Если вы хотите зарегистрировать компанию в Великобритании по оказанию финансовых услуг с использованием электронных денег или учредить институт электронных денег (EMI) с правом осуществлять эмиссию электронных денег, то юристы и финансовые эксперты из IncFine готовы проконсультировать вас в юридических вопросах касательно всего вышеизложенного.
Вскоре после вступления в силу Положений о борьбе с отмыванием денег, финансированием преступной деятельности и переводом средств, Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA) приступило к пересмотру действующих механизмов контроля в 13 учреждениях электронных денег (EMI).
Толчком к пересмотру послужило стремление FCA улучшить понимание ключевых рисков, с которыми сталкивается сектор электронных денег, и существующих механизмов контроля для снижения рисков отмывания денег и финансовой преступности.
Что такое электронные деньги?
Электронные деньги в широком смысле определяются Европейским центральным банком как электронное хранилище денежной стоимости на устройстве, которое может использоваться для осуществления платежей и которое не обязательно задействует банковские счета в транзакциях.
Карты предоплаты являются ярким примером электронных денег. Полностью веб-платежные сервисы также представляют собой способ применения электронных денег. Если вы хотите получить лицензию на право эмиссии электронных денег в Великобритании, юристы из IncFine готовы вам помочь с получением такой лицензии.
Существующие риски?
Продукты электронных денег влекут за собой повышенный риск отмывания денег и финансирования преступной деятельности по нескольким причинам:
- Требования к проведению надлежащей проверки клиентов в отношении пользователей электронных денег не такие строгие, как в отношении многих традиционных банковских продуктов, а это означает, что многие E-money продукты могут быть получены анонимно.
- Многие E-money продукты не имеют ограничений по количеству использования или денежной стоимости, которая может быть загружена на них.
- Использование агентов и дистрибьюторов (менеджеров программ (PM)) для распространения E-money продуктов может привести к потенциальным рискам, связанным с аутсорсингом, таким как плохое управление и контроль.
Обзор FCA был посвящен E-money продуктам, включая карты предоплаты и цифровые кошельки. Однако, он не включал в себя другие услуги (такие как перевод денег) и действия, не входящие в сферу надзора со стороны FCA, (включая подарочные карты, которые можно использовать только в ограниченной сети, или любой продукт с предоплатой, выраженный в виртуальной валюте).
Регулирование и управление
После проверки FCA пришло к выводам, что в целом учреждения электронных денег (EMI) понимают структуру работы, направленную на предотвращение финансовых преступлений.
Более того сотрудники FCA не обнаружили сколь бы то ни было существенных недостатков в работе EMI, которые бы ставили под угрозу эффективность существующей ныне системы в сфере осуществления электронных транзакций в целом.
Если вы хотите получить EMI лицензию или оформить PI лицензию в Великобритании, то юристы из IncFine помогут вам с подготовкой пакета документов для регистрации платежного учреждения (payment institution) или учреждения электронных денег (electronic money institution) и проконсультируют вас относительно минимального размера первоначального капитала для EMI и PI в Англии.
Оценка рисков
Управление (FCA) пришло к заключению, что большинство EMI четко понимают и своевременно идентифицируют возможные риски при осуществлении своей деятельности.
Учреждения электронных денег также строго придерживаются политики «знай своего клиента» и соблюдают все правила в отношении обслуживания клиентов (politically exposed persons, PEP), которые попали в санкционные списки. Если у вас возникла необходимость проверить согласно требованием политики “know your customer” (KYC) является ли ваш клиент “politically exposed person” (PEP), то наши специалисты помогут вам в этом.
Проверка клиентов (CDD) и всеобъемлющая проверка (EDD)
Что касается проверки клиентов (customer due diligence), то практически все учреждения электронных денег соблюдают необходимые требования. Однако, зачастую это касается лишь корпоративных клиентов. Проведение всеобъемлющей проверки (EDD) упускает из виду важность учитывать списки PEP (politically exposed persons).
Обучение и осведомленность о положениях по борьбе с отмыванием денег (MLR)
Все 13 EMI прошли обязательный ежегодный тренинг по борьбе с отмыванием денег и соблюдением санкций в отношении PEP. Метод обучения варьировался от компьютерных курсов до персональных встреч с инструкторами.
Текущий мониторинг
Большинство EMI выполнили свои обязательства по мониторингу транзакций с помощью автоматизированных технических решений.
Если у вас возникли вопросы, связанные с регистрацией или лицензированием компании в сфере крипто-активов в Великобритании, или же вам нужна юридическая консультация касательно правового регулирования цифровых технологий, или вы бы хотели зарегистрировать authorized payment institution (API) в соответствии с Платежной директивой ЕС (PSD2), специалисты IncFine будут рады помочь вам в области альтернативного, децентрализованного привлечения средств и проконсультируют вас в вопросах относительно выгодного размещения капитала и получения прибыли от совместных инвестиций и предоставят качественное юридическое сопровождение на всех этапах вашей коммерческой деятельности.
