Лицензирование деятельности в сфере цифровых активов в Нью-Джерси

20 февраля 2020 года в США, Нью-Джерси был представлен «Закон о технологии цифровых активов и блокчейнов». В настоящее время законопроект передан на рассмотрение Комитета по финансовым учреждениям и страхованию. Законопроект, в случае его подписания, потребует от лиц, которые занимаются «бизнесом с цифровыми активами»:

• получить лицензию поставщика цифровых валют в Нью-Джерси от Департамента банковского и страхового дела (DBI); 
• оформить лицензию на ведение бизнеса с цифровыми активами в другом штате, с которым у Нью-Джерси есть соглашение о взаимности.

Законопроект определяет «деятельность в сфере цифровых активов» как:

• получение цифрового актива для передачи (за исключением транзакций, совершаемых для нефинансовых целей и транзакций, которые не предполагают передачу цифрового актива);
• хранение цифрового актива от имени других (банка, траста, брокер-дилера или финансового учреждения в любом штате США);
• покупка и продажа цифровых активов в Нью-Джерси как бизнеса клиента;
• предоставление услуг по обмену цифровыми активами как бизнес клиентов;
• выпуск цифрового актива в Нью-Джерси;
• кредитование цифровых активов клиентов.

Если вы намерены зарегистрировать компанию для работы с цифровой валютой в Джерси, закажите юридическую консультацию про законное использование цифровых активов в бизнесе.

В настоящее время в Соединенных Штатах не существует единых требований государственного лицензирования для фирм, работающих с виртуальной валютой. Получение лицензии на операции с виртуальной валютой в США требуется в некоторых штатах в соответствии с их законами о переводе денег. 

«Закон о денежных переводах» штата Нью-Джерси прямо не рассматривает виртуальную валюту, и DBI не выпустил руководящих указаний по этому вопросу. Если законопроект вступит в силу, Нью-Джерси присоединится к Нью-Йорку в принятии специальной системы лицензирования для операций в виртуальной валюте в США.

Требования к кандидатам

Те, кто хотят получить лицензию на операции с виртуальными активами в Нью-Джерси, должны будут предоставить определенную информацию, относящуюся к их деятельности:

• торговое наименование, которое заявитель использует или планирует использовать при осуществлении своей предпринимательской деятельности в области цифровых активов;
• данные и адрес проживания/офиса каждого исполнительного директора и ответственного лица;
• краткое описание деятельности;
• имя, адрес и номер телефона человека, который управляет каждым сервером;
• информацию об отзыве лицензии, приостановлении действия лицензии или других дисциплинарных взысканий, предпринятых против лицензиата в другом штате;
• список любых обвинительных приговоров по уголовным делам, соглашения об отсрочке судебного преследования и ожидающих уголовного разбирательства в любой юрисдикции против заявителя, должностного лица;
• список существенных судебных, арбитражных или административных разбирательств в любой юрисдикции;
• имя, адрес электронной почты зарегистрированного агента заявителя в Нью-Джерси (если возможно);
• копию сертификата страхования от несчастных случаев, перерывов в работе или страхования кибербезопасности;
• политика и процедуры AML/CTF;
• копию аудированной финансовой отчетности за последний финансовый год.

Лица, намеревающиеся получить лицензию оператора цифровой валюты в Нью-Джерси, должны соответствовать следующим требованиям:

1. DBI должен определить, что в государстве, в котором лицензируется данное лицо, действуют законы, регулирующие деловую активность цифровых активов; 
2. необходимо представить в DBI:

• уведомление, содержащее заявление о том, что лицо будет полагаться на взаимное лицензирование;
• копию лицензии на ведение предпринимательской деятельности в сфере цифровых активов, выданную другим государством
• квитанцию об оплате лицензионного сбора;
• заверение истории лицензий в агентстве, ответственном за выдачу лицензии на ведение предпринимательской деятельности в области цифровых активов в другом штате;
• свидетельство, подтверждающее, что заявитель будет осуществлять свою деятельность в области цифровых активов с резидентом Нью-Джерси или от его имени.

Законопроект предусматривает, что у DBI будет 30 дней с момента получения полной заявки на лицензию или заявки на взаимную лицензию для предоставления или отклонения заявки.

Раскрытие информации и защита прав потребителей

Кроме того, что вы обязаны получить лицензию на операции с цифровыми активами в Нью-Джерси, законопроект предусматривает требования защиты прав потребителей и раскрытия информации. 

Законопроект предусматривает раскрытие информации, а именно:

• сборы и платежи, порядок расчета комиссий и сборов, если они не установлены заранее и не разглашаются, а также их сроки;
• защищен ли счет Федеральной корпорацией страхования вкладов;
• есть ли поддержка разветвленных сетей для каждого цифрового актива;
• инвестиции в цифровые активы в Нью-Джерси нестабильны и подвержены рыночным потерям, могут привести к полной потере стоимости;
• как правовые, законодательные и нормативные изменения могут снизить стоимость цифровых активов;
• потребители должны проводить исследования, прежде чем инвестировать в цифровые активы;
• передача цифровых активов является безотзывной, если применимо;
• распределение ответственности за несанкционированный, ошибочный или случайный перевод;
• цифровые активы не являются законным платежным средством в любой юрисдикции;
• цифровые активы могут подвергаться кибератакам;
• потеря информации личного ключа может привести к полной потере доступа к цифровым активам;
• начать бизнес с цифровыми активами в Нью-Джерси подразумевает раскрытие информации о счете потребителя третьим лицам;
• инвестиционные риски.

Помощь юриста

Предпринимателям, которые заинтересованы в регистрации криптобизнеса в Нью-Джерси стоит ожидать, что в будущем может быть введено еще ряд специальных законодательств в отношении цифровых активов. Для получения индивидуальной юридической консультации по регулированию криптодеятельности в США свяжитесь с сотрудниками компании IncFine.