
MiCA-ліцензія на Кіпрі – основні поняття
MiCA-ліцензія на Кіпрі – правовий інструмент, який дозволяє операції з оцифрованими коштами за єдиним стандартом Євросоюзу. Документ ввів порядок, за яким працювати з токенами та криптовалютою тепер можливо лише в межах прозорих, зрозумілих правил. Основне завдання регулювання – створити безпечну екосистему, де кожен учасник захищений законом, а дії компаній під контролем профільних структур.
MiCA-ліцензія на Кіпрі обов'язкова для організацій, які оперують криптовалютами, а також для тих, хто створює сервіси в цифровій економіці. З дозволом можуть працювати:
- платформи, що пропонують обмін криптоактивів;
- сервіси, що пропонують зберігання віртуальних засобів для користувачів;
- структури, що випускають токени й інші цифрові інструменти;
- організації, що супроводжують проведення ICO та STO;
- кастодіальні провайдери;
- операторські центри маркетплейсів;
- особи, чиє завдання – реєстрація криптобіржі на Кіпрі;
- проєкти для криптопослуг;
- провайдери, готові працювати з криптовалютами в ЄС через Кіпр;
- компанії, що відкривають криптокомпанію на Кіпрі для обслуговування клієнтів у Євросоюзі.
Впровадження MiCA стало можливим через повну інтеграцію в національну нормативну систему. Авторизація MiCA на Кіпрі відбувається через Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC), що дозволяє регулювати діяльність у реальному часі й усувати ризики. Регулятор відстежує виконання всіх положень, контролює документацію, аналізує бізнес-процеси, а також видає CASP-ліцензію на Кіпрі.
Види діяльності, дозволені за MiCA-дозволом
Щоб отримати MiCA на Кіпрі, організація повинна відповідати суворим нормативам і дотримуватися регламенту, який визначає чіткий перелік допустимих операцій. Кожна функція закріплена в законі й може реалізовуватись лише за умови повної прозорості та дотримання стандартів ринку:
- Обмін криптовалют. Дозволяється проводити операції з обміну одних цифрових активів на інші, а також обмін на фіатну валюту з використанням надійних платформ. Реєстрація криптобіржі на Кіпрі з MiCA дозволяє діяти легально й інтегруватися у фінансову систему Євросоюзу.
- Операції з токенами, стейблкоїнами, цифровими активами. Маються на увазі угоди з токенізованими інструментами, стейблкоїнами, а також усіма видами цифрових фінансових продуктів, що робить Кіпр хабом для криптобізнесу.
- Зберігання й керування цифровими активами. Кастодіальні послуги забезпечують безпечне зберігання, управління ключами, захист коштів клієнтів. Компанії можуть пропонувати кастодіальні послуги користувачам за європейським стандартом.
- Організація торгівлі/маркетплейс. MiCA-ліцензія на Кіпрі дозволяє запуск торгових платформ для цифрових активів, де учасники можуть укладати угоди безпосередньо або через посередника.
- Випуск токенів (ICO/IEO/ITO). Отримання MiCA-ліцензії на Кіпрі дозволяє проводити первинне розміщення токенів, створювати та реалізовувати нові цифрові активи, отримуючи офіційний статус і визнання CySEC та MiCA.
Законодавство чітко розмежовує функції операторів ринку, що усуває ризик несанкціонованої діяльності й дозволяє зберегти довіру інвесторів.
Органи регулювання MiCA та закони на Кіпрі
Розгляд заявок і видача MiCA-ліцензії на Кіпрі – завдання, покладене на Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC). Цей орган є центральним координатором процесу легалізації криптопослуг у республіці. Тільки CySEC має право проводити реєстрацію криптобіржі на Кіпрі, затверджувати нових учасників ринку й видавати дозволи для компаній, які планують стати постачальником криптопослуг. Отримати дозвільний документ неможливо без прямої взаємодії з цією структурою.
У структурі кіпрського регулювання криптовалют CySEC займає провідну позицію, проте на ринку діють й інші органи. Міністерство фінансів відповідає за загальні підходи у фінансовій політиці й синхронізацію з європейськими стандартами. Центральний банк Кіпру стежить за стабільністю платіжних систем і попередженням ризиків, пов'язаних із обігом цифрових активів. Основний фокус нагляду за діяльністю постачальників криптопослуг залишається за CySEC, але, за необхідності, регулятор може вимагати висновків і від інших державних структур.
CySEC підтримує постійний діалог із європейськими структурами. Ключовими партнерами виступають Європейський банківський орган (EBA) та Європейське управління з цінних паперів і ринків (ESMA). Завдяки цьому забезпечується єдиний підхід до регулювання криптопослуг на Кіпрі й обмін досвідом на міжнародному рівні. Спільні консультації й участь у робочих групах допомагають актуалізувати вимоги до MiCA-ліцензії на Кіпрі та усувати прогалини, які можуть виникати при впровадженні нових стандартів.
Ключовою правовою основою є Регламент MiCA, прийнятий на рівні Євросоюзу. Цей документ визначає базові вимоги до постачальників цифрових активів, встановлює норми прозорості, мінімального капіталу для MiCA на Кіпрі й зобов'язання щодо фінансової стійкості.
На території республіки діє Закон про надання послуг із криптоактивами на Кіпрі, синхронізований із європейськими нормами. У ньому відображені положення щодо авторизації, ведення звітності перед CySEC, відповідальності за порушення правил, механізмів проведення аудиту та правил розкриття інформації перед інвесторами. Цей нормативний акт забезпечує адаптацію загальноєвропейських принципів до місцевих умов.
Правила роботи компаній, які вирішили отримати MiCA-ліцензію на Кіпрі, формуються на стику національного та загальноєвропейського регулювання. Законодавство республіки відображає всі ключові позиції Регламенту MiCA, але доповнює їх особливими вимогами до документообігу, кадрового складу, а також внутрішнім політикам AML і KYC. Такий механізм дозволяє знизити юридичні ризики, унеможливити дублювання процедур, зробити ліцензування для криптокомпаній на Кіпрі передбачуванішим.
У результаті компанії отримують доступ до всього ринку ЄС, одночасно підкоряючись двом рівням контролю. Це сприяє зростанню довіри в інвесторів і клієнтів, а також формує репутацію Кіпру як хаба для криптобізнесу з найвищими стандартами прозорості.
Переваги Кіпру як юрисдикції для криптобізнесу
Перед запуском цифрового бізнесу важливо вибрати правильну юрисдикцію. Кіпр став одним із головних центрів для тих, хто хоче отримати MiCA-ліцензію на Кіпрі та побудувати прозору, масштабовану структуру для роботи з криптовалютами в ЄС. Тут сформувалося унікальне ділове середовище, яке поєднує гнучкість регулювання, технологічну інфраструктуру й міжнародне визнання:
- Країна пропонує зрозумілі правила для цифрових сервісів. CySEC швидко адаптує вимоги ринку, що полегшує завдання отримати MiCA-ліцензію на Кіпрі.
- У країні працюють сучасні банки, розвинені платіжні рішення й надійні IT-сервіси. Це дає гнучкість і швидкість для нових проєктів.
- На Кіпрі вже створено умови для старту й масштабування компаній у сфері фінтех і цифрових активів. Місцеві консультанти знають специфіку ринку й допомагають пройти всі етапи — від подання документів до запуску платформи.
- Регулятор не зволікає з обробкою заявок. Процедура ліцензування стандартизована й не містить прихованих бюрократичних бар'єрів.
- Отримати MiCA-ліцензію на Кіпрі – означає відразу отримати доступ до всіх країн союзу. Passporting розширює кордони та допомагає компаніям працювати з криптовалютами в ЄС без додаткових дозволів.
- Рівень витрат на обслуговування бізнесу нижчий, ніж в інших європейських юрисдикціях. Локальні фахівці мають необхідні знання для супроводу криптокомпаній.
- Сильні правові гарантії та контроль CySEC підвищують довіру в інвесторів. Кіпр формує позитивний імідж серед криптокомпаній, які обирають країну для запуску міжнародних проєктів.
Завдяки цим перевагам Кіпр впевнено зберігає позиції одного з найкращих напрямків для тих, хто планує відкрити криптокомпанію на Кіпрі й масштабувати послуги на ринок ЄС із мінімальними витратами та максимальною швидкістю.
Зв'яжіться з нашими експертами й отримайте відповіді на Ваші запитання.
Мінімальний капітал: підхід ЄС і специфіка Кіпру
MiCA впроваджує жорстку систему мінімальних капіталів для компаній, які планують працювати з віртуальними коштами на Кіпрі. Розмір і структура обов'язкового капіталу залежать від типу криптопослуг, набору ліцензованих операцій і статусу компанії (CASP, емітент ART або EMT).
Для криптосервіс-провайдерів (CASP)
Regulation визначає класи сервісів із чіткими лімітами капіталу. Широко застосовується правило: компанія зобов'язана постійно підтримувати власні кошти на рівні не нижче за встановлений мінімум або чверть фіксованих річних витрат (що більше):
- Клас 1. Діяльність включає консультування, приймання й передавання заявок на угоди, управління інвестиційними портфелями, їх виконання, випуск і розміщення токенів, а також проведення переказів. Мінімальний розмір статутного капіталу для цієї категорії встановлено на рівні 50 000 євро.
- Клас 2. Крім функцій першого класу, сюди додаються кастодіальні операції – зберігання й адміністрування цифрових активів, а також обмін токенів як на фіатні валюти, так і між різними криптоактивами. Необхідний мінімальний капітал – 125 000 євро.
- Клас 3. Поєднує можливості другого класу й управління торговими інфраструктурами, як-от біржі чи маркетплейси. Для цієї категорії мінімальний статутний капітал становить 150 000 євро.
Для емітентів asset-referenced tokens (ART)
Капітальні вимоги повинні бути на рівні, що дорівнює найбільшому з трьох показників:
- 350 000 євро.
- 2% від середньої вартості резерву забезпечувальних активів (розраховується за середньодобовою сумою за останні 6 місяців).
- 1/4 річних фіксованих витрат.
Якщо ART класифіковано як значущий, застосовується збільшений коєфіцієнт 3% замість 2% від резерву активів.
Капітал — лише власні кошти, не позикові, сплачений і підтверджений до подання заявки. Якщо компанія діє менше року, фіксовані витрати беруться із бізнес-плану за перші 12 місяців. CySEC (або інший компетентний орган) може за результатами аналізу ризиків вимагати збільшення капіталу (до 20% і більше понад стандартний мінімум), якщо виявлено додаткові ризики: нестабільність резерву, складна структура власників, волатильність операцій або високе навантаження на платформу. MiCA допускає частину зобов'язань закривати не тільки капіталом, а й страхуванням (чинним на території всього ЄС), а також гарантіями, які можна порівняти за обсягом і ризиками з власними коштами.
Інші вимоги для отримання MiCA-ліцензії на Кіпрі
Перед запуском будь-якого криптоактивного бізнесу на Кіпрі необхідно повністю відповідати вимогам MiCA. Закон встановлює комплексний підхід до ліцензування, що гарантує прозорість, захист клієнтів і стабільність роботи компаній.
- Юридична форма. Отримати MiCA-ліцензію на Кіпрі має право лише юридична особа, зареєстрована на території Євросоюзу. Управлінський центр компанії має перебувати на Кіпрі, а структура — відповідати нормам корпоративного управління, прописаним у місцевих і загальноєвропейських актах.
- Вимоги до бенефіціарів і топ-менеджменту. Усі кінцеві власники, члени ради директорів і ключові управлінці проходять ретельну перевірку (fit and proper test). Потрібно підтвердження відсутності судимостей, досвіду участі у фінансових правопорушеннях, прозорість структури власності та кваліфікація у сфері фінансів, управління чи комплаєнсу. Бенефіціари та керівники повинні бути готові до співпраці з регулятором, а також до проходження регулярних перевірок.
- Система комплаєнсу та заходи AML/KYC. Авторизація за MiCA на Кіпрі неможлива без повноцінної й функціональної моделі внутрішнього контролю, що охоплює механізми боротьби з фінансовими зловживаннями (AML) та процедури верифікації клієнтів (KYC). Організація зобов'язана затвердити регламенти виявлення підозрілих операцій, збирання й архівування даних про користувачів, і навіть оцінки їх ризикового рівня. Важливим елементом вважається регулярне навчання персоналу та призначення уповноваженого фахівця, який відповідає за дотримання норм комплаєнсу.
- Корпоративна структура та регламенти управління. Для виконання стандартів MiCA потрібна чітко побудована система управління з розподілом обов'язків і зон відповідальності між ключовими учасниками. Необхідно запровадити регламенти з контролю ризиків, підтримання безперервності роботи, а також внутрішнього аудиту. В організацію має бути інтегрована культура відкритості та дотримання ділової етики, при цьому внутрішні документи та процедури регулярно переглядаються й адаптуються з урахуванням рекомендацій CySEC.
- Гарантування інформаційної безпеки. Кібербезпека й захист даних – один із центральних елементів регулювання. Для отримання MiCA-ліцензії на Кіпрі компанії запроваджують технічні та адміністративні заходи захисту інформації, системно тестують свої протоколи, організують резервне копіювання, створюють плани відновлення при збоях. Регулярно проводиться аудит IT-інфраструктури й навчання працівників правилам інформаційної безпеки.
- Прозорість, звітність і резервування коштів. Криптокомпанії зобов'язані гарантувати роздільне зберігання клієнтських і власних коштів, регулярно подавати звітність у CySEC, розкривати структуру власників, резерви та фінансові показники. Для обслуговування клієнтів резерви мають зберігатися у кредитних організаціях ЄС.
Всі ці заходи спрямовані на захист інтересів інвесторів, запобігання зловживанням і підвищення довіри до кіпрської юрисдикції.
Покроковий алгоритм отримання ліцензії MiCA на Кіпрі
Для запуску криптобізнесу й виходу на ринок ЄС потрібно пройти сувору процедуру отримання MiCA-ліцензії на Кіпрі. Кожен етап процесу побудований за принципом максимальної прозорості й відповідає європейським стандартам регулювання криптовалют.
Перший етап – консультація з MiCA на Кіпрі. Тут формується стратегічна модель, аналізується потенціал продукту та структура капіталу. Вибирається оптимальний набір послуг, що відповідає вимогам MiCA на Кіпрі, оцінюється бізнес-план. На цьому етапі визначається, чи підходить проєкт під критерії MiCA.
Після опрацювання бізнес-моделі розпочинається оформлення криптокомпанії на Кіпрі. Створюється юрособа, відкривається розрахунковий рахунок у банку, підбирається команда, призначаються ключові особи. Готуються установчі документи, статут, комплаєнс-політики, схеми внутрішнього контролю. Всі ці елементи – обов'язкова база для ініціації процесу ліцензування.
Документаційне досьє для отримання MiCA-дозволу на Кіпрі містить:
- відомості про структуру первісного капіталу й підтверджувальні банківські документи;
- внутрішні регламенти щодо AML/KYC;
- докази кваліфікації та досвіду ключових керівників;
- фінансову модель з обґрунтуванням міцності бізнесу;
- опис ІТ-інфраструктури та застосовуваних технологічних рішень;
- план управління операційними, ринковими та фінансовими ризиками;
- документи, які підтверджують відповідність мінімального капіталу MiCA;
- акти та форми, що підтверджують офіційну реєстрацію компанії в юрисдикції.
Заявка подається в Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC). До заяви додається весь документаційний пакет. Заявка проходить реєстрацію криптобіржі на Кіпрі чи іншого обраного формату діяльності. CySEC перевіряє комплектність і достовірність інформації, може ініціювати додаткові запити.
На цьому етапі CySEC аналізує відповідність заявника стандартам крипторегулювання на Кіпрі, корпоративним і фінансовим вимогам, проводить експертизу внутрішнього контролю, структури капіталу. За необхідності, регулятор запитує коригування, доповнює документи щодо питань прозорості, аудиту, комплаєнсу та безпеки даних.
Після позитивного рішення CySEC відбувається авторизація MiCA на Кіпрі, компанія отримує CASP-ліцензію. Можна почати працювати з криптовалютами в ЄС, пропонувати послуги клієнтам, виконувати післяліцензійні зобов'язання щодо MiCA та регулярно звітувати перед CySEC. З цього моменту відкрито можливості passporting, розширюється географія бізнесу, реалізуються переваги MiCA на Кіпрі для виходу на ринок ЄС.
Passporting (повідомлення про початок діяльності в інших країнах ЄС)
Фінальним кроком стає подання повідомлення про намір вивести криптобізнес на Кіпрі за межі країни й розпочати роботу в інших юрисдикціях ЄС. Passporting дозволяє використовувати ліцензію на Кіпрі для виходу на ринок ЄС, масштабувати сервіси та працювати з криптовалютами в ЄС без повторних процедур в інших країнах. CySEC інформує партнерів у Євросоюзі про початок діяльності компанії на нових ринках.
Оподаткування криптокомпаній на Кіпрі
Кіпр приваблює криптобізнес розвиненою податковою системою, прозорими ставками та простими правилами для підприємств із MiCA-дозволом. Податкове законодавство адаптоване під стандарти ЄС, що дозволяє відкрити криптокомпанію на Кіпрі та працювати з криптовалютами в ЄС із мінімальними витратами.
Це одне із найбільш конкурентних значень серед країн Євросоюзу, особливо з урахуванням можливостей податкового планування. Термін подання декларації – 31 березня другого року після звітного періоду. Підсумковий платіж вноситься до 1 серпня року, наступного за податковим. Для фірм із MiCA-дозволом на Кіпрі корпоративний податок стягується за загальним принципом. Регулярна звітність перед CySEC і місцевими органами застосовується для всіх постачальників криптопослуг.
Більшість операцій, пов'язаних з оцифрованими активами, не оподатковуються ПДВ за умови, що йдеться про класичні обмінні транзакції між токенами та фіатом. Однак консультаційні послуги, маркетингова підтримка чи IT-інтеграція потрапляють під стандартне оподаткування. Криптокомпанії з ліцензією MiCA на Кіпрі зобов'язані оцінювати кожну операцію щодо необхідності нарахування ПДВ.
Операції купівлі-продажу криптоактивів, проведені в межах господарської діяльності, підпадають під дію корпоративного податку. Якщо йдеться про довгострокове володіння активами або їх продаж, може виникнути обов'язок із податку на приріст капіталу (CGT) за ставкою 20%. Короткострокові спекулятивні угоди та торгівля токенами оподатковуються на прибуток за стандартною ставкою. Ліцензія MiCA для криптокомпаній на Кіпрі забезпечує законність схем роботи та прозорість оподаткування.
У країні діють угоди, які захищають від дублювання податкового навантаження із понад 60 країнами, що дозволяє оптимізувати податкове навантаження міжнародним структурам. Криптокомпанії можуть застосовувати знижені ставки податку у джерела або повністю звільнятися від оподаткування дивідендів, відсотків і роялті. Стандартно податки у джерела для резидентних компаній — 0% на дивіденди та роялті, 17% лише за пасивними відсотками. Для нерезидентів діють нульові ставки, крім роялті, що сплачуються за використання прав на території Кіпру (10%). Система повернення податків прозора, повернення відбувається за заявою й за наявності підтверджувальних документів.
Постліцензійні обов'язки та звітність
Після отримання MiCA-ліцензії на Кіпрі компанія зобов'язана не тільки дотримуватись умов виходу на ринок ЄС, але й підтримувати постійну прозорість і надійність своєї роботи. Стандарти кіпрської юрисдикції вимагають суворого контролю, регулярних звітів і швидкої реакції на будь-які внутрішні зміни.
Кожна криптокомпанія з MiCA-ліцензією на Кіпрі зобов'язана вести повноцінний бухгалтерський облік. Формування фінансової звітності будується за міжнародними стандартами, що підтверджує прозорість операцій і дозволяє підтримувати довіру в клієнтів і регулятора.
Аудит криптокомпанії на Кіпрі проводиться щорічно сторонньою аудиторською фірмою. Перевірка охоплює як фінансові результати, так і внутрішні процеси управління, адміністрування резервів і коректність податкового обліку.
Підприємства зобов'язані постійно доводити виконання всіх вимог щодо боротьби з легалізацією незаконно одержаних доходів. CySEC вимагає регулярного аудиту комплаєнс-функцій, актуалізації ризик-менеджменту й звітності щодо виявлених проблем.
Оновлення процедур і навчання працівників проходять планово. Всі порушення або підозрілі випадки фіксуються й передаються регулятору без затримок — за приховування подібних фактів можуть бути санкції та відкликання ліцензії MiCA для криптокомпаній на Кіпрі.
Будь-які зміни у складі бенефіціарів, призначенні топ-менеджерів, структурі послуг чи бізнес-моделі спричиняють обов'язок негайно повідомити CySEC. Навіть мінімальні коригування, які впливають на схему управління або перелік операцій, потребують погодження з регулятором.
Такий підхід підтримує високий рівень прозорості й дозволяє зберегти статус надійного учасника ринку. Недотримання порядку інформування розцінюється як грубе порушення умов авторизації MiCA на Кіпрі.
Вся документація щодо діяльності, клієнтських операцій, внутрішньої звітності зберігається не менше п'яти років. Кіпрські стандарти MiCA вимагають впровадження сучасних систем кібербезпеки й резервного копіювання.
Доступ до персональних даних обмежується колом уповноважених осіб, а внутрішній контроль регулярно перевіряє заходи щодо захисту інформації. Тестування IT-інфраструктури проводиться не менше одного разу на рік.
Для компаній, які вирішили стати постачальником криптопослуг на Кіпрі, CySEC встановлює суворий порядок звітності. Регулярно подаються фінансові, операційні звіти, відомості про рух клієнтських коштів, виконання нормативів щодо резервування та капітального забезпечення.
При виявленні операцій, які виходять за межі звичайних сценаріїв або викликають сумніви, орган нагляду може вимагати роз'яснення й надання уточнювальних матеріалів. Такий механізм дозволяє підтримувати безперервний контроль і знижувати ймовірність виникнення загроз для учасників фінансового сектору.
Усі внутрішні регламенти, контрольні механізми й корпоративні політики потребують систематичного покращення. При зміні законодавства, появі нових вимог від CySEC або виявленні додаткових ризиків, адаптація проводиться без зволікань.
Регулярне оновлення комплаєнс- і ризик-менеджменту сприяє зростанню довіри в клієнтів і партнерів. Це посилює репутацію Кіпру як стабільної та технологічної юрисдикції для роботи з криптовалютами в ЄС через Кіпр.
Висновок
MiCA-ліцензія на Кіпрі – ефективний інструмент для легального запуску криптокомпанії та виходу на ринок ЄС. Вона гарантує прозорість операцій, доступ до широких можливостей passporting і високий захист інтересів клієнтів. Гнучке регулювання, конкурентне податкове середовище й професійна підтримка регулятора роблять Кіпр одним із найкращих напрямків для розвитку криптобізнесу в Європі.
Ринок цифрових активів продовжує збільшуватися, а попит на якісні й безпечні криптосервіси стабільно зростає. Отримати MiCA-ліцензію на Кіпрі – означає забезпечити своєму бізнесу впевнене майбутнє і визнання на міжнародному рівні. Якщо потрібна консультація щодо MiCA на Кіпрі або практична допомога в підготовці документів, наші фахівці готові супроводжувати проєкт на всіх етапах ліцензування та вивести ваш криптобізнес на новий рівень.
