Регулирование криптоактивов во Франции

Французское правительство выступило с инициативой создания передовой правовой базы для регулирования цифровых активов во Франции. Решение французского парламента было обусловлено стремлением предложить более безопасную среду для использования виртуальных активов с целью привлечения инвесторов, ввести обязательные изменения французского режима по борьбе с отмыванием денег согласно 5MLD.

В результате это было осуществлено за счет:

• Закона PACTE, который вступил в силу 24 мая 2019 г.
• Указа 2019-1213 от 21 ноября 2019 г. о поставщиках услуг цифровых активов (DASP).
• Указа 2019-1248 от 28 ноября 2019 г.
• Постановления 2020-1544, которое было выпущено 9 декабря 2020 г.

В соответствии с этими правовыми положениями любая организация, которая планирует предоставлять услуги с криптоактивами во Франции, должна подать заявку в Управлении финансового рынка (AMF), чтобы стать DASP. В этой статье подробно рассказывается о том, как последние французские правила регулирования криптовалют повлияют на бизнес, от запрета анонимных транзакций до расширенных правил регистрации.

Определение виртуальных активов во Франции

Согласно Закону PACTE криптовалюта – это «цифровое представление стоимости, она не выпущена центральным банком или государственным органом и не имеет юридического статуса валюты, но принимается физическими или юридическими лица как средство обмена и может быть передано, сохранено или продано в электронном виде». Услуги, связанные с цифровыми валютами включают:

• хранение криптовалют для третьих лиц;
• покупка или продажа криптоактивов за валюту, которая является законным платежным средством;
• обмен одного вида криптовалюты на другую криптовалюту;
• управление торговой платформой Digital Asset;
• прием и передача заказов по криптоактивам для третьих лиц;
• управление портфелем в отношении криптовалют для стороннего счета;
• консультации для клиентов Digital Assets;
• андеррайтинг цифровых активов;
• размещение цифровых активов.

Как изменилось регулирование криптовалют во Франции в соответствии с PACTE

В апреле 2019 г. Национальное собрание Франции приняло План действий по развитию и преобразованию предприятий (PACTE), который установил основу для поставщиков услуг цифровых активов.

Новые правила наложили новые требования на криптобиржи, позволили лучше согласовать французскую систему AML с принципами Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) и внедрили более эффективные системы реагирования на новые риски, связанные с цифровыми активами.

В настоящее время компаниям не хватает собственного капитала, необходимого для их развития. PACTE облегчит доступ к диверсифицированному финансированию (публичный листинг, инвестиционный капитал, краудфандинг и ICO во Франции). План действий предоставит компаниям ресурсы, необходимые для внедрения инноваций. Это позволит упростить процедуры подачи патентов для малых и средних предприятий. Более того, процедура предварительного разрешения на прямые иностранные инвестиции во Франции будет усилена и расширена с целью лучшей защиты стратегических секторов.

Дополнительный визовый режим для ICO

До сих пор сбор средств посредством ICO во Франции, где токены не классифицируются как финансовые инструменты, не регулировался какими-либо конкретными правилами. Закон PACTE предоставил правовой ответ на этот вопрос, который заключается в следующем:

• обязательство эмитента токенов быть инкорпорированным в качестве юридического лица, учрежденного или зарегистрированного во Франции;
• предоставление информационного документа, в котором будет представлена ​​вся необходимая информация о размещении токенов, финансируемом проекте и компании;
• создание системы мониторинга и защиты активов, привлеченных во время размещения;
• соблюдение правил борьбы с отмыванием денег и финансированием незаконных операций.

На пути к новому режиму регулирования криптовалют во Франции

Ранее цифровые активы не попадали под действие законодательства. В июне 2021 г. Франция ввела в действие новые правила криптовалюты, которые затрагивают не только французские, но и международные криптокомпании, стремящиеся работать во Франции. Новые правила сигнализируют о значительном прогрессе в правилах регулирования криптовалют с тех пор, как страна начала регулировать эту отрасль в 2019 г. Фирмы, занимающиеся выпуском и торговлей криптовалюты, теперь подлежат обязательной регистрации, а требования KYC в целом ужесточились. Изменения были внесены в Постановление № 2020-1544, которое было выпущено 9 декабря 2020 г. в соответствии с правилами Франции в отношении криптовалют. 

Правовой ландшафт для криптобизнеса во Франции

В отличие от таких стран, как Сингапур, где криптофирмы должны быть лицензированы, французские правила требуют регистрации компании, деятельность которой связана с криптовалютами.

Помимо обязательной регистрации, криптовалютные фирмы, работающие во Франции, могут получить дополнительные лицензии и преимущества, такие как возможность подать заявку на открытие банковского счета в этой стране.

В 2019 г. был введен французский закон PACTE, регулирующий криптосектор на основе четырех основных принципов. До июня 2021 г. это затрагивало только криптофиатные услуги и криптовалютных хранителей. Поскольку в настоящее время вступают в силу новые правила, они применяются ко всем криптовалютным фирмам, работающим во Франции, включая криптобиржи, криптокошельки/хранители, криптовалютные торговые площадки.

Регулирование цифровых активов: новые требования

Новое регулирование криптовалют во Франции: что изменилось?

Новые правила выводят торговые платформы, работающие во Франции, из серой правовой зоны. Отныне они подчиняются тем же обязательствам AML/KYC и обязательной регистрации, что и другие криптокомпании. Кроме того, правила KYC ужесточились во французском криптосекторе в целом. Однако последние правила теперь разрешают использование третьих лиц для выполнения обязательств KYC.

Наряду с другими криптовалютными фирмами, криптобменники и торговые платформы теперь должны вводить в действие политики и процедуры AML/CTF. Это должно включать:

1. Идентификацию и проверку клиентов и бенефициарных владельцев.
2. Проверку подлинности документов.
3. Определение цели и предполагаемого характера деловых отношений.
4. Постоянный мониторинг.
5. Скрининг (санкции, списки наблюдения).
6. Усиленную комплексную проверку деловых отношений с повышенным риском.

Чтобы избежать санкций и штрафов, французские криптофирмы должны пересмотреть свою операционную деятельность и политику AML/KYC. Следовательно, каждый клиент должен пройти надежную проверку KYC с двумя формами проверки личности, независимо от суммы транзакции. Процедура предварительной регистрации криптокомпании во Франции не является обременительной и требует предоставления следующего:

• Подробного описания хозяйственной деятельности.
• Списка охваченных криптовалют.
• Географического распределения деятельности с количеством клиентов по географическому региону.
• Подробной организационной структуры, включая резюме лиц, ответственных за определенные виды деятельности.
• Схем потоков криптовалюты.

Кроме того, криптофирмы, регистрирующиеся в AMF, должны предоставить следующие документы, связанные с AML/CTF:

• Классификация рисков AML/CTF, учитывающая целевых клиентов, географический охват, каналы распространения и продукты.
• Имя и резюме комплаенс-менеджера, отвечающего за AML/CTF.
• Описание того, как обнаруживаются нетипичные или подозрительные транзакции.

Цель AMF – получить доказательства хорошей репутации фирмы. Поэтому регулятор проверяет резюме, профессиональные справки и справки о судимости руководителей компаний. Регистрации AMF выдаются на неопределенный срок. Однако регистрация должна быть продлена, если фирма начинает предоставлять дополнительные криптоуслуги. Когда дело доходит до регистрации компании в AMF, поставщики услуг криптовалюты из-за пределов ЕС/ЕЭЗ сталкиваются со следующими правилами:

1. Если они не зарегистрируются, им будет запрещено предлагать услуги французским клиентам или проводить любую рекламную деятельность, нацеленную на французских клиентов.
2. Чтобы зарегистрироваться, они должны открыть филиал во Франции (или в государстве-члене ЕС/ЕЭЗ), что включает получение местного адреса и наем представителя.

Постановление № 2020-1544 было издано 9 декабря 2020 г. и вступило в силу 9 июня 2021 г. Следовательно, криптофирмы, работающие во Франции, должны были зарегистрироваться в AMF до этой даты. 

Новый режим регулирования криптовалют во Франции: возможные санкции за несоблюдение режима

Если криптокомпания не регистрируется или предоставляет ложную информацию во время процедуры регистрации, она может подлежать штрафным санкциям в размере 15000 EUR или лишению свободы в отношении ее собственников сроком на один год.

Дополнительное лицензирование

AMF также предоставляет дополнительные лицензии криптофирмам. Эти лицензии могут позволить подать заявку на открытие банковского счета во Франции. Лицензия AMF расширить маркетинговые возможности, поскольку владение лицензией может иметь явные репутационные преимущества. Также ожидается, что эти лицензии предоставят криптофирмам определенные привилегии в соответствии с общеевропейскими правилами в криптосекторе, когда они вступят в силу.

Чтобы получить дополнительную лицензию, фирма должна предоставить AMF следующее:

• Бизнес-план, который включает ожидаемое количество и типы клиентов, ожидаемый объем транзакций на три предстоящих финансовых года.
• Финансовую отчетность (для фирм, уже ведущих деятельность).
• Полис страхования профессиональной ответственности или подтверждение минимально необходимого капитала.
• Описание соблюдения требований AML/CTF и мер безопасности.
• Описание ИТ-инфраструктуры.

Заключение

Если вы заинтересованы в регистрации компании под криптодеятелньость во Франции, обратите внимание, что это одна из стран, которая предложила ввести всеобъемлющее регулирование услуг, связанных с виртуальными валютами. Чтобы подробнее узнать об этом, свяжитесь со специалистами компании IncFine. Наша команда готова не только проконсультировать по изменениям в регулировании криптовалют во Франции, но и оказать необходимое правовое сопровождение проектов, связанных с криптовалютами.