Відкрити рахунок у Болгарії: банківська система, тарифи, ризики

Відкриття рахунку у Болгарії є важливим для тих, хто працює з міжнародними клієнтами та шукає надійний банк з помірними вимогами до нерезидентів. Болгарія залишається однією з небагатьох країн Європейського Союзу, де доступ до банківської інфраструктури є відносно простим і не ускладненим складною бюрократією. Гнучкі правила регулювання, доступні тарифи, високий рівень цифровізації — усе це робить місцеву банківську систему Болгарії привабливою як для приватних осіб, так і для бізнесу. В умовах загального посилення банківської політики в ЄС, особливо щодо нерезидентів, Болгарія зберігає помірно лояльний підхід і пропонує конкурентні умови для обслуговування рахунків, зокрема з віддаленою ідентифікацією.

Відкриття корпоративного рахунку в Болгарії є запитуваним серед підприємців, які працюють з європейськими клієнтами, інвесторів, а також тих, хто планує зареєструвати компанію або вже здійснює діяльність у країні. Окрім юридичних осіб, болгарські банки охоче обслуговують фрилансерів, IT-спеціалістів, самозайнятих, стартапи та невеликі онлайн-компанії. Ця дія буде актуальною зокрема для тих, хто оформив тимчасові або постійні посвідки на проживання, а також бажає зберегти активи в юрисдикції ЄС з відносно стабільним валютним режимом і лояльним фіскальним середовищем. Навіть без постійного проживання в країні можна відкрити рахунок у Болгарії, зокрема за відсутності реєстрації за місцем проживання.

Огляд банківської системи Болгарії

До відкриття рахунку у Болгарії, важливо зрозуміти, як функціонує її банківська система. Від стабільності регулювання, доступності продуктів та рівня цифровізації залежить не лише зручність ведення бізнесу, а й можливість іноземного клієнта відкрити корпоративний рахунок у Болгарії без зайвих формальностей. Цей розділ надає стислий огляд чинної моделі та її особливостей з огляду на юридичних і фізичних осіб.

Національний банк та регулювання

Фінансовий сектор Болгарії підпорядковується правилам, встановленим Болгарським народним банком (BNB). Цей регулятор відповідає за нагляд за комерційними банками, контролює платіжну систему та формує політику у сфері ліцензування й валютного режиму. Попри членство Болгарії в ЄС, країна зберігає національну валюту (лев), жорстко прив’язану до євро. Така структура створює умови для прогнозованої монетарної політики за умови відносної автономії від Європейського центрального банку.

Законодавство у банківській сфері ґрунтується на Директивах ЄС та актах місцевого регулювання. Комерційні банки зобов’язані дотримуватися процедур KYC та вимог щодо ідентифікації клієнтів. Це особливо важливо для іноземних юридичних та фізичних осіб, які бажають відкрити рахунок нерезиденту в Болгарії.

Типи банків

У країні функціонують три основні категорії банків. 

1. Місцеві універсальні банки, що надають банківські послуги в Болгарії у стандартному форматі. 
2. Дочірні структури міжнародних фінансових холдингів, орієнтовані на транснаціональне обслуговування. До них належить, зокрема, банк для бізнесу в Болгарії UBB (входить до складу бельгійської KBC Group). 
3. Іноземні філії, які мають обмежені можливості щодо залучення вкладів та кредитування резидентів.

Кожна з моделей орієнтована на різні групи клієнтів. Корпоративний рахунок у Болгарії найчастіше відкривається в універсальних або міжнародних банках. Це дозволяє бізнесу скористатися можливостями валютного контролю, підключенням API, картковим еквайрингом і доступом до інвестиційних продуктів.

Переваги банківської системи Болгарії

Банківська система в Болгарії відзначається рядом характеристик, що роблять її привабливою для резидентів та іноземних клієнтів:

• надійне регуляторне середовище з європейським наглядом;
• прості процедури реєстрації рахунку в банку в Болгарії;
• активний розвиток онлайн-банкінгу та цифрових каналів;
• наявність англомовних інтерфейсів і підтримки;
• адаптовані тарифи для малих компаній та фрилансерів;
• можливість відкрити рахунок дистанційно в Болгарії через посередників або групи типу KBC;
• висока толерантність до нерезидентського капіталу, включно з компаніями без податкового номера в Болгарії;
• доступ до європейських розрахункових систем (SEPA, TARGET2, SWIFT);
• можливість відкрити мультивалютний рахунок у Болгарії для ведення міжнародної торгівлі;
• захищеність клієнтських активів у рамках системи гарантування вкладів.

У сукупності ці особливості дозволяють відкрити рахунок у Болгарії для бізнесу з мінімальними витратами часу та ресурсів. При виборі відповідної організації важливо враховувати профіль клієнта, країну реєстрації, рівень перевірок та призначення рахунку — чи то особистий рахунок у банку, розрахунковий рахунок у Болгарії на юридичну особу, чи спеціалізований продукт для інвестиційних операцій.

Види рахунків у болгарських банках

Структура банківських продуктів у Болгарії відповідає універсальній моделі, в якій рахунок розглядається як інструмент руху коштів, а не лише сховище. Конкретний тип рахунку визначає не лише доступ до операцій, а сам рівень перевірок, тип клієнтської ідентифікації та допустимі джерела надходжень. Для оцінки ризиків і вибору умов необхідно розрізняти, які цілі передбачає використання — особисте зберігання, розрахунки за контрактами, торгові операції, рух інвестиційного капіталу чи розподіл коштів клієнтів.

Рахунки в болгарських банках поділяються за юридичним статусом власника, валютним режимом і операційним функціоналом. Крім того, існує розмежування між поточними, накопичувальними та спеціальними продуктами. Практика показує, що відкрити рахунок у Болгарії для бізнесу можливо в спрощеній формі, особливо якщо документи оформлені в країнах ЄС. Водночас корпоративний рахунок у Болгарії потребує комплексної перевірки бенефіціарів та джерел походження коштів, особливо при великому обігу грошей або міжнародних переказах.

1. Особистий рахунок у банку в Болгарії частіше використовується для отримання зарплати, орендної плати або переказів, пов’язаних із ВНП. Він не надає доступу до повноцінної платіжної системи для розрахунків із контрагентами. 
2. Рахунок для компанії в Болгарії обслуговує ділову активність і дозволяє використовувати електронний банкінг, підключати API та брати участь у міжнародних розрахунках. 

Можлива реєстрація рахунку в банку в Болгарії без фізичної присутності, але лише за умови дотримання вимог щодо ідентифікації та юридичного супроводу. Багато банків вимагають локальну адресу, навіть якщо компанія не здійснює діяльність на території країни.

Таблиця: типи рахунків та їхні особливості

Правильний вибір типу рахунку визначає не лише доступ до банківських операцій, а загалом юридичну стійкість бізнесу. Болгарські банки пропонують гнучкий спектр продуктів, проте кожному клієнту важливо розуміти, який рахунок відповідає його статусу та меті. Це особливо актуально для тих, хто планує відкрити рахунок у Болгарії для бізнесу, працює без місцевої реєстрації або потребує багатофункціональної платіжної платформи.

Як відкрити рахунок у Болгарії: покрокова інструкція

Процедура відкриття рахунку в Болгарії залежить від обраного банку, статусу клієнта та форми подання заявки — особистої або дистанційної. Основні етапи є універсальними для всіх випадків: від підготовки документів до отримання картки. 

Як правило, знадобляться:

• Статут та свідоцтво про реєстрацію компанії.
• Документ, що підтверджує повноваження представника.
• Паспорт уповноваженої особи.
• Опис бізнес-діяльності.
• Підтвердження податкового резидентства.
• Контактні дані та адреса реєстрації.

Фізичним особам (наприклад, фрилансерам, власникам посвідок на проживання або студентам) знадобиться:

• Паспорт.
• Болгарський ідентифікаційний номер EGN (за наявності).
• Документи, що підтверджують джерело доходу.
• Договір оренди житла або інший документ, який підтверджує адресу.

Запис здійснюється:

• Через офіційний вебсайт банку (форма заявки).
• За телефоном контакт-центру.
• Через бізнес-менеджера або локального представника.
• У відділенні банку за наявності філії у місті.

Хочете проконсультуватися?

Зв'яжіться з нашими експертами й отримайте відповіді на Ваші запитання.

Замовити консультацію

Банки Болгарії з вигідними умовами для нерезидентів

Вибір банку безпосередньо впливає на зручність розрахунків, доступність онлайн-послуг і ефективність роботи з контрагентами. У Болгарії діє понад 20 комерційних банків, але лише частина з них активно працює з іноземними клієнтами та пропонує доступні умови для нерезидентів. Нижче наведено три банки, які найчастіше обирають підприємці та компанії при відкритті корпоративного рахунку в Болгарії.

UniCredit Bulbank: універсальний банк з міжнародною підтримкою

UniCredit Bulbank — найбільший комерційний банк Болгарії з міцною репутацією на ринку банківських послуг. Установа входить до складу міжнародної групи UniCredit та має широку мережу відділень по всій країні. Центральний офіс розташований у Софії. Банк перебуває під наглядом Болгарського національного банку та регулюється відповідно до всіх стандартів Європейського Союзу. 

Організація надає повну лінійку корпоративних продуктів, зокрема корпоративний рахунок, платіжні інструменти, кредити, інкасо та факторинг. Відкрити банківський рахунок у Болгарії для іноземної компанії можливо за умови дотримання вимог щодо ідентифікації, підтвердження джерела коштів та надання корпоративних документів. Банк вимагає дотримання суворих процедур верифікації, проте допускає частково дистанційне оформлення з подальшим візитом.

Відкрити рахунок для компанії в Болгарії в UniCredit Bulbank можна в рамках програми Business Leader. Цей пакет включає обслуговування розрахункового рахунку, інтернет-банкінг, підтримку масових платежів, автоматизацію через API та фіксовані комісії за типовими операціями. Це особливо вигідно для малого та середнього бізнесу, зокрема онлайн-компаній і фрилансерів.

Популярні послуги UniCredit Bulbank для юридичних осіб:

1. Розрахункові та спеціальні рахунки в BGN, EUR, USD.
2. Онлайн-платежі та міжнародні перекази SEPA/SWIFT.
3. POS-еквайринг та віртуальні термінали.
4. Фінансування: короткострокові кредити, кредитні лінії.
5. Гарантії та акредитиви.
6. API-доступ і eToken для безпечної роботи.
7. Пакет Business Leader із фіксованим обслуговуванням.
8. Підтримка Bulbank Mobile та Apple/Google Pay.

Комплексність і масштабність продуктової лінійки роблять UniCredit Bulbank одним з найгнучкіших рішень для ведення бізнесу в Болгарії. Водночас банк зберігає орієнтир на цифровізацію, що дає змогу ефективно керувати коштами дистанційно. Підтримка іноземців, зокрема без болгарського резидентства, робить його особливо привабливим для компаній з міжнародною участю, фрилансерів та IT-секторів.

Огляд UBB (United Bulgarian Bank)

UBB — універсальний банк, що входить до складу бельгійської групи KBC Group, одного з найбільших фінансових холдингів Європи. У Болгарії він займає провідні позиції в сегменті банківського обслуговування бізнесу та пропонує широкий вибір рішень як для місцевих компаній, так і для іноземних структур. Особливу увагу банк приділяє клієнтам, які здійснюють міжнародні розрахунки, а також тим, хто відкриває корпоративний рахунок у Болгарії вперше.

З позиції взаємодії з іноземними клієнтами банк демонструє високий рівень прозорості та стандартизації процедур. Відкрити рахунок у Болгарії для бізнесу, зареєстрованого за межами країни, можливо як за умови особистої присутності, так і дистанційно — через нотаріально завірене представництво. Для цього необхідно надати повний пакет установчих документів з перекладом на болгарську мову, а також фінансову модель або бізнес-план. У межах стандартної політики комплаєнсу банк перевіряє структуру власності та походження коштів. Це дозволяє забезпечити відповідність європейським нормам AML/KYC та одночасно спростити доступ до продуктів для добросовісних клієнтів.

UBB підтримує мультивалютні розрахункові рахунки, надає інтерфейси для API-інтеграції, пропонує кастомізовані тарифні пакети та активно розвиває напрямки POS, SWIFT-переказів, факторингу, акредитивів і гарантій. Банк визнано надійним постачальником послуг для юридичних осіб, які здійснюють діяльність в ЄС, зокрема через розрахунковий рахунок у Болгарії для юридичної особи, зареєстрованої в іншій юрисдикції.

UBB — оптимальний вибір для компаній, які потребують банківського рахунку в Болгарії для іноземних клієнтів, з наявністю API та доступом до мультивалютної системи розрахунків. Гнучка тарифна сітка та готовність працювати з нерезидентами роблять банк конкурентоспроможним для онлайн-бізнесу, міжнародної торгівлі та професійних сервісів.

Огляд DSK Bank — банківські послуги та умови для іноземців.

DSK Bank входить до складу угорської фінансової групи OTP Group, однієї з найбільших у Центральній та Східній Європі. Ця установа обслуговує приватних та корпоративних клієнтів, пропонує повний спектр банківських продуктів і демонструє стійку цифрову трансформацію. DSK активно розвиває дистанційне обслуговування, орієнтоване на нерезидентів, і надає можливість відкрити рахунок у Болгарії без особистого візиту через цифрові канали.

Банк вирізняється гнучкою лінійкою продуктів як для локальних компаній, так і для іноземних підприємців, фрилансерів, інвесторів та власників болгарських фірм. Це робить його привабливим вибором у разі необхідності відкрити корпоративний рахунок у Болгарії або під’єднати розрахункове обслуговування для нерезидентів.

DSK Bank поєднує репутацію стабільної установи з орієнтацією на цифрові канали та іноземний бізнес. Це один з небагатьох болгарських банків, який дозволяє повністю відкрити рахунок у Болгарії для бізнесу дистанційно, надаючи при цьому зрозумілі умови та англомовну підтримку. Якщо мета — відкриття корпоративного рахунку в Болгарії з мінімальною бюрократією, зручним онлайн-доступом і сучасними API-інструментами, DSK Bank варто розглянути насамперед.

Тарифи та комісії провідних банків Болгарії

При виборі банку для відкриття корпоративного рахунку важливо враховувати не лише набір послуг, а й вартість користування ними. Болгарські банки пропонують подібні умови, проте тарифи можуть відрізнятися залежно від типу обслуговування, способу отримання виписок та управління рахунком.

Нижче наведена порівняльна таблиця основних комісій трьох найбільших банків Болгарії — UBB, UniCredit Bulbank та DSK Bank. Дані наведено у левах (BGN) та євро (EUR) для зручності орієнтування.

Порівняння показує, що розбіжності між банками щодо базових тарифів не є критичними, проте при регулярних операціях на великих обсягах навіть незначні відмінності можуть суттєво вплинути на кінцеві витрати бізнесу. Тому при виборі банку для відкриття комерційного рахунку в Болгарії важливо враховувати специфіку вашої діяльності, переваги щодо каналу обслуговування (онлайн або офлайн) та частоту операцій.

Висновок 

Відкриття рахунку в болгарському банку — це розумний крок для компаній, які працюють з ЄС, особливо якщо ви цінуєте стабільність, європейські правила комплаєнсу та зручність цифрового банкінгу. Болгарські банки демонструють лояльність до іноземних клієнтів, пропонують широкий спектр послуг і дозволяють працювати з мультивалютними рахунками, не вимагаючи фізичної присутності у низці випадків.

Якщо ви плануєте відкрити корпоративний рахунок у Болгарії та хочете заощадити час, уникнути бюрократії й обрати оптимальний банк для вашого бізнесу — зверніться до наших спеціалістів. Ми допоможемо зібрати документи, пройти процедуру дистанційно та підібрати найкраще рішення відповідно до ваших цілей.