Цифровое кредитование в Таиланде

Если вас интересует регистрация компании для предоставления финансовых услуг в Таиланде, обратите внимание, что Центральный банк Таиланда (BOT) рассматривает возможность надзора за новым видом потребительского финансирования – бизнеса по цифровому кредитованию в Таиланде. Это будет способствовать использованию технологий для расширения доступа к финансовым услугам. BOT выпустил Консультационный документ по надзору за цифровым кредитованием («Консультационный документ»).

Консультативный документ состоит из четырех частей:

• принципы и обоснование надзора за цифровым кредитованием;
• основные положения о контроле за цифровым кредитованием;
• информация, необходимая для заявки на лицензию;
• график публичных слушаний и исполнения постановления.

Принципы и обоснование надзора за цифровым кредитованием

Получение лицензии бизнес-оператора цифрового кредитования в Таиланде дает право предлагать цифровые ссуды, используя электронные технологии в рамках процесса кредитования. Например, для оценки способности или готовности клиентов выплачивать ссуды (с помощью искусственного интеллекта, машинного обучения или использования альтернативных данных, таких как поведенческие данные клиентов), не полагаясь на традиционные кредитные оценки. Это позволит людям получить больший доступ к формальным займам. BOT нацелен на надзор за бизнесом, который ориентирован на клиента, с учетом финансовой стабильности, поощрения конкуренции между бизнес-операторами и защиты клиентов.

Основные положения о контроле за цифровым кредитованием

• Оформление бизнес-лицензии на цифровое кредитование в Таиланде. Оператором должно быть финансовое учреждение или компания, получившая лицензию на цифровое кредитование. Они должны применять цифровые технологии в следующих процессах:

1. оценка и одобрение кредита;
2. выдача и погашение кредита;
3. обслуживание клиентов.

BOT поощряет бизнес-операторов использовать цифровые технологии и для других процессов, например, применяя мобильные приложения в качестве канала для подачи заявок на получение кредита и внедряя процессы электронного KYC для бортовых клиентов.

• Срок действия кредита и его лимит. Если вас интересует регистрация бизнеса по цифровому кредитованию в Таиланде, обратите внимание, что бизнес-операторы смогут предлагать ссуды на сумму до 20 000 THB (636 USD) со сроком владения не более трех месяцев с даты выдачи ссуды.
• Процентные ставки, штрафы и другие сборы. Операторы бизнеса цифрового кредитования смогут получать проценты, штрафы, плату за сервис и любые другие комиссии, относящиеся к ссуде, в общей сложности не превышающие 28% годовых (эффективная ставка). Они должны будут классифицировать разных заемщиков на основе уровня рисков, а процентная ставка должна соответствовать риску каждого заемщика (индивидуальная процентная ставка).
• Фактические и разумные расходы. Лицензирование операторов цифрового кредитования в Таиланде дает право собирать только фактические и разумные расходы на операционное цифровое кредитование, которые будут определены BOT. Им также будет запрещено взимать какие-либо сборы за предоплату.
• Защита клиентов. Достижения в области цифрового кредитования предоставляют новые возможности для потребителей и рынка. Операторы должны соблюдать требования BOT о поведении на рынке, согласно «Закону о защите персональных данных». Разумно в таком случае заказать консультацию по финансовому регулированию в Таиланде.
• Администрирование и управление системой. Бизнес-операторы цифрового кредитования должны иметь безопасную IT-систему с учетом:

1. защиты данных;
2. управления рисками (как для IT-рисков, так и для киберугроз);
3. управления непрерывностью бизнеса; 
4. плана обеспечения непрерывности бизнеса. 

• Отчеты в BOT. Бизнес-операторы должны будут подготовить и представить отчеты в BOT в сроки, предписанные регулятором.

Процесс подачи заявки

Бизнес-операторы должны подать заявку на получение лицензии от BOT. В заявлении должны быть указаны:

1. целевые клиенты и рекомендации по их обслуживанию;
2. руководящие принципы использования цифровых технологий при предоставлении услуг;
3. руководство по администрированию и управлению системой;
4. управление рыночным поведением;
5. процедуры или планы прекращения деловых операций.

Если вы заинтересованы в создании компании для потребительского финансирования в Таиланде, стоит отметить, что менеджеры таких фирм должны иметь возможность продемонстрировать и предоставить BOT подробные сведения о функциональности продукта (например, продемонстрировать систему, используемую для проверки кредитного лимита в 20 000 THB, или систему, используемую для оценки рисков, введения цифровых займов с индивидуальными процентными ставками).

Общественные слушания и сроки

Консультационный документ был выставлен на общественное слушание до 30 июня 2020 года. Комментарии, полученные от общественности, будут учтены. Центральный банк продолжит рассмотрение и анализ предполагаемого положения. С учетом комментариев к Консультационному документу, BOT планирует выпустить уведомление о надзоре за бизнесом по цифровому кредитованию.

Заключительное слово

Если вы планируете зарегистрировать компанию под потребительское финансирование в Таиланде, квалифицированные специалисты IncFine проведут для вас консультации по регулированию цифрового кредитования в Таиланде.

Также наши сотрудники предоставят сопровождение при получении бизнес-лицензии оператора цифрового кредитования в Таиланде.