Предприниматели, желающие получить лицензию на ведение банковской деятельности в Хорватии, должны первоначально ознакомится с нормативно-правовой базой, регулирующей сектор банковских услуг в Хорватии.
Основным регулятором в банковском секторе Хорватии является Хорватский национальный банк (CNB). Главная цель CNB заключается в поддержании финансовой стабильности, национальной экономики, осуществляя свою политику в соответствии с принципами экономики открытого рынка и свободной торговли. На практике CNB стремится держать под контролем колебания национальной валюты (куны) посредством административных и пруденциальных мер.
Если вы заинтересованы в получении банковской лицензии в Хорватии, этот материал будет актуален для вас.
Надзорно-регулирующие органы в Хорватии
Помимо CNB, существуют другие надзорно-регулирующие органы и финансовые органы, обеспечивающие бесперебойное функционирование финансовой системы страны. Например, Государственное агентство по страхованию вкладов и банковскому регулированию (DAB) отвечает за надзор за схемой гарантирования вкладов, а Сектор финансовой системы Министерства финансов отвечает за подготовку законодательных предложений в области финансовых операций.
Также интересы банковского сектора перед надзорно-регулирующими органами и общественностью представляют Хорватская банковская ассоциация (CBA) и Хорватская банковская ассоциация при Хорватской экономической палате (CCE).
Основным регулятором для всех видов небанковских финансовых посредников на хорватском рынке является Хорватское агентство по надзору за финансовыми услугами (HANFA).
Получение банковской лицензии в Хорватии и процесс подачи заявления
Кредитная организация должна получить лицензию на ведение банковской деятельности от CNB. CNB также выдает разрешения, необходимые для назначения руководства.
Процесс подачи заявки начинается с подачи формы заявки с приложением необходимой документации в электронном и бумажном виде. Заявление и все сопроводительные документы и информация должны быть представлены на хорватском языке или включать заверенный перевод на хорватский.
Если вам нужна правовая помощь в подготовке пакета документов для получения лицензии банка в Хорватии, свяжитесь с экспертами нашей компании удобным для вас способом.
В ходе обработки заявки также будет собираться и использоваться информация, доступная из других источников (например, информация, полученная от Министерства финансов, HANFA и компетентных надзорных органов других стран).
Затем вся информация проходит проверку на соответствие требованиям законодательства. Следующим этапом является определение уровня риска для кредитной организации, если заявка будет удовлетворена. На основании такого анализа составляется письменный отчет, который направляется в Комитет по лицензированию. Окончательное решение будет принято губернатором CNB или его советом после заседания комитета по лицензированию. Заявитель получает окончательное решение в письменной форме в сроки, установленные «Законом о кредитных учреждениях».
Обращаем ваше внимание: юристы нашей компании проводят юридические консультации о потенциальных бизнес-рисках в банковском секторе Хорватии.
Открыть банк в Хорватии: формы и регулирование
В соответствии с «Законом о кредитных учреждениях», кредитное учреждение со штаб-квартирой в Хорватии может быть учреждено в качестве банка, сберегательного банка или жилищно-сберегательного банка.
Операционная лицензия, выданная кредитной организацией, включает в себя разрешение на предоставление банковских услуг в Хорватии, а также может включать разрешение на предоставление основных и дополнительных финансовых услуг.
Кредитные учреждения, которым разрешено получить лицензию на предоставление банковских услуг в Хорватии:
- кредитные учреждения, лицензированные CNB и находящиеся в Хорватии;
- кредитные учреждения из стран-членов ЕС, которые ранее приняли решение зарегистрировать хорватскую дочернюю компанию или уполномочены предоставлять банковские услуги непосредственно в Хорватии; и
- дочерние компании кредитных организаций третьих стран, лицензированные CNB для предоставления банковских услуг в Хорватии.
В соответствии с «Законом о кредитных учреждениях» и Положением о требованиях к капиталу ЕС, CNB является компетентным органом для кредитных организаций. CNB также контролирует применение этого закона банками и является уполномоченным органом в соответствии с Регламентом ЕС о требованиях к капиталу.
Кто может получить лицензию банка в Хорватии?
«Закон о кредитных учреждениях» предусматривает создание финансовых учреждений в Хорватии в качестве акционерных обществ (dionicko društvo).
Соблюдая положения Директивы ЕС о требованиях к капиталу (2013/36/EU), любая кредитная организация, уполномоченная и контролируемая компетентными органами государства-члена ЕС, может осуществлять банковскую деятельность в Хорватии, как и в любом другом государстве-члене Евросоюза. Такую деятельность кредитная организация может осуществлять посредством открытия филиала в Хорватии, либо используя свои права на паспорт в соответствии с Директивой.
Текущее состояние банковского сектора Хорватии
Хорватский банковский сектор относительно невелик, характеризуется небольшим количеством банков, предлагающих широкий спектр услуг, высокой степенью концентрации и высокой долей иностранного капитала.
Если вы хотите открыть банк в Хорватии, обратите внимание, что в настоящее время на хорватском рынке действуют 19 коммерческих банков: 11 из них находятся в иностранной собственности, 7 находятся в частной собственности внутри страны и только один принадлежит государству. Иностранные банки имеют наибольшую долю в совокупных банковских активах (90,2%).
На долю итальянских банков приходится почти половина всех банковских активов (48,9%), за которыми следуют австрийские банки с долей 29,9%. Более 80% совокупных активов сектора принадлежат пяти крупнейшим банкам на рынке. Наибольшую прибыль получают Zagrebacka banka, принадлежащий итальянской группе UniCredit, за которым следуют Privredna banka Zagreb (Intesa Sanpaolo), а затем Erste & Steiermaerkische bank, Райффайзенбанк Австрия и OTP bank.
Корпоративное управление банками в Хорватии
Корпоративное управление банковскими учреждениями в Хорватии осуществляется согласно «Закона о кредитных учреждениях» и другими подзаконными актами, изданными CNB и другими компетентными органами. Большинство хорватских банков являются частью более крупных международных групп, которые имеют собственный внутренний кодекс корпоративного управления. Кроме того, они связаны Кодексом корпоративного управления, выпущенным HANF.
Другими важными законодательными актами в отношении корпоративного управления банками в Хорватии являются «Закон об аудите» и «Закон о бухгалтерском учете».
Помощь юриста
Данный материал представлен сугубо в ознакомительных целях.
Для получения консультации по регулированию финансовых учреждений в Хорватии, обратитесь к компетентным юристам IncFine. Также наши эксперты предоставят вам юридические консультации о потенциальных бизнес рисках в банковском секторе Хорватии.
