Закон о финансовых услугах в Швейцарии

Новый Закон о финансовых услугах (FinSA) вступил в силу с 1 января. Именно поэтому теперь регистрация финансовой компании в Швейцарии будет включать некоторые юридические нюансы.

Новый закон устанавливает различные обязательства поведения для поставщиков финансовых услуг, которые основаны на директиве ЕС MiFID II и призваны значительно упростить доступ швейцарских поставщиков финансовых услуг к финансовому рынку ЕС - при условии заключения соответствующего соглашения с ЕС. Этот материал содержит обзор наиболее важных нормативных нововведений в области обязательств поведения на рынке. Чтобы зарегистрировать финансовую компанию в Швейцарии, стоит заказать юридический консалтинг по оформлению финансового бизнеса в Швейцарии. 

Введение различных обязательств поведения на уровне регулирования в Швейцарии

С точки зрения надзора, FinSA и Постановление о финансовых услугах (FinSO) объединяют в едином акте обязательства по поведению, которые ранее были определены в отраслевых стандартах. Объем обязательств по поведению в рамках FinSA зависит от сегмента клиента. 

Основные обязательства по Кодексу поведения заключаются в следующем:

• Предоставление информации (ст. 8  FinSA);
• Прозрачность и забота (ст. 17 FinSA);
• Документация (ст. 15 FinSA);
• Подотчетность (ст. 16 FinSA);
• Обязательство по проведению теста на “пригодность” (ст. 10 и FinSA).

Чтобы узнать более детально о требованиях к финансовому бизнесу в Швейцарии, стоит заказать юридический консалтинг по сопровождению предоставления финансовых услуг в Швейцарии.

Обязательство проводить оценку соответствия

Чтобы предоставлять финансовые услуги в Швейцарии, нужно “знать своего клиента”. Это означает, что он должен узнать о знаниях и опыте своего клиента и проверить, подходят ли финансовые продукты для клиента, прежде чем рекомендовать их (ст. 11 FinSA). 

Нужно учитывать: 

• возраст клиента;
• образование;
• профессиональную основу. 

Целью данного стандарта является обеспечение того, чтобы уровень знаний и опыта клиента был достаточным для правильной оценки предлагаемых финансовых услуг и соответствующих финансовых рисков.

Если вам нужен юридический анализ финансовой деятельности в Швейцарии, свяжитесь с нами. Многолетний международный опыт наших юристов поможет сохранить ваши время и деньги.

Обязательство проводить оценку пригодности (suitability)

Тест на пригодность, закрепленный в ст. 12 FinSA, идет на один шаг дальше, чем проверка в соответствии со ст. 11 FinSA.

В отличие от теста на соответствие, поставщик финансовых услуг должен учитывать не только знания и опыт клиента, но также его финансовое положение и инвестиционные цели.

 Чтобы юридически правильно вести финансовый бизнес в Швейцарии, нужно составить профиль риска конкретного клиента. При этом он может полагаться на информацию, предоставленную клиентом, если нет признаков того, что она не соответствует действительности (ст. 17, п. 4 FinSO). Регистрация финтех компании в Швейцарии - это один из наших векторов. Чтобы заказать индивидуальную юридическую консультацию по регистрации финтех бизнеса в Швейцарии, свяжитесь с нами.

Обеспечение защиты инвесторов при проведении теста на соответствие

В случае, если информация, предоставленная клиентом, недостаточна для оценки соответствия, поставщик финансовых услуг должен сообщить клиенту, прежде чем предоставлять услугу, о том, что оценка не может быть предоставлена ​​(ст. 14, п. 1 FinSA). Кроме того, поставщику финансовых услуг разрешается рекомендовать финансовую операцию только в том случае, если клиент полностью понимает риски и способен нести их в финансовом отношении.  В этом контексте FinSA указывает, что недостаток знаний и опыта может быть компенсирован путем обучения клиентов (пункт 3 статьи 14 FinSA). 

Чтобы учредить бизнес под инвестиционный проект в Швейцарии, свяжитесь с нами.

Ключевые факты для тех, кто планирует зарегистрировать бизнес по финансовым услугам в Швейцарии или уже ведет его

1. Поскольку правила поведения FinSA основаны на соответствующих правилах Mi-FID II, большинство положений по содержанию практически идентичны правилам MiFID II, хотя FinSA сформулирован гораздо более удобным для читателей образом.
2. Однако по сравнению с законодательством ЕС поразительно, что кодекс поведения FinSA в большей степени основан на принципе “ответственного инвестора”.
3. Для реализации бизнес-требований FinSA предусмотрен относительно длительный двухлетний переходный период. Это означает, что поставщики финансовых услуг будут иметь достаточно времени для адаптации своих внутренних процессов для их соответствия. 
4. Новые положения о тестировании на соответствие не являются серьезным препятствием для швейцарских поставщиков финансовых услуг, которые обслуживают клиентов из ЕС, и поэтому уже соответствуют требованиям MiFID.