Регулювання приватного банкінгу в Гонконзі

Регулювання приватного банкінгу в Гонконзі базується на двох ключових нормативних актах — Законі про банківську діяльність (Banking Ordinance, BO) та Законі про цінні папери та ф’ючерси (Securities and Futures Ordinance, SFO). Ці документи, разом із супутніми нормативними актами, циркулярами та керівництвами, визначають порядок здійснення приватного банківського обслуговування та надання інвестиційних послуг в одній з найбільш динамічних юрисдикцій Азії.

Приватний банкінг та управління активами в Гонконзі: регульовані види діяльності

Banking Ordinance визначає приватне банківське обслуговування в Гонконзі як надання:

• стандартних банківських продуктів;
• інвестиційних рішень та консультацій;
• послуг з управління активами та капіталом;
• довірчого управління.

Залежно від обсягу та характеру операцій іноземні суб’єкти можуть отримати:

• ліцензію повноцінного банку.
• обмежену банківську ліцензію. 
• ліцензію трастової установи, що приймає депозити (DTC).

Регулювання банківської діяльності в Гонконзі покладено на Управління грошового обігу (Hong Kong Monetary Authority, HKMA). HKMA розглядає та затверджує заяви від організацій, які бажають отримати банківську ліцензію в Гонконзі, перевіряючи їх на відповідність вимогам щодо капіталу, структури управління, походження коштів та рівня корпоративної відповідальності. Крім того, HKMA здійснює постійний моніторинг діяльності всіх ліцензованих банків, впроваджує міжнародні стандарти, зокрема рекомендації Базельського комітету з банківського нагляду, забезпечуючи таким чином інтеграцію гонконзької банківської системи у глобальну фінансову структуру.

Будь-які операції, що стосуються ринку цінних паперів і деривативів, підпадають під нагляд Комісії з цінних паперів і ф’ючерсів (Securities and Futures Commission, SFC), яка діє на підставі положень SFO. Цей орган регулює діяльність компаній, що надають брокерські та консультаційні послуги. Всі особи або компанії, які планують здійснювати вищезазначені операції, зобов’язані отримати ліцензію SFC у Гонконзі. Винятки можливі, але застосовуються суворо відповідно до закону та потребують окремого розгляду.

Уповноважена фінансова установа, яка, окрім основної банківської діяльності, надає послуги, пов’язана з інвестиціями або управлінням активами, зобов’язана зареєструватися у SFC для здійснення відповідної регульованої діяльності, якщо не застосовується передбачене законом виключення.

Регулювання приватного банкінгу в Гонконзі: нормативні документи та стандарти

Поряд з базовими законами, регулювання приватного банкінгу та управління активами в Гонконзі здійснюється через різні інструкції, кодекси та циркуляри, що видаються як HKMA, так і SFC. Одним з ключових документів вважається Кодекс поведінки SFC для осіб, зареєстрованих або ліцензованих у Комісії з цінних паперів. Він містить практичні рекомендації щодо дотримання професійних стандартів під час надання інвестиційних послуг.

На практиці у системі регулювання приватного банкінгу в Гонконзі функції розподіляються не лише між HKMA та SFC. Значну роль у регулюванні приватного банкінгу в Гонконзі відіграють Асоціація банків (HK Association of Banks) та Асоціація компаній, що приймають депозити (DTC Association). Вони беруть участь у формуванні та реалізації Кодексу банківської практики, який регламентує щоденну роботу з клієнтами у банківській сфері.

Кодекс банківської практики є збірником правил, що регулюють такі аспекти, як: відкриття та ведення поточних, ощадних та інших типів рахунків, надання кредитів, включно з овердрафтами, роботу з дебетовими та кредитними картками, надання електронних банківських послуг і управління передплаченими картками. Його положення є обов’язковими для дотримання всіма учасниками банківського сектору.

Отримання банківської ліцензії в Гонконзі

Ліцензовані банки — це установи з широким колом повноважень. Вони можуть відкривати клієнтам розрахункові та ощадні рахунки, приймати депозити в будь-якому обсязі та з різними строками погашення, здійснювати інкасацію та оплату чеків. Банки з обмеженою ліцензією, як правило, займаються торговим банкінгом та операціями на ринку капіталу. На відміну від ліцензованих банків, вони мають право приймати лише великі депозити — не менше 500 000 HKD, незалежно від строку погашення. Така модель робить їх придатними для обслуговування інституційних клієнтів та інвесторів.

Депозитні компанії виконують більш вузькоспеціалізовану роль. Вони можуть приймати депозити від 100 000 HKD і вище, але лише з мінімальним терміном погашення, що становить три місяці. Основним напрямом їх діяльності є споживче кредитування, а також операції з цінними паперами. Ці компанії часто надають послуги нішевого фінансування.

Ключовими вимогами для відкриття приватного банку в Гонконзі є:

1. Мінімальний розмір капіталу, що відповідає обраному типу ліцензії. Для ліцензованих банків встановлено вищі пороги капіталу (від 300 млн HKD), ніж для банків з обмеженою ліцензією (100 млн HKD) та депозитних компаній (від 25 млн HKD).
2. Наявність достатніх фінансових ресурсів і дотримання стандартів достатності капіталу. Ці параметри важливі для забезпечення стабільності установи.
3. Професійна репутація всіх ключових учасників (директорів, топменеджерів, контролерів). Регулятор оцінює як їхню кваліфікацію, так і ділову доброчесність.
4. Розвинута система внутрішнього контролю, що охоплює як внутрішній аудит, так і процедури комплаєнсу. Якщо заявником є іноземний банк, він повинен продемонструвати, що вже підлягає нагляду у своїй юрисдикції.
5. Надійна бухгалтерська та звітна інфраструктура, що забезпечує прозорість операцій і виконання нормативних вимог щодо розкриття інформації.

Додатковою умовою регулювання діяльності банків у Гонконзі є необхідність реєстрації в Комісії з цінних паперів та ф’ючерсів, якщо банк планує здійснювати інвестиційну діяльність. Під цим розуміють такі напрямки, як-от: управління активами, інвестиційне консультування, випуск структурованих продуктів та інші форми роботи з цінними паперами. Законодавство Гонконгу кваліфікує ці напрямки як регульовану діяльність, для якої необхідна окрема реєстрація.

Щоб отримати ліцензію SFC у Гонконзі, банк має призначити щонайменше двох відповідальних посадових осіб, кожна з яких куруватиме одне або кілька напрямків регульованої діяльності. Щонайменше одна з них має бути постійно доступною для контролю та оперативного управління. Ці працівники повинні володіти визнаною компетентністю та отримати затвердження HKMA на виконання обов’язків відповідно до законодавства.

Ліцензування приватного банку в Гонконзі, окрім вимог до керівників, пов’язане з дотриманням вимог професіоналізму та доброчесності щодо акціонерів з істотними частками, генерального директора, інших менеджерів та всіх осіб, залучених до діяльності від імені банку. SFC строго стежить за тим, щоб на ринку брали участь лише добропорядні та кваліфіковані учасники. Регулятори мають право на періодичні перевірки внутрішніх процесів, фінансового стану та структури управління ризиками. Недотримання цих вимог може призвести до призупинення або відкликання ліцензії.

Створити приватний банк у Гонконзі можна в одній з двох форм: як дочірні компанії іноземних банків або як філіали міжнародних банків. У першому випадку установі необхідно пройти місцеву реєстрацію, створити окрему юридичну структуру та підпорядковуватися гонконзькому корпоративному праву. У другому випадку — функціонуючи як філія — банк залишається частиною глобальної структури, але зобов’язаний довести, що його контролює ефективний наглядовий орган у його країні.

Вибір між дочірньою структурою та філіалом залежить від бізнес-стратегії, типу пропонованих послуг і готовності до інтеграції з гонконзькою правовою системою. Філіали, як правило, використовують чинну репутацію та ресурси материнської організації, тоді як дочірні компанії отримують більший рівень автономії та можуть зосередитися на розвитку специфічних продуктів, адаптованих до місцевого ринку.

Як отримати ліцензію приватного банку в Гонконзі

Отримання ліцензії приватним банком у Гонконзі є певним знаком довіри регулятора до заявника, його бізнес-моделі та репутації контролерів. Процес починається з формування та подання детального бізнес-плану. Цей документ має переконливо продемонструвати життєздатність банківської моделі, охоплюючи ключові аспекти: стратегію ведення бізнесу, оцінку ризиків, політику управління капіталом, підхід до корпоративного управління та систему внутрішнього контролю. Окрім бізнес-плану, заявник зобов’язаний надати HKMA повний пакет інформації щодо всіх контролерів банку, членів ради директорів, виконавчого керівництва та, за необхідності, інших відповідальних осіб.

Якщо ініціатором відкриття є іноземний банк, що має намір створити в Гонконзі дочірню структуру або філіал, процедура ускладнюється. У таких випадках HKMA зобов’язана розпочати діалог із закордонним наглядовим органом, який регулює діяльність материнського банку, для впевненості у законності, надійності та фінансовій стійкості ініціювальної установи. Ця міжвідомча комунікація потребує часу та може вплинути на терміни отримання ліцензії приватного банку в Гонконзі.

Що станеться, якщо ліцензія вже видана, а згодом виникають обставини, за яких банк втрачає відповідність встановленим вимогам? Процедура відкликання ліцензії суворо регламентована та охоплює низку підстав, на підставі яких HKMA може прийняти рішення про припинення дії раніше виданого дозволу.

Ключові причини, через які ліцензія банку в Гонконзі може бути відкликана, викладені в Законі про банки. До них належать порушення базових критеріїв авторизації, визнання банку неплатоспроможним, його ліквідація або нездатність виконувати зобов’язання перед клієнтами. Також підставою для відкликання може стати ухилення від надання регулятору значущої інформації або навмисне перекручення даних. Наприклад, якщо в документах виявлено відомості, що вводять в оману або спотворені, а також неправдиві заяви, це може розглядатися як підстава для негайного втручання HKMA.

Особливу увагу HKMA приділяє питанням зміни контролерів, призначення нових директорів або топменеджерів. Якщо такі зміни відбуваються без попереднього схвалення з боку регулятора, це може розглядатися як серйозне порушення умов ліцензування та призвести до відповідних санкцій, аж до відкликання ліцензії на діяльність приватного банку в Гонконзі. 

Відкликання ліцензії не відбувається без можливості апеляції. Якщо HKMA дійде висновку, що необхідно припинити дію дозволу, він зобов’язаний дотримуватися певних процедур. По-перше, проводиться консультація з Фінансовим секретарем. По-друге, уповноваженому закладу надсилається офіційне письмове повідомлення про передбачуване відкликання ліцензії, у якому обов’язково зазначаються причини ухваленого рішення. Режим регулювання приватного банкінгу в Гонконзі передбачає можливість для банку представити свою позицію, аргументи на захист або зауваження, які будуть розглянуті перед ухваленням остаточного рішення. Якщо всі можливості для апеляції вичерпані або установа добровільно відмовилася від права на неї, HKMA встановлює точну дату набуття чинності відкликання дозволу.

Існують випадки, коли ініціатива відкликання ліцензії походить не від регулятора, а від самого фінансового закладу. У такому випадку банк має право подати офіційний запит до HKMA з проханням про добровільне відкликання ліцензії. Регулятор, своєю чергою, оцінює, наскільки інтереси вкладників були захищені або залишатимуться захищеними після виходу установи з ринку. Лише за умови дотримання цієї вимоги HKMA може надати позитивну відповідь на таке звернення.

Хто може відкрити рахунок у Гонконзі?

Під час відкриття рахунку на умовах приватного банківського обслуговування клієнт зобов’язаний надати певний пакет документів, що підтверджують його особу та резидентський статус. Стандартний перелік документів варіюється залежно від того, чи є клієнт резидентом Гонконгу.

Приватне банківське обслуговування в Гонконзі передбачає суворий контроль. До початку обслуговування уповноважені установи зобов’язані зібрати детальну інформацію про потенційного клієнта. Зокрема:

1. Мета відкриття рахунку. Клієнт повинен зазначити, навіщо йому потрібен рахунок, наприклад, для інвестиційної діяльності, управління активами, збереження капіталу тощо.
2. Історія професійної діяльності. Банк оцінює, яким чином клієнт заробив свій капітал (це може бути кар’єра в бізнесі, державній службі, юридичній, медичній практиці тощо).
3. Чиста вартість активів. Клієнт повинен надати оцінку власного капіталу. Це допомагає банку оцінити очікувану активність за рахунком і потенційні ризики.
4. Джерело багатства. Підтвердження походження капіталу — ключовий елемент верифікації. Це може включати документи про продаж бізнесу, отримання дивідендів, спадщину, інвестиційні доходи тощо.
5. Очікувані операції. Клієнт повинен зазначити передбачуваний обсяг транзакцій, типи операцій, країни контрагентів — це важливо для оцінки ризиків, пов’язаних з AML/CTF.
6. Відомості про репутацію. За наявності клієнт може надати рекомендації від інших банків або ділових партнерів, а також відомості про свою ділову репутацію.

Регулювання приватного банкінгу в Гонконзі відповідно до приписів HKMA зобов’язує кожну установу самостійно оцінювати ризики, ґрунтуючись на зібраній інформації, а також на міжнародних стандартах (наприклад, рекомендаціях FATF). Недотримання вимог щодо поглибленої перевірки може призвести не лише до репутаційних, а й до правових наслідків для банку.

Хочете проконсультуватися?

Зв'яжіться з нашими експертами й отримайте відповіді на Ваші запитання.

Замовити консультацію

Організація послуг з управління приватним капіталом у Гонконзі

Послуги у сегменті управління приватним капіталом у Гонконзі надаються широким колом учасників:

• приватні банки;
• інвестиційні керівники та консультанти;
• брокерські компанії;
• багатофункціональні сімейні офіси;
• трастові компанії, які діють як постачальники послуг приватного трастового управління.

Залежно від бізнес-моделі конкретної компанії, такі послуги можуть включати фінансове планування, інвестиційну стратегію, податкове структурування, передачу капіталу майбутнім поколінням (наступне планування), захист активів. Комплексний характер приватного банкінгу в Гонконзі передбачає індивідуальний підхід до кожного клієнта, що вимагає від постачальників послуг високого рівня професіоналізму та забезпечення конфіденційності.

Поняття цінних паперів згідно з SFO охоплює як паєві (наприклад, акції), так і боргові інструменти (наприклад, облігації), а також включає колективні інвестиційні схеми, паєві фонди та інші форми інвестиційних продуктів. Для здійснення регульованої діяльності з управління приватним капіталом у Гонконзі необхідно пройти процес ліцензування, результатом якого стане отримання відповідної ліцензії від SFC. Організація, що отримала таку ліцензію, повинна суворо дотримуватися всіх приписів чинного законодавства.

Серед базових вимог, які висуваються до заявників на отримання ліцензії SFC у Гонконзі:

1. Відповідність вимогам щодо професійної придатності.
2. Наявність достатнього рівня кваліфікації та досвіду у ключових працівників.
3. Дотримання кодексів поведінки та керівних принципів, затверджених SFC.
4. Готовність проходити періодичні перевірки та аудити з боку регулятора.

Крім того, ліцензована організація має забезпечувати дотримання не лише вимог SFC, а й положень, що регулюють приватне банківське обслуговування в Гонконзі. Після отримання ліцензії організація не звільняється від відповідальності. Навпаки, з цього моменту на неї покладаються додаткові обов’язки:

• Належне управління інвестиційними ризиками.
• Дотримання правил звітності та розкриття інформації.
• Здійснення внутрішнього контролю, що запобігає конфліктам інтересів.
• Забезпечення конфіденційності даних клієнтів.
• Ведення внутрішньої звітності та забезпечення прозорості операцій.

Також відзначимо, що інвестиційні пропозиції та послуги, пов’язані з цінними паперами й ф’ючерсами, регулюються суворою системою сегментації клієнтів та нормативного захисту. Ключовим елементом управління приватним капіталом у Гонконзі є розмежування між роздрібними та професійними інвесторами. Професійні інвестори поділяються на три основні групи: 

• інституційні — зазвичай це банки, страхові та інші фінансові установи; 
• спеціальні установи, перелічені в законодавчих актах; 
• фізичні та юридичні особи, чиї активи перевищують встановлені пороги (наприклад, приватні інвестори з портфелем від 8 млн HKD або компанії з аналогічним портфелем чи чистими активами від 40 млн HKD).

Сегментація клієнтів відіграє важливу роль при розміщенні інвестиційних пропозицій. Якщо продукт не призначений для широкої аудиторії та не дозволений до продажу роздрібним клієнтам, його розповсюдження можливе через механізми приватного розміщення. У таких випадках пропозиція та відповідні маркетингові дії можуть бути спрямовані на необмежену кількість професійних інвесторів. Ліцензовані компанії та зареєстровані фінансові установи зобов’язані суворо дотримуватися положень Кодексу поведінки SFC, зокрема вимог щодо перевірки відповідності продуктів профілю клієнта, розкриття інформації та оформлення договірних відносин. Важливо, що зобов’язання щодо захисту прав інвесторів знімаються, якщо йдеться про надання послуг інституційним або корпоративним професійним інвесторам, визнаним кваліфікованими відповідно до чинних норм.

Приватний банкінг і управління капіталом у Гонконзі відповідно до AMLO

Важливим напрямом регулювання у сфері управління активами в Гонконзі є дотримання Закону про протидію фінансовим махінаціям (AMLO). Під поняттям фінансова установа у контексті AMLO розуміють не лише класичний банк, а й ліцензовані корпорації, що діють під контролем SFC, а також страховиків, які отримали відповідний дозвіл. Якщо установа належить до категорії уповноважених — тобто має ліцензію HKMA / SFC, — вона зобов’язана впроваджувати та підтримувати в актуальному стані ефективну систему внутрішнього моніторингу, спрямовану на запобігання залученню до схем відмивання грошей.

Для установ, які претендують на отримання ліцензії на управління активами в Гонконзі, HKMA розробив детальні методики перевірки клієнтів (customer due diligence, CDD), алгоритми моніторингу транзакцій, правила складання та подання повідомлень про нестандартні транзакції, рекомендації щодо взаємодії з правоохоронними органами. SFC, з іншого боку, забезпечує нагляд за дотриманням AML-норм з боку ліцензованих корпорацій. На додаток до AMLO застосовуються:

• Посібники SFC щодо боротьби з відмиванням коштів, включно з обов’язками асоційованих організацій.
• Інструкції щодо накладення дисциплінарних заходів.

Особлива увага приділяється веденню документації, навчанню персоналу, а також технічній інфраструктурі, що дозволяє відстежувати нетипові або підозрілі операції. Регулювання приватного банкінгу в Гонконзі включає приписи, що стосуються штрафів і адміністративних санкцій, кримінального переслідування відповідальних осіб.

Відповідно до чинного законодавства будь-яка фінансова установа — чи то ліцензований банк, чи ліцензована корпорація, що перебуває під регулюванням SFC, — зобов’язана суворо дотримуватися правил, встановлених в AMLO, що стосуються належної перевірки клієнтів та ведення документації. Свідоме ігнорування цих вимог з боку організації розглядається як кримінальний злочин. Проте відповідальність покладається не лише на самі організації. Будь-яка фізична особа, яка працює в такій установі — чи то працівник, найнятий фахівець, чи особа, пов’язана з управлінням фінансовою організацією, — яка свідомо ініціює або допускає порушення встановлених норм, також вчиняє кримінальний злочин. 

У разі притягнення до кримінальної відповідальності порушник може бути оштрафований на суму до 1 млн HKD та засуджений до позбавлення волі строком до двох років. Якщо справа розглядається в порядку спрощеного провадження, передбачено менший штраф — до 100 тис. HKD та позбавлення волі на строк до шести місяців.

Конфіденційність у приватному банкінгу в Гонконзі

Банки та фінансові установи зобов’язані дотримуватися стандартів банківської практики та виконувати договірні зобов’язання щодо нерозголошення інформації. Крім того, захист персональних даних регулюється як на законодавчому рівні, так і внутрішніми кодексами поведінки. У окремих випадках, передбачених нормативними актами, фінансові установи зобов’язані надавати дані регуляторним органам, наприклад, у межах боротьби з відмиванням грошей або при передачі інформації за міжнародною угодою щодо податкової прозорості CRS.

Аналогічні обмеження встановлюються також Законом про банківську діяльність, особливо щодо залучення депозитів у гонконзьких резидентів. Навіть якщо просування депозиту здійснюється за межами території Гонконгу, у разі відсутності ліцензії або дозволу такі дії вважаються порушенням законодавства.

Типи договорів у сфері приватного банкінгу та управління активами в Гонконзі

У сфері приватного банкінгу та управління активами взаємодія між клієнтом і фінансовою установою базується на різних видах договорів, які регулюють порядок доступу до банківських продуктів, умови управління активами, а також повноваження сторін. Ці договірні відносини, як правило, оформляються угодою про обслуговування клієнтського рахунку, яка визначає, яким чином клієнт може користуватися послугами приватного банку або ліцензованого посередника.

У разі складніших форм управління, таких як: дискреційне управління коштами, інвестиційне консультування, необхідно укладення окремої письмової угоди. Такий документ має відображати обсяг наданих послуг, зокрема право управителя приймати рішення без попереднього погодження з клієнтом (у межах дискреційного мандату), а також порядок проведення інвестиційного аналізу та рекомендації щодо структурування портфеля. Ці положення можуть бути включені як безпосередньо в договір про рахунок, так і оформлені окремим контрактом.

Приватне банківське обслуговування в Гонконзі: розкриття податкової інформації

У Гонконзі діє гнучкий режим щодо вимог до платників податків із розкриття інформації про рахунки в приватних банках — від фізичних осіб не вимагають самостійно підтверджувати свій податковий статус або надавати податкову звітність за такими рахунками. Однак це не означає, що інформація є повністю закритою: фінансові установи зобов’язані передавати відповідні дані податковим органам Гонконгу та закордонних країн на умовах міжнародних угод про обмін податковою інформацією.

Гонконг приєднався до Моделі II міжурядової угоди (IGA) відповідно до американського закону FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act), вступивши в партнерство зі США щодо автоматичного обміну інформацією про рахунки американських платників податків. Це означає, що гонконзькі банки та інші фінансові установи зобов’язані збирати, зберігати та передавати податкову інформацію про клієнтів із громадянством або податковим резидентством США Службі внутрішніх доходів США (IRS) через місцеву Податкову адміністрацію. 

Крім того, Гонконг запровадив міжнародну практику автоматичного обміну фінансовою інформацією (AEOI) в межах Єдиного стандарту звітування (CRS), розробленого ОЕСР. Цей механізм передбачає, що дані про фінансові рахунки передаються податковим органам країн-партнерів на регулярній і взаємній основі. Для впровадження цієї системи в Гонконгу було розроблено нормативно-правове регулювання, яке зобов’язує місцеві фінансові установи, включно з приватними банками та фінансовими посередниками, надавати звітність за CRS. 

Вирішення спорів у Гонконзі у сфері приватного банкінгу

У Гонконзі врегулювання спорів у сфері приватного банківського обслуговування здійснюється за участю різних компетентних органів залежно від характеру та суми претензії. У разі незначних вимог, наприклад на суму до 50 000 HKD, клієнт може звернутися до Трибуналу з розгляду дрібних позовів, Трибунал розглядає такі справи в спрощеному порядку. Якщо ж розмір претензії перевищує зазначений поріг, але не перевищує 1 млн HKD, спір, як правило, передається на розгляд Окружного суду. Більш серйозні справи, пов’язані з великими сумами або складними питаннями, зазвичай розглядаються в Суді першої інстанції Вищого суду.

Альтернативою судовому розгляду є Центр вирішення фінансових спорів (Financial Dispute Resolution Centre). Цей орган пропонує позасудове врегулювання спорів між клієнтами та фінансовими установами, що особливо актуально у випадках, коли сторони прагнуть уникнути тривалих і витратних судових процедур. Крім того, якщо спір пов’язаний зі збитками, завданими внаслідок недобросовісних дій ліцензованого посередника або фінансової установи, що діє на ринку біржових продуктів, клієнт може подати звернення до Фонду компенсації інвесторам. Цей механізм передбачено для захисту інтересів інвесторів, і він може стати додатковим джерелом відшкодування збитків.

Клієнти мають право звертатися зі скаргою до Гонконзького управління грошового обігу (HKMA), яке здійснює функції фінансового регулятора. HKMA приймає скарги на дії банків і у разі визнання їх обґрунтованими ініціює процедуру реагування з боку відповідної фінансової установи. За потреби регулятор може провести додаткову перевірку та за її результатами застосувати наглядові або дисциплінарні заходи. 

Регулювання приватного банкінгу в Гонконзі: актуальні зміни

За останні роки Гонконг продемонстрував прагнення зміцнити свою позицію як ключового фінансового центру у сфері приватного банківського обслуговування та управління активами. Регулятори, зокрема HKMA та SFC, а також самі учасники галузі, активно просувають ініціативи, спрямовані на підвищення професіоналізму та створення сприятливого середовища для інноваційного розвитку.

На тлі стрімкого технологічного прогресу SFC також здійснила важливі кроки щодо впровадження інновацій у регулювання приватного банкінгу в Гонконзі. Одним з таких інструментів стала так звана регуляторна пісочниця — ініціатива, що дозволяє фінтех-компаніям випробовувати нові технології в умовах полегшеного регулювання. Такий підхід дає змогу протестувати бізнес-моделі, одночасно перебуваючи під наглядом регулятора та оперативно усувати потенційні ризики до масштабного впровадження рішень на ринок.

Паралельно HKMA активно працює над розвитком сектору віртуального банкінгу. Організація видала рекомендації щодо надання ліцензій на відкриття віртуальних банків, визначаючи ключові умови для функціонування таких установ. Відповідно до цих правил, віртуальні банки зобов’язані зберігати фізичну присутність у Гонконзі, попри те, що основна їх діяльність має здійснюватися через цифрові канали — інтернет і мобільні платформи. 

Висновок

Гонконг і надалі залишається одним з провідних світових центрів приватного банкінгу та управління активами завдяки прозорій нормативній базі, високому рівню фінансової інфраструктури та стабільному правовому режиму. Уся діяльність у цій сфері суворо контролюється двома основними органами — HKMA та SFC — та базується на правових актах, таких як BO і SFO.

Складність регулювання приватного банкінгу в Гонконзі полягає в тому, що цей сегмент охоплює як традиційні банківські послуги, так і інвестиційні, а також консультування з питань фінансового планування та трастового управління. Комплексний підхід до регулювання дозволяє підтримувати стабільність фінансової системи та зміцнювати міжнародну репутацію Гонконгу як безпечної юрисдикції для обслуговування заможних клієнтів і ефективного управління капіталом.