Литва закріпилася як одна з передових країн у галузі регулювання фінтеху. Розвинене платіжне середовище, доступ до інфраструктури ЄС, а також високий рівень відкритості Банку Литви роблять оформлення ліцензії EMI в Литві зрозумілим і керованим процесом. Національний регулятор діє відповідно до вимог європейського права та підтримує конструктивний діалог із заявниками.
У цьому матеріалі зібрані ключові відомості про те, як отримати EMI-ліцензію в Литві, які кроки потрібно пройти, які документи підготувати, які вимоги висуваються до бізнесу і скільки часу може тривати весь процес. Матеріал орієнтований на підприємців, які хочуть ліцензувати фінансову платформу в Литві та вийти на ринок Європейського Союзу.
Чому Литва – оптимальний вибір для отримання EMI-ліцензії
Регуляторне середовище Литви будується на повній відповідності положенням PSD2 та EMD2, що дозволяє заявникові діяти за єдиними правилами, визнаними на всій території Європейського Союзу. Це означає, що отримана EMI-ліцензія в Литві дає право на вільне надання послуг в інших країнах ЄЕЗ без необхідності повторного ліцензування. Такий механізм, який називають passporting, дозволяє одразу орієнтуватися на масштабування проєкту за межами національного ринку.
Сама процедура EMI-ліцензування в Литві триває від чотирьох до шести місяців, що робить її однією з найшвидших у ЄС. Подання досьє відбувається через цифрову систему, а взаємодія з Банком Литви проходить в електронній формі. Завдяки відкритому діалогу з регулятором і гнучкому підходу, можна заздалегідь погодити ключові параметри проєкту та скоротити час розгляду заявки.
Економічна стабільність країни посилює її привабливість. Зростання ВВП, сприятливий інвестиційний клімат і сучасні телекомунікаційні мережі створюють комфортне середовище для бізнесу. Литва має добре побудовану правову структуру, сильну ІТ-інфраструктуру, розвинений кадровий потенціал і прозору податкову систему. Ці фактори формують стійку основу для довготривалої діяльності провайдерів електронних грошей. Тому оформлення ліцензії емітента електронних грошей у Литві логічно сприймається як вигідний крок не лише з юридичного, а й операційного погляду.
Правова база й нагляд
Для тих, хто планує відкрити електронну грошову установу в Литві, важливо розібратися в нормативному середовищі, на підставі якого проходить ліцензування. У цій юрисдикції діє комплексне регулювання, яке охоплює як національні, так і міжнародні правові акти. Правова структура гарантує юридичну визначеність, що робить EMI-ліцензування в Литві стійким і транспарентним процесом.
Основним джерелом регулювання виступає об'єднаний закон «Про платіжні та електронні фінансові установи», прийнятий парламентом Литовської Республіки. Він адаптований під положення директив PSD2 та EMD2 і регулює як ліцензування фінансового сервісу в Литві, так і подальшу операційну діяльність. У цьому законі закріплені критерії до структури капіталу, порядку подання документів, захисту коштів клієнтів і внутрішніх контрольних механізмів. Право випуску та зберігання електронних грошей, а також надання розрахункових операцій дозволяється лише після отримання статусу електронної грошової установи. При цьому ліцензія на електронні гроші в Литві значно ширша за базову платіжну — вона дає право не лише переказувати кошти, а й тримати їх на балансі.
Повноваження щодо видачі ліцензій і контролю за діяльністю електронної грошової установи закріплені за Банком Литви. Цей орган виконує функцію ліцензіара, проводить попередню оцінку всіх заявників, аналізує бізнес-модель, структуру капіталу та ризиків. Після отримання ліцензії підприємство підпадає під регулярний нагляд, що означає перевірку звітності, аудит, а також дотримання правил протидії легалізації коштів. Нагляд Банку Литви за EMI передбачає постійну звітність і взаємодію з регулятором у разі зміни структури, послуг чи технічних параметрів платформи.
Поряд із національними нормами, оформлення ліцензії для e-money провайдера в Литві має відповідати цілій низці європейських і глобальних актів. Основні з них – це PSD2 (Directive (EU) 2015/2366), що регулює платіжні процеси, та EMD2 (Directive 2009/110/EC), присвячена випуску електронних грошей. Також застосовуються директиви щодо протидії легалізації незаконних доходів: AMLD V та AMLD VI, а також стандарти FATF. Додатково дотримуються вимоги EBA, зокрема керівництва з корпоративного адміністрування, управління IT-ризиками та захисту клієнтських даних.
Основні вимоги до заявника
Перед тим як отримати EMI-ліцензію в Литві, заявник повинен підтвердити повну відповідність низці організаційних, фінансових і технічних критеріїв.
Одна з ключових умов – наявність сплаченого капіталу в розмірі не менше 350 000 євро. Ці кошти мають бути внесені до подання заявки та відображені в банківських документах. Капітал використовується для забезпечення операційної стійкості, покриття ризиків і демонстрації фінансової відповідальності. Розмір статутного капіталу не змінюється залежно від обсягу запланованих транзакцій, але заявник зобов'язаний подати обґрунтування його достатності у фінансовій моделі.
Для подання заявки необхідно зареєструвати EMI-компанію в Литві чи іншій державі ЄС. Найпоширенішою організаційно-правовою формою є UAB – приватне товариство з обмеженою відповідальністю. Така форма забезпечує гнучкість корпоративного управління й відповідає вимогам нагляду.
Керівний склад повинен відповідати критеріям ділової репутації, досвіду та професійної компетентності. Резидентний директор повинен перебувати на території Литви, мати управлінський досвід у фінансовій сфері, бути чистим від судимостей і не мати обмежень щодо фінансових зобов'язань. Для підтвердження відповідності подаються спеціальні анкети й документи.
Обов'язковий елемент отримання ліцензії на електронні гроші в Литві – це впроваджена система KYC, процедур AML/CFT, а також механізми внутрішнього контролю, які відповідають міжнародним практикам. Ці документи повинні бути детально описані в досьє і містити правила збирання та верифікації даних клієнтів, механізми моніторингу транзакцій і звітності. Також до складу досьє входять процедури внутрішнього аудиту, перевірки аномалій і звітність щодо інцидентів.
Для отримання EMI-ліцензії в Литві необхідно подати опис стратегій щодо зниження операційних і юридичних ризиків. Особлива увага приділяється процесам захисту персональних даних, стійкості до кіберзагроз і гарантуванню безперервності обслуговування клієнтів. Цей компонент особливо важливий при реалізації функціоналу зі зберігання клієнтських засобів і випуску електронних грошей.
У заявника має бути готова або проєктована IT-інфраструктура, яка відповідає вимогам відмовостійкості, резервування даних, контролю доступу та шифрування. Усі компоненти системи – від клієнтського інтерфейсу до серверної логіки – повинні відповідати рекомендаціям ЄВА (Guidelines on ICT and security risk management).
Окрема увага приділяється фінансовій моделі, яка описує очікувані доходи, витрати, точки беззбитковості, темпи зростання та показники ліквідності. Водночас подається трирічний бізнес-план, який містить стратегію виходу на ринок, опис продукту, цільову аудиторію та заплановані канали збуту. Усі розрахунки подаються в консервативному сценарії, із зазначенням джерел капіталу та оцінки стійкості проєкту.
Дотримання цих умов необхідно, щоб оформити EMI-ліцензію в Литві й успішно пройти попередню оцінку в Банку Литви. Регулятор оцінює не лише формальні критерії, а й логіку заявленої бізнес-моделі, ступінь зрілості команди й рівень готовності до ризикоорієнтованого управління.
Список документів для отримання ліцензії на електронні гроші в Литві
Щоб отримати EMI ліцензію в Литві, необхідно зібрати детальний пакет документації. Він є офіційною підставою для подання заяви та відображає правову, фінансову та технічну готовність заявника.
Перелік основних документів:
- Формуляр-заява з повним переліком послуг і відомостями про заявника.
- Статутні акти та реєстраційні відомості (статут, витяг із реєстру, свідоцтво про реєстрацію).
- Підтвердження сплати державного мита.
- Розгорнутий бізнес-план на трирічний період, включно з моделлю доходів, сегментами клієнтів, каналами розповсюдження й оцінкою операційних витрат.
- Фінансові прогнози та моделі, зокрема звіти про очікувані доходи та збитки, баланси й рух коштів.
- Документи, які підтверджують наявність і походження статутного капіталу.
- Відомості про структуру власності й учасників, які розкривають бенефіціарів, акціонерів і джерела інвестицій.
- Анкети відповідності вимогам Fit & Proper для ключових посадових осіб та осіб, які мають значний вплив.
- Політики з внутрішнього контролю та ризик-менеджменту, зокрема регламенти аудиту, операційного контролю та документообігу.
- Процедури AML/KYC: автентифікація клієнтів, зберігання даних, звітність.
- Опис ІТ-інфраструктури й заходів щодо захисту даних.
- Копії договорів із зовнішніми підрядниками, якщо планується їхня участь в операційній діяльності.
Весь пакет формується англійською чи литовською мовою. При використанні інших мов потрібен засвідчений переклад. Щоб оформити EMI-ліцензію в Литві, кожне вкладення має бути коректно структуроване та змістовно обґрунтоване.
Покроковий алгоритм отримання EMI ліцензії
Щоб отримати EMI-ліцензію в Литві, заявник має пройти встановлену законом багатоетапну процедуру, яка охоплює правові, фінансові й операційні аспекти. Кожен крок логічно випливає з попереднього та потребує відповідної правової й організаційної підготовки.
Спочатку створюється юридична особа у формі закритого акціонерного товариства. Така форма обов'язкова при намірі відкрити електронну грошову установу в Литві. Потрібна зареєстрована юридична адреса, статут, корпоративні органи й банківський рахунок. Кошти мають бути розміщені на рахунку до подання основної заяви. Цей етап супроводжується відкриттям рахунку у фінансовій установі Литви та формальним внесенням до Реєстру юридичних осіб.
Після реєстрації фірми формується пакет документів. Він має містити заяву, статутні акти, фінансову модель, відомості про керівництво, опис бізнес-процесів, внутрішні політики та докази розміщення капіталу. Кожне вкладення має відповідати переліку, затвердженому Банком Литви. Усі дані подаються англійською або литовською мовою. Підготовка досьє займає від кількох тижнів до двох місяців, залежно від складності та готовності заявника. Без цього етапу неможливо оформити ліцензію EMI в Литві.
Формалізований пакет направляється до Банку Литви через електронну систему подання документів — E-gate. Ця платформа дозволяє безпечно подати файли, відстежувати статус та вести подальшу комунікацію. Документи надсилаються в цифровому форматі, суворо за структурою, встановленою інструкціями. Заявка містить опис пропонованих послуг, відомості про відповідальних осіб, а також підтвердження виконання мінімальних вимог. Етап вважається завершеним, коли регулятор видає номер справі та підтверджує прийом.
Після подання починається оцінка досьє. Банк Литви має право вимагати пояснення, додаткову інформацію або оновлені версії документів. Усі відповіді подаються через систему E-gate. Діалог із регулятором може тривати від одного до трьох місяців. Від якості досьє залежить, як швидко пройдуть погодження. Щоб успішно ліцензувати фінансову платформу в Литві, на цьому етапі важливо підтримувати активну комунікацію та швидко реагувати на запити.
Фінальне рішення ухвалюється Банком Литви за результатами аналізу всієї поданої інформації. У разі схвалення видається офіційний документ – ліцензія EMI на електронні гроші в Литві, що дає право на випуск, зберігання коштів та обробку цифрових транзакцій по всій території Європейського економічного простору. При цьому дані про дозвіл публікуються в реєстрі регулятора і вони починають діяти після повідомлення про запуск діяльності.
Фінальний етап – повідомлення Банку Литви про початок операцій. Воно подається не пізніше за встановлений термін після видачі ліцензії. Повідомлення містить відомості про дату запуску, ІТ-інфраструктуру, системи управління й осіб, які здійснюють нагляд. Відтепер електронна грошова установа в Литві може пропонувати фінансові послуги, передавати ліцензовані права за принципом паспортингу та працювати в межах єдиного регулювання ЄС.
Зв'яжіться з нашими експертами й отримайте відповіді на Ваші запитання.
Терміни та вартість
Термін та вартість — два ключові параметри, які визначають реалістичність проєкту з отримання EMI-ліцензії в Литві. Тривалість процесу залежить від готовності досьє, рівня правової підтримки та взаємодії з регулятором. Витрати складаються з офіційних зборів, статутного капіталу та професійного супроводу.
При повній готовності документів і своєчасному поданні заявка розглядається протягом 4–6 місяців. У цей термін входить оцінка досьє, обмін повідомленнями, виправлення та винесення фінального рішення. Проте за відсутності досвіду чи недостатню якість вкладень розгляд може затягтися. Щоб оформити EMI-ліцензію в Литві в стислий термін, важливо заздалегідь забезпечити повноту досьє, особливо в частинах, які стосуються бізнес-моделі, структури управління та комплаєнсу.
Держмито, встановлене Банком Литви, починається від 898 євро і варіюється залежно від виду ліцензії та переліку заявлених послуг. Окрім офіційного збору, заявник несе витрати на юридичний супровід, переклад документів, підготовку бізнес-плану та внутрішньої документації. Підсумкова сума витрат залежить від складності проєкту, обсягу наданих консультаційних послуг і необхідності залучення вузькопрофільних фахівців, зокрема експертів з інформаційної безпеки, податкового структурування та локальної інтеграції.
Окрема стаття видатків – це статутний капітал для EMI в Литві. Закон вимагає підтвердити наявність на рахунку не менше ніж 350 000 євро до подання заявки. Це не збір, а актив, що відображає фінансову стійкість майбутнього емітента. Капітал має бути зарахований і підтверджений документально, з розкриттям джерела походження.
З огляду на усі обов'язкові видатки — юридичне оформлення, статутний фонд, держмито, базова ІТ-підтримка — загальний бюджет для ліцензування фінансової платформи у Литві становить від 30 000 до 150 000 євро. До верхньої межі входять комплексні проєкти з міжнародною участю, мультивалютною архітектурою, підключенням до трансакційних систем і розвитком внутрішніх процесів.
Такий масштаб витрат виправданий тим, що EMI-ліцензія в Литві відкриває доступ до всього ринку Європейської економічної зони, дозволяє випускати цифрові гроші, обробляти розрахунки та зберігати кошти клієнтів із повним правовим захистом.
Обов'язки після отримання дозволу
Отримати литовську EMI-ліцензію – це лише перший етап. Після її оформлення починається етап реального регулювання, який означає фінансову відкритість, відстеження операцій і виконання прийнятих нормативів.
Після отримання EMI-ліцензії в Литві компанія зобов'язана у встановлені терміни подавати регулярну звітність. Суди входять щоквартальні й річні документи, які відображають рух коштів, активи, структуру зобов'язань і виконання нормативів. Підготовка повинна проводитися за шаблонами, встановленими Банком Литви й ЕВА, з дотриманням термінів і форматів. У багатьох випадках потрібне підтвердження незалежного аудитора. Звітність подається через електронну платформу і стає основою для оцінки стійкості діяльності.
Оформлення ліцензії EMI в Литві дає можливість випускати та зберігати електронні гроші, але при цьому накладає суворі зобов'язання. Кошти клієнтів мають бути ізольовані від операційних активів компанії. Використовуються спеціальні схеми захисту – сегреговані банківські рахунки чи страхові гарантії. Також треба забезпечити щоденний контроль за балансами, унеможливити несанкціоноване використання та вести внутрішній облік руху коштів по кожному клієнту. Банк Литви регулярно перевіряє дотримання цих вимог.
З першого дня запуску провайдери цифрових грошей у Литві мають підтримувати повноцінну систему внутрішнього контролю. Це стосується процедур KYC, ідентифікації нових користувачів, відстеження аномалій у транзакціях і загального управління ризиками. Усі дії фіксуються та зберігаються відповідно до національних правил і міжнародних рекомендацій. Призначений комплаєнс-офіцер відповідає за внутрішню незалежність контролю, оновлення процедур і взаємодію з регулятором у разі потенційних порушень.
З технічного боку оформлення ліцензії емітента електронних грошей у Литві потребує виходу на рівень сумісності з європейськими інфраструктурами. Обов'язковою умовою стає реалізація відкритих інтерфейсів (Open API) у межах PSD2, а також підключення до SEPA. За потреби використовуються канали SWIFT для транскордонних платежів. Інформаційна система має підтримувати захист, масштабованість і резервування даних. Відповідальність за технологічні збої та перерви в роботі лежить на операторі.
Висновок
Отримання EMI ліцензії в Литві відкриває широкі можливості для виходу на ринок цифрових фінансів Європи. Ця ліцензія забезпечує повну правову основу для випуску електронних грошей, зберігання коштів клієнтів і проведення безготівкових транзакцій. Ключові переваги – доступ до всього ЄС через passporting, гнучкий режим регулювання, ефективна інтеграція з PSD2 та розвинена IT-інфраструктура. Литовська юрисдикція виділяється оперативною обробкою заяв і чітко побудованим механізмом взаємодії з регулятором. Така структура робить країну особливо цікавою для організацій, орієнтованих на стійке зростання та міжнародну експансію.
При цьому варто пам'ятати, що оформлення ліцензії EMI в Литві — це не просто адміністративний крок, а початок повноцінної фінансової відповідальності. Компанія зобов'язана підтримувати регуляторну стійкість, гарантувати захист даних, дотримуватись стандартів моніторингу клієнтів та оновлювати внутрішні процедури. Це потребує професійного підходу, точного розрахунку бізнес-моделі та юридично вивіреного досьє. З цих питань важливо консультуватися з фахівцями. Юридичний супровід, підготовка документів, побудова інфраструктури та зв'язок із Банком Литви — все це може взяти на себе досвідчена команда. Звернення за кваліфікованою підтримкою значно збільшує шанси на отримання литовської ліцензії на електронні гроші й знижує операційні ризики.
