Отримання платіжної ліцензії в Сербії привернуло значну увагу як банківських установ, так і представників фінтех-індустрії. Такий підвищений інтерес пояснюється насамперед стійкістю макроекономічних показників Республіки Сербія. Крім того, законодавство країни у сфері регулювання фінансового сектора було приведено у повну відповідність до нормативів Європейського Союзу, що забезпечує прозорість і надійність роботи платіжних операторів.
Функції основного фінансового регулятора в Сербії покладено на Національний банк (НБС), який забезпечує надійність платіжної інфраструктури та здійснює контроль над учасниками ринку. Він уповноважений оцінювати заявки на оформлення платіжної ліцензії в Сербії, перевіряти відповідність заявників встановленим вимогам і відстежувати дотримання регуляторних і правових норм.
У цій статті роз'яснено ключові аспекти, пов'язані з процесом оформлення платіжних ліцензій у Сербії, розкрито основні зобов'язання, що випливають з вимог регулювання платіжних систем. У публікації розглянуто причини зростання інтересу до обраної юрисдикції, здійснено огляд нормативної бази та організаційних нюансів (капіталізація, внутрішні регламенти та структура власності). Особливу увагу приділено відмінностям між категоріями ліцензій PSP та EMI.
Отримання платіжної ліцензії в Сербії: законодавство та регулювання
Платіжна ліцензія в Сербії — це дозвільний документ, виданий Національним банком країни, який надає право юридичній особі здійснювати обробку фінансових переказів і випуск електронних грошей. Документ підтверджує відповідність організації вимогам регулятора щодо безпеки платежів, захисту прав клієнтів та запобігання фінансовим зловживанням. Регулювання та ліцензування платіжних установ у Сербії адаптоване до європейських норм.
Реєстрація платіжних ліцензій у Сербії здійснюється на підставі Закону про платіжні послуги. Він визначає принципи функціонування розрахункових систем, умови допуску фінансових організацій на ринок і регламентує зобов'язання щодо захисту інтересів клієнтів. Цей закон зобов'язує платіжні компанії діяти прозоро та передбачає постійний контроль за їхніми операціями з боку наглядових відомств.
Для легальної діяльності у сфері платіжних послуг на локальному ринку, зокрема переказів коштів, еквайрингу та випуску електронних грошей, організації повинні отримати відповідну ліцензію та дотримуватися встановленого правового і фінансового порядку. При цьому сербське законодавство дозволяє працювати з закордонними споживчими сегментами за умови відповідності міжнародним вимогам щодо захисту даних.
Платіжний сектор Республіки Сербія увійшов у нову регуляторну еру: з 2024 року діє постанова, спрямована на імплементацію норм Закону про платіжні послуги. Національний банк затвердив регламент щодо процедур ліцензування, який включає критерії схвалення, підстави для продовження та механізм відкликання ліцензій на платіжну діяльність у Сербії. Новий акт також передбачає структурований процес подання документів для заявників, а для регулятора — комплексну перевірку фінансової стабільності та надійності корпоративного управління.
Національний банк Сербії відіграє важливу роль у забезпеченні прозорості та стабільності платіжного ринку, здійснюючи оцінку потенційних ризиків, пов'язаних з діяльністю платіжних компаній. У разі виникнення підозр регулятор оперативно розпочинає перевірки, відстежує виконання юридичними особами своїх зобов'язань, аналізує їхню фінансову стійкість і суворо стежить за дотриманням норм щодо протидії фінансовим правопорушенням. У разі виявлення невідповідностей НБУ має право застосовувати заходи впливу — від тимчасових обмежень до повного анулювання ліцензії.
Ліцензування платіжної системи в Сербії: основні переваги отримання ліцензії
Сербія давно популярна серед міжнародних підприємців, особливо у сфері фінансових технологій та платіжних рішень. Державна політика спрямована на покращення ділового середовища, інтеграцію з міжнародними фінансовими стандартами та розвиток цифрової економіки. Одним з найбільш привабливих інструментів для фінансових компаній є сербська платіжна ліцензія.
Однією з ключових переваг отримання ліцензії платіжного оператора в Сербії служить висока репутація країни. Законодавці працюють над приведенням національної нормативної бази у відповідність до директив Європейського Союзу, зокрема до PSD2 (Другої директиви про платіжні послуги). Хоча Республіка Сербія поки що не є членом ЄС, її прагнення до членства та синхронізація законодавства з європейськими нормами роблять її принадною для компаній, що прагнуть співпрацювати з європейськими контрагентами та клієнтами. Отримання платіжної ліцензії в Сербії – це так званий сигнал для партнерів і банків, який свідчить про те, що бізнес проходить суворі регуляторні перевірки та перебуває під контролем наглядових органів.
Друга важлива перевага отримання ліцензії на надання платіжних послуг у Сербії – це прозорий процес ліцензування. На відміну від низки інших юрисдикцій, у Сербії відсутня надмірна бюрократія, а Національний банк діє досить оперативно. До заявника висуваються вимоги щодо структури компанії, наявності статутного капіталу, відповідного досвіду управлінців, а також наявності процедур з AML/CFT.
Не менш важливо, що Сербія пропонує конкурентоспроможне податкове навантаження. Стандартна ставка корпоративного податку становить 15%, і за певних умов можливе її зменшення. Також діє низка податкових стимулів для компаній, які працюють у сфері цифрових послуг. Крім того, витрати на розробку програмного забезпечення, маркетинг і бізнес-операції можна ефективно оптимізувати завдяки гнучкій фіскальній політиці. На відміну від деяких країн зі складними умовами обліку, в Республіці Сербія підприємці можуть розраховувати на сприятливе середовище для збільшення прибутків та розширення бізнесу.
Оформлення ліцензії постачальника платіжних послуг у Сербії надає право пропонувати послуги електронних гаманців, процесинг платежів, випуск та обслуговування платіжних карток, перекази між користувачами, обмін валют, інтеграцію з мобільними додатками. Це робить сербську ліцензію платіжного оператора універсальним інструментом для компаній, які працюють як у B2B, так і в B2C сегментах, включаючи криптовалютні платформи, маркетплейси, онлайн-сервіси, e-commerce та інші напрями.
Додаткова перевага – гнучкість правового режиму. Національний банк Сербії демонструє готовність до діалогу, зацікавленість у розвитку фінансових технологій і прагнення створити конкурентоспроможну юрисдикцію. Це виражається в консультаціях з бізнесом, опрацюванні нових нормативних актів, спрощенні процедур подання документів і скороченні термінів розгляду заявок. Для підприємців це означає впевненість у майбутньому, стабільність правил гри та можливість оперативно адаптуватися до нових умов.
Сербія має вигідне географічне розташування — в центрі Балканського регіону, що слугує мостом між Європою та Азією. Це робить отримання платіжної ліцензії в Сербії оптимальним рішенням для тих, хто прагне охопити ринки Східної Європи, Близького Сходу та Центральної Азії. Розвинена транспортна та цифрова інфраструктура, якісні IT-ресурси, наявність кваліфікованих фахівців і помірні витрати на ведення бізнесу роблять країну привабною для запуску міжнародних проєктів.
Сербія характеризується високим рівнем освіти, особливо в галузі інженерних і технічних наук. Це означає, що організації, які отримали платіжну ліцензію, матимуть змогу сформувати кваліфіковані локальні команди розробників, фахівців із кібербезпеки, аналітиків та фінансових менеджерів. Зарплатні очікування в країні при цьому нижчі, ніж у Західній Європі, що забезпечує додаткову конкурентну перевагу.
Підсумовуючи, можна сказати, що отримання платіжної ліцензії в Сербії – стратегічний крок для фінтех-компаній, які прагнуть до зростання, міжнародної експансії та сталого розвитку. Переваги цієї юрисдикції полягають у поєднанні сучасних регуляторних стандартів, низького податкового навантаження, підтримки з боку органів влади, доступу до кваліфікованих кадрів і в перспективі виходу на глобальний ринок.
Умови отримання платіжної ліцензії в Сербії
Отримання ліцензії PI в Сербії передбачає обов'язкове виконання встановлених нормативних вимог, що охоплюють юридичну форму компанії, фінансовий стан, структуру управління та професійний рівень ключових співробітників.
Вимоги до організаційно-правових форм компаній
Сербська правова система передбачає різноманітні організаційно-правові форми, в яких підприємці можуть засновувати компанії з метою надання платіжних послуг. Ці форми відрізняються за низкою параметрів, зокрема рівнем відповідальності засновників, вимогами до статутного капіталу, особливостями оподаткування та регуляторними зобов'язаннями. Вибір тієї чи іншої форми безпосередньо впливає на управлінську структуру, порядок фінансової звітності та ступінь нагляду з боку державних органів.
Регулювання реєстрації та діяльності таких компаній здійснюється відповідно до положень національного Закону про компанії. Він є основоположним документом, що встановлює юридичні норми для всіх комерційних суб'єктів, які діють на території країни, та охоплює ключові аспекти функціонування бізнесу — від установчих процедур до питань реорганізації та ліквідації, включно з корпоративно-управлінськими стандартами та стандартами прозорості.
Суб'єкти, які планують отримати ліцензію платіжної установи в Сербії, найчастіше реєструються у формі ТОВ (Društvo s ograničenom odgovornošću). Ця форма характеризується зручністю управління, прозорим розподілом відповідальності між учасниками та простішою системою контролю. Основна перевага — обмежена відповідальність власників, які відповідають лише в межах суми своїх внесків. Крім того, реєстрація ТОВ відбувається оперативніше та простіше, ніж реєстрація інших типів юридичних осіб, що робить її вдалим вибором для невеликих компаній у фінансовій сфері.
Компанії зобов'язані дотримуватися вимог щодо фінансової надійності, зокрема, вимог до стартового капіталу. Капітал необхідно депонувати та надати підтвердження цього під час подання заявки. Цей капітал має залишатися незмінним до моменту отримання дозволу від регулятора. Розмір стартового капіталу варіюється залежно від виду послуг, що надаються, та обсягу запланованої діяльності, що відображено у спеціальному переліку критеріїв.
Закон зобов'язує компанію пройти офіційну реєстрацію в державному реєстрі, надавши повний пакет установчих та реєстраційних документів, які підтверджують її юридичний статус. Важлива умова – підтвердження наявності достатнього рівня статутного капіталу, який відповідає обсягу та специфіці запланованих операцій, що гарантує надійність платіжної системи.
Вимоги до капіталу
Компанії, які бажають отримати ліцензію на надання платіжних послуг у Сербії, зобов'язані відповідати вимогам щодо фінансової надійності, зокрема, щодо стартового капіталу. Він має бути депонований та підтверджений під час подання заявки. Цей капітал має залишатися незмінним до моменту отримання дозволу від регулятора. Розмір стартового капіталу варіюється залежно від виду послуг, що надаються, та обсягу запланованої діяльності, що відображено у спеціальному переліку критеріїв.
Кандидати на отримання ліцензії платіжної компанії в Сербії зобов'язані внести капітал у розмірі від 20 тис. EUR. Ця сума – це підстава для здійснення посередницької діяльності між користувачами без надання розширених послуг, таких як управління рахунками або обробка готівкових коштів. Якщо компанія надає послуги із запуску платіжних операцій, їй необхідно мати статутний капітал не менше 50 тис. EUR. До цієї категорії належать посередницькі платформи між клієнтами та банками, послуги з інтеграції платежів в e-commerce та мобільні застосунки. Підвищення порогового значення капіталу пов'язане зі збільшенням ризиків, а також вимогами до надійності та безпеки транзакцій.
Для фінансових установ, які надають повний спектр послуг, зокрема операції з готівкою та ведення розрахункових рахунків, діють підвищені вимоги до капіталу — від 125 тис. EUR. Ця вимога спрямована на забезпечення достатньої ліквідності та виконання нормативів платоспроможності, оскільки ці організації здійснюють операції з внесення/зняття готівки, обслуговують кредитні лінії та проводять банківські платежі.
Якщо подається заявка на отримання ліцензії на різні категорії платіжних операцій з різним рівнем обов'язкового початкового капіталу, до розрахунку береться найбільший із регламентованих лімітів. Отже, якщо організація планує поєднувати операції з переказу коштів та управління розрахунковими рахунками, вона повинна мати щонайменше 125 тис. EUR власних коштів. Для отримання ліцензії EMI в Сербії, мінімальний розмір капіталу становить 350 тис. EUR.
Регулятор проводить комплексну перевірку джерел фінансування, оцінюючи їхню правомірність та відповідність вимогам щодо контролю фінансових операцій. Статутний капітал установи повинен бути забезпечений виключно власними коштами, за винятком залучених ресурсів. Під час експертизи заявки на платіжну ліцензію в Сербії регулятор перевіряє достатність капіталу для покриття витрат і забезпечення стабільної роботи організації після отримання ліцензії.
Вимоги до розміщення офісу та наявності місцевого представника
Для отримання фінансової ліцензії EMI в Сербії або оформлення ліцензії PI юридична адреса організації повинна бути розташована на території країни. Ця умова передбачає не лише формальне оформлення, але й фактичну присутність організації в Республіці Сербія, що означає ведення діяльності та підтримку операційної інфраструктури безпосередньо в країні.
В організаційній структурі компанії обов'язково має бути призначений уповноважений представник, який проживає в Сербії. До його функцій входить підтримка постійної взаємодії з сербськими регуляторами та органами контролю, а також право підписувати документи від імені компанії. Крім того, цей представник відповідає за виконання всіх вимог у сфері фінансового моніторингу, контролю за дотриманням нормативних актів і регулярної звітності перед наглядовими органами.
Вимоги до управлінського складу
Заявники на отримання сербської платіжної ліцензії повинні продемонструвати професійні навички та досвід керівного складу. Члени правління, директори та кінцеві бенефіціари повинні відповідати вимогам щодо корпоративної репутації та підтвердити відсутність в історії фінансових порушень. Національний банк Республіки Сербія проводить перевірку професійної біографії кандидатів, оцінює їхній досвід у фінансовому секторі та знання в галузі регулювання платежів. При цьому увага приділяється прозорості структури власності, виключенню номінальних власників і забезпеченню бенефіціарів достатніми ресурсами для стабільної роботи компанії.
Ліцензування платіжних компаній у Сербії
Процес отримання ліцензії на надання платіжних послуг у Сербії складається з декількох етапів. Першим кроком є створення юридичної особи, зареєстрованої для ведення комерційної діяльності. Далі необхідно підготувати та подати пакет документів, які підтверджують відповідність компанії нормативним вимогам. Після цього Національний банк проводить перевірку бізнес-плану та заходів внутрішнього контролю організації. За результатами розгляду буде прийнято рішення про видачу ліцензії, що надає право на законну діяльність у платіжній сфері.
Після подання документів на отримання дозволу на надання платіжних послуг у Сербії розпочинається первинна перевірка, під час якої фахівці НБС аналізують комплектність і коректність наданої інформації. Якщо в процесі цієї перевірки виявляються невідповідності, помилки або відсутні відомості, регулятор повідомляє про це заявника, надаючи детальний перелік зауважень, що підлягають обов'язковому усуненню
Після визнання формальних вимог виконаними, Національний банк переходить до більш поглибленої експертизи. На цьому етапі увага приділяється фундаментальним аспектам діяльності заявника. Зокрема, перевіряється:
- Життєздатність і стійкість бізнес-моделі.
- Структура управління компанією, включно з розподілом відповідальності, прозорістю процедур прийняття рішень та наявністю системи внутрішнього контролю.
- Фінансовий моніторинг.
Особлива увага приділяється тому, хто саме стоїть за компанією. Регулятор вимагає повної прозорості структури власності, включно з кінцевими бенефіціарами. Будь-які офшорні схеми або нечіткі ланцюги власності викликають додаткові питання та можуть стати причиною відхилення запиту. Крім того, перевіряється професійна кваліфікація та ділова репутація ключових осіб, зокрема директорів, членів правління та інших топменеджерів.
Важливою частиною оцінки є також перевірка програмно-технічних рішень, які передбачається використовувати для надання платіжних послуг. НБС вимагає, щоб усі системи відповідали міжнародним стандартам у сфері інформаційної безпеки, стійкості до кіберзагроз і надійного захисту персональних даних клієнтів. На цьому етапі заявнику може знадобитися надати описи внутрішніх процедур безпеки та результати незалежних IT-аудитів, якщо такі проводилися.
У процесі розгляду заявки Нацбанк залишає за собою право надсилати додаткові запити (як щодо юридичних і фінансових документів, так і у формі вимог надати пояснення).
Зв'яжіться з нашими експертами й отримайте відповіді на Ваші запитання.
Документи для отримання платіжної ліцензії в Сербії
Для успішного проходження всіх етапів розгляду заявки в НБС необхідно зібрати та належним чином оформити значний пакет документів, що підтверджують здатність компанії-заявника провадити діяльність у сфері платежів на професійному рівні. Першим і обов'язковим кроком є підготовка офіційної заяви на отримання платіжної ліцензії в Республіці Сербія. Її має підписати уповноважений представник — це засвідчує юридичну відповідальність та серйозність намірів заявника.
До заяви додається підтвердження реєстрації компанії в Сербії у державному реєстрі юридичних осіб. Це дає змогу регулятору пересвідчитися в офіційному статусі компанії та легальності її діяльності. Окрім цього, обов'язковим є надання установчих документів — Статуту та Меморандуму, — в яких чітко прописані основні правові положення, що регулюють функціонування організації.
Для отримання ліцензії необхідно скласти деталізований перелік фінансових і платіжних послуг, які компанія планує надавати на території країни. Важливо не лише перелічити послуги, а й подати аналіз потенційних операційних і фінансових ризиків, пов'язаних з кожним видом діяльності. Це демонструє готовність компанії до управління ризиками. Наступний крок — створення комплексної програми діяльності, яка детально описує умови надання платіжних послуг. Програма є основою для розуміння того, як саме буде організована робота компанії.
Бізнес-план доповнює цю програму, включаючи фінансові прогнози на перші три роки діяльності (очікувані доходи, витрати, оцінка стійкості та життєздатності фінансової моделі підприємства). Детальний фінансовий план допомагає регулятору оцінити перспективи бізнесу та його здатність до довгострокового функціонування. До заявки також необхідно додати підтвердження депонування суми капіталу, що відповідає обраному типу платіжних послуг. Крім того, необхідно провести аналіз потреби у фінансуванні на початковий рік діяльності з урахуванням операційних витрат та ймовірних ризиків. Цей розрахунок виконується у суворій відповідності до інструкцій, затверджених регулятором.
Організаційна структура фірми-претендента на отримання ліцензії PI або EMI у Сербії має бути прозорою. У документах необхідно відобразити стратегії внутрішнього контролю, які визначають розподіл відповідальності між ключовими співробітниками та регламентують корпоративні процедури. Крім того, обов'язковою є розробка політики AML/CTF. Ця політика має включати внутрішні процедури моніторингу та перевірки транзакцій, спрямовані на виявлення та запобігання нелегальним операціям.
Документи повинні розкривати схему управління підприємством, зокрема використання філій, агентів та контроль за ними. У разі передачі частини операційних функцій третім особам (аутсорсинг), необхідно детально описати, яким чином здійснюватиметься нагляд і контроль за цими процесами. Якщо компанія планує брати участь у транзакційних системах, як-от локальних чи міжнародних платіжних мережах, ці відомості включаються до пакета документів з описом умов підключення.
НБС вимагає від заявників на отримання ліцензії оператора платіжної системи в Сербії надати інформацію про керівництво, зокрема дані про їхню кваліфікацію, досвід роботи у фінансовій сфері та ділову репутацію. Аналогічно подаються дані про бенефіціарів — осіб, які контролюють значні частки в компанії, з підтвердженням їхньої фінансової надійності. Якщо компанія підлягає обов'язковому зовнішньому аудиту, до комплекту документів включаються відомості про відповідні аудиторські організації та їхні звіти.
Ще однією з умов є наявність юридичної адреси в Сербії, що підтверджує реальну присутність компанії в юрисдикції. Це важливо для забезпечення контролю з боку регулятора та підтримки нормальної операційної діяльності. Відповідно до нормативних вимог, організація повинна надати опис політики збереження, зберігання та захисту конфіденційної інформації, включно з платіжними даними клієнтів. Належна увага приділяється запобіганню витоку інформації. Додатково необхідно описати заходи підтримки безперервності бізнес-процесів, зокрема плани реагування на кризові ситуації, технічні збої та кібератаки.
Для мінімізації ризиків шахрайства та зловживань компанія зобов'язана розробити та впровадити методи збору, аналізу й моніторингу статистики транзакцій. Ці заходи дозволяють своєчасно виявляти підозрілі операції та оперативно реагувати на потенційні загрози. Наявність страхового поліса, що покриває відповідальність перед клієнтами, є додатковою гарантією надійності. Необхідне підтвердження укладення відповідних договорів страхування.
Висновок
Отримання платіжної ліцензії в Сербії — це багатоетапний процес, який передбачає не лише підготовку розширеного пакета документації, але й готовність компанії пройти крізь суворий контроль з боку Національного банку. Регулятор висуває високі вимоги до заявників, оцінюючи не лише технічний і правовий аспекти, але й реальну здатність заявника провадити прозору, стабільну та безпечну діяльність у фінансовому секторі.
Бажаєте отримати платіжну ліцензію в Сербії з гарантією відповідності законодавству? Ми допоможемо вам ефективно пройти цей шлях. Завдяки нашому досвіду взаємодії з сербськими регуляторами та знанню місцевих законодавчих вимог, ви зможете заощадити час, уникнути типових помилок і започаткувати бізнес на законних підставах. Ми надаємо комплексний супровід процесу отримання платіжних ліцензій у Сербії, беручи на себе весь юридичний та адміністративний тягар.
Наш телеграм канал
