Регулювання Fintech у Таїланді

Головна відмінність Таїланду від сусідніх юрисдикцій — не декларації, а чинні механізми. Тут уже функціонує система ліцензування, розроблено нормативну базу для захисту кінцевого споживача та існує процедурно вибудований порядок виходу на ринок. Країна пропонує зрозумілі регуляторні вимоги, збалансований нагляд та реальну інституційну підтримку, що робить її однією з найпривабливіших точок входу у фінтех-сектор Південно-Східної Азії.

Ця стаття розглядає ключові питання, з якими стикаються іноземні підприємці, які вирішили зареєструвати фінтех-компанію у Таїланді. Ми докладно розглянемо правові аспекти, специфіку ліцензування, порядок відкриття банківських рахунків, а також особливості оподаткування. Особливу увагу буде приділено тому, як іноземній особі створити фінтех-компанію в Таїланді з урахуванням вимог регуляторів та актуальної практики 2025 року.

Чому Таїланд є привабливою юрисдикцією для фінтех-бізнесу

За останні п’ять років Таїланд утвердився як один з найбільш гнучких і відкритих ринків Південно-Східної Азії у сфері цифрової економіки. Місцеві регулятори ставлять за мету створення балансу між технологічним прогресом та контролем за обігом фінансових продуктів. Це забезпечує надійну базу для запуску інноваційних проєктів.

По-перше, фінтех у Таїланді розвивається за безпосередньої підтримки держави. Банк Таїланду, Міністерство фінансів і Комісія з цінних паперів координують заходи щодо відкриття ринків для нових учасників. У межах програм стимулювання можна розраховувати на податкові канікули, допомогу у працевлаштуванні та спрощений доступ до ліцензування. Така державна підтримка фінтеху в Таїланді робить старт менш витратним і більш передбачуваним для нерезидентів.

По-друге, ключовою перевагою залишається географія. Через Таїланд можна легко вийти на фінтех-ринок Південно-Східної Азії — з доступом до споживачів у Сінгапурі, Малайзії, Індонезії та В’єтнамі. Завдяки угодам про вільну торгівлю та спрощеній передачі даних між країнами регіону компанії отримують конкурентну перевагу під час масштабування.

По-третє, важлива інфраструктура. Вже сформована стабільна фінтех-інфраструктура в Таїланді, яка включає систему цифрових платіжних шлюзів, сертифікованих кастодіанів та маркетплейсів. Для запуску онлайн-банку або блокчейн-рішення не потрібно створювати все з нуля — достатньо інтегруватися в чинну архітектуру.

Відкриття компанії в Таїланді для фінтеху — це рішення, яке ґрунтується не лише на економічному інтересі, а й на юридичній логіці. У Бангкоку, як діловому центрі країни, функціонують спеціалізовані хаби, де можна пройти прискорену реєстрацію, орендувати офіси в бізнес-зонах та отримати візову підтримку для команди. Започаткування фінтех-стартапу в Таїланді займає від 4 до 8 тижнів, включно з реєстрацією компанії та отриманням ліцензії.

Щоб зрозуміти конкурентні умови, варто розглянути, чому сьогодні вигідніше провести реєстрацію фінтех-компанії в Таїланді, ніж, наприклад, в ОАЕ або Литві. Таїланд не вимагає великих мінімальних статутних капіталів для більшості моделей, а комплаєнс і супровід більш бюджетні у перерахунку на річне обслуговування.

У контексті прискорення цифровізації та ускладнення регулювання в Європі перспективи фінтеху в Таїланді виглядають дедалі більш переконливими. Особливо для тих, хто шукає можливість оформлення фінтех-компанії в Таїланді нерезидентом без складних юридичних бар’єрів і відчутно дорогої локалізації.

Наступний логічний крок — з’ясувати, хто регулює фінтех у цій юрисдикції, та на яких законах базується діяльність галузі.

Регулювання Fintech у Таїланді: хто стоїть за правилами, та як змінюється правова база

Юрисдикція Таїланду вважається однією з найструктурованіших у Південно-Східній Азії з погляду контролю за інноваційними фінансовими сервісами. Регулювання Fintech у Таїланді здійснюється кількома органами влади, кожен з яких відповідає за відповідну сферу ризику: банківські операції, платіжні інструменти, страхові технології та обіг цифрових активів. Такий підхід усуває конфлікт інтересів і дозволяє підприємцям точніше визначати, куди звертатися задля реєстрації або отримання ліцензії.

Основний координатор реформ у сфері фінтеху — це Bank of Thailand (BOT). Саме він затверджує ліцензію на фінтех від провідного Банку Таїланду у Таїланді — дозвіл, необхідний операторам, що здійснюють платіжні транзакції, електронні гаманці, сервіси P2P та кредитування. Окрім цього, Банк Таїланду здійснює контроль за впровадженням вимог щодо процесів Know Your Customer (KYC) та Anti-Money Laundering (AML), а також захисту персональних даних користувачів.

Третім ланцюгом у системі нагляду є Міністерство фінансів (MOF). Цей орган приймає остаточні рішення з питань реєстрації компаній з іноземною участю, а також відповідає за фіскальні стимули, що надаються в рамках інвестиційних програм.

Необхідно також враховувати участь ETDA (Управління розвитку електронної торгівлі). Воно регулює обіг даних, цифрові підписи, електронні контракти та захищені транзакції між користувачами й постачальниками фінтех-послуг.

Нарешті, OIC (Управління страхового нагляду) здійснює ліцензування insurtech-компаній та регламентує цифрові продукти у сфері страхування життя, здоров’я та автострахування.

Таким чином, фінансове регулювання в Таїланді охоплює не лише платіжні та криптовалютні технології, а й усе, що стосується цифровізації класичних фінансових інструментів. У результаті формується багаторівнева система нагляду.

Хто регулює фінтех у Таїланді — основні органи та їхні сфери відповідальності:

Попри наявність кількох органів, такі процедури не вважаються надмірними. Кожне відомство діє в межах своєї компетенції, що спрощує взаємодію та зменшує ризики дублювання.

Для стартапу, орієнтованого на юрисдикцію Південно-Східної Азії, створення фінтех-компанії в Таїланді вимагає чіткого правового орієнтування. Регламент BOT, ухвалений у новій редакції 2024 року, запроваджує гнучкий підхід до інновацій через механізм регуляторної пісочниці, що дозволяє тестувати продукт до отримання ліцензії.

Плануючи зареєструвати фінтех-структуру в Таїланді, інвестор має враховувати не лише вимоги законодавства, а й практику їх застосування. Деякі положення не прописані безпосередньо, але застосовуються у межах адміністративного регулювання — через попередні консультації, внутрішні листи та погодження з MOF і SEC.

Для тих, хто зацікавлений у правилах для фінтех-стартапів у Таїланді, корисно заздалегідь провести правовий аналіз бізнес-моделі. Це дозволяє уникнути повторної подачі документів та мінімізувати час очікування.

Реєстрація фінтех-компанії в Таїланді: покрокова процедура та правові нюанси

Процедура, яка супроводжує реєстрацію фінтех-компанії в Таїланді, побудована за класичною моделлю комерційної організації: спочатку формується юридична особа, після чого подається заявка на ліцензування. Водночас бізнес за участю іноземних інвесторів вимагає додаткових погоджень з Міністерством комерції та Міністерством фінансів. Існують особливості у виборі правової форми, вимоги до наявності місцевих директорів та до порядку розкриття інформації про кінцевих бенефіціарів.

Плануючи відкрити фінтех-компанію нерезиденту в Таїланді, слід враховувати, що пряме створення юридичної особи можливе у формі Private Limited Company (ТОВ). Мінімум — 2 акціонери та 1 директор. Хоча громадянство директорів не має значення, на практиці кожен банк та регулятори більш прихильно ставляться до відповідної структури з тайським представником у раді директорів.

Вибір структури залежить від бізнес-моделі. Для платіжних операторів і P2P-сервісів підходить стандартне ТОВ, тоді як для криптообмінників може знадобитися погодження участі з SEC. Попри універсальність форм, створювати компанію в Таїланді для фінтеху необхідно з урахуванням вимог майбутньої ліцензії: деякі з них містять окремі положення щодо статутного капіталу, розміщення офісу та персоналу.

Як відкрити фінтех-бізнес у Таїланді — ключові етапи:

На практиці реєстрація приватної компанії в Таїланді для фінтеху займає від 2 до 4 тижнів. Термін залежить від складності структури та наявності іноземного капіталу. Водночас попереднє консультування з місцевими юристами та бухгалтерами дозволяє уникнути повернень і доопрацювань.

Окреме питання — реєстрація стартапу в Таїланді за моделлю Digital Startup, що підтримується урядом. У межах програм BOI такий бізнес може отримати податкові пільги, візову підтримку та прискорене ліцензування.

Стартапам, орієнтованих на масштабування, суттєво правильно розрахувати точний час, коли слід подавати заяву. Правильний порядок оформлення фінтех-бізнесу в Таїланді дозволяє уникнути паралельних виправлень та конфліктів з тим чи іншим банком або податковою.

Інвесторам, які прагнуть заснувати фінтех-бізнес у Таїланді, варто також враховувати soft law — рекомендації BOT та SEC, які офіційно не є обов’язковими, але ефективно застосовуються на практиці під час розгляду справ.

Ліцензування Fintech-бізнесу в Таїланді: які типи дозволів існують

Після реєстрації юридичної особи настає наступний етап — ліцензування Fintech-бізнесу в Таїланді. Це обов’язкова вимога для всіх, хто надає платіжні рішення, випускає електронні гаманці, здійснює обмін цифрових валют, зберігає активи клієнтів або збирає платіжні дані. На цьому етапі набирає чинності комплекс регламентів, поділених за типами фінтех-послуг. Кожна категорія ліцензується окремо та супроводжується власним пакетом вимог.

Для початку важливо розуміти: наявність компанії не звільняє від необхідності отримати дозвіл. Навіть за мінімальних оборотів і тестового запуску сервісів без ліцензії діяльність вважатиметься нелегальною з подальшими санкціями з боку BOT або SEC. Тому оформлення ліцензії для роботи фінтех-бізнесу в Таїланді має бути заздалегідь передбачено в бізнес-плані.

Усі оператори поділяються на такі основні категорії:

Заявник повинен зареєструвати юридичну особу для фінтех-проєкту в Таїланді перед поданням заяви на отримання ліцензії. BOT вимагає, щоб структура компанії включала мінімальний капітал (наприклад, для e-wallet — від 50 млн бат, що приблизно дорівнює 1,3 млн євро), резидентного директора та підтвердження джерел коштів.

Якщо йдеться про сервіс управління доступом до рахунків, необхідна реєстрація PISP та AISP у Таїланді з подальшим впровадженням API-інтерфейсів, що відповідають стандарту Open Banking. Такі компанії підлягають регулярним аудитам і повинні мати розроблену архітектуру захисту персональних даних.

Окрема категорія — фінтех-компанія з ліцензією e-wallet у Таїланді. Для її отримання необхідно продемонструвати систему зберігання коштів клієнтів, механізм захисту балансу та резервного забезпечення. Також потрібні висновки ІТ-аудитора та внутрішнього контролера.

Процедура оформлення передбачає кілька етапів: від подання технічного опису та фінансової моделі до проходження інтерв’ю з регулятором. У разі успішної перевірки компанія отримує ліцензію на фінтех-діяльність у Таїланді, що діє безстроково за умови щорічної звітності.

BOT розглядає заявку протягом 60–120 днів відповідно до складності моделі. Процес ліцензування фінтех-операторів у Таїланді включає детальну оцінку ризиків, ділової репутації акціонерів та кваліфікації ключових працівників. Наявність досвіду у fintech, відповідна освіта та прозорість структури капіталу — фактори, які безпосередньо впливають на схвалення.

У деяких випадках необхідна консультація з SEC — зокрема, якщо в межах сервісу буде запропоновано випуск токенізованих активів або стейкінг. Тоді необхідно отримати ліцензію SEC на цифрові активи в Таїланді, яка передбачає інші вимоги до капіталу та розкриття інформації.

Переходити до ліцензування слід лише після завершення реєстрації юридичної особи для фінтех-проєктів у Таїланді та виконання вимог щодо substance. Без цього ліцензію може бути відхилено на етапі формальної перевірки.

Ліцензія на цифрові активи в Таїланді: як отримати схвалення від SEC

Розвиток криптовалютних сервісів, інвестиційних платформ і токенізованих активів призвів до того, що у 2024 році Комісія з цінних паперів і бірж (SEC) переглянула правила допуску на ринок цифрових активів. Для тих, хто планує оформити фінтех-бізнес у Таїланді, орієнтований на криптотехнології, отримання відповідного дозволу є обов’язковою умовою.

Процедура ліцензування стосується компаній, які випускають токени, здійснюють обмін криптовалют, управляють кастодіальними гаманцями або надають брокерські послуги. Для відкриття фінтех-компанії з ліцензією в Таїланді необхідно пройти багатоступеневе погодження моделі з регулятором та довести стійкість бізнес-структури до ризиків, пов’язаних з волатильністю й безпекою.

Насамперед компанія має пройти процедуру створення технологічного стартапу в Таїланді та отримати сертифікат DBD. Це є базовою умовою для подання заявки до SEC. Після цього розпочинається етап регулювання: оцінка відповідності програмного забезпечення, джерел капіталу та механізму захисту коштів клієнтів.

Регулятор чітко класифікує учасників ринку. Різні типи провайдерів зобов’язані отримувати відповідні ліцензії:

Для реєстрації фінтех-проєкту в Таїланді компанія має надати детальний опис архітектури платформи, внутрішню compliance-програму, фінансову модель, політику KYC/AML, а також підтвердити наявність кваліфікованої команди.

Особливу увагу приділяють надійному зберіганню коштів. Ліцензія на цифрові гаманці в Таїланді вимагає наявності системи резервування, аудиту коду та щорічної сертифікації відповідно до стандарту ISO/IEC 27001.

Також необхідно розуміти, що регулювання криптокомпаній у Таїланді вимагає не лише наявності ліцензії SEC, а й проходження перевірки ділової репутації. Всі бенефіціари, керівники та аудитори компанії повинні пройти верифікацію та підтвердити відсутність судимостей і банкрутств.

Оформити фінтех-бізнес у Таїланді, пов’язаний з криптовалютами, можна за умови поетапного дотримання нормативних вимог. Це означає, що спочатку необхідно створити інфраструктуру, зареєструвати компанію, а лише потім подавати заявку на отримання ліцензії. Спроба «перестрибнути» через етапи призводить до відмови або тривалих затримок.

Якщо компанія порушує умови ліцензії, SEC має право не лише анулювати її, а й накласти штраф — до 2 млн бат (приблизно 52 000 євро) та тимчасово заборонити діяльність на строк до 5 років. Це підкреслює, що ліцензування фінтех-бізнесу в Таїланді не є формальністю, а розглядається як повноцінний інструмент контролю.

Хочете проконсультуватися?

Зв'яжіться з нашими експертами й отримайте відповіді на Ваші запитання.

Замовити консультацію

Банківський рахунок для фінтех-компанії в Таїланді: як пройти комплаєнс

Отримання ліцензії та початок діяльності неможливі без банківського рахунку. Однак відкрити рахунок для фінтех-компанії в Таїланді складніше, ніж для класичного бізнесу. Причина – високий регуляторний ризик та суворі вимоги до прозорості.

Щоб відкрити банківський рахунок у Таїланді для стартапу, необхідно підтвердити не лише юридичний статус, а й ділову репутацію, походження капіталу та наявність офісної інфраструктури. Банки ретельно перевіряють комплаєнс фінтех-компаній у банках Таїланду, зокрема структуру власності та відповідність вимогам щодо substance.

Відкрити корпоративний рахунок у тайському банку можна в Kasikornbank, Bangkok Bank, SCB або Krungsri, проте кожна організація встановлює власні критерії. Багато заявок відхиляються через непрозору структуру, недостатню локалізацію або непідтверджений фінансовий план. Це типові складнощі при відкритті рахунку в Таїланді.

Особлива увага приділяється KYC у банках Таїланду: обов’язкові біометрія, перевірка транзакцій, відеоідентифікація та адаптація внутрішніх політик відповідно до правил банку. Навіть наявність ліцензії не гарантує схвалення рахунку.

Банк для фінтеху в Таїланді слід обирати індивідуально. Деякі установи не працюють з криптоактивами та відмовляють без пояснень. Особливо це важливо при спробі відкрити рахунок у Таїланді нерезиденту. У більшості випадків буде потрібен статус BOI або тайський засновник.

Навіть за повного дотримання умов процес займає від 2 до 6 тижнів. При паралельній подачі на ліцензію — триваліше. Тож відкриття рахунку слід планувати заздалегідь, з урахуванням усіх етапів реєстрації та перевірки.

Оподаткування фінтех-компаній у Таїланді: ставки, пільги, ризики

Ефективна податкова стратегія — основа сталого бізнесу в Південно-Східній Азії. Оподаткування фінтех-компанії у Таїланді регулюється загальними й спеціальними нормами для цифрових сервісів. Базова ставка корпоративного податку в Таїланді для фінтех-компаній становить 20%, однак можливі вирахування на НДДКР, заробітну плату та ліцензії.

Стартапи зі статусом BOI отримують податкові пільги в Таїланді — до 8 років звільнення від податку на прибуток. Для цього необхідно підтвердити технологічну новизну та внесок у цифрову трансформацію.

При запуску стартапу в Таїланді за участю іноземних інвесторів діє особлива процедура податкової реєстрації, звітність англійською мовою та контроль у рамках угод про уникнення подвійного оподаткування. Таїланд має понад 60 таких договорів, зокрема зі США та ЄС.

Плануючи реєстрацію фінтех-компанії для іноземця в Таїланді, важливо враховувати ПДВ у розмірі 7%. Для експорту цифрових послуг можливе його занулення. Також застосовуються податки на джерела доходів (WHT) — від 3 до 15% залежно від виплати.

Щоб розуміти, як сплачувати податки в Таїланді, необхідно враховувати обов’язкову реєстрацію в системі e-Tax. Платформа дозволяє подавати звітність, виставляти електронні рахунки та підключатися до податкового API.

Компанії, які вирішили заснувати фінтех-структуру в Таїланді, працюють в умовах повної цифрової прозорості. Податкова політика у фінтех-секторі Таїланду виключає схеми з офшорами: усе проходить через систему автоматичної звітності та трансфертного ціноутворення.

Посилено контроль і нагляд за фінтех-діяльністю в Таїланді. Порушення (заниження прибутку, виведення коштів без обґрунтування) призводять до штрафів і блокування операцій.

Основні податкові ставки та стимули для фінтех-компаній:

Податковий аудит перед запуском дозволяє знизити ризики, підвищити прозорість і закласти основу для масштабування проєкту в регіоні.

Підтримка фінтех-компаній у Таїланді: від regulatory sandbox до BOI

Підтримка фінтех-бізнесу в Таїланді є одним з пріоритетів державної економічної політики. Стартапи в цифровій сфері можуть розраховувати на податкові пільги, візову підтримку та участь у пілотних режимах тестування продуктів.

Ключовий інструмент — regulatory sandbox для фінтеху в Таїланді, що діє під управлінням BOT та SEC. Він дозволяє вивести продукт на ринок у реальних умовах без ліцензії. Після проходження sandbox процедура отримання дозволу значно спрощується.

Не менш важливою є програма BOI для фінтех-компаній у Таїланді. Вона надає статус пріоритетного проєкту та дає змогу отримати преференції вже на етапі подання заявки. Це особливо вигідно при запуску бізнесу в Бангкоку або інших хабах.

Податкові стимули від BOI у Таїланді для фінтех-компаній включають:

• 0% податку на прибуток (CIT) до 8 років;
• зниження податку на дивіденди;
• звільнення від ПДВ на імпорт;
• візи та дозволи на роботу без квот.

Завдяки цьому підтримка фінтех-стартапів у Таїланді виходить за межі суто формальної. Компанії отримують доступ до грантів, акселераційних та партнерських програм.

Правове регулювання фінтех-ринку в Таїланді також трансформується: прийнято закони про цифрову ідентифікацію, договори та захист даних, які застосовуються в sandbox та при ліцензуванні.

У межах програми sandbox BOT у Таїланді можна впровадити технологію без повної сертифікації, що знижує витрати на початковому етапі. Головне — довести стійкість моделі та наявність користувачів.

Альтернативний шлях — відкрити фінтех-проєкт у Таїланді у форматі спільного підприємства з ліцензованою місцевою структурою. Це надає доступ до sandbox та державних програм без окремого дозволу.

Основні форми підтримки фінтех-бізнесу в Таїланді:

Робимо висновок, що відкрити юридичну особу під фінтех у Таїланді можливо, спираючись на широку інституційну інфраструктуру. Це знижує поріг для входження іноземним учасникам ринку.

Що важливо врахувати під час започаткування фінтех-компанії в Таїланді: поради консультантів

Успішний старт цифрового проєкту вимагає безпомилкового розуміння норм, оскільки регулювання Fintech у Таїланді передбачає суворе контролювання, особливо у частині ліцензування та податкової прозорості. Помилки на старті можуть призвести до відмови в реєстрації або до блокування рахунку.

Перед тим, як відкрити фінтех-компанію в Таїланді, варто визначити правову структуру. Окрім Private Limited Company, можлива реєстрація через BOI-хаб або спільне підприємство, що спрощує комплаєнс і знижує капітальні вимоги.

Важливо заздалегідь вивчити процедуру реєстрації фінтех-компанії в Таїланді, з урахуванням вибору назви, структури акціонерів та податкової моделі. Будь-які правки після подання заявки призводять до затримок і додаткових витрат. Перед початком діяльності також слід з’ясувати, чи підпадає проєкт під юрисдикцію BOT або SEC — це обов’язкова умова, якщо ви плануєте започаткувати фінтех-проєкт у Таїланді.

На практиці поширені такі помилки під час реєстрації фінтех-бізнесу в Таїланді:

• відсутність місцевого substance та резидентного директора;
• непрозора структура власності;
• помилки в статуті та неузгоджені найменування;
• ігнорування вимог BOT або SEC;
• реєстрація за допомогою офшору та неналежне розкриття.

Щоб уникнути цих ризиків, необхідний юридичний консалтинг фінтеху в Таїланді — з перевіркою документів, структуризацією капіталу та комунікацією з регуляторами. Особливо важливо враховувати soft law: непублічні інструкції впливають на строк розгляду заяв.

Оскільки заснування фінтех-компанії в Таїланді вимагає фінансового моделювання, варто завчасно опрацювати ролі всіх учасників та визначити форму корпоративного управління. У 2024 році набули чинності поправки, що посилили нагляд за DeFi, кастодіанами та цифровими активами — тому нормативна база для фінтех-компаній у Таїланді регулярно оновлюється.

Комплексний підхід до реєстрації та ліцензування знижує операційні ризики та дозволяє будувати стійку бізнес-модель з перспективою масштабування.

Висновок

Регулювання Fintech у Таїланді демонструє збалансований підхід: з одного боку — суворий контроль, з іншого — інституційна підтримка. Країна пропонує чіткі процедури, доступ до ліцензування та податкові стимули, що робить ринок привабливим для технологічних проєктів.

Для міжнародних інвесторів Таїланд залишається стратегічно важливою юрисдикцією: тут можна зареєструвати фінтех-компанію в Таїланді, отримати допуск до sandbox-програм і відкрити фінтех-компанію нерезиденту за умови дотримання всіх нормативних вимог.