Приобретение банков в Ирландии

Основным законодательством, направленным на регулирование банков в Ирландии, являются Положение о едином механизме надзора (SSMR) и Закон о Центральном банке (с поправками). Согласно SSMR, Европейский центральный банк (ECB) является ведущим регулирующим органом с делегированием полномочий Центральному банку Ирландии в качестве компетентного органа в этой стране.

Центральный банк разрабатывает регулирующие принципы таким образом, чтобы физическое лицо не владело доминирующим интересом в банке, а существовал относительно широкий разброс собственности между другими банками или финансовыми учреждениями. Регулятор также может запретить, чтобы в процессе приобретения контрольного пакета акций ирландского банка эти акции полностью принадлежали страховой компании. 

Начать сделку по слиянию банков в Ирландии: иностранная собственность

Нет никаких конкретных ограничений на иностранное владение банками, но если заявление на получение разрешения на покупку акций ирландского банка направлено в Центральный банк, и предполагается, что заявитель будет принадлежать одному или нескольким иностранным организациям, компетентный орган этого государства проконсультируется с соответствующими надзорными органами иностранных организаций, прежде чем принимать решение о том, выдавать ли разрешение.

Обязанности организаций, контролирующих банки

В рамках заключения сделки M&A в банковском секторе Ирландии все прямые и косвенные акционеры с соответствующими долями участия будут оценены в связи с подачей заявки на разрешение. Эти организации могут подлежать консолидированному надзору Центрального банка. Любой акционер, который имеет возможность оказывать значительное влияние на ведение дел банка, будет подпадать под действие Режима пригодности и честности. Прямые или косвенные акционеры должны уведомить Центральный банк, если они планируют приобрести квалифицированный пакет акций банка в Ирландии, или их доля превышает определенный порог (20%, 33% или 50%).

Регулирование сделок M&A в банковском секторе в Ирландии: изменения в управлении

В соответствии с Регламентом ЕС (требования к капиталу) 2014 г. предлагаемый покупатель не может (прямо или косвенно) приобрести акции банка в Ирландии без предварительного уведомления и одобрения Центрального банка. С ноября 2014 г. ECB дает окончательное одобрение для всех банков, подпадающих под действие SSM, независимо от того, были ли они определены как «значительные» или «менее значимые». Уведомление по-прежнему направляется в Центральный банк путем подачи формы уведомления об эквайринговой операции. Если предлагается увеличить квалификационную долю участия выше определенного порогового значения, необходимо выполнить процесс уведомления и утверждения. 

Регулирование иностранного владения банками в Ирландии

Особых ограничений для иностранных эквайеров нет, но если форма уведомления об эквайринговых операциях получена от предполагаемого неирландского эквайера, Центральный банк проконсультируется с соответствующим органом надзора этого предлагаемого эквайера в рамках процесса подачи заявки. При условии выполнения требований об уведомлении в соответствии с CRD IV кредитное учреждение ЕЭЗ (после получения банковской лицензии в государстве-члене ЕС), может получить присутствие в Ирландии путем регистрации филиала иностранного банка в Ирландии или открытия представительства. 

Если вы заинтересованы в том, чтобы зарегистрировать кредитное учреждение в ЕС, обратите внимание, что статья 39 CRD IV требует, чтобы кредитное учреждение ЕЭЗ, желающее воспользоваться свободой предоставления услуг на трансграничной основе в другой стране-участнице ЕЭЗ, уведомило компетентные органы своего государства-члена о своем намерении сделать это. В контексте банков, не имеющих лицензий ЕЭЗ, при соблюдении определенных законодательных требований в соответствии с разделом 9А Закона о Центральном банке компетентный орган Ирландии может предоставить кредитному учреждению третьей страны разрешение на управление филиалом для целей ведения банковской деятельности.

Приобретение банков в Ирландии: факторы, учитываемые властями

В «Совместных рекомендациях по пруденциальной оценке приобретений и увеличения соответствующих активов в финансовом секторе» 2016 г. перечислены определенные критерии оценки для предлагаемого приобретения:

• репутация предполагаемого покупателя, в частности его профессиональная компетентность;
• репутация и опыт тех, кто будет руководить банком;
• финансовая устойчивость предполагаемого покупателя;
• может ли приобретение активов ирландского банка отрицательно повлиять на соблюдение пруденциальных требований; 
• может ли приобретение квалифицированного пакета акций банка в Ирландии привести к увеличению риска отмывания денег.

Также будет рассмотрен вопрос о праве собственности возможного покупателя, обоснование предлагаемого приобретения, способ финансирования сделки и влияние возможного приобретения на повседневные операции целевого банка.

Регулирование банковской деятельности в Ирландии: требования к подаче документации

Подтверждающая информация и документация должны быть включены в Форму уведомления об эквайринговой транзакции:

• организационные диаграммы, показывающие текущую собственность и предлагаемую структуру после возможного приобретения, с указанием в процентном отношении капитала и прав голоса;
• заполненные индивидуальные анкеты и резюме для каждого предлагаемого эквайера;
• подробная корпоративная информация о каждом покупателе и его директорах;
• бизнес-план;
• если предлагаемое приобретение активов банка в Ирландии не повлечет за собой смену контроля, предлагаемый покупатель должен представить стратегический документ.

Вывод

Если вы планируете получить банковскую лицензию в Ирландии, следует учесть, что ECB является компетентным органом по выдаче лицензий банка в данном государстве. Все заявки на авторизацию в Ирландии подаются в Центральный банк, который является единственным регулирующим органом с установленными законом полномочиями по выдаче разрешений и надзору за банками.

Более подробную информацию по теме статьи вы можете получить у специалистов IncFine во время консультации по регулированию финансовых услуг в Ирландии.