Закон о платежных услугах — руководство

Форма заказа консультации по регулированию платёжных услуг в Сингапуре

Отсканируйте QR-код

для быстрой связи в Telegram

Новый “Закон о платежных услугах”, вступивший в силу 28 января 2020 года, представляет собой нормативный режим, регулирующий поставщиков платежных услуг (PSPs) и платежные системы (DPS). Чтобы быть в курсе последних обновлений, советуем заказать юридическую консультацию по регулированию платежных услуг в Сингапуре у юристов IncFine. Ниже приведен обзор лицензируемой деятельности в соответствии с “Законом о PS”, бизнес-модели, входящих в сферу применения, льготы по лицензированию.

Читать также: PSA стимулирует развитие платежных услуг (PS) в Сингапуре

Тип деятельности	Краткое описание	Пример бизнес-модели	Основные лицензионные исключения
Операции с платежными счетами	Услуги, связанные с любой необходимой операцией для работы с платежным счетом	Предоставление электронного кошелька; Предоставление небанковской кредитной карты	Определенные платежные услуги, где поставщик услуг не вступает во владение средствами; Платежные услуги, которые являются исключительно случайными или необходимыми для бизнеса финансового консультанта, страховщика, посредника на рынке капитала, или трастовой компании; Сингапурские банки, коммерческие банки, финансовые компании и эмитенты кредитных/платежных карт которые освобождены от лицензирования, но на них распространяются обязательства в соответствии с “Законом о PS”; Услуги, связанные только с “электронными деньгами ограниченного назначения” и “DTP ограниченного назначения”
Внутренние денежные переводы	Предоставление местного перевода средств в Сингапуре	Услуги платежного шлюза; Услуги терминалов самообслуживания
Трансграничная служба денежных переводов	Предоставление услуги входящего или исходящего перевода в Сингапуре	Агент по денежным переводам
Служба купли-продажи	Предоставление услуг купли-продажи в Сингапуре, включающей обработку платежных транзакций/платежных квитанций от имени продавцов	Торгово-эквайринговый банк; Эмитент электронных денег, осуществляющий платежи продавцам
Служба выдачи электронных денег	Выпуск электронных денег, чтобы позволить пользователю платить продавцам или передавать другому лицу	Эмитент накопительных карт; Эмитент онлайн-токенов
Операции с цифровым платежным токеном	Покупка или продажа DTP, предоставление платформы, позволяющей людям обмениваться DTP	Обмен криптовалюты; Криптовалютный дилер
Сервис обмена денег	Покупка или продажа банкнот в иностранной валюте	Внебиржевой обмен валюты

Какие виды деятельности регулируются “Законом о платежных услугах (PS)”

Некоторые из вышеперечисленных видов деятельности уже регулировались до начала действия “Закона о PS”. Но обновленный закон расширяет сферу регулирования платежных услуг в Сингапуре. Услуги по переводу денег, по купле-продаже, DPT регулируются в соответствии с “Законом о PS”, в то время как сфера услуг по трансграничному переводу денег, по выпуску электронных денег попадают в расширенную сферу регулирования.

Если вы желаете получить лицензию на платежные услуги в Сингапуре, рекомендуем заказать юридическую консультацию по лицензированию платежных систем в Сингапуре у юристов компании IncFine.

В дополнение к регулированию PSP, в законе будут также изложены требования к DPS, такие, как NETS, FAST и GIRO.

Когда вступают в силу условия лицензирования платежных услуг в Сингапуре согласно обновленным требованиям PSA?

Хотя “Закон о PS” вступил в силу 28 января 2020 года, но имеют место временные освобождения от лицензирования. Для фирм, желающих получить лицензию на платежные системы в Сингапуре, которые предоставляют новые платежные услуги, кроме DPT, применяется освобождение в течение 12 месяцев (т.е. до 28 января 2021 года), а для фирм, предоставляющих DPT, освобождение применяется в течение 6 месяцев (то есть до 28 июля 2020 года).

Любая фирма, желающая получить выгоду от такого временного освобождения, должна в период с 28 января по 27 февраля 2020 года уведомить MAS о своем намерении получить лицензию платежной системы в Сингапуре, указав дату, когда она начала свою соответствующую платежную услугу. Рекомендуем вам заказать юридическую консультацию по регулированию платежных услуг в Сингапуре у экспертов IncFine, чтобы уведомление и документация по временному освобождению были подготовлены правильно.

Получение лицензий на платежные услуги в Сингапуре

Доступно:

обменным пунктам;
стандартным платежным учреждениям (SPI);
крупным платежным учреждениям (MPI).

Фирма, предоставляющая любую платежную услугу, кроме обмена денег, будет SPI, если ее платежные операции не превышают определенные пороговые значения объема (в этом случае она должна получить лицензию MPI).

Формы уведомлений и лицензий для MAS

Ключевые формы:

Форма уведомления для фирмы, чтобы сообщить MAS о своем намерении воспользоваться временным освобождением;
Основная форма заявки на получение лицензии на платежные услуги в Сингапуре (Форма 1);
Форма для подачи заявки на изменение существующей лицензии (Форма 2);
Форма для подачи заявки на утверждение генерального директора, директора или партнера фирмы (Форма 3);

Заявление, поданное в MAS в Форме 1, должно сопровождаться определенными подтверждающими документами, например, бизнес-план, организационные и акционерные схемы, финансовые отчеты, практики противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CTF).

Текущие требования к PSP в соответствии с “Законом о PS”

Требования подразделяются на следующие категории:

Функциональная совместимость. Чтобы избежать фрагментации структуры платежей (например, из-за использования нескольких QR-кодов, платежных терминалов и т.д.), MAS может осуществлять полномочия на совместимость. Это может включать навязывание общего стандарта, требование присоединения PSP к общей платформе или наложение режима доступа для отдельных платежных систем.
AML/CTF: организации должны проводить меры по выявлению рисков AML/CTF. Эти требования в основном включают меры надлежащей проверки клиентов (CDD).
Защита пользователей. Ключевое требование по защите пользователей заключается в защите денежных средств клиентов, которые могут возникнуть в результате получения PSP банковского обязательства, размещения денежных средств на отдельном целевом счете в банке. Это относится только к MPI.

Команда профессионалов IncFine предоставит индивидуальную консультацию по защите данных в Сингапуре.

Управление технологическими рисками. Состоит из широкого набора требований, от мер по управлению и надзору до требований к ИТ-безопасности и аудиту.

Соответствие PSP ключевым квалификационным требованиям

Ключевые требования, которым должен соответствовать PSP (в момент получения лицензии на платежные услуги в Сингапуре и на постоянной основе после этого):

Корпоративная форма: PSP может быть сингапурской компанией или иностранной корпорацией, должна иметь постоянное место работы или зарегистрированный офис в Сингапуре.
Персонал: PSP должен иметь исполнительного директора, который является гражданином или постоянным жителем Сингапура.
Присутствие в офисе. По крайней мере один человек должен присутствовать в зарегистрированном офисе для решения вопросов соответствия, возникающих у пользователей/клиентов платежных услуг.
Ведение учета: PSP должен следить за тем, чтобы постоянно осуществлялся учет транзакций по платежному обслуживанию в зарегистрированном офисе.
Опыт и компетенция. Исполнительные директора и генеральный директор PSP должны обладать соответствующим опытом для осуществления эффективного надзора и контроля над бизнес-деятельностью и персоналом.
Квалификация: сотрудники должны иметь соответствующую квалификацию и профессиональную сертификацию.
Тестирование: любые предлагаемые онлайн-финансовые услуги должны проходить тестирование, чтобы можно было устранить любые выявленные риски и проверить эффективность восстановления.
Аудит: Аудиторские мероприятия должны осуществляться в соответствии с масштабом, характером и сложностью операций PSP.
Письмо об ответственности/обязательстве: MAS может потребовать от PSP предоставить письмо об ответственности от мажоритарных акционеров PSP, материнской компании или связанной компании.
Другие факторы: при рассмотрении заявки на получение лицензии PSP в Сингапуре, MAS может также учитывать такие факторы: послужной список PSP и приверженность холдинговой компании PSP к операциям в Сингапуре.

Ключевые инструменты, применимые к PSP

Регулирование платежных услуг в Сингапуре включает такие ключевые регулирующие инструменты, выпущенные в соответствии с “Законом о PS”:

Правила предотвращения отмывания денег и борьба с финансированием терроризма [PSN01 и PSN02];
Уведомления о подозрительных действиях и случаях мошенничества [PSN03];
Уведомления о представлении нормативных деклараций [PSN04];
Уведомления о кибер-гигиене [PSN06];
Уведомления о поведении [PSN07];
Уведомления о раскрытии информации [PSN08];
Руководство по управлению технологическим риском;
Руководство по защите пользователей электронных платежей

Помощь юристов

Если вам нужна консультацию по обновленному “Закону о PS” обращаться к юристам компании IncFine. Также наши эксперты предоставят актуальную информацию, если вы собираетесь зарегистрировать крипто обменник в Сингапуре или заинтересованы в оформлении лицензии на крипто-валютную деятельность в Сингапуре.