Відкрити рахунок у Гонконзі: повний посібник для бізнесу та приватних осіб

У статті детально роз’яснено основні аспекти: як відкрити корпоративний рахунок у Гонконзі, які критерії слід враховувати при виборі банку, які кроки справді допоможуть успішно пройти compliance check.

Чому варто відкрити рахунок у Гонконзі

Гонконг входить до числа найбільших фінансових центрів світу та утримує лідерські позиції в Азії. Це юрисдикція з високим рівнем економічної свободи та ефективною системою регулювання. Банківська інфраструктура орієнтована на транснаціональні операції, а висока концентрація світових банків гарантує високий рівень обслуговування.

Рахунок у гонконзькому банку — це не лише засіб ведення розрахунків, а й показник надійності та статусу компанії. Відкриття рахунку в Гонконзі підвищує довіру з боку контрагентів та інвесторів, особливо у транзакціях за участі азійського та міжнародного капіталу. Банки, що працюють у цій юрисдикції, підтримують широкий спектр валют, зокрема USD, EUR, CNY, що дозволяє здійснювати міжнародну торгівлю з мінімальними витратами на конвертацію. Також доступна інтеграція з системою SWIFT та підтримка інструментів хеджування валютних ризиків.

Які типи рахунків можна відкрити в Гонконзі?

Відкриття особистих та бізнес-рахунків у Гонконзі відбувається в умовах високої фінансової безпеки, що зумовлено надійною банківською інфраструктурою, суворим законодавчим контролем та захистом конфіденційності. Нижче розглянемо основні типи рахунків та їхні характеристики.

Корпоративний рахунок у Гонконзі

Відкриття корпоративного банківського рахунку в Гонконзі цікавить не лише власників місцевих компаній, а й іноземних підприємців, які розглядають цю юрисдикцію як стратегічний центр для торговельних операцій, логістики, інвестиційних процесів та управління міжнародними структурами. 

Корпоративний рахунок у гонконзькому банку — це інструмент, який дозволяє ефективно здійснювати розрахунки з діловими партнерами, швидко та безпечно приймати та відправляти платежі, а також проводити мультивалютні операції, що особливо важливо мати бізнесу з глобальними операціями.

Банківські установи у Гонконзі пропонують багатофункціональні рахунки з можливістю роботи з такими валютами, як гонконгівський долар (HKD), долар США, євро, китайський юань (CNY) та інші. Доступні сучасні цифрові сервіси, такі як: захищений інтернет-банкінг з двофакторною аутентифікацією, персональне супроводження клієнта через виділеного менеджера, підключення до торгових платформ та інвестиційних продуктів.

Останніми роками гонконзькі банки суттєво посилили вимоги з комплаєнсу. Навіть за наявності всіх документів банк має право відмовити в оформленні рахунку без пояснення причин, якщо вважає бізнес-модель заявника непрозорою.

Особистий рахунок у Гонконзі

Фахівці, фрилансери та іноземні підприємці, орієнтовані на конфіденційність і фінансовий захист, приймають рішення відкрити особистий рахунок у Гонконзі задля зручності мультивалютних розрахунків. Можливості використання:

• Зберігання коштів у стабільній валюті (євро, долари, HKD та ін.).
• Проведення міжнародних платежів та SWIFT-переказів.
• Отримання заробітної плати, дивідендів, гонорарів.
• Інвестування завдяки банківським інструментам (включно з купівлею акцій, облігацій).
• Можливість використовування інтернет-банкінгу, мобільних застосунків, мультивалютних карток.

Деякі банківські установи пропонують Priority Banking, що означає можливість преміальних інвестиційних продуктів, персонального менеджера та підвищених лімітів. Щоб відкрити особистий рахунок у гонконзькому банку, для розгляду потрібно подати такі документи:

• Паспорт.
• Підтвердження адреси проживання (не старше 3 місяців).
• Підтвердження джерела доходу (наприклад, податкова декларація, виписка з іншого рахунку).

Відзначимо, що хоча в обох випадках віддалене відкриття рахунку у Гонконзі дозволене, у зв’язку з посиленням міжнародних політик KYC більшість банків вимагають особистої присутності потенційного клієнта у відділенні або, як альтернативу, відеоконференції.

Альтернативи класичним банківським рахункам у Гонконгу

За умов посилення банківського комплаєнсу підприємці звертаються до альтернативних варіантів класичним корпоративним рахункам у Гонконзі. Сучасні фінтех-рішення та платіжні платформи забезпечують зручні, швидкі та менш бюрократичні способи управління міжнародними операціями.

Серед популярних альтернатив — Neat, Statrys, Airwallex та Currenxie. Ці провайдери пропонують мультивалютні рахунки, інтеграції з онлайн-бухгалтерією та спрощену процедуру KYC. Реєстрація займає всього кілька днів без необхідності особистого візиту. Платіжні платформи також дозволяють приймати та відправляти кошти по всьому світу, зокрема через SWIFT, SEPA та локальні системи. Для бізнесу це означає гнучкість, зниження витрат і прискорення розрахунків.

Основні вимоги банків у Гонконзі до відкриття рахунку

Відкриття банківського рахунку у Гонконгу — важливий етап управління активами та транснаціональними бізнес-операціями. Однак вимоги місцевих банків залишаються досить суворими, особливо щодо нерезидентів та іноземних компаній.

Якщо засновники планують відкрити рахунок у Гонконзі на іноземну компанію, необхідно надати повний пакет корпоративної документації, бізнес-план з доказами реальної господарської діяльності (контракти, підтвердження проведення операцій) та інформацію про цілі відкриття рахунку. Додатково банки запитують інформацію про географію бізнесу, очікувані обороти та джерела надходжень. У ряді випадків банк може вимагати фізичної присутності директора і/або представника під час відкриття рахунку у Гонконзі, а також рекомендаційні листи з інших банків, де компанія або власник уже обслуговуються. Особлива увага приділяється заявникам з країн, які входять до списку юрисдикцій з підвищеними ризиками в галузі AML/CTF.

При відкритті рахунку фізичною особою у Гонконзі банки, окрім документів, описаних вище, звертають увагу на надання відомостей про цілі використання рахунку. У разі наявності політичного статусу (PEP) або реєстрації у юрисдикції з високим ризиком можлива відмова у зв’язку з посиленими заходами комплаєнсу. Банки також оцінюють регулярність і обсяги передбачуваних транзакцій. Як у випадку з компаніями, особиста присутність клієнта при подачі документів залишається надзвичайно бажаною, хоча окремі банки, як зазначалося вище, допускають дистанційне відкриття рахунку у Гонконзі за наявності кваліфікованого посередника та завіреної документації.

Як відкрити рахунок у Гонконгу: покрокова інструкція

Перш ніж прийняти рішення про відкриття рахунку в банку у Гонконзі, доцільно провести всебічний аналіз економічної стабільності обраного фінансового закладу, вивчити тарифну політику та оцінити наявність і якість додаткових банківських сервісів. Нижче наведено покрокову інструкцію відкриття рахунку у Гонконзі з наведенням ключових моментів, на які слід звертати увагу в процесі. 

Відкрити рахунок у Гонконзі дистанційно: чи можливо це?

У світлі глобальної цифровізації багато бізнесів цікавляться можливістю відкриття рахунку у Гонконзі дистанційно. Розглянемо, наскільки це реально, яких умов необхідно дотримуватися, та яку роль у цьому процесі відіграють місцеві представники.

Традиційно для відкриття рахунку в банку у Гонконзі потрібна особиста присутність заявника — процедура пов’язана з проходженням KYC та дотриманням суворих антикорупційних вимог. Однак за останні роки банки у Гонконзі адаптувалися до нових реалій і почали надавати послугу дистанційного відкриття рахунку для іноземних клієнтів. Це стало можливим завдяки впровадженню цифрових технологічних рішень та появі електронних сервісів ідентифікації.

Місцевий представник або корпоративний агент займає провідну роль при відкритті рахунку у Гонконзі без візиту. Зокрема, він допомагає підготувати та подати повний пакет документів відповідно до вимог банку, забезпечує комунікацію між банком і клієнтом, особливо якщо необхідна додаткова інформація чи підтвердження. Агент може брати участь в онлайн-зустрічах або навіть бути присутнім особисто, якщо банк вимагає обов’язкової фізичної перевірки.

Віддалене відкриття банківського рахунку у Гонконзі — процедура, яка зазвичай дорожча за стандартне відкриття при особистій присутності. Це пов’язане з додатковими перевірками та послугами посередників. Середня вартість послуг:

• Банківські комісії можуть коливатися від 500 до 1 тисячі 500 американських доларів.
• Послуги місцевого представника або корпоративного агента — від тисячі до 3 тисяч американських доларів, залежно від складності та переліку послуг.
• Можливі додаткові витрати на нотаріальне засвідчення документів та переклади.

В середньому процес відкриття рахунку у Гонконзі займає від 2 до 6 тижнів. Затримки часто пов’язані з необхідністю надання додаткових відомостей або підтверджень. Участь профільного агента дозволить скоротити строки до 2 тижнів.

Хочете проконсультуватися?

Зв'яжіться з нашими експертами й отримайте відповіді на Ваші запитання.

Замовити консультацію

Скільки коштує відкрити рахунок у Гонконзі?

Відкриття рахунку у Гонконзі супроводжується низкою витрат (очевидних та прихованих). Нижче розглянемо, скільки коштує відкрити банківський рахунок у банках цієї юрисдикції, від чого залежить ціна, та на які комісії варто звернути особливу увагу.

Навіть якщо банківська установа офіційно не стягує оплату за відкриття рахунку, клієнти неодноразово стикаються з додатковими витратами. Більшість банків у Гонконзі встановлюють вимогу щодо підтримання мінімального залишку. Порушення цієї умови призводить до щомісячної комісії. Наприклад, рахунок HSBC Business Account вимагає мінімального залишку в розмірі 50 тисяч гонконзьких доларів (приблизно 6 тисяч 400 американських доларів), якщо є порушення — комісійні 200 HKD щомісяця. У Bank of China (HK) — від 10 тисяч до 50 тисяч HKD, якщо є недотримання — комісія від 100 до 300 HKD щомісяця.

Також варто звертати увагу на те, що внутрішні перекази можуть бути безоплатними, проте за міжнародні транзакції стягується плата. Наприклад, вихідний SWIFT-переказ може вимагати сплати від 115 до 300 HKD (≈ 15–40 USD), а вхідний переказ — від 65 до 150 HKD (≈ 8–20 USD).

Що стосується випуску та обслуговування дебетових або корпоративних карток, то первинне оформлення часто є безоплатним, а вартість обслуговування варіюється в межах 100–300 HKD на рік залежно від типу картки. Також стягуються комісії за конвертацію валют. Конвертація в долари США, євро або юані може включати маржу від 0,3 до 1,5%.

Додатково необхідно враховувати витрати на послуги юридичних і консалтингових компаній, які спеціалізуються на супроводі процесу відкриття рахунку у Гонконзі. Найдорожчими будуть послуги з відкриттям компанії — від 1 тисячі 500 до 3 тисяч 500 доларів США (реєстрація компанії у Гонконзі та рахунок «під ключ»).

Отож, вартість відкриття рахунку у Гонконзі залежить від кількох факторів:

• Типи рахунку (приватний, корпоративний, мультивалютний).
• Банки та їхня політика щодо нерезидентів.
• Сфера діяльності компанії (наприклад, ІТ і консалтингові послуги простіші, ніж криптосервіси чи фінансові сервіси).
• Перелік необхідних послуг.
• Підтримка посередників.

У яких банках можна відкрити рахунок у Гонконзі

Слід враховувати той факт, що вимоги банків у Гонконзі суттєво відрізняються. По-перше, відрізняються вимоги до мінімального депозиту. В окремих випадках може знадобитися підтвердження стабільного щомісячного обороту або наявність активів у інших юрисдикціях.

По-друге, строки розгляду заявок на відкриття рахунку у Гонконзі варіюються. Для деяких клієнтів процес може тривати 2–3 тижні, особливо якщо надано вичерпні документи та бізнес-план, що підтверджує реальну господарську діяльність. В інших випадках процедура затягується на 1–2 місяці, зокрема за участі бенефіціарів з юрисдикцій з підвищеним рівнем ризиків compliance.

Окремої уваги заслуговують умови роботи з нерезидентами. Хоча багато банків декларують відкритість для міжнародних клієнтів, на практиці вони нерідко висувають додаткові вимоги до структури компанії, джерел фінансування, ділової репутації й фізичної присутності в регіоні (наприклад, наявність оренди офісу або місцевого директора). Деякі банки відмовляються працювати з компаніями без substance — реальної економічної присутності в Гонконзі або хоча б у Південно-Східній Азії.

Нижче наведено рейтинг банків Гонконгу для нерезидентів (за рівнем лояльності та зручності). 

HSBC Hong Kong — №1 за міжнародною довірою

Новий бізнес з номінальною структурою або без місцевих зв’язків може отримати відмову. Перевага — глобальна присутність і престиж.

• Типовий клієнт: великі компанії з підтвердженою діловою репутацією.
• Оформлення рахунку: особиста присутність / складний комплаєнс.

Hang Seng Bank — вибір для компаній з азійським фокусом.

Дочірня структура HSBC, але з простішою процедурою KYC. Підходить для нерезидентів, які здійснюють діяльність у Китаї, Південно-Східній Азії та у Гонконгу. Шанси вищі, якщо в регіоні є офіс або контрагент.

• Типовий клієнт: торговельні та логістичні компанії.
• Відкриття рахунку в Hang Seng Bank вимагає особистої присутності.

Bank of China (Hong Kong) — для компаній із китайськими зв’язками.

Попри статус державного банку КНР, BOCHK працює з нерезидентами. Комплаєнс є відносно гнучким, особливо якщо компанія веде бізнес з материковим Китаєм.

• Типовий клієнт: торгові компанії, що працюють із КНР.
• Відкриття рахунку в Bank of China (Hong Kong) здійснюється переважно під час особистої зустрічі.
• Додатково надається перевага компаніям із китайськими бенефіціарами.

Standard Chartered — баланс між доступністю та надійністю.

Один з найпривітніших банків для іноземців. Важливо мати бізнес-план, реальну економічну діяльність та прозорі джерела доходів.

• Типовий клієнт: малий і середній бізнес, IT та консалтинг.
• Відкриття рахунку: потрібна присутність, проте можлива попередня онлайн-заявка.

Citibank Hong Kong — для великих міжнародних клієнтів.

Більше підходить для зрілого бізнесу. Вимагає прозорої структури, підтвердження операцій і може запитувати юридичні висновки щодо юрисдикції материнської компанії.

• Типовий клієнт: холдингові структури, трейдингові компанії.
• Оформлення рахунку: складний due diligence, високий поріг.

Вибір банку у Гонконгу має базуватися на юридичному статусі клієнта, типі бізнесу, юрисдикції реєстрації компанії та обсягах транзакцій. Наприклад, якщо компанія веде торгівлю з Китаєм, доцільно розглянути Bank of China (HK) або Hang Seng Bank. Водночас для IT-компаній, консультантів і онлайн-сервісів оптимальним рішенням може стати відкриття рахунку у Standard Chartered (Гонконг). 

Висновок

Гонконг є ключовим гравцем у глобальній фінансовій системі. Відкриття рахунку у Гонконзі для нерезидента зацікавить підприємців, стартапи, великі корпорації, які прагнуть розширити свою діяльність на азійському ринку, а також приватних осіб, які бажають забезпечити надійне управління власними активами в суворо регульованій юрисдикції.

Основними перевагами відкриття рахунку у Гонконзі є надійність місцевої банківської системи, доступ до широкого спектра фінансових послуг і можливість проведення мультивалютних операцій. Процес відкриття банківського рахунку у Гонконзі може включати складні вимоги до документації та суворі процедури комплаєнсу, особливо для нерезидентів і закордонних компаній. 

Звернення до професіоналів з досвідом роботи у цій сфері дозволяє мінімізувати ризики відмови, скоротити терміни оформлення та гарантувати відповідність усім нормативним вимогам. Кваліфікований юридичний супровід відкриття рахунку у Гонконзі забезпечує прозорість на кожному етапі взаємодії з банком, звільняючи клієнта від бюрократичних труднощів і дозволяючи зосередитися на розвитку бізнесу.