Як отримати EMI-ліцензію в Лабуані (Labuan) — питання, яке все частіше постає перед підприємцями та інвесторами, що прагнуть розвивати бізнес у сфері фінтех в азійському регіоні з потенціалом масштабувати глобально. Labuan, ставши міжнародним фінансовим осередком, пропонує прозору систему регулювання, сприятливе оподаткування та можливість доступу до міжнародних ринків.
Географічне розташування Labuan також має велике значення. Острів розташований неподалік від ключових економічних центрів Азії, зокрема: Китай, Японія, Південна Корея, Гонконг, Індія та країни АСЕАН. Стратегічне розташування полегшує здійснення міжнародних фінансових операцій та пришвидшує транскордонні платежі. Компанії, ліцензовані в Лабуані, мають широкі можливості взаємодії зі зростальними ринками та доступ до потенційних партнерів у регіоні.
Отримання ліцензії EMI в Labuan: правові аспекти
Перед тим, як перейти до детального розгляду правових аспектів ліцензування в цій юрисдикції, важливо підкреслити один нюанс: у цій юрисдикції не існує окремої EMI-ліцензії у звичному розумінні. Замість цього законодавство передбачає ліцензування Payment System Operator (PSO) у Labuan. Така ліцензія охоплює широкий спектр діяльності, пов’язаної з електронними платежами та фінансовими транзакціями. Проте для зручності іноземних операторів (зокрема з європейських країн) у тексті буде використовуватися термін «EMI-ліцензія» (у контексті PSO-ліцензування).
EMI-ліцензія в Labuan наділяє її власника правом законно випускати цифрові гроші та надавати широкий спектр фінансових цифрових послуг. Отримання цієї ліцензії дозволяє власникам створювати електронні гаманці, здійснювати платіжні транзакції та інтегруватися з іншими фінансовими платформами, забезпечуючи зручність і безпеку для кінцевих користувачів.
Ліцензія Payment System Operator у Labuan певною мірою є аналогом банківської ліцензії, однак має низку ключових обмежень: власники не мають права приймати традиційні депозитні кошти від клієнтів і надавати кредити. Це знижує ризики правового регулювання та спрощує вимоги до капіталу порівняно з повноцінними банками.
З організаційного погляду Electronic Money Institution (EMI) у Labuan має більшу гнучкість та орієнтацію на інновації, ніж традиційні фінансові установи. Такі компанії можуть швидше впроваджувати нові технології, створювати кастомізовані цифрові платіжні рішення та працювати з клієнтами у всьому світі, не обтяжуючи себе зайвими регуляторними процедурами, характерними для банків.
Ліцензування PSO в Labuan регулюється положеннями Labuan Financial Services and Securities Act (LFSSA). Цей нормативний акт встановлює ключові вимоги для організацій, які планують отримати ліцензію EMI в Labuan. LFSSA деталізує обов’язкові критерії для претендентів, зокрема мінімальний розмір статутного капіталу, вимоги до фінансової стійкості, а також наявність надійної та прозорої системи корпоративного контролю.
Особливий акцент у законі зроблено на корпоративному управлінні, а саме на кваліфікації та досвіді керівного складу, прозорості операцій і відповідальності ради директорів за стратегічні та фінансові рішення компанії. Також LFSSA встановлює суворі норми фінансової звітності та розкриття інформації, які охоплюють як внутрішні процедури компаній, так і зобов’язання перед державними органами.
Ці вимоги спрямовані не лише на запобігання шахрайству та фінансовим махінаціям, а також на створення прозорого та підзвітного бізнес-середовища. Компанії зобов’язані регулярно надавати правдиві перевірені дані про свою діяльність, що суттєво знижує ризик недоброчесних дій. У результаті формується високий рівень довіри з боку клієнтів і партнерів, а також з боку регуляторних органів.
Центральним органом, що забезпечує дотримання цих правил, є Labuan Financial Services Authority (LFSA). LFSA відповідає за розробку та оновлення нормативно-правової бази, контролює процес ліцензування, встановлюючи вимоги до кандидатів і забезпечуючи, щоб лише фінансово стійкі організації могли здійснювати діяльність. Крім того, LFSA здійснює постійний нагляд за учасниками ринку (регулярні перевірки, моніторинг ризиків, оцінка дотримання правил корпоративного управління).
Щоб отримати ліцензію EMI в Labuan, претендент проходить ретельну перевірку, яка починається з експертизи пакета документів. До обов’язкових матеріалів належать: детальний бізнес-план, фінансова звітність, опис корпоративної структури, відомості про власників та управлінську команду, а також інформація про механізми управління ризиками. LFSA оцінює як поточні ресурси компанії, так і її довгострокову здатність забезпечувати стале функціонування.
Процес ліцензування EMI в Labuan не обмежується формальною перевіркою. LFSA супроводжує кандидата на всіх етапах (від подання заявки до ухвалення остаточного рішення). Надалі агентство здійснює контроль за діяльністю вже ліцензованих компаній. Це виявляється через регулярні аудити, моніторинг операційних процесів, оцінку фінансової стійкості та перевірку дотримання всіх встановлених правил. У разі виявлення порушень LFSA має повноваження запроваджувати коригувальні заходи — від зміни умов ліцензії до її призупинення або повного анулювання.
LFSA активно розвиває фінансовий сектор Лабуану, впроваджуючи нові інструменти регулювання. Агентство проводить професійні програми для представників бізнесу, підтримує впровадження нових технологій, що сприяють підвищенню доступності фінансових послуг. Важливим напрямом роботи LFSA також є міжнародне співробітництво — партнерства з іншими адміністративними органами та участь у глобальних ініціативах, що дозволяють інтегрувати Лабуан у світову систему регулювання та підвищувати довіру до юрисдикції.
EMI та криптоліцензія: ключові відмінності
Оскільки фінансові технології стрімко розвиваються, на ринку з’являються нові форми ліцензування для компаній, що працюють з електронними засобами платежу. Однак саме через стрімкий розвиток цифрової індустрії деякі підприємці плутають два принципово різні поняття — ліцензію EMI та криптоліцензію.
Що таке EMI-ліцензія
Ліцензія Electronic Money Institution в Labuan — це дозвіл, який дає можливість компаніям здійснювати емісію та управління обігом електронних грошей, що визнаються офіційним платіжним інструментом. Такі кошти використовуються для безготівкових розрахунків, переказів, оплати товарів і послуг. Фактично оформлення EMI-ліцензії в Labuan ставить організацію в один ряд з традиційними фінансовими установами.
- емісія та управління цифровими грошима;
- повний спектр платіжних рішень для приватних і корпоративних клієнтів;
- глобальна сумісність з провідними платіжними мережами (Visa, Mastercard та ін.).
Що таке криптоліцензія?
Криптоліцензія — це дозвіл, що видається компаніям для здійснення операцій у сфері криптовалют і цифрових активів. Вона охоплює не електронні гроші у класичному розумінні, а нові форми фінансових інструментів.
- здійснювати обмін криптовалюти на фіатні гроші та навпаки;
- надавати custodial (зберігальні) послуги для криптоактивів;
- організовувати торговельні майданчики для криптовалют;
- запускати проєкти ICO (первинна пропозиція токенів).
Ключовий акцент ставиться не на статусі коштів як законного платіжного засобу, а на їхній технологічній основі та транзакційній безпеці.
Вимоги для отримання EMI-ліцензії в Labuan
Ліцензія на випуск електронних грошей у Labuan надається виключно тим організаціям, котрі здатні підтвердити свою платоспроможність. Окрім цього, претенденти мають продемонструвати високий професійний стандарт у ризик-менеджменті, а також впроваджувати інноваційні інструменти й практики для збереження клієнтських даних та запобігання шахрайським схемам. Такий підхід забезпечує не лише довіру користувачів та партнерів, а також гарантує цілісність і стабільність фінансової інфраструктури регіону.
Однією з головних вимог для отримання E-money ліцензії в Labuan є підтвердження достатності капіталу — мінімум 500 тис. малайзійських ринггітів (приблизно 101 600 євро на момент написання статті). Вимогливий рівень капіталізації має зберігатися протягом усього строку дії ліцензії, а не лише на етапі її отримання.
Ще один важливий аспект стосується технічної та організаційної інфраструктури. Компанія, яка претендує на отримання ліцензії на емісію електронних грошей у Labuan, зобов’язана впровадити технологічні рішення для зберігання даних, захисту операцій і запобігання шахрайству. Це передбачає використання надійних серверів, криптографічних інструментів і систем моніторингу, що дозволяють своєчасно виявляти підозрілі операції.
Додатково організація повинна мати план відновлення бізнесу після можливих технічних збоїв або надзвичайних обставин, що гарантує безперервність надання послуг. Не менш вагомою частиною підготовки є система управління ризиками. LFSA вимагає від заявників на отримання EMI-ліцензій у Labuan докладного опису стратегії, яким чином компанія планує виявляти, аналізувати та мінімізувати загрози, пов’язані як з фінансовою та операційною діяльністю, так і з правовими аспектами та репутацією. Цей план має регулярно оновлюватися з урахуванням нових викликів і змін на ринку.
Окрім початкових вимог, компанії з PSO-ліцензією в Labuan зобов’язані дотримуватися постійних та комплексних зобов’язань перед наглядовим органом. Вони мають на регулярній основі подавати детальні звіти про діяльність. Окрім фінансової звітності, ліцензіати повинні інформувати регулятора про поточні заходи управління ризиками, демонструючи, що внутрішні процедури відповідають регламентованим стандартам, і компанія здатна запобігати потенційним загрозам для клієнтів. Будь-які зміни у структурі організації, моделі адміністрування бізнесу, схемах взаємодії зі споживчим сегментом або інші значущі аспекти повинні бути оперативно доведені до відома LFSA. Несвоєчасне повідомлення може призвести до адміністративних санкцій або обмежень у діяльності.
Зв'яжіться з нашими експертами й отримайте відповіді на Ваші запитання.
Як отримати EMI-ліцензію в Лабуані
Реєстрація EMI в Лабуані — багатоступеневий процес, що вимагає відповідності правилам LFSA. Необхідно враховувати як юридичні, так і фінансові аспекти, починаючи з вибору правильної організаційної форми та підготовки установчих документів і завершуючи організацією системи внутрішнього контролю. Слід зазначити, що законодавство Лабуані встановлює право для іноземних інвесторів на повне володіння частками/акціями в компанії. Також реєстрацію можна проходити дистанційно, не відвідуючи для цього острів.
Що стосується доступних юридичних форм заради організації бізнесу на території Labuan, пріоритетним варіантом задля реєстрації Electronic Money Institution у Labuan є компанія з обмеженою відповідальністю за акціями (Company Limited by Shares). Модель базується на тому, що відповідальність засновників обмежена вартістю належних їм акцій. Простіше кажучи, якщо фірма з ліцензією PSO у Лабуані зіткнеться з фінансовими проблемами або банкрутством, особисте майно акціонерів, як правило, залишиться поза зоною ризику. Заборгованість підприємства не може перевищувати суму інвестицій акціонерів у капітал. Нижче наведено безпосередні етапи отримання EMI-ліцензії в Labuan.
Для того, аби зареєструвати EMI-ліцензію в Labuan, першим важливим кроком є розробка та оформлення повного пакета документів. Головне місце належить бізнес-плану. У ньому мають бути відображені ключові аспекти майбутньої діяльності:
- фінансові прогнози та очікувані джерела доходів;
- цільовий сегмент та оцінка його потреб;
- стратегії просування та заплановані продукти;
- механізми аналізу загроз і гарантії захисту активів;
- механізми забезпечення безпеки транзакцій.
Окрім бізнес-плану, претендент на отримання EMI-ліцензії в Лабуані зобов’язаний надати повний пакет корпоративних документів своєї організації, включно з установчими документами, сертифікатом про інкорпорацію, описом структури власності та відомостями про дочірні компанії (за наявності). Необхідно також надати актуальну довідку про фінансовий стан, що відображає баланс, а також інформацію про рух коштів.
Ключовою вимогою є надання внутрішніх документів з AML/CFT, зокрема політики та процедур, системи моніторингу та контролю за підозрілими операціями. Окрім цього, LFSA вимагає біографії та професійні резюме всіх членів керівного складу та ключових посадових осіб задля оцінки їхньої компетентності, досвіду та ділової репутації. На підставі комплексної перевірки LFSA приймає рішення про видачу ліцензії.
Після отримання документів розпочинається перевірка з боку регулятора. LFSA вивчає заяву на предмет повноти й відповідності вимогам. Якщо матеріали оформлено коректно, здійснюється поглиблений аналіз бізнес-моделі компанії. Особлива увага приділяється:
- фінансовій стабільності та достатності капіталу;
- стратегічним планам розвитку;
- системі моніторингу та управління ризиками;
- наявності ефективних заходів із захисту даних та запобігання незаконним операціям.
На цьому етапі регулятор має право запросити додаткові пояснення або провести зустріч з представниками компанії. Такий діалог дає змогу LFSA переконатися, що заявник справді готовий до здійснення діяльності у сфері електронних платежів.
Після завершення перевірки LFSA видасть ліцензію, якщо компанія відповідатиме встановленим вимогам. З цього моменту компанія зобов’язана не лише дотримуватися початкових умов ліцензування, а й регулярно виконувати регуляторні вимоги (надавати звіти, підтверджувати фінансову стійкість, впроваджувати оновлені механізми безпеки).
Заява на отримання EMI-ліцензії в Labuan має супроводжуватися значним пакетом документів, серед яких:
- Установчі документи (статут компанії, де чітко прописано право на роботу з електронними грошима).
- Свідоцтво про інкорпорацію.
- Підтвердження внесеного статутного капіталу.
- Фінансовий прогноз (розрахунок доходів і витрат на три роки з вказівкою очікуваної рентабельності).
- Інформація про керівників (резюме з підтвердженням їхнього досвіду у фінансовому сегменті).
- Опис корпоративної структури, внутрішніх систем контролю та процедур ризик-менеджменту.
- Бізнес-стратегія (деталізований опис продуктів, аналіз ринку та конкурентного середовища, маркетингові підходи).
- Програми AML/CTF (внутрішні політики щодо запобігання фінансовим злочинам).
- Опис ІТ-інфраструктури (дані про програмні рішення, захист даних та системи кібербезпеки).
- План відновлення після збоїв (інструкції щодо відновлення роботи у разі форс-мажорних ситуацій).
Звертаючись до досвідчених фахівців з успішним досвідом роботи на глобальних ринках, ви отримуєте можливість суттєво прискорити процес виходу на локальний ринок шляхом придбання компанії з готовою ліцензією EMI в Labuan.
Виконання нормативних вимог ліцензіатами EMI в Labuan
Для бізнесу з EMI-ліцензією в Labuan ключовою умовою успішного функціонування є дотримання нормативних вимог і організація прозорої системи звітності. Ці аспекти формують основу довіри з боку регуляторів, партнерів і клієнтів, а також дозволяють мінімізувати юридичні та репутаційні ризики.
Впровадження та оновлення compliance-програм
Кожна компанія-володар EMI-ліцензії в Labuan зобов’язана мати комплексну систему compliance-заходів, яка регулярно переглядається та адаптується відповідно до нових вимог законодавства. Належна увага має приділятися розробці процедур AML/CFT (управління ризиками, контроль операцій клієнтів та формування внутрішньої політики, що гарантує відповідність міжнародним і місцевим стандартам).
Навчання працівників і підвищення кваліфікації
Регулярне проведення тренінгів і навчальних програм є обов’язковою умовою. Працівники мають бути поінформовані про останні зміни в законодавстві, нові загрози у сфері фінансової безпеки та сучасні інструменти виявлення підозрілих транзакцій. Такий підхід дозволяє компанії не лише відповідати положенням закону, а зокрема підвищувати рівень внутрішньої системи управління.
Ведення та актуалізація документації
Облік і зберігання документації — важливі складники ефективного регулювання. Усі клієнтські дані, відомості про транзакції, внутрішні звіти, протоколи нарад, договори, а також кореспонденція з регуляторними органами мають оформлятися строго відповідно до внутрішніх стандартів та вимог законодавства. Документи необхідно зберігати у систематизованому вигляді, забезпечуючи їхній надійний захист від втрати, несанкціонованого доступу або викривлення. Наявність прозорої та структурованої бази документації дозволяє організації оперативно реагувати на запити регуляторів, проводити внутрішні аудити та надавати повну інформацію у разі перевірок.
Звітність перед LFSA
Регулярне подання звітів — важлива частина взаємодії з державним органом. Після отримання PSO-ліцензії в Labuan компанії зобов’язані подавати фінансові звіти, відомості щодо дотримання вимог AML/CFT та інші аналітичні документи. Звітність дає регулятору змогу відстежувати поточний стан компанії та своєчасно виявляти можливі невідповідності. Підтримка постійної та прозорої комунікації з LFSA є ще одним важливим аспектом. Будь-які зміни у структурі, управлінні або бізнес-моделі мають бути своєчасно доведені до відома регулятора.
Протидія незаконним операціям
Ліцензовані EMI-компанії в Лабуані зобов’язані впроваджувати дієві механізми виявлення підозрілих операцій. Це передбачає перевірку клієнтів (KYC), постійний моніторинг транзакцій та складання звітів про підозрілі операції. Важливу роль відіграє навчання персоналу навичкам роботи з системами AML/CFT, що зменшує ризик порушень і підвищує прозорість бізнесу.
Інформаційна стійкість
Конфіденційність інформації — пріоритет для будь-якої фінансової установи. Власники ліцензій EMI в Лабуані мають впроваджувати сучасні технології шифрування та захисту баз даних, а також розробляти комплексні стратегії кібербезпеки. Окрім цифрових заходів, важливо контролювати фізичний захист серверів та інших об’єктів, на яких зберігаються персональні дані.
Роль Labuan Payment System Operator (PSO) Licence
Отримання E-money ліцензії в Labuan є ключовим інструментом для легальної діяльності у сфері електронних платежів і цифрових транзакцій. Вона не лише підтверджує надійність компанії, а й значно спрощує взаємодію з банківським сектором. Завдяки отриманню ліцензії бізнес має можливість масштабування та диверсифікації, а також використовувати нові канали для впровадження інноваційних сервісів у сфері фінтех.
Легальність та довіра
Отримання ліцензії EMI (Labuan) — це так званий знак надійності. Для клієнтів та партнерів такий статус є гарантією того, що компанія дотримується міжнародних стандартів безпеки. Ліцензія дозволяє офіційно обробляти електронні транзакції, формуючи високий рівень довіри до бренду та забезпечуючи стійку ділову репутацію.
Вихід на глобальний ринок
Ліцензовані компанії мають можливість розширювати географію своєї діяльності та взаємодіяти з широкою клієнтською аудиторією. Наявність EMI-ліцензії в Лабуані надає її власникам право здійснювати транскордонні платежі та співпрацювати з партнерами з різних юрисдикцій. Це не лише спрощує проведення міжнародних розрахунків і мінімізує бар'єри при роботі з іноземними контрагентами, але також відкриває нові перспективи для виходу на динамічно зростальні ринки. Внаслідок цього компанії отримують доступ до ширшого кола клієнтів, підвищують довіру з боку інвесторів та зміцнюють ділові зв’язки, що безпосередньо сприяє розвитку й стійкості бізнесу.
Фіскальні переваги
Ще одним вагомим фактором на користь Лабуана є преференційна податкова політика. Для ліцензіатів діє знижена ставка корпоративного податку у розмірі 3 % на чистий прибуток компаній, що здійснюють комерційну діяльність у межах юрисдикції. При цьому стандартна ставка податку на території Малайзії становить 24 %. Доходи, отримані за межами Малайзії, повністю звільняються від оподаткування. Також відсутні податки на дивіденди та відсотки. Така система сприяє підвищенню ефективності бізнесу, оскільки дозволяє спрямовувати більше коштів на його розвиток.
Простір для інновацій
Лабуан активно підтримує впровадження нових технологій у сфері цифрових платежів. Компанії з ліцензією EMI в Лабуані отримують можливість тестувати та впроваджувати інноваційні продукти, зміцнюючи свої конкурентні позиції. Завдяки цьому вони можуть прискорювати процеси цифровізації, пропонувати клієнтам зручніші та безпечніші рішення, а також зміцнювати свої конкурентні позиції на міжнародному ринку. Додатково гнучке регуляторне середовище Лабуана дозволяє компаніям адаптуватися до швидкозмінних технологій і вимог галузі, стимулюючи інновації та розвиток фінансового сектору в регіоні.
Висновок
Поєднання низьких податкових ставок і прозорого регулювання сприяло створенню сприятливого середовища для залучення та зростання компаній у сфері фінансових технологій. Попит на сучасні цифрові рішення активно зростає, а ініціативи LFSA з удосконалення законодавства роблять локальний ринок привабливим для європейських та американських інвесторів. Посилення заходів контролю за безпекою розрахунків додатково зміцнює позиції Лабуану як одного з домінантних фінансових ринків у регіоні.
