Відкрити рахунок у Макао

Щоб відкрити рахунок у банку в Макао, необхідно пройти кілька важливих етапів, кожен з яких пов’язаний з правовим статусом клієнта, дотриманням місцевого законодавства та міжнародних стандартів фінансового контролю. Фінансові установи запитують комплексну документацію. Окрім цього, застосовується транзакційний аналіз, який дозволяє оцінити очікуваний обсяг та характер операцій на рахунку, їх відповідність заявленій діяльності та легальність походження коштів. Це особливо актуальне для закордонних підприємств, які прагнуть швидко створити акаунт у Макао з метою міжнародного розрахункового обслуговування.

Кандидатам слід враховувати основні вимоги. Увага приділяється валютному контролю, рівню прозорості структури компанії, а також відповідності моделі діяльності міжнародним стандартам FATF. Орієнтування у правовому полі Макао вимагає чіткого розуміння структури застосовних нормативних актів. Для охочих відкрити розрахунковий рахунок у банківській установі в Макао особливо важливо провести попередній правовий аналіз відповідності своєї структури, бізнес-моделі та документів вимогам місцевої установи.

Класифікація рахунків для відкриття в Макао

Банківська система пропонує різноманіття варіантів. Кожен з них має своє призначення, регламентується різними нормативно-правовими актами та потребує різного рівня розкриття інформації. Юридична структура клієнта, країна його реєстрації, бізнес-модель, податкове резидентство, походження коштів, а також специфіка передбачуваної діяльності мають безпосередній вплив на вибір типу рахунку та процедуру його відкриття.

Регуляторний режим Макао поєднує принципи міжнародного фінансового регулювання, рекомендації Групи розробки фінансових заходів FATF, директиви AMCM та положення місцевого законодавства. Саме тому перед започаткуванням фінансового профілю в банку Макао надзвичайно важливо отримати комплексну юридичну та податкову консультацію. Вона дозволить уникнути помилок при класифікації рахунку та поданні заяви. Нижче наведено популярні типи рахунків, які можна відкрити в цьому регіоні.

Операційний рахунок. Його правова природа визначається як поточний інструмент, що дозволяє підприємству здійснювати низку операцій: приймання вхідних платежів від клієнтів та партнерів, оплату постачань, нарахування заробітної плати працівникам тощо. Відкриття такого рахунку є особливо актуальним для іноземних організацій, які не мають фізичної присутності в адміністративному районі. У цьому випадку банк вимагає документального підтвердження наявності реальної комерційної діяльності. Такий рахунок є базовою формою обслуговування для будь-кого, хто бажає відкрити рахунок у банківській установі в Макао з метою ведення ділової діяльності.

Інвестиційний рахунок. Відкривається для проведення операцій, пов’язаних з вкладеннями в активи, розташовані на території Макао. До них належать операції з акціями, облігаціями, фондами нерухомості, об’єктами комерційної або житлової нерухомості, а також інші види капіталовкладень. Банки вимагають документи, що підтверджують наявність інвестиційних намірів. Кошти на інвестиційному рахунку обмежені у доступі. Їх можуть заблокувати частково або повністю до завершення угоди або настання інвестиційної події. Для заявників, які прагнуть відкрити рахунок у банку в Макао з метою участі в інвестиційних угодах, такий інструмент є найдоцільнішим.

Ескроу-рахунки. Вони використовуються для структурування складних угод, у яких сторонам потрібні фінансові гарантії. Це актуально в процесі придбання нерухомості, укладення договорів постачання, M&A-угод та в інших випадках. Ескроу-рахунок управляється третьою стороною — банком або ліцензованим довірчим агентом. Умови розкриваються в спеціальній угоді, а кошти стають доступними після виконання зобов’язань обома сторонами. Така структура підвищує довіру між сторонами, знижує ризики невиконання умов угоди та робить процес прозорішим.

Як обрати банк для відкриття рахунку в Макао

Потенційним іноземним клієнтам необхідно враховувати низку критеріїв, що визначають ступінь надійності, доступності та зручності конкретної банківської установи. Процес вимагає ретельної підготовки, вивчення нормативних вимог та індивідуальних особливостей кожного банку. Ключове значення має розуміння того, які документи потрібні для відкриття рахунку в банку в Макао, оскільки від цього залежить швидкість проходження процедури комплаєнс та остаточне рішення щодо співпраці.

Насамперед слід почати з аналізу репутації банку. Міжнародні рейтинги та оцінки регуляторних органів дозволяють виокремити установи з високим рівнем стійкості, дотриманням стандартів AML і KYC, а також прозорістю операцій. У Макао функціонують відділення найбільших китайських банків та місцеві кредитні установи, які надають зручні рішення для бізнесу й приватних клієнтів. Наприклад, Bank of China Macau Branch пропонує корпоративним клієнтам широкий спектр послуг: мультивалютні рахунки, інтернет-банкінг, торговельне фінансування, обслуговування трансграничних платежів. Ця установа вважається однією з найсприятливіших.

Наступним ключовим критерієм є політика банку щодо нерезидентів та корпоративних клієнтів. Не кожна організація готова працювати з іноземними структурами, особливо без особистої присутності. Тому важливим кроком буде з’ясування, які документи потрібні для відкриття рахунку в банку в Макао. Варто також уточнити у конкретній установі, які вимоги висуваються до акціонерів, бенефіціарів та керівництва.

Зручність і вартість обслуговування також є важливими аспектами. Ключові відмінності між банками можуть полягати в:

• тарифах на обслуговування рахунку;
• комісіях за міжнародні перекази;
• наявності або відсутності мінімального залишку;
• умовах доступу до онлайн-банкінгу.

Наприклад, ICBC Macau надає корпоративним клієнтам можливість користуватися англомовним онлайн-кабінетом, підтримує основні валюти та пропонує рішення для зарплатних проєктів і кредитування оборотного капіталу. Для клієнтів, зацікавлених у відкритті рахунку в банку для нерезидентів у Макао, цей варіант може бути доречним через гнучкість та доступність персонального супроводу.

Вимоги до документів для відкриття банківського рахунку в Макао

Для іноземних юридичних осіб процес вимагає дотримання суворих нормативних вимог та ретельної підготовки документів. Це пов’язано з необхідністю відповідності міжнародним стандартам щодо AML/CFT та іншим регуляторним нормам, а також внутрішнім політикам банківських установ. Установи приділяють особливу увагу верифікації клієнтів, детальному вивченню їхньої корпоративної структури, джерел походження капіталу та реальної господарської діяльності.

У зв’язку з цим оформлення корпоративного рахунку для нерезидентів є комплексною процедурою. Для успішного відкриття рахунку в банку для іноземця в Макао необхідно розуміти, які саме документи потрібні та як правильно підготувати кожен з них, щоб максимально прискорити процес і мінімізувати ризик відмови. Першим і основним блоком матеріалів, які потребують організації, є корпоративні установчі документи, що підтверджують легальний статус. До них належать:

• свідоцтво про реєстрацію фірми;
• установчі документи;
• свідоцтво про юридичну адресу;
• підтвердження чинного статусу;
• перелік поточних директорів і акціонерів із зазначенням їхніх часток;
• протокол зборів або резолюція ради директорів.

Банки вимагають, щоб усі ці документи були актуальними, офіційно засвідченими та, за потреби, перекладеними англійською, португальською або китайською мовами з нотаріальним посвідченням і апостилем. Саме наявність повноцінних установчих документів дозволяє банку засвідчити юридичне існування підприємства та його структуру. Це обов’язкова умова для реєстрації корпоративного рахунку в банку в Макао.

Також незамінним вважається підтвердження реальної господарської діяльності підприємства. Банки частіше звертають увагу на те, щоб клієнт мав формально зареєстровану фірму та підтверджений бізнес з реальними операціями. Потрібні комерційні контракти з клієнтами та постачальниками, рахунки-фактури, інвойси, бухгалтерська звітність за останні періоди та бізнес-плани.

У разі відсутності таких документів банк може сумніватися в доцільності відкриття рахунку в Макао та відмовитися від співпраці. Додатково просять надати структуру власності. Цей аспект особливо важливий для оцінки ризиків і визначення економічної сутності бізнесу. Фінансові установи вимагають ідентифікації всіх бенефіціарних власників і ключових керівників. Для кожної фізичної особи необхідно надати копії паспорта або іншого документа, що посвідчує особу, із нотаріальним засвідченням, підтвердження адреси проживання, а також резюме чи біографію для оцінки досвіду та ділової репутації.

У низці випадків може знадобитися рекомендаційний лист з банку, з яким клієнт уже співпрацює. Особливу увагу приділяють перевірці осіб, пов’язаних з офшорними структурами, оскільки їх традиційно вважають більш ризиковими з погляду комплаєнсу. У таких випадках банки додатково вимагають підтвердження економічної присутності компанії.

Хочете проконсультуватися?

Зв'яжіться з нашими експертами й отримайте відповіді на Ваші запитання.

Замовити консультацію

Процедура подання заяви на відкриття рахунку в Макао

Вона суворо формалізована та передбачає ретельну попередню підготовку клієнта. Банки дотримуються високих міжнародних стандартів у сфері фінансового комплаєнсу, захисту AML, CFT та здійснюють глибоку перевірку всіх заявників, особливо іноземних осіб без резидентського статусу. З цієї причини процедура відкриття рахунку вимагає збору великої кількості документів та проходження кількох важливих етапів погодження й перевірки.

Першим обов’язковим кроком є попередня заява на відкриття рахунку в Макао, яка є первинним контактом з банком або через ліцензованого фінансового агента. На цьому етапі клієнт надає стислу інформацію про себе або свою організацію. Він вказує найменування юридичної особи, країну інкорпорації, сферу діяльності, кінцевих бенефіціарів та основні цілі відкриття рахунку.

Також зазначається очікуваний обсяг і характер майбутніх транзакцій, у яких валютах планується працювати та з якими країнами буде здійснюватися фінансове співробітництво. Банк на основі наданих даних проводить базову перевірку — первинний аналіз ризиків та відповідність політиці KYC. У разі позитивної попередньої оцінки установа надає згоду на продовження процедури. Важливо розуміти, що вже на цьому етапі можлива відмова, особливо якщо інформація надана неповно, не переконливо або викликає сумніви щодо прозорості бізнесу клієнта.

Після затвердження попередньої заявки клієнту пропонується перейти до другого етапу — заповнення онлайн-анкети для відкриття рахунку в Макао. Це детальна форма, в якій банк вимагає надати розширену інформацію про клієнта. У випадку корпоративного рахунку запитуються дані про:

• підприємство;
• реєстраційні документи;
• історію створення;
• адресу офісу;
• структуру акціонерів, про директорів, керівних осіб;
• фінансову звітність;
• ліцензії (якщо здійснюється діяльність у регульованій сфері);
• історію співпраці з іншими фінансовими установами.

Банки ретельно зіставляють заявлену інформацію з даними у відкритих реєстрах та міжнародних базах. Будь-які розбіжності можуть стати підставою для відмови у подальшому розгляді. Тому, якщо стоїть завдання зареєструвати розрахунковий рахунок у банку в Макао, потрібно приділити особливу увагу коректності та повноті всіх даних, зазначених в анкеті.

Завершальним кроком є особиста зустріч з установою. У більшості випадків фізична присутність клієнта обов’язкова. Винятки можливі у випадку, якщо банк дозволяє дистанційне відкриття рахунку в Макао через довірених посередників з проведенням відеоконференції та віддаленою ідентифікацією. Для юридичних осіб може знадобитися додаткова презентація компанії: бізнес-модель, перспективи зростання, наявність працівників, приклади контрактів та інші докази економічної спроможності. Особиста зустріч дозволяє оцінити репутацію клієнта.

Для торгових, експортно-імпортних, логістичних або дистрибуційних компаній, зареєстрованих поза межами Макао, стандартною вимогою банку щодо рівня статутного капіталу є не менше 100 тис. MOP (≈ 12,5 тис. USD). Це мінімальний орієнтир, який демонструє готовність власників бізнесу інвестувати у свою діяльність і забезпечувати базову фінансову стійкість. Якщо йдеться про компанії, що надають інтелектуальні або професійні послуги, рівень мінімального бюджету може бути суттєво нижчим — від 25 тис. до 50 тис. MOP (≈ 3 тис. – 6,2 тис. USD).

Вищі пороги очікуються від фінансових, інвестиційних, трастових і холдингових структур. У цьому випадку банки вимагають підтвердження не лише факту реєстрації, а й наявності стійкого капіталу, зазвичай від 250 тис. до 500 тис. MOP (≈ 30 тис. – 60 тис. USD). Такі вимоги є обов’язковою частиною процедури due diligence, без якої неможливо відкрити бізнес-рахунок у Макао.

Права та обов’язки клієнта

Після проходження всіх процедур ідентифікації та верифікації, а також отримання позитивного висновку служби комплаєнс, користувач отримує повне право розпоряджатися коштами на корпоративному рахунку. Це право включає проведення міжнародних переказів, налаштування постійних доручень, випуск корпоративних банківських карток, прив’язку онлайн-банкінгу та організацію доступу до рахунку для уповноважених співробітників.

Банківські установи в Макао забезпечують гнучкі умови управління рахунком через захищені цифрові платформи, що дає змогу оперативно здійснювати фінансові операції на глобальному рівні. Водночас відкриття корпоративного рахунку в Макао можливе лише за умови попереднього надання повного пакета статутних, реєстраційних та фінансових документів, які підтверджують легальність походження капіталу.

Порушення вимог, надання неправдивої інформації, спроби використання підроблених документів, а також факти залучення до діяльності, що суперечить антикорупційному та антисепаратистському законодавству, тягнуть за собою серйозну відповідальність. У Макао особливо суворо ставляться до діяльності, пов’язаної з фінансуванням незаконних операцій і протиправних дій.

Висновок

Процедура супроводжується численними юридичними та адміністративними вимогами. Серед них особливо важливе місце посідає правильна підготовка та надання повного комплекту матеріалів. Зокрема, для нерезидентів надзвичайно важливо грамотно зібрати та оформити документи для відкриття рахунку в Макао. Це є основою для успішного проходження перевірки та подальшої співпраці з банком. Процес включає проходження різних етапів compliance-перевірок, підтвердження ділової активності.

У такому складному та регламентованому середовищі самостійне вирішення завдання пов’язане з ризиками тривалих затримок, відмов та додаткових запитів з боку банку. Отже, якщо в планах є оформлення рахунку на компанію в Макао, важливо мати професійну підтримку під рукою. Фахівці допоможуть пройти всі етапи максимально швидко й ефективно. Для бізнесу будь-якої спрямованості наявність повноцінного банківського обслуговування є ключовою умовою успішної діяльності.