Відкрити рахунок у Китаї

Відкрити рахунок у Китаї необхідно для легального масштабування торгових операцій і закріплення позицій інвесторів в азійському регіоні. Повнофункціональний банківський рахунок для бізнесу в Китаї перестав сприйматися як формальна технічна процедура, трансформувавшись у складний комплаєнс-проєкт із багаторівневою перевіркою операційної реальності. Жорсткий нагляд фінансового регулятора КНР змушує розглядати взаємодію з кредитними організаціями як глибоке юридичне опрацювання транзакційного профілю компанії.

Поданий матеріал систематизує актуальні регламенти Народного банку Китаю (PBOC) та акти валютного контролю, які формують сучасний порядок роботи з фінансовими інститутами. Текст детально описує, як відкрити рахунок у китайському банку, спираючись на офіційні тарифні сітки й державні вимоги до ідентифікації бенефіціарів. Основний фокус спрямований на корпоративний сегмент, проте юридична рамка включає аналіз умов за особистими рахунками нерезидентів для управління приватними активами всередині юрисдикції.

Відкрити рахунок у Китаї: регуляторна база PBOC і чому вона визначає вимоги банків

Бажання відкрити рахунок у Китаї змушує заявників заглиблюватися в складну ієрархію нормативних актів центрального регулятора. Народний банк Китаю (PBOC) формує єдину рамку функціонування розрахункових рахунків у юанях, якої мають дотримуватися всі фінансові інститути материкової частини КНР. Діяльність комерційних банків жорстко обмежена інструкціями щодо класифікації облікових записів і моніторингу руху капіталу.

Нормативною базою щодо розрахункових операцій на банківській системі виступають «Заходи з управління банківськими розрахунковими рахунками» (Administrative Measures for RMB bank settlement accounts). Зазначений акт регламентує процедуру оформлення розрахункового акаунту у фінансових установах КНР, а також закріплює вимоги та допускові умови для обслуговування як місцевих суб'єктів, так і іноземних заявників. Інструкції із застосування цих правил закріплені в циркулярі Yinfa [2005] No.16, де прописані правила PBOC у Китаї щодо ведення й управління грошима організацій.

Ключові регуляторні акти банківського сектора КНР

З 1 лютого 2026 року набувають чинності нові правила системи CIPS, затверджені наприкінці грудня 2025 року. Реформа описує архітектуру транскордонних платежів у юанях, яку має враховувати кожен, хто вирішив відкрити банківський рахунок у Китаї для ведення ЗЕД. CIPS не замінює банківський акаунт, а виступає інфраструктурною основою («рейками»), через яку банки виконують міжнародні доручення.

Ще один вектор контролю – наказ PBOC №13 [2025], дія якого також починається з лютого 2026 року. Цей документ спрямований на регулювання міжбанківського валютного ринку в Китаї та створює фон для внутрішніх банківських комплаєнс-процедур. У положеннях акцент перенесено на посилення звітних обов'язків щодо операцій в іноземній валюті й на нагляд за переміщенням коштів за рахунками капітального характеру. Процедури перевірки у фінансових установах КНР при оформленні банківських рахунків ґрунтуються на єдиних розпорядженнях наглядового органу щодо встановлення особи та статусу заявника. Щоб успішно відкрити корпоративний рахунок у КНР, компанія має відповідати стандартам прозорості, закріпленим у Yinfa №16. Внутрішні інструкції кожного банку лише деталізують загальні вимоги PBOC під час відкриття рахунків у Китаї, роблячи процес максимально формалізованим.

Оформлення банківських рахунків у Китаї: як влаштована банківська система і чому «однакових умов» не буває

Сучасна банківська система у Китаї функціонує в межах єдиних контурів PBOC та SAFE, але зберігає варіативність у підходах до обслуговування. Кредитні організації мають певну автономію в оцінці ризиків конкретного заявника. Це призводить до того, що в різних провінціях чи навіть у різних філіях одного банку переліки документів можуть відрізнятися.

Пріоритетне значення мають внутрішні вимоги AML у банках Китаю, спрямовані на боротьбу з легалізацією незаконних доходів і незаконним виведенням капіталу. Фінансові інститути самостійно визначають рівень ризик-апетиту щодо іноземних засновників і видів діяльності. Нині стало складніше відкрити рахунок у КНР через посилений антифрод-контроль, який став невід'ємним тлом для будь-якої перевірки.

Офіційна статистика відмов часто прихована, проте зрозуміло, чому банк може відмовити у відкритті рахунку в Китаї найчастіше. Основними тригерами стають відсутність фізичного офісу на адресі реєстрації або підозрілий трансакційний профіль контрагентів. Будь-яка неточність у документах або непрозорість структури власності може призвести до зупинення процедури комплаєнсу.

Ретельна KYC-перевірка в Китаї при оформленні корпоративного рахунку включає аналіз ділової репутації бенефіціарів і перевірку їхньої присутності у списках санкцій. Проводиться глибока перевірка компанії банком у Китаї, під час якої оцінюється реальність бізнесу та його економічна доцільність у цьому регіоні. Банк має право зажадати пояснення за будь-якими пунктами бізнес-плану або договорами з майбутніми постачальниками.

Вибираючи банки Китаю для бізнесу, необхідно заздалегідь ознайомитись із регламентом неактивності рахунків, оскільки умови заморожування коштів прописані у внутрішніх правилах кожної установи. Багатошаровий комплаєнс при відкритті рахунку в Китаї вимагає від заявника готовності до надання додаткових даних на перший запит. Тільки повна відповідність критеріям, які формують вимоги китайських банків під час відкриття корпоративного рахунку, гарантує стабільне функціонування фінансового інструменту.

Відкрити корпоративний рахунок у Китаї: які рахунки доступні юридичним особам і чим вони відрізняються

Нормативна база Народного банку Китаю встановлює сувору ієрархію банківських облікових записів для організацій. Бажання відкрити корпоративний рахунок у Китаї вимагає від засновника розуміння, що кожен вид рахунку має суворо обмежений функціонал. Система розрахункових рахунків (RMB bank settlement accounts) розроблена для моніторингу цільового використання коштів і контролю за грошовою масою всередині юрисдикції.

Основним інструментом операційної діяльності виступає basic deposit account (основний розрахунковий рахунок). Організація має право на лише один такий акаунт у всій банківській системі КНР. Через цей рахунок юридична особа має перераховувати оплату за роботу, вносити обов'язкові фіскальні платежі й робити відрахування до системи соціального страхування. Коли потрібно відкрити розрахунковий рахунок у Китаї для регулярних переказів та отримання готівки, зазначена категорія є єдино допустимим рішенням.

Класифікація PBOC має такі категорії:

• basic deposit account (基本存款账户): для основних розрахунків і зняття готівки;
• general deposit account ( 일반 存款账户): для отримання кредитних коштів і проведення платежів, але без права переведення в готівку;
• special deposit account (专用存款账户): для управління фондами цільового призначення (капітальне будівництво, застави);
• temporary deposit account (临时存款账户): для забезпечення діяльності тимчасових структур або на період реєстрації компанії.

Вибір виду акаунту безпосередньо залежить від масштабу та структури завдань бізнесу. Коли підприємству потрібно залучити позикове фінансування в різних фінансових інститутах, закон дозволяє відкривати додаткові види рахунків для юросіб у Китаї. Такі загальні рахунки можуть відкриватися в необмеженій кількості, однак вони завжди прив'язані до основного рахунку в частині звітності.

Для вибору відповідного банківського рахунку в КНР для комерційної діяльності доцільно заздалегідь підготувати прогноз руху коштів й оцінити очікувану потребу в позиковому фінансуванні.

Намір оформити корпоративний рахунок у Китаї також передбачає роботу в межах валютного регулювання та проведення операцій через відповідний контур. Усі операції в іноземній валюті та капітальні транзакції (внесок статутного капіталу, виплата дивідендів за кордон) регулюються управлінням SAFE. Банківські системи розділяють юаневі та валютні позиції, вимагаючи підтверджувальних документів щодо кожної угоди. Різні види банківських рахунків у Китаї дозволяють ізолювати операційні ризики й спростити проходження валютного контролю.

Адміністрування коштів через корпоративні банківські рахунки в Китаї здійснюється за допомогою систем багаторівневого доступу. Як правило, для проведення транзакції потрібні цифрові підписи оператора та контролера. Подібна архітектура мінімізує ризики несанкціонованих списань і спрощує внутрішній аудит. Оформлення банківського рахунку для юридичних осіб у Китаї завершується лише після реєстрації даних у централізованій системі PBOC.

Відкрити рахунок у Китаї фізичній особі: базові сценарії та обмеження для нерезидентів

Для керівників і власників бізнесу актуальним є питання щодо розпорядження особистими фінансами всередині країни. Нерідко виникає потреба відкрити рахунок у Китаї, щоб оплачувати локальні витрати, оренду чи керувати дивідендами, отриманими від діяльності компанії. Китайська банківська система ділить рахунки фізичних осіб на три категорії (I, II і III), де перша категорія має найповніший набір функцій, зокрема випуск фізичної дебетової картки.

Процес залежить від міграційного статусу заявника. Щоб відкрити рахунок у китайському банку, іноземному громадянину зазвичай потрібно подати паспорт із довгостроковою візою (робочою, студентською або сімейною). Банки повинні підтверджувати податкове резидентство клієнта й мету використання коштів. Список необхідних документів варіюється, але є стандартний набір, без якого перевірка не почнеться.

Для подання заявки будуть потрібні такі документи для особистого рахунку в Китаї:

• закордонний паспорт із візою, термін дії якої перевищує шість місяців;
• підтвердження адреси проживання у КНР (реєстрація з поліції чи договір оренди);
• номер китайського телефону, оформлений на заявника;
• доказ зайнятості чи договір, що містить опис джерела надходження коштів.

Для осіб без статусу резидента діють окремі обмеження з міжнародних переказів і дистанційних платежів. Фінансові організації КНР, як правило, кваліфікують рахунок іноземного громадянина як продукт підвищеного комплаєнс-рівня, тому функціонал онлайн-обслуговування нерідко зводиться до базових операцій. Намір оформити персональний рахунок у Китаї часто зумовлений потребою підключитися до WeChat Pay та Alipay — без зазначених сервісів щоденні розрахунки в країні суттєво ускладнюються.

Переважно відкрити рахунок у Китаї нерезиденту-фізособі вдається лише при особистому відвідуванні відділення. Дистанційні канали відкриття доступні лише для деяких категорій рахунків із вкрай обмеженим функціоналом. Якщо планується відкрити особистий рахунок у Китаї для великих транзакцій, банк має право вимагати податкові декларації з країни основного резидентства заявника.

Чинні умови банків Китаю для іноземців передбачають періодичну актуалізацію даних. Якщо термін дії візи закінчується, доступ до рахунку може бути тимчасово обмежений до подання оновлених документів. Щоб успішно відкрити рахунок у Китаї фізичній особі, важливо заздалегідь переконатися в легальності свого статусу та прозорості джерела доходів.

Хочете проконсультуватися?

Зв'яжіться з нашими експертами й отримайте відповіді на Ваші запитання.

Замовити консультацію

Відкрити корпоративний рахунок у Китаї нерезиденту: що реально перевіряє банк і де найчастіше виникають стоп-фактори

Іноземні компанії можуть претендувати на доступ до банківської системи КНР без створення дочірньої структури, проте процедура комплаєнсу в цьому випадку стає максимально жорсткою. Щоб відкрити корпоративний рахунок у Китаї нерезиденту, організація має довести наявність реальних торгових чи інвестиційних зв'язків із материковим Китаєм. Банки використовують розширену матрицю перевірки, спрямовану на виявлення фіктивних структур і транзитних операцій.

Центральним етапом є KYC для корпоративного рахунку в Китаї, де аналізується як сама компанія, так і її кінцеві бенефіціари (UBO). Банк перевіряє ланцюжок власності до фізичних осіб, які володіють часткою понад 25%. Будь-яка непрозорість у структурі чи наявність у ланцюжку номінальних сервісів може стати причиною для відмови. Прагнення відкрити рахунок у Китаї для іноземної компанії вимагає повної готовності розкрити фінансову звітність й інформацію про керівництво.

Основні зони контролю під час перевірки нерезидента

Перевірка бізнес-моделі включає аналіз товарних потоків і логістичних схем. Якщо планується відкрити рахунок на іноземну компанію в китайському банку, необхідно подати інвойси, транспортні накладні й митні декларації з попередніх угод. Банк оцінює, наскільки заявлені обороти відповідають ринковим показникам у цьому секторі. Неузгоджені й економічно необґрунтовані моделі платежів належать до найпопулярніших підстав для відмови при оформленні рахунку в Китаї. Під час розгляду заявки пріоритетно аналізується джерело коштів. Якщо іноземний заявник має намір відкрити рахунок у КНР для вкладень, фінансова організація ініціює перевірку правомірності й прозорості капіталу, який планується спрямовувати на територію країни. Банки зобов'язані унеможливлювати ризики легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, тому запити про походження добробуту власників – це стандартна практика. Вся документація повинна мати нотаріально засвідчений переклад китайською мовою.

Рішення відкрити рахунок у Китаї для іноземної компанії завжди залишається на розсуд конкретного комітету з ризиків. Відсутність виразного зв'язку з китайським ринком або робота в чутливих санкційних галузях (високі технології, товари подвійного призначення) значно знижують шанси на успіх.

Документи, щоб відкрити корпоративний рахунок у Китаї: чеклист і вимоги до повноважень

Банки КНР дотримуються принципу «знай свого клієнта» через ретельне збирання даних про структуру власності й операційну реальність бізнесу. Щоб підготувати пакет документів для рахунку компанії в Китаї, заявник має легалізувати інформацію про свою правоздатність. Основним свідченням законності підприємства є бізнес-ліцензія (Business License) з єдиним кодом кредитоспроможності. До неї обов'язково додаються актуальний статут організації й офіційні протоколи призначення керівників.

Кредитні організації вимагають підтвердження реальності існування бізнесу за межами паперових звітів. Стандартні документи для оформлення банківського рахунку в Китаї для юросіб включають докази фізичної присутності. Фінансова організація запитує доказ права на приміщення або договір оренди офісу на тривалий термін. За відсутності робочого місця, яке фактично діє на адресі реєстрації, перевірочні заходи зазвичай припиняються без продовження.

Обов'язковий комплект матеріалів для банківської перевірки

Для складних багаторівневих холдингів потрібні додаткові документи для відкриття корпоративного рахунку в Китаї. Юридичний відділ банку вивчає ланцюжок володіння кінцевих фізичних осіб (UBO). Заявник подає декларацію про бенефіціарів із детальним зазначенням часток участі. Ці заходи дозволяють регулятору виключити використання фіктивних посередників під час транскордонного руху капіталу.

У деяких випадках процедура розширюється через глибокий аналіз запланованих торгових операцій. Бажання відкрити розрахунковий рахунок китайської компанії передбачає готовність надати контракти з постачальниками та інвойси. Банківські офіцери можуть вивчати логістичні схеми й митні декларації на підтвердження економічного сенсу діяльності. Перевірка також охоплює відомості про ключових партнерів та очікувані обсяги річної виручки.

Ідентифікація підписантів потребує особистої присутності власників права першого підпису у відділенні банку. Щоб відкрити рахунок у Китаї на компанію, директори мають пройти біометричну звірку даних і процедуру Face-ID. Банк зберігає цифрові профілі осіб, відповідальних за проведення фінансових операцій. Така суворість продиктована необхідністю боротьби з легалізацією доходів у межах загальної системи PBOC.

Алгоритм дій: процедурний регламент відкриття рахунку в Китаї

Банківські інститути структурують процес взаємодії з новими клієнтами для мінімізації транзакційних і репутаційних ризиків. Багатоступеневий процес оформлення банківського рахунку на компанію в Китаї дозволяє відсіювати сумнівних заявників на ранніх етапах. Кожен крок регламентований внутрішніми правилами комплаєнсу, які погоджені з нормативами центрального банку. Такий підхід забезпечує прозорість онбордингу державного регулятора.

Окремі умови, які банк висуває при онбордингу в КНР, орієнтовані на поглиблену верифікацію джерела стартового капіталу. Кредитні установи можуть вимагати виписки та підтверджувальні матеріали про рух коштів із банків інших країн. Такий підхід дозволяє переконатися в законності фондів, задіяних під час запуску інвестиційного починання. Детальний аналіз порядку оформлення корпоративного рахунку в Китаї не зводиться до формального заповнення анкет і передання базових відомостей.

Реальні терміни відкриття рахунку компанії в КНР зазвичай становлять від 3 до 14 робочих днів. Тривалість процедури визначається складністю корпоративної конфігурації та швидкістю відповідей на додаткові запити підрозділу комплаєнс-контролю. Якщо планується відкрити рахунок у китайському банку, варто заздалегідь закладати час на переказ і нотаріальне засвідчення необхідних документів. Швидкість активації рахунку визначається якістю підготовки первинного пакета даних.

Де відкрити корпоративний рахунок у Китаї: огляд банків та їх сильні сторони для бізнесу

Вибір фінансової установи у КНР визначається специфікою торгових операцій та інтенсивністю валютних потоків. Юридична особа повинна оцінювати географічне покриття й технологічну оснащеність банку щодо роботи з системою CIPS та цифровим юанем. Рішення про те, де відкрити корпоративний рахунок у Китаї, ухвалюється на основі аналізу внутрішніх політик комплаєнсу, які суттєво різняться в державних гігантів і регіональних банків.

ICBC: цифрові рішення й оперативність

Industrial and Commercial Bank of China фокусується на супроводі компаній із технологічної сфери та масштабних промислових груп. Внутрішні правила установи дозволяють оформити рахунок у ICBC у Китаї в стислі терміни. Закріплений банком SLA (Service Level Agreement) встановлює завершення онбордингу не більше 3 робочих днів. Зазначений період застосовується за наявності повного пакету належним чином легалізованих документів й успішного проходження автоматизованої оцінки.

Подібна оперативність робить установу привабливою, коли потрібно зробити швидкий вибір банку в Китаї для юрособи. Банк є лідером за кількістю впроваджених цифрових сервісів, зокрема щодо інтеграції корпоративних гаманців e-CNY. При цьому комісія за процедуру відкриття розрахункового запису обмежена верхньою межею 300 юанів. Банк використовує власні алгоритми ризик-аналізу, що прискорює перевірку трансакційного профілю заявника.

Bank of China: орієнтація на зовнішньоекономічні операції

Bank of China традиційно є ключовою платформою для супроводу міжнародної торгівлі. Кредитна організація має одну з найрозгалуженіших мереж кореспондентських банків за межами материкової частини КНР. Обираючи цю установу, бізнес отримує доступ до розширеного набору інструментів торговельного фінансування. Професійне співтовариство розглядає його як базовий розрахунковий центр для транскордонних операцій із вираженою спеціалізацією на акредитивах і міжнародних банківських гарантіях.

Плата за оформлення облікового запису для компаній зі статусом резидента встановлена ​​на рівні 100 юанів. Річне обслуговування корпоративного рахунку в КНР у межах цього банку становить 300 юанів відповідно до чинних тарифів місцевих підрозділів. Фінансова установа має в своєму розпорядженні поглиблену експертизу у сфері валютного регулювання SAFE, що спрощує проведення міжнародних переказів. Саме розвинена глобальна інфраструктура нерідко стає вирішальним чинником під час вибору банку обслуговування.

Agricultural Bank of China (ABC): рішення для малого та середнього бізнесу

Agricultural Bank of China орієнтується на обслуговування сегменту SME й організацій, які ведуть діяльність переважно на внутрішньому ринку. Банк розробляє адаптовані продукти для компаній із локальними операційними моделями й помірними обсягами розрахунків. Щоб успішно відкрити рахунок у ABC China, необхідно надати докази реальності господарської діяльності в обраному регіоні присутності. Банк використовує ринкову систему ціноутворення (market-adjusted pricing), захищену державними лімітами. Річне обслуговування розрахункового запису в цій установі не перевищує 600 юанів.

Проводячи детальне порівняння банків Китаю для бізнесу, інвестори часто обирають ABC через прозорість адміністрування й доступність відділень. Кредитна організація активно впроваджує тарифи банків Китаю для підприємств, які орієнтовані на зниження операційних витрат бізнесу. За видачу аудиторських доказів (bank confirmation letter) банк стягує фіксовану плату у вигляді 200 юанів. З урахуванням сукупності параметрів зазначені установи належать до пріоритетних банків КНР для комерційних клієнтів у сегменті внутрішніх розрахункових операцій.

Проводячи детальне порівняння банків Китаю корпоративні рахунки, варто звертати увагу на обсяг супутніх послуг. Різні тарифи банків Китаю для компаній включають витрати на щорічну актуалізацію даних про бенефіціарів. Якісне обслуговування корпоративного рахунку в Китаї неможливе без оперативної взаємодії з персональним менеджером, закріпленим за організацією. Інвестори найчастіше обирають найкращі банки Китаю для бізнесу зі складу «великої четвірки» через їх максимальну надійність.

Тарифи, щоб відкрити корпоративний рахунок у Китаї: комісія за відкриття, обслуговування, перекази та банківські підтвердження

Вартість банківського сервісу в КНР регулюється державними лімітами, проте банки мають право встановлювати власні збори за додаткові послуги. Вся банківська система КНР дотримується прозорої моделі ціноутворення, публікуючи детальні прейскуранти у відділеннях і на офіційних сайтах. Основне фінансове навантаження на підприємство складається з разових платежів за відкриття й регулярних комісій за підтримку активності рахунку.

Офіційні тарифи провідних банків Китаю

Для багатьох організацій базовим фактором стає комісія за відкриття рахунку в Китаї, яка в більшості великих гравців не перевищує 300 юанів. Проте, загальна вартість обслуговування корпоративного рахунку в китайському банку може включати доплату за низький залишок (small balance fee) у розмірі близько 200 юанів на рік. Сумарні витрати першого року зазвичай вищі через необхідність оплати цифрових сертифікатів безпеки.

Щоб успішно відкрити корпоративний рахунок у Китаї, необхідно заздалегідь закласти бюджет на адміністративні дії. Виправлення у банківській картці або заміна втраченої печатки обійдуться у суму від 50 до 200 юанів за операцію. Будь-яку комісію за перекази в юанях усередині країни жорстко лімітовано, але транскордонні транзакції тарифікуються окремо з урахуванням витрат банків-кореспондентів.

Оформлення рахунку на компанію в КНР передбачає щорічне оновлення та верифікацію реєстраційних відомостей. Тарифні правила китайських банків передбачають окремі збори за надання офіційних довідок і  підтверджувальних листів (audit confirmation letter) для фіскальних органів. Правильно побудована модель витрат допомагає організації заздалегідь розраховувати бюджет на банківське та фінансове адміністрування.

Комплаєнс і ризики після відкриття: як уникнути обмежень по корпоративному рахунку в Китаї

Збереження повноцінної функціональності розрахункового інструменту вимагає від керівництва суворого дотримання вимог до звітності й високої прозорості операцій. Процедури перевірки, що супроводжують відкриття корпоративного рахунку в Китаї, надалі трансформуються в режим постійного моніторингу транзакційної поведінки. Банківські структури застосовують автоматизовані рішення, які оцінюють економічну обґрунтованість кожного переказу та його відповідність заявленому профілю діяльності.

Основним чинником контролю виступає актуальність відомостей про кінцевих бенефіціарів. Якщо відкриття банківського рахунку в Китаї завершено, компанія зобов'язана повідомляти банк про будь-які зміни в структурі власності чи зміні директора протягом кількох робочих днів. Ігнорування запитів щодо надання документів щодо конкретної угоди створює суттєві ризики блокування рахунку в Китаї з від служби безпеки.

Кожен рахунок нерезидента в юанях перебуває під спеціальним наглядом управління SAFE. Регулятор відстежує обсяги конверсійних операцій і законність виведення прибутку за кордон. Якщо організація має намір повторно оформити корпоративний рахунок у Китаї в іншому банку, інформація про недотримання вимог у попередній установі може ускладнити проходження онбордингу. Коректне й акуратне ведення діяльності залишається єдиним законним способом відкрити рахунок у КНР і зберегти його стабільну роботу на тривалій дистанції.

Висновок

Механізм, яким відкривається рахунок у Китаї, став зрозумілішим і структурованішим. Водночас він висуває підвищені очікування до рівня корпоративного контролю та якості управлінських процесів. Успіх залежить не так від розміру статутного капіталу, як від повноти пакету документів і прозорості бізнес-моделі для банківських аналітиків. Китайська фінансова система пропонує інвесторам надійну інфраструктуру, що глибоко інтегрована у світові ринки через систему CIPS.