Приобретение банков в Андорре

Нашим клиентам, которые планируют получить лицензию на банковскую деятельность в Андорре, рекомендуем ознакомиться с данным материалом.

Регистрация банка в Андорре

Создание или покупка банка в Андорре с долгосрочным проектом или приобретение «квалифицированной доли» подлежат предварительному согласию AFA (Американская финансовая ассоциация).

Участие считается «квалифицированным», когда оно прямо или косвенно достигает доли в 10% капитала или прав голоса в участвующем субъекте, или позволяет держателю оказывать «значительное влияние». В свою очередь, «значительное влияние» определяется как право вмешиваться в решения финансовой и деловой деятельности предприятия, не имея абсолютного или совместного контроля над ним (например, способность назначать или увольнять директора). Если вы планируете получить лицензию банка в Андорре, все эти особенности должны быть учтены при подаче заявки в AFA.

AFA будет отказывать в согласии на разрешение или регистрацию банковского учреждения в Андорре, если после анализа документации придет к выводу, что действие не соответствует действующему законодательству, или может оказать существенное негативное влияние на технические, экономические и профессиональные гарантии. Кроме того, до предоставления разрешения на транзакцию AFA запросит отчет у Андоррской финансовой разведки (UIFAND), органа по борьбе с отмыванием денег (AML), который также проверит транзакцию и приобретателя.

Иностранная собственность

Нет никаких общих ограничений на зарубежную собственность банков. Таким образом, физические или юридические лица нерезиденты могут купить банк в Андорре без выполнения дополнительных требований, за исключением предварительного получения лицензии на иностранные инвестиции в Андорре.

Форма запроса для разрешения на инвестиции со стороны зарубежных инвесторов должна идентифицировать вкладчика и объяснить детали бизнес-плана, а также сумму инвестиций.

Обязанности контролирующих лиц

Если вы планируете создать банк в Андорре, или вас интересует покупка функционирующего банка в Андорре, доводим до вашего ведома, что субъекты, которые контролируют банки, попадают под контроль AFA для пруденциальных целей. Контролирующие субъекты и держатели значительных пакетов акций подлежат административным санкциям, если они оказывают негативное влияние или иным образом дестабилизируют данный банк.

Ответственность контролирующего лица

Юридическое или физическое лицо, контролирующее банк как материнскую компанию, подчиняется требованиям пригодности, которые применяются к директорам банковских организаций (т.е. деловой репутации, соответствующим знаниям и профессиональному опыту). Кроме того, если контролирующий орган, зарегистрированный в Андорре, подписал соглашение о сотрудничестве по надзору на консолидированной основе с AFA, такое юридическое или физическое лицо должно соблюдать следующие положения в соответствии с условиями конкретного соглашения о сотрудничестве:

• обязательное предоставление информации, касающейся управления рисками;
• проведение инспекций на месте в отношении организации, контролируемой AFA.

Если вас интересует получение банковской лицензии в Андорре, советуем заказать консультацию юриста о потенциальных бизнес-рисках в банковском секторе Андорры.

Последствия для контролирующего лица в случае банкротства банка

Изменения в контроле

Как было упомянуто выше, приобретение «квалифицированной доли» в капитале андоррского банка подлежит предварительному одобрению и регистрации AFA. Кроме того, необходимо принять во внимание соображения UIFAND в отношении контроля за AML.

«Квалифицированная доля» позволяет держателю оказывать «значительное влияние» на банк без абсолютного или совместного контроля над ним. В свою очередь, определение «контроль» включает:

• физическое или юридическое лицо имеет большинство прав голоса;
• физическое или юридическое лицо имеет право назначать или отзывать большинство членов Совета директоров, руководства, будучи акционером или партнером этой компании;
• физическое или юридическое лицо является акционером или связанной стороной и имеет исключительный контроль посредством соглашения, заключенного с другими акционерами или связанными сторонами этого банка.

Иностранным покупателям необходимо получить лицензию на иностранные инвестиции в Андорре.

Приобретение пакета акций в андоррском банке иностранным банком разрешена AFA. Также возможно открыть дочернюю компанию иностранного банка в Андорре. Таким образом, юрисдикция иностранного покупателя сама по себе не является препятствием, если AFA может постоянно осуществлять надзорную и регулирующую деятельность.

Можно ли создать филиал иностранного банка в Андорре?

В соответствии с принципом резервной деятельности, ни при каких обстоятельствах иностранный банк не может создавать филиал и заниматься бизнесом в пределах юрисдикции Андорры. Только местные чартерные банки уполномочены AFA осуществлять финансовую и инвестиционную деятельность в Андорре. В этом случае иностранный банк может купить андоррский банк, зарегистрированный на местном уровне (обратите внимание, что требования авторизации также необходимы).

Факторы, рассматриваемые властями

Ключевые факторы, проанализированные AFA в контексте приобретения контроля над банком Андорры, включают:

• деловую репутацию приобретателя и контролирующих его лиц;
• способность банка соблюдать применимые нормативные и дисциплинарные правила, установленные в законодательстве Андорры;
• директоров и старших должностных лиц банка, которые должны соответствовать требованиям деловой репутации, опыта, знаний и независимости;
• отсутствие существенного негативного влияния на элементы, которые формируют технические, экономические и профессиональные гарантии субъекта, контроль над которым приобретается;
• отсутствие нарушения законов Андорры;
• наличие признаков, которые могут разумно привести к подозрению, что сделка связана с отмыванием денег.

Требования к подаче заявки

AFA потребует следующую информацию, перед тем как выдать разрешение на покупку банка в Андорре:

• информация о сделке:
• цель, цена и условия оплаты;
• идентификация объекта;
• влияние на распределение прав голоса;
• финансирование сделки и наличие соглашений с третьими лицами или другими акционерами в отношении сделки;
• экономические и профессиональные гарантии андоррского банка;
• в случае квалифицированных пакетов, что не существует нарушения законодательства Андорры;
• информация о приобретателе и его контролирующих лицах;
• справка об общем собрании иностранного лица по факту приобретения;
• личность покупателя и контролирующих его лиц, структура группы, структура и члены органов управления, а также их репутация и опыт;
• их экономическое и финансовое положение;
• проверка или предыдущие связи с приобретенным банком;
• оценки, проводимые органами по борьбе с отмыванием денег;
• влияние на экономическую деятельность банка и влияние на экономику Андорры;
• стратегические планы;
• изменения и структура корпоративного управления;
• внутренний контроль; а также
• процедуры соответствия AML.

Чтобы получить подробную информацию относительно процедур проверки покупателя со стороны AFA, рекомендуем заказать консультацию юриста по регулированию банковской деятельности в Андорре у сотрудников нашей компании. 

Сроки утверждения

Как для местных, так и для иностранных покупателей основа для одобрения регулирующих органов одинакова. AFA должна вынести решение о приобретении, принятии или отклонении транзакции в течение 30 рабочих дней с момента подачи заявления или, если применимо, с даты предоставления дополнительной информации.

AFA всегда может отказаться от заявки. Иностранная организация может подать административную апелляцию на это решение в компетентные суды Андорры.

Помощь юриста

Если вы хотите создать банк в Андорре, или купить действующий банк в Андорре, свяжитесь с командой квалифицированных юристов. Сотрудники нашей консалтинговой компании предоставляют своим клиентам консультации по регулированию рынка финансовых услуг Андорры, помощь в получении лицензии банка в Андорре, а также проводят консультации по реструктуризации активов банковских учреждений в Андорре.